經(jīng)濟法實務(wù)(第四版)課件：房地產(chǎn)法、金融法

房地產(chǎn)法第1節(jié)房地產(chǎn)概述第2節(jié)房地產(chǎn)交易第3節(jié)房地產(chǎn)登記第4節(jié)物業(yè)管理第5節(jié)土地使用權(quán)出讓

房地產(chǎn)法【本章要點】本章的主要內(nèi)容包括:房地產(chǎn)交易中的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押、租賃,房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記和物業(yè)管理,以及土地使用權(quán)出讓的法律規(guī)范。

房地產(chǎn)法第1節(jié)房地產(chǎn)概述一、房地產(chǎn)的概念和分類(一)房地產(chǎn)的概念房地產(chǎn)是房屋和土地的合稱,是土地和地上建筑物及其衍生的權(quán)利的總稱,是房產(chǎn)和地產(chǎn)構(gòu)成的統(tǒng)一體。房地產(chǎn)是實物、權(quán)益和區(qū)位三者的結(jié)合體。房地產(chǎn)通常也稱為不動產(chǎn),《擔(dān)保法》第92條規(guī)定:“本法所稱不動產(chǎn)是指土地以及房屋、林木等地上定著物。”房地產(chǎn)有時也稱為物業(yè),我國《物業(yè)管理條例》中對物業(yè)管理的對象——物業(yè)——的表述為:房屋及配套的設(shè)施設(shè)備和相關(guān)場地。

房地產(chǎn)法(二)房地產(chǎn)的分類按照不同的劃分標準對房地產(chǎn)有不同的分類。如果按照經(jīng)營使用方式來劃分,可以分為出售型房地產(chǎn)、出租型房地產(chǎn)、營業(yè)型房地產(chǎn)和自用型房地產(chǎn)。

如果按照是否產(chǎn)生收益來劃分,可以分為收益型房地產(chǎn)和非收益型房地產(chǎn)。如果按照用途來劃分,可以分為以下幾類:商業(yè)房地產(chǎn),包括商業(yè)店鋪、購物中心、百貨商場、超級市場、批發(fā)市場等。

房地產(chǎn)法二、房地產(chǎn)的特征(1)位置固定性。(2)數(shù)量有限性。

(3)用途多樣性。(4)外部影響性。(5)使用限制性。

房地產(chǎn)法三、房地產(chǎn)使用的限制性(1)土地權(quán)利的設(shè)置。

(3)相鄰關(guān)系的限制。(2)規(guī)劃利用制約。

房地產(chǎn)法四、房地產(chǎn)法的原則1.土地公有制的原則土地公有制是我國的一項基本經(jīng)濟制度。我國實行土地的社會主義公有制,即全民所有制和勞動群眾集體所有制。土地按所有權(quán)形式可以分為國有土地和集體土地。任何單位和個人不得侵占、買賣或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓土地。目前,我國實行國家壟斷土地一級市場,在進行房地產(chǎn)開發(fā)時,集體所有土地必須依法征收為國有土地才能進入房地產(chǎn)市場流轉(zhuǎn)。

房地產(chǎn)法集體所有土地有償轉(zhuǎn)讓合同無效某村將集體所有的土地有償轉(zhuǎn)讓給甲公司,在簽訂轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)合同書后以自己的名義向國土局辦理了土地用途為塑膠五金廠的《建設(shè)用地許可證》,甲公司支付了合同書約定的轉(zhuǎn)讓費用,并對轉(zhuǎn)讓的土地進行“三通一平”,然后以更高的轉(zhuǎn)讓費用將該土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙公司,乙公司再轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司向法院起訴乙公司,請求乙公司退回轉(zhuǎn)讓費用及利息。法院審理認為,雙方轉(zhuǎn)讓集體所有的土地,沒有依法向國土局辦理土地使用權(quán)出讓手續(xù),沒有取得合法的《國有土地使用證》,違反了《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定,認定雙方的轉(zhuǎn)讓行為無效,雙方簽訂的土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓合同為無效合同,判決乙公司返還丙公司已支付的轉(zhuǎn)讓費用及利息。據(jù)上述同樣的事實和理由,乙公司起訴甲公司,甲公司起訴某村,也將分別得到同樣的結(jié)果。

房地產(chǎn)法2.土地有償使用的原則3.節(jié)約用地的原則4.房地產(chǎn)利用效益相統(tǒng)一的原則5.保護房地產(chǎn)權(quán)利人合法權(quán)益的原則

房地產(chǎn)法第2節(jié)房地產(chǎn)交易一、房地產(chǎn)交易的概念房地產(chǎn)交易是指房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的變更和轉(zhuǎn)移。根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》的規(guī)定,房地產(chǎn)交易包括房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、房地產(chǎn)抵押和房地產(chǎn)租賃三種方式。房地產(chǎn)交易者在進行上述交易活動時,必須接受政府有關(guān)職能部門的監(jiān)督和管理。

房地產(chǎn)法《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定了以下三項房地產(chǎn)交易基本制度:(1)房地產(chǎn)價格申報制度。(2)房地產(chǎn)價格評估制度。(3)房地產(chǎn)價格評估人員資格認證制度。

房地產(chǎn)法二、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓《城市房地產(chǎn)管理法》第37條規(guī)定,房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指房地產(chǎn)權(quán)利人通過買賣、贈與或其他合法方式將其房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為。房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的實質(zhì)是房地產(chǎn)權(quán)屬發(fā)生轉(zhuǎn)移。(一)房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的條件(1)出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件。(2)劃撥土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件。

房地產(chǎn)法(二)房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的程序(1)簽訂書面轉(zhuǎn)讓合同。(2)申報成交價格。(3)審查。(4)核實申報價格。(5)繳納契稅和補地價。(6)核發(fā)權(quán)屬證書。

房地產(chǎn)法(三)房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同是指房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓當(dāng)事人之間簽訂的用于明確各方權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。當(dāng)事人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn),應(yīng)當(dāng)簽訂書面轉(zhuǎn)讓合同。房地產(chǎn)成交價格是房地產(chǎn)買賣合同必備條款。我國實行房地產(chǎn)價格評估制度及房地產(chǎn)成交價格申報制度。如果房地產(chǎn)成交價格明顯低于市場價格,政府具有優(yōu)先購買權(quán)。

房地產(chǎn)法三、房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)租賃是房地產(chǎn)市場中一種重要的交易形式,是指房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人或其他合法權(quán)利人將房地產(chǎn)在一定期限內(nèi)出租給承租人使用,由承租人向出租人支付租金的行為。原擁有房地產(chǎn)權(quán)利的一方稱為出租人,承租房地產(chǎn)的一方稱為承租人。(一)租賃主體(二)租賃客體(三)租賃合同(四)租賃登記

房地產(chǎn)法四、房地產(chǎn)抵押房地產(chǎn)抵押是指抵押人對其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時,抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價款優(yōu)先受償。(一)房地產(chǎn)抵押的限制條件房地產(chǎn)抵押權(quán)的實現(xiàn)是建立在能夠拍賣或變賣抵押物的基礎(chǔ)之上的,對于不能或難以拍賣和變賣的房地產(chǎn),一般不得設(shè)定抵押權(quán)。

房地產(chǎn)法(二)房地產(chǎn)抵押合同房地產(chǎn)抵押合同是抵押人與抵押權(quán)人為了保證債權(quán)債務(wù)的履行,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。房地產(chǎn)抵押人與抵押權(quán)人必須簽訂書面的抵押合同。(三)抵押登記和評估土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)立、變更和消滅應(yīng)依法辦理土地登記手續(xù)。土地使用權(quán)抵押合同經(jīng)登記后生效,未經(jīng)登記的土地使用權(quán)抵押權(quán)不受法律保護。土地使用權(quán)抵押應(yīng)當(dāng)進行地價評估,并由抵押人和抵押權(quán)人簽訂抵押合同。

房地產(chǎn)法五、商品房銷售(一)商品房預(yù)售的條件商品房預(yù)售是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正在建設(shè)中的房屋預(yù)先出售給承購人,由承購人支付定金或房價款的行為。商品房預(yù)售應(yīng)該具備以下條件:(1)已交付全部土地使用權(quán)出讓金,取得土地使用權(quán)證書;(2)持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證;(3)按提供預(yù)售的商品房計算,投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的25%以上,并已經(jīng)確定施工進度和竣工交付日期;(4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)向市、縣人民政府房地產(chǎn)管理部門辦理預(yù)售登記,取得《商品房預(yù)售許可證》。

房地產(chǎn)法(二)商品房銷售的條件商品房銷售時,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和買受人應(yīng)當(dāng)訂立書面商品房買賣合同。商品房銷售時,出賣人未取得商品房預(yù)售許可證明,與買受人訂立的商品房預(yù)售合同應(yīng)當(dāng)認定無效,但是在起訴前取得商品房預(yù)售許可證明的,可以認定有效。

房地產(chǎn)法第3節(jié)房地產(chǎn)登記一、不動產(chǎn)登記《物權(quán)法》規(guī)定,不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。經(jīng)依法登記,發(fā)生效力;未經(jīng)登記,不發(fā)生效力。(一)不動產(chǎn)登記的種類不動產(chǎn)登記包括設(shè)立登記、變更登記、轉(zhuǎn)讓登記、消滅登記、更正登記、異議登記、預(yù)告登記等。

房地產(chǎn)法(二)不動產(chǎn)登記收費不動產(chǎn)登記費按件收取,不得按照不動產(chǎn)的面積、體積或者價款的比例收取。(三)不動產(chǎn)登記的效力不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,除法律另有規(guī)定的,必須辦理登記才能發(fā)生效力,依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自合同成立時生效;未辦理物權(quán)登記的,不影響合同效力。

房地產(chǎn)法產(chǎn)權(quán)糾紛如何解決甲將房屋出賣給乙并進行了產(chǎn)權(quán)登記,乙又將該房屋轉(zhuǎn)賣給丙,也進行了產(chǎn)權(quán)登記。之后,甲主張與乙之間的房屋買賣有重大理解偏差而申請予以撤銷,法院經(jīng)審理判決乙不能取得該房屋所有權(quán)。此時,若丙屬于善意第三人,仍可以取得該房屋所有權(quán),因為法律賦予不動產(chǎn)物權(quán)登記以公信力。

房地產(chǎn)法二、土地登記土地登記是指將國有土地使用權(quán)、集體土地所有權(quán)、集體土地使用權(quán)和土地抵押權(quán)、地役權(quán)以及依照法律、法規(guī)規(guī)定需要登記的其他土地權(quán)利記載于土地登記簿公示的行為(一)土地登記的屬地登記原則土地登記實行屬地登記原則。(二)土地登記的程序土地登記的程序主要包括申請、受理、審查、記載、發(fā)證。

房地產(chǎn)法(三)土地登記的種類1.土地總登記2.初始登記3.變更登記4.注銷登記5.其他登記

房地產(chǎn)法(四)不予登記的情形(1)土地權(quán)屬有爭議的;(2)土地違法違規(guī)行為尚未處理或者正在處理的;(3)未依法足額繳納土地有償使用費和其他稅費的;(4)申請登記的土地權(quán)利超過規(guī)定期限的;(5)其他依法不予登記的。不予登記的,應(yīng)當(dāng)書面告知申請人不予登記的理由。三、房屋登記房屋登記是指房屋登記機構(gòu)依法將房屋權(quán)利和其他應(yīng)當(dāng)記載的事項在房屋登記簿上予以記載的行為。

房地產(chǎn)法(一)房屋登記的程序辦理房屋登記,一般依照下列程序進行:申請、受理、審核、記載、發(fā)證。房屋登記機構(gòu)認為必要時,可以就登記事項進行公告。(二)房屋登記的種類1.所有權(quán)登記2.抵押權(quán)登記3.地役權(quán)登記

房地產(chǎn)法地役權(quán)法律關(guān)系應(yīng)是怎樣的

甲公司與乙公司約定:為滿足甲公司開發(fā)住宅小區(qū)景觀的需要,甲公司向乙公司支付100萬元,乙公司在20年內(nèi)不在自己廠區(qū)內(nèi)建造6米以上的建筑。甲公司將全部房屋售出后不久,乙公司在自己的廠區(qū)內(nèi)建造了一棟8米高的廠房。問:權(quán)利人能否請求乙公司拆除8米高的廠房?誰有權(quán)向乙提出請求問題?資料來源:摘自2007年國家司法考試試卷三。

房地產(chǎn)法4.預(yù)告登記預(yù)售商品房引起的糾紛2008年3月,甲先生與某房地產(chǎn)公司簽訂商品房預(yù)售合同,預(yù)購商品房一套,并向房地產(chǎn)公司一次性支付購房款共計56.5萬余元,該房地產(chǎn)公司承諾一年內(nèi)辦理相關(guān)房產(chǎn)證書,但未及時到相關(guān)部門進行登記。之后甲先生到國外定居。2009年1月,該房地產(chǎn)公司將甲先生購買的商品房以更高價格銷售給不知情的乙先生,為乙先生在房產(chǎn)交易中心辦理了商品房銷售合同登記備案,并辦理了房屋所有權(quán)證書。后來,該房地產(chǎn)公司告知甲先生相關(guān)事宜,拒絕繼續(xù)履行合同出賣房屋,同時退還甲先生預(yù)付住房款56.5萬余元和相應(yīng)補償費,合計67.8萬余元。甲先生拒絕接受,繼續(xù)主張對房屋的所有權(quán),遂向法院請求該房地產(chǎn)公司繼續(xù)

房地產(chǎn)法

履行合同。根據(jù)《物權(quán)法》第20條的規(guī)定,當(dāng)事人簽訂買賣房屋或者其他不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議,為保障將來實現(xiàn)物權(quán),按照約定可以向登記機構(gòu)申請預(yù)告登記。預(yù)告登記后,未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意處分該不動產(chǎn)的,不發(fā)生物權(quán)效力。也就是說,當(dāng)購房人買了一套預(yù)售商品房后,如果申請了預(yù)告登記,未經(jīng)其許可,開發(fā)商將該商品房再出售或抵押等都屬于無效行為。法院根據(jù)《物權(quán)法》和相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于產(chǎn)權(quán)登記的相關(guān)規(guī)定,最終判決:甲先生與房地產(chǎn)公司簽訂的商品房預(yù)售合同不能履行,駁回原告要求被告繼續(xù)履行合同的訴訟請求。善意第三人乙先生最終取得該房屋所有權(quán)。預(yù)售人對因此給原告造成的損失,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。資料來源:根據(jù)中國法律網(wǎng)有關(guān)案例改編

房地產(chǎn)法5.其他登記(三)不予登記的情形四、房地產(chǎn)權(quán)屬證書房地產(chǎn)權(quán)屬證書是房地產(chǎn)權(quán)益人的重要的法律憑證。房屋權(quán)屬證書是權(quán)利人享有房屋權(quán)利的證明,包括房屋所有權(quán)證、房屋他項權(quán)證等。五、房地產(chǎn)統(tǒng)一登記目前,由于法律、行政法規(guī)對不動產(chǎn)統(tǒng)一登記的范圍、登記機構(gòu)和登記辦法未作出規(guī)定,我國實行房地分管體制,房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記仍然以土地和房屋分別登記為主,分別由國土資源管理部門和房產(chǎn)管理部門辦理。

房地產(chǎn)法第4節(jié)物業(yè)管理一、物業(yè)管理概述物業(yè)管理是指業(yè)主通過選聘物業(yè)服務(wù)企業(yè),由業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)按照物業(yè)服務(wù)合同約定,對房屋及配套的設(shè)施設(shè)備和相關(guān)場地進行維修、養(yǎng)護、管理,維護物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)的環(huán)境衛(wèi)生和相關(guān)秩序的活動。二、業(yè)主與業(yè)主大會(一)業(yè)主(二)業(yè)主大會(三)業(yè)主委員會

房地產(chǎn)法三、管理規(guī)約管理規(guī)約是一種公共契約,由全體業(yè)主共同制定,對全體業(yè)主具有普遍約束力。管理規(guī)約一般在業(yè)主大會上討論通過后生效,并報有關(guān)政府管理部門備案。四、物業(yè)服務(wù)企業(yè)(一)物業(yè)服務(wù)企業(yè)的設(shè)立(二)物業(yè)服務(wù)收費(三)物業(yè)服務(wù)企業(yè)的職責(zé)

房地產(chǎn)法誰為小區(qū)內(nèi)丟失的自行車負責(zé)?2004年1月初,甲某購置的一輛助力自行車在小區(qū)內(nèi)丟失,甲某遂向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?但一直未能破案。此后,甲某將小區(qū)物業(yè)公司訴至法院,要求其賠償損失。一審法院認為,物業(yè)公司工作人員已盡一般的注意義務(wù),且與損害結(jié)果的發(fā)生無因果關(guān)系,物業(yè)公司已履行了《小區(qū)服務(wù)管理公約》所確定的義務(wù),不承擔(dān)民事賠償責(zé)任,故一審駁回了甲某的訴訟請求。甲某不服,向該市中級人民法院提起上訴。市中院認為,甲某與物業(yè)公司未簽訂書面保管合同,因此雙方不存在符合法律規(guī)定的保管合同關(guān)系,物業(yè)公司不需要為甲某丟失自行車輛的損失承擔(dān)保管合同法律意義上的賠償責(zé)任。但物業(yè)公司的管理責(zé)任包括負責(zé)小區(qū)的保安工作,保持小區(qū)所有公用設(shè)備、機械性能良好和運作正常;在業(yè)主人身、財產(chǎn)

房地產(chǎn)法遭受不法侵害后,有義務(wù)及時予以制止和協(xié)助報案;同時,對作為證據(jù)的原始的視聽資料,有義務(wù)及時保留、封存、提供,為公安機關(guān)偵破案件、為業(yè)主挽回或減少經(jīng)濟損失提供幫助。甲某在助力自行車丟失后向物業(yè)公司反映,物業(yè)公司在無辦案機關(guān)確認的情況下,未將相關(guān)錄像資料保存,又無有效證據(jù)證明案發(fā)時間防盜監(jiān)控系統(tǒng)符合規(guī)范要求、性能良好運作正常,違反了與甲某簽訂的《小區(qū)服務(wù)管理公約》,對此應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。但該違約行為并不是導(dǎo)致甲某的助力自行車丟失的直接原因。因此,物業(yè)公司不承擔(dān)全部賠償責(zé)任,視其違約情況適當(dāng)作出賠償。據(jù)此,該市中院撤銷了一審判決,判令物業(yè)公司賠償甲某的助力自行車原價20%的損失。

房地產(chǎn)法(四)物業(yè)管理招投標五、住宅專項維修資金住宅專項維修資金是指專項用于住宅共用部位、共用設(shè)施設(shè)備保修期滿后的維修和更新、改造的資金。

房地產(chǎn)法第5節(jié)土地使用權(quán)出讓一、土地使用權(quán)出讓概述土地使用權(quán)出讓是指國家以土地所有者的身份將國有土地使用權(quán)在一定年期內(nèi)讓與土地使用者,并由土地使用者向國家支付土地使用權(quán)出讓金的行為。二、土地使用權(quán)的出讓方式(一)協(xié)議出讓政府供地中的協(xié)議出讓程序如下:(1)提出用地申請與確定供地方式。(2)進行地價評估與確定底價。(3)簽訂意向書與公示。(4)簽訂合同。(5)辦理土地登記。

房地產(chǎn)法(二)招標出讓(1)公告招標通知。(2)投標。(3)評標。(4)簽訂出讓合同。(5)辦理土地登記。(三)拍賣出讓(1)公告拍賣通知。(2)繳納保證金。(3)參加拍賣會。(4)簽訂出讓合同。(5)辦理土地登記。(四)掛牌出讓掛牌出讓國有土地使用權(quán)依照以下程序進行:(1)在掛牌公告規(guī)定的掛牌起始日,出讓人將掛牌宗地的位置、面積、用途、使用年期、規(guī)劃要求、起始價、增價規(guī)則及增價幅度等,在掛牌公告規(guī)定的土地交易場所掛牌公布;(2)符合條件的競買人填寫報價單報價;(3)出讓人確認該報價后,更新顯示掛牌

房地產(chǎn)法價格;(4)出讓人繼續(xù)接受新的報價;(5)出讓人在掛牌公告規(guī)定的掛牌截止時間確定競得人。三、土地使用權(quán)的出讓程序(一)協(xié)議出讓程序(二)招標出讓程序(三)拍賣出讓程序(四)掛牌出讓程序四、土地使用權(quán)出讓合同《城市房地產(chǎn)管理法》第15條規(guī)定:“土地使用權(quán)出讓,應(yīng)當(dāng)簽訂書面出讓合同。土地使用權(quán)出讓合同由市、縣人民政府土地管理部門與土地使用者簽訂。”

房地產(chǎn)法《物權(quán)法》規(guī)定,建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同一般包括下列條款:(1)當(dāng)事人的名稱和住所;(2)土地界址、面積等;(3)建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用的空間;(4)土地用途;(5)使用期限;(6)出讓金等費用及其支付方式;(7)解決爭議的方法。五、土地出讓收入的管理《國務(wù)院關(guān)于加強土地調(diào)控有關(guān)問題的通知》(國發(fā)[2006]31號)于2006年8月31日發(fā)布,明確國有土地使用權(quán)出讓總價款全額納入地方預(yù)算,繳入地方國庫,實行“收支兩條線”管理。

金融法第1節(jié)票據(jù)法

第2節(jié)證券法

第3節(jié)貸款法律制度

金融法本章要點本章的主要內(nèi)容包括:票據(jù)法(票據(jù)的概念和特征、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)行為、匯票、本票和支票、涉外票據(jù)的法律適用);證券法(證券的概念和種類、證券市場、證券發(fā)行制度、證券上市與交易制度、證券市場信息披露制度、證券欺詐行為);貸款法律制度(貸款主體,貸款程序,貸款的種類,期限和利率,貸款管理,貸款債權(quán)保全與清償,不良貸款管理,借貸雙方的法律責(zé)任)。

金融法第1節(jié)票據(jù)法

一、票據(jù)的概念和特征(一)票據(jù)的概念票據(jù)即貨幣證券,是指出票人簽發(fā)的、委托付款人或者由出票人自己向收款人或持票人無條件支付一定金額貨幣的有價證券,包括匯票、本票和支票。(二)票據(jù)的特征(1)票據(jù)是一種貨幣證券,以支付一定的金額為目的。(2)票據(jù)是一種完全有價證券,具有獨立性。(3)票據(jù)具有無因性。(4)票據(jù)具有流通性。(5)票據(jù)具有文義性和要式性。

金融法二、票據(jù)權(quán)利(一)票據(jù)權(quán)利的概念和種類票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括以下幾種:1.付款請求權(quán)付款請求權(quán)是指票據(jù)的債權(quán)人依法要求票據(jù)的債務(wù)人按票據(jù)上所記載的金額付款的權(quán)利。2.追索權(quán)追索權(quán)是指持有票據(jù)的債權(quán)人在票據(jù)債務(wù)人不履行或不能履行票據(jù)義務(wù)時,依法向其前手請求償還票據(jù)金額等權(quán)利,即票據(jù)權(quán)利的第二次請求權(quán)。

金融法(二)票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全1.票據(jù)權(quán)利的取得票據(jù)權(quán)利的取得應(yīng)當(dāng)依據(jù)一定的法律事實,采取合法的方式。2.票據(jù)權(quán)利的行使和消滅票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利如在下列期限內(nèi)不行使將消滅:(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年;見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;(2)持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月;(3)持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月;(4)持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或被

金融法提起訴訟之日起3個月。票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。3.票據(jù)抗辯票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。4.票據(jù)權(quán)利的保全票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失,依票據(jù)法規(guī)定所采取的行為。三、票據(jù)行為(一)票據(jù)行為的概念和特征票據(jù)行為是產(chǎn)生、變更、消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律行為。

金融法票據(jù)行為除具備要式性、無因性、文義性等特征外,還具有獨立性的特征。(二)票據(jù)行為的種類(1)主票據(jù)行為。主票據(jù)行為又稱基本票據(jù)行為,是制作票據(jù)的原始行為,是各種票據(jù)所共有的,僅指出票行為,即出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。(2)從票據(jù)行為。從票據(jù)行為又稱附票據(jù)行為。有主票據(jù)行為,才可能有從票據(jù)行為。(三)票據(jù)行為的形式要件1.票據(jù)記載2.票據(jù)簽章3.票據(jù)交付

金融法(四)票據(jù)行為的代理票據(jù)行為的代理是指代理人根據(jù)被代理人的授權(quán)實施票據(jù)行為。(五)票據(jù)補救1.票據(jù)補救的方式票據(jù)補救包括掛失止付、公示催告和普通訴訟等方式。2.公示催告的程序和法律效力

金融法申請公示催告大方商廈從天山紡織品進出口有限責(zé)任公司購進一批羊毛衫,向天山紡織品進出口有限責(zé)任公司開具了123萬元貨款的匯票,匯票付款人為建設(shè)銀行某分行,付款期限為出票后30天。天山紡織品進出口有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員王某拿到匯票后,聲稱不慎于第五天遺失。天山紡織品進出口有限責(zé)任公司隨即向建設(shè)銀行某分行所在地人民法院申請公示催告。人民法院接到申請后第二天即受理,并通知付款人停止支付;第三天發(fā)出公告,限利害關(guān)系人在公告之日起3個月內(nèi)到人民法院申報。如果沒有人申報,人民法院將根據(jù)申請人的申請,宣告票據(jù)無效。

金融法后來張某持匯票到人民法院申報,并聲稱匯票是用60萬元從業(yè)務(wù)員王某手里買的。人民法院接到申報后,裁定終結(jié)公示催告程序,并通知天山紡織品進出口有限責(zé)任公司和建設(shè)銀行某分行。天山紡織品進出口有限責(zé)任公司向人民法院起訴。(六)票據(jù)的偽造和變造票據(jù)偽造是指行為人假冒他人的名義對票據(jù)上實施一定的票據(jù)行為,包括票據(jù)本身的偽造和票據(jù)上簽名的偽造。變造是指無權(quán)而擅自變更票據(jù)文義的行為,即改變簽名以外的票據(jù)上的其他記載事項的行為。

金融法四、匯票

(一)匯票的概念和特征1.匯票的概念匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件將確定的金額支付給收款人或持票人的一種票據(jù)。2.匯票的特征(1)匯票關(guān)系的基本當(dāng)事人有三方,即出票人、付款人和收款人。(2)匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系。

(3)匯票必須承兌。

金融法(4)匯票除了有見票即付的情形外,還有定日付款、出票后定期付款和見票后定期付款三種情形,而本票和支票對付款期限的規(guī)定一般只有見票即付款的情形。(二)匯票的主票據(jù)行為出票人簽發(fā)的匯票必須記載以下事項:(1)表明“匯票”的字樣;(2)無條件支付的委托;(3)確定的金額;(4)付款人姓名;(5)收款人姓名;(6)出票日期;(7)出票人簽章。(三)匯票的從票據(jù)行為1.背書

金融法誰是最后的合法持票人

2005年9月8日,紅山實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司持某異地工商銀行簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票,在其所在地建設(shè)銀行辦理了匯票貼現(xiàn)手續(xù)。貼現(xiàn)時,紅山實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司在匯票背面背書人一欄內(nèi)加蓋了單位公章和法定代表人印章,但是未作文字背書。11月8日,匯票到期后,該建設(shè)銀行向本地工商銀行(即匯票承兌行)提示付款。工商銀行受理該提示付款以后,并未向建設(shè)銀行付款,而是向匯票最后簽章人紅山實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司付出票款,劃入紅山實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司在工商銀行開立的存款賬戶,隨后直接扣收,抵償了紅山實業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司欠工商銀行的借款。建設(shè)銀行交涉無果。那么誰是最后的合法持票人?

金融法2.承兌工商銀行是否應(yīng)承擔(dān)到期付款義務(wù)某年8月12日,東方貿(mào)易公司與大地有限責(zé)任公司簽訂了一份購銷合同,東方貿(mào)易公司賣給大地有限責(zé)任公司一批筆記本電腦,交貨期為9月1日,合同總價款為280萬元,用銀行承兌匯票結(jié)算。大地有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開出匯票,2個月后付款。大地有限責(zé)任公司在合同簽訂后開出匯票,并且在自己的開戶銀行某建設(shè)銀行申請承兌。該銀行承兌,承兌日期為11月1日。之后,大地有限責(zé)任公司將匯票交給東方貿(mào)易公司。東方貿(mào)易公司為了馬上得到資金,立即向自己的開戶銀行某工商銀行申請貼現(xiàn)。工商銀行向

金融法建設(shè)銀行查詢,回答是“承兌真實,有效”。于是,某工商銀行辦理了貼現(xiàn),將230萬元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到東方貿(mào)易公司的賬戶上。后來,東方貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問題,無貨可以提供。大地有限責(zé)任公司調(diào)查發(fā)現(xiàn),東方貿(mào)易公司根本沒有貨物,也沒有準備繼續(xù)履行合同的意思。大地有限責(zé)任公司立即通知某建設(shè)銀行,合同有欺詐嫌疑,要求拒絕承兌。建設(shè)銀行又通知工商銀行,以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同,合同無效,承兌也無效為由,拒絕對該匯票付款。工商銀行聲稱,經(jīng)查詢,建設(shè)銀行確認“承兌真實,有效”,所以必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。雙方協(xié)商無果,起訴到法院。

金融法3.保證4.付款5.行使追索權(quán)追索權(quán)是一種票據(jù)權(quán)利。它是指持票人遇票據(jù)到期不獲付款或到期前不獲承兌,或有其他法定原因時,持票人在實施行使或保全匯票上的權(quán)利的行為后,對于背書人、出票人及其他票據(jù)債務(wù)人請求償還票據(jù)金額、利息及費用的一種權(quán)利。

金融法五、本票和支票(一)本票1.本票的概念本票是出票人簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的一種票據(jù)。2.本票的法定記載事項3.本票行為規(guī)范本票行為包括出票、背書、保證、付款和追索行為。

金融法(二)支票1.支票的概念和特征支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的一種票據(jù)。與匯票、本票相比,支票具有以下特征:(1)支票的付款人僅限于辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)。(2)支票不必經(jīng)過承兌,不存在承兌行為,而匯票在出票時或出票后必須經(jīng)過承兌。(3)支票存在委托付款關(guān)系,而本票不存在委托付款關(guān)系,這一點是支票與本票的重要區(qū)別。

金融法(4)支票必須見票即付。2.支票的法定記載事項3.支票行為規(guī)范六、涉外票據(jù)的法律適用(1)我國締結(jié)或參加的國際條約同《票據(jù)法》有不同規(guī)定的,適用國際條約的規(guī)定。(2)票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力,適用其本國法律。(3)匯票、本票出票時的記載項目,適用出票地的法律。(4)票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為,適用行為地法律。(5)票據(jù)追索權(quán)的行使期限,適用出票地法律。

金融法第2節(jié)證券法

一、證券法概述(一)證券的概念證券指的是以證明或設(shè)定權(quán)利為目的所作成的憑證,即載有一定金額的,代表各類財產(chǎn)的所有權(quán)或債權(quán)的一種書面憑證。(二)證券的種類目前,我國證券市場上發(fā)行和流通的主要證券有以下幾種：(1)股票。(2)債券。(3)基金券。(4)認股權(quán)證。

金融法(三)證券市場證券市場是指各種有價證券發(fā)行和流通買賣的場所,是現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。二、證券發(fā)行制度(一)證券發(fā)行、證券發(fā)行審核、保薦人(1)證券發(fā)行。指發(fā)行人按照法定條件和程序?qū)⒂嘘P(guān)證券發(fā)售給投資者的行為。(2)證券發(fā)行審核。指證券管理機關(guān)依法對除豁免證券之外的證券發(fā)行作出是否準予發(fā)行決定的制度。

金融法(3)保薦人。發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券,依法采取承銷方式的,或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券的,應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦人。(二)股票的發(fā)行1.股票發(fā)行的條件(1)募集設(shè)立股份有限公司發(fā)行股票的條件。(2)改組設(shè)立股份有限公司發(fā)行股票的條件。(3)新股發(fā)行的條件。(4)定向募集公司申請公開發(fā)行股票的條件。

金融法2.股票發(fā)行的程序(1)申請。(2)審核和核準的撤銷。(3)公開信息。(4)簽署承銷協(xié)議。(5)公告招股。(6)股票的認購。(7)向證券管理機構(gòu)報告。

金融法(三)基金券的發(fā)行1.證券投資信托主體證券投資信托的主體必須由委托者、受托者和受益者三方當(dāng)事人組成。2.基金券的發(fā)行程序(1)訂立基金信托契約。(2)申請核準。(3)公告公開說明書。(4)基金券的銷售。

金融法三、證券上市與交易制度(一)證券上市1.證券上市條件證券上市是指公開發(fā)行的有價證券經(jīng)批準在證券交易市場上進行公開、自由的買賣。凡在證券交易所內(nèi)買賣的證券,稱為上市證券,相應(yīng)的證券發(fā)行人稱為上市公司。2.證券上市程序(1)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)申請批準。(2)向證券交易所提出申請,安排上市。(3)上市公告。

金融法3.上市暫停與終止紅光實業(yè)股份有限公司暫停上市案2000年5月11日,上海證券交易所發(fā)出公告:“根據(jù)《公司法》第157條和《上海證券交易所股票上市規(guī)則(2000年修訂本)》的有關(guān)規(guī)定,成都紅光實業(yè)股份有限公司因最近三年連續(xù)虧損,本所決定該公司的人民幣普通股股票自2000年5月12日起暫停上市。該公司在股票暫停上市期間,仍應(yīng)履行上市公司的一切義務(wù)。股票暫停上市相關(guān)事項,按本所《股票暫停上市相關(guān)事項的處理規(guī)則》辦理。”

金融法(二)證券交易場所及證券從業(yè)人員證券交易場所是證券進行買賣交易的場地。(三)證券交易方式和程序證券在證券交易所上市交易,應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他方式。證券交易程序是指在證券交易市場買進、賣出證券的具體步驟。一般投資者參與的集中競價交易須經(jīng)過開戶、委托、成交、清算、交割和過戶等階段。(四)上市公司收購?fù)顿Y者可以采取要約收購、協(xié)議收購及其他合法方式收購上市公司。

金融法1.持有上市公司已發(fā)行股份達到法定比例后的報告、公告和禁止買賣義務(wù)2.強制要約收購3.協(xié)議收購4.收購行為完成后的法律后果

金融法四、證券市場信息披露制度(一)信息披露制度概述信息披露制度是指證券發(fā)行公司在證券的發(fā)行與流通諸環(huán)節(jié)中,依法將與其證券有關(guān)的一切真實信息予以公開,以供投資者作證券投資判斷參考的法律制度。(二)證券發(fā)行與信息披露制度(三)證券交易與信息披露制度1.上市公告書2.定期報告3.臨時報告4.特殊事項的報告

金融法五、證券欺詐行為(一)禁止內(nèi)幕交易(二)禁止操縱證券市場(三)禁止編造、傳播虛假信息擾亂證券市場(四)禁止欺詐客戶(五)禁止虛假陳述

金融法第3節(jié)貸款法律制度

一、貸款的主體(一)借款人1.借款人的資格借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)獲得貸款的人。借款人包括具有完全民事行為能力的中國公民、法人和其他組織。2.借款人申請貸款時應(yīng)具備的條件

金融法3.借款人的權(quán)利4.借款人的義務(wù)5.對借款人的限制(二)貸款人1.貸款人的資格2.貸款人的權(quán)利3.貸款人的義務(wù)4.對貸款人的限制

金融法二、貸款的程序(1)貸款申請。(2)對借款人的信用等級評估。(3)貸款調(diào)查。(4)貸款審批。(5)簽訂借款合同。(6)貸款發(fā)放。(7)貸后檢查。(8)貸款歸還。

金融法三、貸款的種類、期限和利率(一)貸款的種類1.按貸款期限劃分(1)短期貸款。指貸款期限在1年以內(nèi)的貸款。(2)中期貸款。指貸款期限在1年以上(含1年)5年以下的貸款。(3)長期貸款。指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。2.按貸款方式劃分(1)信用貸款。(2)擔(dān)保貸款。(3)票據(jù)貼現(xiàn)。

金融法3.按貸款資金來源及貸款風(fēng)險承擔(dān)主體劃分(1)自營貸款。(2)委托貸款。(二)貸款的期限(1)貸款期限的確定。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中標明。(2)貸款最長期限。自營貸款期限最長一般不得超過10年,超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期最長不得超過6個月,貼現(xiàn)