《貨幣概述曹龍騏版》課件

貨幣概述本課件由曹龍騏教授主講，內(nèi)容涵蓋貨幣的起源、本質(zhì)、功能、種類等。課程介紹貨幣概述本課程深入介紹貨幣的定義、功能和種類，探討貨幣體系的運(yùn)行機(jī)制。金融市場課程涵蓋貨幣市場、債券市場和外匯市場，分析不同市場之間的互動(dòng)關(guān)系。銀行體系課程著重講解銀行準(zhǔn)備金制度、存貸款業(yè)務(wù)，以及央行貨幣政策的實(shí)施和影響。貨幣的定義普遍接受的媒介貨幣是指在商品交換中被普遍接受的媒介，用以衡量商品價(jià)值和支付款項(xiàng)。價(jià)值尺度貨幣作為價(jià)值尺度，可以用來衡量各種商品和服務(wù)的相對(duì)價(jià)值。交換媒介貨幣是商品交換的媒介，它簡化了交易過程，促進(jìn)了商品流通。貨幣的功能交換媒介貨幣作為一種普遍接受的媒介，簡化了商品和服務(wù)的交換。它消除了以物易物的繁瑣，使交易更加便捷和高效。價(jià)值尺度貨幣為各種商品和服務(wù)提供了共同的價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)。它允許我們比較不同物品的相對(duì)價(jià)值，并進(jìn)行合理的經(jīng)濟(jì)決策。價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣可以保存價(jià)值，因?yàn)樗梢员挥糜谖磥淼馁徺I。人們可以通過貨幣儲(chǔ)存財(cái)富，并在需要時(shí)將其用于消費(fèi)或投資。延期支付手段貨幣允許借貸和信用交易。人們可以借入或貸出貨幣，以便在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行支付，例如通過貸款或債券。貨幣的種類金屬貨幣包括金幣和銀幣，曾是主要的流通貨幣形式。紙幣由政府或中央銀行發(fā)行，以金屬貨幣為基礎(chǔ)。銀行存款作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的主要支付手段，包括活期存款和定期存款。電子貨幣數(shù)字形式的貨幣，如支付寶、微信支付。金屬貨幣金屬貨幣是世界上最早出現(xiàn)的貨幣形式。在人類社會(huì)早期，商品交換以物易物的方式進(jìn)行，但這種交換方式存在著諸多不便，例如，交換雙方需要找到彼此需要的商品，而且商品的價(jià)值難以衡量。金屬貨幣的出現(xiàn)，有效地解決了這些問題，方便了商品交換，促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展。金屬貨幣一般具有以下特點(diǎn)：普遍使用，便于攜帶，易于分割，價(jià)值穩(wěn)定。紙幣紙幣是現(xiàn)代社會(huì)主要的流通貨幣形式。作為法定貨幣，紙幣由政府發(fā)行，并作為支付手段在市場流通。紙幣的出現(xiàn)簡化了商品交易，降低了流通成本，也更方便攜帶和使用。然而，紙幣的價(jià)值依賴于發(fā)行者的信用，需要政府采取措施維護(hù)貨幣穩(wěn)定。銀行儲(chǔ)備商業(yè)銀行銀行儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行為滿足客戶提款需求和清算需求而保留的現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金。儲(chǔ)備金率儲(chǔ)備金率是央行規(guī)定的商業(yè)銀行必須保留的儲(chǔ)備金占其存款的比例，用于控制貨幣供應(yīng)量。重要性儲(chǔ)備金是商業(yè)銀行維持流動(dòng)性的關(guān)鍵，確保其能夠滿足客戶的提取要求和履行支付義務(wù)。央行貨幣政策控制通貨膨脹央行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量，控制物價(jià)水平的波動(dòng)。調(diào)節(jié)利率央行通過調(diào)整利率，影響投資和消費(fèi)。穩(wěn)定匯率央行通過干預(yù)外匯市場，維持貨幣匯率的穩(wěn)定。貨幣供給量與通貨膨脹貨幣供給量增加通貨膨脹加劇貨幣供給量減少通貨緊縮貨幣供給量是指流通中的貨幣總量，通貨膨脹是指物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。貨幣供給量與通貨膨脹之間存在密切關(guān)系，貨幣供給量增加會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹加劇，貨幣供給量減少會(huì)導(dǎo)致通貨緊縮。貨幣市場短期資金市場貨幣市場是指短期金融工具的交易市場，包括銀行間拆借市場、同業(yè)拆借市場等。短期資金交易交易主體主要包括銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等，交易期限通常在一年以內(nèi)。利率敏感貨幣市場利率對(duì)央行貨幣政策變化較為敏感，波動(dòng)較大。市場功能貨幣市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金供求，滿足短期資金需求。債券市場債券的定義債券是由發(fā)行人發(fā)行的承諾在未來某個(gè)時(shí)間償還本金和利息的債務(wù)憑證。債券市場是債券發(fā)行和交易的場所，包括場內(nèi)市場和場外市場。債券市場的功能為發(fā)行人提供融資渠道，為投資者提供投資工具。債券市場在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和金融體系穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用。外匯市場全球范圍外匯市場是全球最大的金融市場，參與者遍布世界各地。24小時(shí)交易外匯市場全天候交易，不受時(shí)間限制，交易十分活躍。交易種類外匯市場交易包括即期交易、遠(yuǎn)期交易、期權(quán)交易等多種形式。影響因素經(jīng)濟(jì)增長、利率政策、政治事件等因素都會(huì)影響外匯市場波動(dòng)。貨幣乘數(shù)貨幣乘數(shù)是指商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，即銀行通過存款準(zhǔn)備金制度創(chuàng)造出比原始存款更多的貨幣。貨幣乘數(shù)通常大于1，意味著銀行可以創(chuàng)造出比最初存款更多的貨幣。1貨幣乘數(shù)表示每單位準(zhǔn)備金創(chuàng)造的貨幣總量1/R公式貨幣乘數(shù)=1/法定準(zhǔn)備金率10舉例法定準(zhǔn)備金率為10%，每1元準(zhǔn)備金可以創(chuàng)造10元貨幣100影響法定準(zhǔn)備金率降低，貨幣乘數(shù)增加，銀行創(chuàng)造貨幣的能力增強(qiáng)銀行準(zhǔn)備金制度銀行準(zhǔn)備金銀行準(zhǔn)備金指的是銀行在央行賬戶中存入的資金，用于應(yīng)對(duì)客戶提款需求，防止擠兌風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)備金比率央行規(guī)定商業(yè)銀行必須將其存款的特定比例存入央行作為準(zhǔn)備金，稱為準(zhǔn)備金比率。影響因素準(zhǔn)備金比率的變化會(huì)影響銀行的貸款能力，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。意義銀行準(zhǔn)備金制度是央行控制貨幣供應(yīng)量的核心工具，也是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要機(jī)制。銀行存貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)銀行接收客戶存款，并支付利息。銀行利用客戶的存款進(jìn)行投資或貸款，獲得收益。存款業(yè)務(wù)是銀行的重要資金來源。貸款業(yè)務(wù)銀行向客戶提供貸款，收取利息。貸款業(yè)務(wù)是銀行的主要盈利來源之一。存貸款業(yè)務(wù)的重要作用銀行存貸款業(yè)務(wù)是現(xiàn)代金融體系的核心，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的推動(dòng)作用。利率決定供求關(guān)系資金供求關(guān)系決定利率水平，供不應(yīng)求利率上升。通貨膨脹通貨膨脹預(yù)期上升，利率也會(huì)上升。央行政策央行通過調(diào)整貨幣政策，影響利率。風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高。利率傳導(dǎo)機(jī)制1貨幣政策央行調(diào)整利率2銀行貸款利率銀行調(diào)整利率3企業(yè)投資投資成本變化4經(jīng)濟(jì)活動(dòng)影響經(jīng)濟(jì)增長央行的貨幣政策會(huì)影響銀行貸款利率。銀行貸款利率的變化會(huì)影響企業(yè)的投資成本。投資成本的變化會(huì)影響企業(yè)的投資決策，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?；刭彉I(yè)務(wù)央行工具回購業(yè)務(wù)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具之一，通過買賣國債等有價(jià)證券的方式，實(shí)現(xiàn)資金的回籠和釋放。短期融資商業(yè)銀行可以通過回購業(yè)務(wù)向央行借入資金，用于短期資金周轉(zhuǎn)，滿足日常運(yùn)營需求。利率控制回購利率是央行控制貨幣市場利率的重要手段之一，可以影響銀行的借貸成本，從而影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的資金流動(dòng)。穩(wěn)定市場回購業(yè)務(wù)可以穩(wěn)定金融市場流動(dòng)性，防止出現(xiàn)資金緊張或過度充裕的情況，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。公開市場操作購買債券央行購買債券，注入資金，增加貨幣供應(yīng)量，降低市場利率，刺激經(jīng)濟(jì)增長。出售債券央行出售債券，回收資金，減少貨幣供應(yīng)量，提高市場利率，抑制通貨膨脹。銀行存款的構(gòu)成11.活期存款活期存款是指客戶可以隨時(shí)存取的存款，沒有利息或利息非常低。22.定期存款定期存款是指客戶將資金存入銀行，在約定的期限內(nèi)不得提前支取的存款，利率高于活期存款。33.儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人或家庭用于日常消費(fèi)、儲(chǔ)蓄或投資的存款，通常是指定期存款。44.協(xié)議存款協(xié)議存款是指銀行與客戶簽訂協(xié)議，約定存款期限、利率和存款金額的存款。銀行存款的利率銀行存款利率是指銀行支付給存款人的利息率，是銀行吸收存款成本的重要組成部分，也是影響客戶存款意愿的重要因素之一。存款利率受央行基準(zhǔn)利率、市場利率、銀行經(jīng)營策略等因素的影響，不同銀行、不同存款期限的利率可能會(huì)有所不同。存款準(zhǔn)備金制度存款準(zhǔn)備金制度是指商業(yè)銀行必須按照央行規(guī)定的比例，將其吸收的存款以現(xiàn)金或存款的形式留存在央行。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行履行支付義務(wù)的保證，也是央行控制貨幣供應(yīng)量的工具。存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行可用于貸款的資金越少，貨幣供應(yīng)量越小。存款準(zhǔn)備金率越低，商業(yè)銀行可用于貸款的資金越多，貨幣供應(yīng)量越大。貸款分類與撥備11.貸款分類貸款分類是指銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度、期限、用途等因素將貸款進(jìn)行劃分。例如，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度可以將貸款分為優(yōu)級(jí)、良好、普通、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等。22.撥備撥備是指銀行為了應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的貸款損失而從利潤中提取的準(zhǔn)備金。撥備的提取比例通常與貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)成正比，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，撥備比例越高。33.貸款撥備的意義貸款撥備可以幫助銀行抵御潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行的資產(chǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。信用風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)管理首先需要對(duì)借款人的償債能力進(jìn)行評(píng)估，分析其財(cái)務(wù)狀況、還款意愿和還款能力。風(fēng)險(xiǎn)控制在評(píng)估的基礎(chǔ)上，銀行需要采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，例如設(shè)定貸款額度、抵押擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測銀行還需要持續(xù)監(jiān)測借款人的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)變化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理銀行的血液銀行的流動(dòng)性是指其能夠及時(shí)滿足客戶取款和償還債務(wù)的能力，是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。管理風(fēng)險(xiǎn)銀行需制定并實(shí)施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。流動(dòng)性指標(biāo)流動(dòng)性比率和現(xiàn)金頭寸是衡量銀行流動(dòng)性狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。市場風(fēng)險(xiǎn)管理利率風(fēng)險(xiǎn)市場利率波動(dòng)會(huì)影響銀行的盈利能力和資產(chǎn)價(jià)值。匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率波動(dòng)會(huì)影響銀行的外匯交易和跨境業(yè)務(wù)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格波動(dòng)會(huì)影響銀行的商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是建立完善的內(nèi)部控制體系，確保銀行業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、安全性以及有效性。內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、控制和改進(jìn)等各個(gè)環(huán)節(jié)。員工培訓(xùn)員工是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵因素。銀行應(yīng)加強(qiáng)員工的專業(yè)技能培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和控制能力，防止因人為失誤導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。信息系統(tǒng)安全現(xiàn)代銀行高度依賴信息系統(tǒng)，信息系統(tǒng)安全至關(guān)重要。銀行應(yīng)采取技術(shù)措施和管理措施，確保信息系統(tǒng)的安全可靠運(yùn)行，防止信息泄露、系統(tǒng)癱瘓等風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)急預(yù)案銀行應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，例如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障、重大欺詐事件等，確保銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)經(jīng)營?？偨Y(jié)貨幣概述貨幣是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，它促進(jìn)了商品和服務(wù)的