2022年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫（核心題版）

2022年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

（核心題版）

一、單選題

1.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A、三；第一

B、三；第三

C、-；第二

D、Z1；第一

答案：B

解析：國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是

金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造'購置固定資產(chǎn)投資項目的貸

款

答案：D

解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借

資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。

3.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。

A、合同成立主要是事實問題

B、合同生效主要是法律評價問題

C、合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

答案：C

解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。

4.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸

款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。

5.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國人民銀行

C、國家發(fā)展與改革委員會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督

管理的工作。

6.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損

益。

7.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A、按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C、對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識點來看，選項ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工

作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行

為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

8.（）對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、理事會

答案：B

解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

9.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票

B、普通支票

C、現(xiàn)金支票

D、旅行支票

答案：A

解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以

轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行'兌換網(wǎng)點兌換

現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷

類似于現(xiàn)金。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會確定

C、拆借期限一般為中長期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借

形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

11.0是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)

營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

G銀行管理

D、銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)

及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

12.下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A、無擔(dān)保

B、期限長

C、金額大

D、風(fēng)險低

答案：B

解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場

的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同

業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點。

13.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A、三分之一以上

B、過半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

答案：B

解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決

議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資

產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)

重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

14.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時必須遵循（）制度。

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。

15.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

16.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下.將客戶的電話號碼及保

險需求告訴了某在保險公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，該經(jīng)理的

做法（）。

A、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

B、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

C、屬于銀行明令禁止行為

D、明顯屬于違反職業(yè)操守行為

答案：B

17.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B、GDP

C、生產(chǎn)者物價指數(shù)

D、消費者物價指數(shù)

答案：B

解析：GDP衡量經(jīng)濟(jì)增長。

18.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。

A、增加財政赤字

B、增加貨幣供應(yīng)量

C、降低利率

D、增加稅負(fù)

答案：D

解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政

政策主要通過增加稅負(fù)實現(xiàn)。

20.國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。

A、經(jīng)常項目

B\資本和金融項目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲備

答案：A

解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。

21.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主動為同事代崗

B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔

離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告

知其他人員。

23.以下各項中銀行基本不再開立的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案：A

解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。

24.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計算

B、按照到期日掛牌公告的利率計算

C、按照存檔開戶日掛牌公告的利率計算

D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：C

解析:存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

25.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A、項目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補營運資金的不足。

26.根據(jù)（），匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

A、風(fēng)險的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

27.莫迪利安尼“消費財富效應(yīng)”的“消費”取決于（）。

A、消費者畢生的財富

B、消費者的當(dāng)期收入

C、消費者的工資水平

D、消費者的個人能力

答案：A

解析：“消費財富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公

眾持有的以股票市值計算的個人財富變動.從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)

較長時間的上漲.才會增加消費者整體的“畢生財富”。這時才具有財富效應(yīng)。

28.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A、對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

29.銀行工作人員為客服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時.為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)

管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)

行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)。不得為達(dá)成交

易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及

所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

30.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是（）。

A、科技開發(fā)貸款

B、委托貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、臨時流動資金貸款

答案：B

解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)

放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款

風(fēng)險。

31.貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、凍結(jié)保證人存款賬戶

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

32.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、損失類貸款

D、可疑類貸款

答案：A

解析：按照貸款五級分類法，貸款分為正常'關(guān)注、次級'可疑、損失五類，其

中正常類貸款和關(guān)注類貸款是正常貸款。

33.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業(yè)

答案：D

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以

賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

34.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期借貸市場

B、中長期債券市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)

市場。

35.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

36.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對其在

該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A、聲譽風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、法律風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)

者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

37.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、出口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先進(jìn)行對外付

款

B、出口押匯在國際上也叫議付

C、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：B

解析：按進(jìn)出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯

是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下

票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。福費廷

是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為。

38.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。

A、客戶解釋業(yè)務(wù)風(fēng)險

B、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，提高貸款利率10%

C、根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

答案：D

解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)

到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。

39.按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。完全依靠其正常營業(yè)收

入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為

。。

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

答案：C

40.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡一一國際收支

答案：A

解析:本題考查了四大國民經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。實際上就是一個簡單的連線題。根據(jù)常識，

充分就業(yè)顯然對應(yīng)失業(yè)率，因為我們是不統(tǒng)計就業(yè)率的；物價穩(wěn)定肯定對應(yīng)通貨

膨脹，國際收支平衡對應(yīng)國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯誤呢

我們知道，衡量經(jīng)濟(jì)增長有很多指標(biāo)，主要有國民生產(chǎn)總值和國內(nèi)生產(chǎn)總值，而

我們是采用后者來進(jìn)行衡量的。

41.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的()。

A、合法性

B、合理性

C、適當(dāng)性

D、合法性與合理性

答案：A

解析：《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對行政行為是否合

法進(jìn)行審查。選項A正確。

42.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)

會O

43.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C、實繳資本一千萬元人民幣

D、實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

44.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

45.甲乙丙三人共同去盜竊。甲負(fù)責(zé)望風(fēng)，乙入室行竊，丙負(fù)責(zé)接應(yīng)轉(zhuǎn)運贓物，

甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。

A、簡單的共同犯罪

B、復(fù)雜的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有組織的共同犯罪

答案：B

解析：本題考查的知識點是：復(fù)雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有

分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復(fù)雜共同犯罪，復(fù)雜共同犯罪是指各共同犯

罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復(fù)雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工

分為組織犯、實行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在

著甲望風(fēng)、乙入室行竊、丙接應(yīng)轉(zhuǎn)運贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯

罪是復(fù)雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。

46.商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A、國家風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D、操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

47.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺

詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

G無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票

據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。

48.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時，下列行為不符合“風(fēng)險提示”相關(guān)

規(guī)定的是（）。

A、在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險提示”相關(guān)規(guī)定：（1）因個人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹

產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；（4）對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提

供虛假信息。

49.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A、發(fā)行金融債券

B、同業(yè)拆借

C、證券回購

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回

購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)

行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、

可轉(zhuǎn)換債券等。

50.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)

整

B、薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按

既定目標(biāo)運作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

答案：C

解析：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其

按既定目標(biāo)運作

51.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構(gòu)成部分（）。

A、生產(chǎn)

B、消費

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

52.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人

所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生'變更或消滅某種民事法律

關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

53.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)

規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對

金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

54.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務(wù)的銀行

答案：C

解析：中央銀行的職能有：（1）發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一

全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行，中央銀行是商

業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行

發(fā)放貸款；（3）政府的銀行.中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財

政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。

55.0是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀

監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時,

銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

56.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭

D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

57.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年

收益率最高為25%,暗示肯定會達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對

該行為評價正確的是（）。

A、該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確

B、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

C、歷史年收益率達(dá)到過25%,因此他的做法沒有違規(guī)

D、以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險提示原則。

58.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣。

C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式。

D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易。

答案：C

解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。

59.（）是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出

具的類同信用證性質(zhì)的保函。

A、授信額度保函

B、延期付款保函

C、預(yù)付款保函

D、即期付款保函

答案：D

60.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，

良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

61.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

62.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。

A、不因同事健康狀況差而歧視同事

B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為

C、不剽竊同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

答案：B

解析：A、C、D三項均屬于尊重同事行為。

63.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是（）元人民幣。

A、1萬

B、5000元

C、5萬

D、10萬

答案：C

解析：我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。

64.關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A、持有期收益率=票面利率/購買價格*100%

B、持有期收益率=票面利率/面值*100%

C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價）/發(fā)行價*債券期限*100%

答案：C

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率=

票面利率/購買價格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%

65.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金.如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,該客戶能取回的全部

金額是（）元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000X（0.72%4-36

0）X28=0.56（元）。

66.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估

價值的O7O

67.我國刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。

A、14周歲

B、16周歲

Cx18周歲

D、20周歲

答案：B

68.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)

定，核心一級資本充足率為（），一級資本充足率為（）。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，

規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5%、6%。

69.（）,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著

我國正式啟動了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)

意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

70.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人

或持票人的票據(jù)是（）。

A、支票

B、本票

C、銀行匯票

D、商業(yè)匯票

答案：A

解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支

付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。

71.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）o

A、資本充足率

B、附屬資本

C、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D、核心資本

答案：A

解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)

議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增

強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率

是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。

72.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A、原告

B、被告

C、第三人

D、特別訴訟人

答案：D

解析：民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

73.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A、一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B、處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C、一種無條件的銀行支付承諾

D、一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符

合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書

面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)

是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),

而非貨物。

74.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

75.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補救

答案：D

解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

76.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A、單位資本項目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

77.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C\存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

78.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

79.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A、一般保證，連帶責(zé)任保證

B、特殊保證，無責(zé)任保證

C、特殊保證，連帶責(zé)任保證

D、一般保證，無責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

80.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、

燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的

其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件

業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科

學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其

他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管

理和社會組織，國際組織?？键c

81.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A、

無權(quán)代理行為人的行為是違法的

B、

在任何情況之下.無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

C、

無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn).即直接對被代理人

D、

發(fā)生法律效力.產(chǎn)生與代理相同的法律后果

E、

第三人主觀為故意.這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

答案：C

解析：

無權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事

實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且

無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，

所以A選項錯誤；無權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權(quán)代

理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后

果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項正確而C選項錯誤。

82.整存零取的起存金額為()元。

A、5

B、50

C、1000

D、5000

答案：C

解析：整存零取的起存金額是1000元。

83.()是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、科學(xué)技術(shù)條件

B、人口與勞動力

C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D、自然條件和自然資源

答案：D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

84.()是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案：A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動

85.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密

D、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉

報

答案：B

解析：B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的

反洗錢監(jiān)督管理工作。

86.準(zhǔn)貸記卡（）o

A、透支不享受免息還款期

B、有循環(huán)信用

C\存款無利息

D、透支享受免息還款期

答案：A

解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

87.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A、匯票

B\本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票,本票、支票。

88.下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A、住房接揭

B、個人貸款

C、信用卡

D、評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、

信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零

售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放,

在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品.且要保證抵質(zhì)押品足值等。

89.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C、利用證券化剝禺表內(nèi)風(fēng)險

D、表內(nèi)表外合并

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

90.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A、簡單化與主觀性原則

B、簡單化與客觀性原則

C、科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D、全面性和前瞻性原則

答案：D

解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識

別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險；同時，風(fēng)險

識別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別

和性質(zhì)。統(tǒng)計

91.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A、受益人不同

B、開證申請人不同

C、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D、開證行不同

答案：C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用

證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

92.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

93.下列各項罪責(zé)中，本罪主體與其他三項不同的是（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、保險詐騙罪

C、集資詐騙罪

D、有價證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自

然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。

94.上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會

B、職工代表大會

C、股東大會

D、行長

答案：C

解析：上市銀行的董事會應(yīng)該對股東大會負(fù)責(zé)。

95.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不

包括（）。

A、吸收存款

B、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借

D、從中央銀行借款

答案：B

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)，其中非存款業(yè)務(wù)包括短

期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括

同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的

借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債

券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

96.在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則

說明（）。

A、外幣幣值下降，外匯匯率下降

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、本幣幣值下降，外匯匯率下降

D、外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，

說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一

定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率

上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，

我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。

97.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的

核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本+風(fēng)險

加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10%。

98.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。

A、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B、未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員

C、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

99.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支

行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

D、李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

100.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

101.我國公民的民事權(quán)利能力始于（）。

Av10周歲

B、出生

G16周歲

Dx18周歲

答案：B

解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利

能力，依法享有民事權(quán)利。承擔(dān)民事義務(wù)?！?/p>

102.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)的

主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)

的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。

103.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

104.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家

庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信

息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）

不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù),憑證、開戶申請書或交易指令等，如將

這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員

有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未

經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他

產(chǎn)品。

105.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或

暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性,義務(wù)性或程

序性規(guī)定

C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢

活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律

法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

106.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括（）。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

央銀行來承擔(dān)

B、中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)'公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項B錯誤。

107.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱

鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）o

A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。選項B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。

108.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物

權(quán)的是（）。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)'用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來的。

109.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理

與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧

貸后管理；⑨貸款回收與處置。

110.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

111.下列選項中具有法人資格的是0o

A、某銀行董事會

B、個體工商戶

C、某公司財務(wù)部

D、一^公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資

格；B項，自然人不具備法人資格。

112.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A、董事會

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、職代會

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人

員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。

113.我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證

期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、一年

答案：C

解析：我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保

證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

114.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差

21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某

行為的表述正確的是（）。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

115.依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心

資本的（）。

A、8%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：附屬資本不得超過核心資本的100%。

116.在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A、市場標(biāo)價法

B、直接標(biāo)價法

C\一攬子標(biāo)價法

D、直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。

117.()是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：B

解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

118.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。

A、信用貸款

B、保證

C、質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

119.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A、正比

B、反比

C、不構(gòu)成比例

D、以上都不對

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的

收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)期收入減少時，他們對貨幣的需求

也會減少

120.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。

A、個人綜合貸款

B、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C、個人信用卡透支

D、個人消費貸款

答案：D

解析：銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是個人消費貸款。

121.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

122.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務(wù)改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金

融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管

還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

123.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放

擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

124.下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。

125.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買100

00股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A、內(nèi)幕交易

B、監(jiān)管規(guī)避

C、利益沖突

D、信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將

內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用

內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

126.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申

請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到

申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

127.()是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范

圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

A、保險公司

B、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

D、保險公估機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保

險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

128.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

重占

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完

整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完

整和及時。

129.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。

乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝?/p>

關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A、應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C、丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D、甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌

附有條件的，視為拒絕承兌。

130.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時，選C

131.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。

A、因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)節(jié)

B、因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

C、因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

D、對所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，可以提起訴訟

答案：C

解析：當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機(jī)構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤

職、開除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造

謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權(quán)。

132.民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實施民事法律行為,

參加民事法律關(guān)系，任何單位和個人都不得非法干預(yù)。這體現(xiàn)了（）。

A、誠實信用原則

B、民事活動自愿原則

C、民事活動公平原則

D、主體地位平等原則

答案：B

解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動時，有充分的表達(dá)自己真實意志的

自由.可以根據(jù)自己的醫(yī)院設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系。也稱意思自治

原貝IJ。

133.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A\F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

134.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高

級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款

A、十萬元以上三十萬元以下

B、五萬元以上二十萬元以下

C、五萬元以上五十萬元以下

D、十萬元以上五十萬元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、

高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

135.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

136.()時合同成立。

A、發(fā)出要約時

B、承諾生效時

C、承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

D、撤回承諾

答案：B

解析：承諾生效時合同成立。

137.()的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行