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-PAGE6--PAGE5-銀行業(yè)金融風險評估指引(暫行)第一條為切實履行人民銀行防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的法定職責,充分發(fā)揮人民銀行的綜合信息優(yōu)勢和專業(yè)技能優(yōu)勢,全面查找各銀行業(yè)金融機構在經營管理中所存在的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患,推動銀行業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院辦公廳關于印發(fā)中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規(guī)定的通知》等法律法規(guī)及有關規(guī)定,制定本指引。第二條本指引所稱的金融風險評估,是指對直接、間接可能引發(fā)銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)資本金不足、流動性不足、對外償付能力不足、資產質量下降等風險后果的各種潛在風險進行評估,及早獲取信息,掌握事態(tài)發(fā)展動向,迅速作出風險分析判斷,提早采取相關預防措施的工作。第三條金融風險評估對象為銀行業(yè)金融機構,重點關注地方法人金融機構(包括城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構和村鎮(zhèn)銀行)。第四條按照分級管理原則,支行負責區(qū)各銀行業(yè)金融機構的金融風險評估,并組織人民銀行區(qū)各市中心支行、南寧市各縣支行開展金融風險評估工作,同時是南寧轄區(qū)金融風險評估工作實施的具體承擔機構。人民銀行區(qū)各市中心支行協(xié)助支行開展本轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構的金融風險評估工作,是本轄區(qū)評估工作實施的具體承擔機構。第五條金融風險評估方式可分為非現(xiàn)場金融風險評估和現(xiàn)場金融風險評估。人民銀行區(qū)各分支機構應綜合運用金融機構報送信息、人民銀行調查統(tǒng)計系統(tǒng)信息、人民銀行征信系統(tǒng)信息、監(jiān)管部門共享信息、調研信息、行政處罰信息、信訪投訴信息、新聞媒體信息等各類可得信息,采取定量評估與定性評估相結合的方式對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構進行全方位評估。對評估過程中發(fā)現(xiàn)的風險隱患,如有必要,應派員赴相關銀行業(yè)金融機構實地走訪進行確認和核實。相關銀行業(yè)金融機構對人民銀行區(qū)各分支機構實地走訪核實情況應給予積極協(xié)助和配合,如實回答走訪人員的詢問,提供與前款所稱風險隱患有關的信息材料。第六條行業(yè)風險評估應重點對轄區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性金融風險進行分析,全面反映銀行業(yè)金融機構金融風險的總體特征和結構特征;機構風險評估應著重對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構業(yè)務發(fā)展過程中的非審慎行為及其帶來的“負外部性”進行評價和揭示,重點關注地方法人金融機構的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等潛在風險;特定類別金融風險評估應重點分析轄區(qū)高風險金融產品和業(yè)務、各類突發(fā)事件的影響。第七條支行原則上每半年開展一次行業(yè)風險評估,每季度開展一次機構風險評估;人民銀行區(qū)各市中心支行、各縣支行原則上每半年開展一次機構風險評估,根據(jù)形勢發(fā)展需要也可不定期開展機構風險評估。第八條行業(yè)風險評估結果和機構風險評估結果以《金融風險監(jiān)測報告》的形式發(fā)布,發(fā)布范圍由人民銀行區(qū)各分支機構行長或分管金融穩(wěn)定工作的副行長視情況確定。單家機構風險評估結果通過正式發(fā)文以《金融機構穩(wěn)健性風險評估意見書》的形式向被評估機構反饋。若被評估機構為分支機構,可同時向其上級主管機構和相應監(jiān)管部門通報;若被評估機構為法人機構,可同時向其董事會、主要股東和相應監(jiān)管部門通報,若有必要,還可在其股東大會上宣讀。第九條人民銀行區(qū)各分支機構針對評估發(fā)現(xiàn)的問題,除向相關部門披露穩(wěn)健性評估結果并要求被評估對象對評估發(fā)現(xiàn)的問題進行整改外,視情節(jié)輕重,可采取約見金融機構負責人談話、風險提示以及人民銀行權限范圍內的各項處理措施。評估的最終結果可作為金融機構差別準備金動態(tài)調整中穩(wěn)健性參數(shù)的重要參考,納入金融機構綜合評價體系中的金融穩(wěn)定工作考核。同時,如被評估金融機構的年度評估存在較大問題和風險的,該金融機構應列為下一年度重點風險監(jiān)測評估對象,加大對其管理與指導力度。第十條支行將加大對人民銀行區(qū)各分支機構的工作指導

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