2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格(個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)(含

綜合能力和實(shí)務(wù))

一、單選題

1.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于()O

A、表見(jiàn)代理

B、委托代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：A

解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)

的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理

人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律

的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

2.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、規(guī)章

答案：D

解析：D行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照規(guī)章。

3.下列各類(lèi)支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、劃線支票

D、普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

4.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A、訴訟主體涉外

B、作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C、訴訟主體的親屬涉外

D、訴訟標(biāo)的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴

訟標(biāo)的物涉外。

5.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。

A、因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同

B、無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力

C、合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效

D、合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收

答案：B

解析:因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同;無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，

合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)

后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。

6.關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是0。

A、第三人主觀為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

B、無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

C、在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D、無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相

同的法律后果

答案：D

解析：D無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理

行為。無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)

代理相同的法律后果。

7.當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后()內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。

A、一日

B、兩日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)

證。

8.以下符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是0o

A、某銀行代理銷(xiāo)售一支基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)

銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行

是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部

用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承

擔(dān)人及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行

合約以外的承諾

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露如下方面的信息：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、

資本充足狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐、會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐、主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等

信息和公司治理結(jié)構(gòu)。

9.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是。。

A、買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：略

10.下列說(shuō)法不正確的是。。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定

的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

11.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性財(cái)政政策

C、緊縮性收入政策

D、指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財(cái)政政策主要是噌收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，

目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)

買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少

各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

12.關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國(guó)《公

司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低

于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。這些規(guī)

定均體現(xiàn)了這一精神。

13.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),

可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得。。

A、發(fā)放企業(yè)貸款

B、發(fā)放涉外貸款

C、吸收公眾存款

D、從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公

眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

14.銀行監(jiān)管方法包括0和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、特殊監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、職能監(jiān)管

答案：A

解析：A銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。

15.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),

又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融

和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

16.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A、告知客戶(hù)本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶(hù)分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D、告知客戶(hù)已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：A內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、

金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重

大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

17.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的

財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同

意的除外。

18.銀行柜面工作人員朱某在對(duì)客戶(hù)解釋什么是避險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說(shuō)：“避險(xiǎn)產(chǎn)品就是

沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎?”

朱某的這種做法有違()。

A、職業(yè)操守中的“公平對(duì)待”要求

B、職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”要求

C、職業(yè)操守中的“信息披露”要求

D、職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

答案：C

解析：c信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律

風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，因此朱某違反了此原則。

19.()既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行

的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系。

A、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

B、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

C、凈利息收益率

D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，

更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)

系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

20.匯率直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)是：當(dāng)匯率變動(dòng)時(shí)，()。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時(shí)變化

D、本幣數(shù)量與第三國(guó)貨幣數(shù)量同時(shí)變化

答案：B

解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

21.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和0o

A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B、維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

C、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D、保護(hù)債權(quán)人利益

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目

標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理

應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

22.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是

()O

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹

C、供求混合型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：D

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)

結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變

化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的

狀態(tài)。需求增加的部門(mén)或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門(mén)或地區(qū)，則因

價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒(méi)有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。

同時(shí)，需求增加的部門(mén)的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成

本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。

23.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)，即

需遵循()原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理

財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)匹配

B、公平

C、效用最大化

D、風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù),

禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

24.()的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服

務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維

護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A、存款保險(xiǎn)制度

B、最后貸款人制度

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

答案：A

解析：存款保險(xiǎn)制度的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益,完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，

建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

25.0是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確

定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)

險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可

能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

26.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()o

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款

準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用

于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

27.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率。目標(biāo)。

A、3年

B、2年

C、5年

D、1年

答案：A

解析:《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。

28.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求，

如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A\稱(chēng)職

B\基本稱(chēng)職

C、不稱(chēng)職

D、非常不稱(chēng)職

答案：B

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事；被評(píng)為不稱(chēng)職的

董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

29.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為。。

A、貨幣危機(jī)

B、銀行危機(jī)

C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D、系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③

外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越

來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

30.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

答案：C

解析：C銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③

代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)開(kāi)放式

基金）

31.0是銀行的“最后貸款人”。

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、資產(chǎn)管理公司

D、銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)

構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充

當(dāng)銀行的“最后貸款人”。

32.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

Ax全部物價(jià)水平

B、物價(jià)平均水平

C、物價(jià)總水平

D、一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

33.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

Av警告

B、開(kāi)除

C、撤職

D、起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退

等。

34.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A、雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

35.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)。最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟(jì)利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)受升股東價(jià)值回報(bào)。

36.錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為

2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015

年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%,暫免征收利息稅，則他拿到的

利息是。元。

A、135

B、108

C、139

D、132.05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率?？傻茫豪?10000X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139

（元）。

37.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲

目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A、RAR0C

B、R0E

C、EVA

DxROA

答案：A

解析：RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率）克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未

能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變

了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

38.在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B、國(guó)民生產(chǎn)總值

C、國(guó)民收入

D、國(guó)民生產(chǎn)凈值

答案：B

解析：國(guó)民生產(chǎn)總值（GrossNationalProduct,簡(jiǎn)稱(chēng)GNP）是最重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指

標(biāo)，它是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值的

總和。

39.兩家不同銀行之間的清算，0o

A、必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B、必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

40.目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是。。

A、中央銀行票據(jù)

B、國(guó)債

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：B

解析：國(guó)債通常被認(rèn)為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，且交易量都很大，流通極為便利。

41.董事應(yīng)具備持有履職所需的。，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專(zhuān)業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有(包括通過(guò)培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保

這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

42.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是。。

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B、獲取利潤(rùn)

C、投資商業(yè)銀行

D、增加儲(chǔ)備

答案：A

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。

43.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是。。

A、只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B、既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C、只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D、既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利

能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力是()準(zhǔn)則。

A、守法合規(guī)

B、專(zhuān)業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案：B

解析：B題干反映了專(zhuān)業(yè)勝任的要求。幾個(gè)選項(xiàng)中，只有B出現(xiàn)了與題干對(duì)應(yīng)的

專(zhuān)業(yè)字樣。加之其對(duì)專(zhuān)業(yè)的要求，確定選B。而A是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守

法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。C是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)勤

勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商

業(yè)信譽(yù)。D是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪

守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

45.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀

行股票價(jià)格很可能下跌，()o

A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該消息透露給其

他人

答案：D

解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍

以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)

幕交易原則。

46.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是()

A、交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D、交流客戶(hù)信息

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己

的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

47.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在（）。

Av公安部

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀聯(lián)

答案：B

解析：B中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本

小節(jié)的內(nèi)容。

48.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制。

49.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么

該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A、1200

B、1800

C、3000

D、4200

答案：D

解析：撥備前利潤(rùn)二當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200（萬(wàn)元）。

50.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為

1.5億元，損失類(lèi)貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是。。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合

稱(chēng)為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備?不良貸款

余額X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

51.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A、出售有價(jià)證券

B、購(gòu)入有價(jià)證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的

貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)

上出售有價(jià)證券來(lái)減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。

52.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

B、非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C、組合投資

D、單一投資

答案：B

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

53.客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限.支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支

取金額的存款是（）。

Av保證金存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C、通知存款

D、人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：通知存款是一種不約定存期.一次性存入.可多次支取，支取時(shí)需提前通

知銀行.約定支取日期和金額方能支取的存款。

54.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀

行的組織架構(gòu)可劃分為。和多法人制組織架構(gòu)。

A、單一法人制組織架構(gòu)

B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C、特殊法人制組織架構(gòu)

D、一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分,

商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

55.當(dāng)貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富而保

存起來(lái)時(shí)，就執(zhí)行()職能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、儲(chǔ)藏手段

D、支付手段

答案：C

解析：0當(dāng)貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富

而保存起來(lái)時(shí)，就執(zhí)行儲(chǔ)藏手段職能。

56.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙

貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的

共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于。。

A、主觀方面是否是故意

B、是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C、銀行是否被騙

D、所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯

罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

57.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)施的交易市場(chǎng)是（）。

A、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

B、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

C、柜臺(tái)交易市場(chǎng)

D、OTC市場(chǎng)

答案：A

解析：有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融

交易市場(chǎng)，如股票交易所。一般也稱(chēng)為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。

58.0是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，

分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三

個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

59.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由（）處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、

一萬(wàn)元以下罰款。

60.因重大誤解而訂立的合同屬于。。

A、無(wú)效合同

B、可撤銷(xiāo)合同

C、有效合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法

院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷(xiāo)的合同?？勺兏?、可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型包括：①因重大誤

解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的

合同；⑤乘人之危的合同。

61.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A、再貼現(xiàn)

B、利率政策

C、法定存款準(zhǔn)備金

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：B中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一

般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中

央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

62.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常。社會(huì)發(fā)展速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、沒(méi)有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相

對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品

的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類(lèi)

行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚

至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行

業(yè)。

63.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人()同意。

Ax三分之一

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)

同意。

64.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A、首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)先開(kāi)發(fā)

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

65.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同

意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的。以上。

Av四分之一

B、三分之一

C、二分之一

D、三分之二

答案：D

解析：略

66.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是()。

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D、服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱(chēng)財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和

提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

67.證券發(fā)行管理制度不包括()o

A、核準(zhǔn)制

B、審批制

C、審核制

D、注冊(cè)制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管

理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。

68.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()o

A、投資不動(dòng)產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對(duì)成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類(lèi):

①基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿(mǎn)足

一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企

業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

69.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A、按照先公后私順序分配

B、按照比例分配

C、重新確定優(yōu)先順序

D、提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定

答案：B

解析：BB項(xiàng)符合貸款清償規(guī)定。

70.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A、人民幣

B、港幣

C、美元

D、歐元

答案：A

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)

的股票。

71.銀行本票提示付款期限為。。

A、3個(gè)月

B、1個(gè)月

Cv10天

D、2個(gè)月

答案：D

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定

額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

72.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()o

A、減少賦稅

B、減少基礎(chǔ)貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高

利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是

增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少

各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

73.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱(chēng)。

A、人身關(guān)系

B、財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D、利益關(guān)系

答案：C

解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之問(wèn)人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱(chēng)?！吨?/p>

華人民共和國(guó)民法通則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《民法通則》)第二條規(guī)定：中華人民共和國(guó)

民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之問(wèn)、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)

系。

74.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是0o

A、儲(chǔ)蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

75.以下不屬于挪用資金行為的是()。

A、挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

B、經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

C、挪用資金雖未超過(guò)3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)

D、挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)3個(gè)月未還

答案：B

解析：B挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三

個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非

法活動(dòng)的行為。

76.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利

消滅日期為。。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，白清償日或者被提

起訴訟之日起3個(gè)月。

77.下面能引起通貨膨脹的是：）o

A、供不應(yīng)求

B、成本下降

C、供過(guò)于求

D、市場(chǎng)穩(wěn)定

答案：A

解析：A通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨脹（供不應(yīng)求）、成本推動(dòng)型通

貨膨脹（成本提高）、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

78.合同生效是指（）。

A、合同履行完畢

B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過(guò)程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是

合同生效的前提。

79.0負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利

益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)部門(mén)

G內(nèi)審部門(mén)

D、董事

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保

值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行

利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

80.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,

即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和

流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，

從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

81.()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)

人承擔(dān)。

A、原保險(xiǎn)

B、再保險(xiǎn)

C、共同保險(xiǎn)

D、重復(fù)保險(xiǎn)

答案：B

解析:再保險(xiǎn)(也稱(chēng)“分保”)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，

轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。

82.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是。。

A、公證遺囑

B、轉(zhuǎn)述遺囑

C、自書(shū)遺喔

D、口頭遺喔

答案：B

解析：依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺喔、自書(shū)

遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。

83.客戶(hù)滿(mǎn)意度等于()。

A、客戶(hù)體驗(yàn)+客戶(hù)預(yù)期

B、客戶(hù)預(yù)期-客戶(hù)體驗(yàn)

C、客戶(hù)體驗(yàn)-客戶(hù)預(yù)期

D、客戶(hù)預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

答案：C

解析：C客戶(hù)滿(mǎn)意度二客戶(hù)體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)一客戶(hù)預(yù)期。

84.()是檢驗(yàn)客戶(hù)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。

A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B、流動(dòng)性資產(chǎn)

C、現(xiàn)金儲(chǔ)備

D、自用性資產(chǎn)

答案：C

解析：現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶(hù)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相

對(duì)而言比較次要。

85.通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、不相關(guān)

D、先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

答案：A

解析：為適應(yīng)市場(chǎng)需求，各類(lèi)高校招生規(guī)模不斷擴(kuò)大，近年來(lái)?yè)碛懈叩冉逃龑W(xué)歷

的勞動(dòng)者數(shù)量增長(zhǎng)迅速，勞動(dòng)力市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也反映出一個(gè)人的教育水平或?qū)W歷

對(duì)其工資收入水平的影響。工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情

況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈正相關(guān)關(guān)系。

86.凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶(hù)的：）o

A、理財(cái)積極性

B、家庭儲(chǔ)蓄能力

C、家庭償債能力

D、家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶(hù)家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低

于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

87.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、通常以月度為單位

B、需有表頭

C、金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D、體現(xiàn)了客戶(hù)家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

88.干燥的氣候是森林大火的：）o

Ax風(fēng)險(xiǎn)程度

B、風(fēng)險(xiǎn)因素

C、風(fēng)險(xiǎn)事故

D、損失

答案：B

解析：森林大火是風(fēng)險(xiǎn)事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致

樹(shù)木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險(xiǎn)因素。

89.劉先生夫婦兩人今年都剛過(guò)35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年

的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以

每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來(lái)考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬(wàn)元社保養(yǎng)老金,以每年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%,

退休后每年投資回報(bào)率為3%,則劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到()萬(wàn)元的年金

險(xiǎn)。

A、100

B、150

C、250

D、350

答案：B

解析:B劉先生夫婦退休后第一年的生活費(fèi)為10萬(wàn)元，此后其生活費(fèi)每年增長(zhǎng)3%,

但退休后每年投資回報(bào)率也為3%,兩者相互抵消。因此，退休后每年所需生活

費(fèi)均為10萬(wàn)元。預(yù)計(jì)生存至80歲，則退休后生存年限為25年，則退休后所需

生活費(fèi)現(xiàn)值為25X10=250(萬(wàn)元)。退休后每年能拿到4萬(wàn)元社保，年通貨膨

脹率及社保增長(zhǎng)率均為3%,兩者相互抵消。因此，退休后社保提供的養(yǎng)老金現(xiàn)

值為：4X25=100(萬(wàn)元)。故劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到的年金險(xiǎn)=250-

100=150(萬(wàn)元)o

90.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭債務(wù)管理指標(biāo)的是()。

A、財(cái)務(wù)自由度

B、融資比率

C、投資性負(fù)債比率

D、自用性負(fù)債比率

答案：A

解析：A財(cái)務(wù)自由度屬于家庭收支狀況管理的指標(biāo)。

91.證券x實(shí)際收益率為0.12,貝塔值是1.5O無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為0.05,市場(chǎng)

期望收益率為0.12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，這個(gè)證券0。

A、被低估

B、被高估

C、定價(jià)公平

D、價(jià)格無(wú)法判斷

答案：B

解析：期望收益率=RF+B[E(RM)-RF]=0.05+1.5X(0.12-0,05)=0.155,其

大于證券的市場(chǎng)期望收益率0.12,說(shuō)明該證券價(jià)格被高估。

92.某零息債券，到期期限0.6846年，面值100,發(fā)行價(jià)95.02元，其到期收

益率為()。

A、5.24%

B、7.75%

C、4.46%

D、8.92%

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為i,則有95.02=100/(1+i)0.6846,解得i=7.75%。

93.理財(cái)師小王觀察某客戶(hù)上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況，小王

的最優(yōu)建議是0。

A、建議客戶(hù)加大儲(chǔ)蓄力度

B、結(jié)合客戶(hù)理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金

C、由于客戶(hù)資金充沛，建議客戶(hù)提高財(cái)務(wù)融資杠桿

D、根據(jù)客戶(hù)意愿行事

答案：B

解析:關(guān)于家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括:

定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。自由

結(jié)余是總結(jié)余減去專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余

的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度；同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短

期理財(cái)目標(biāo)的資金。本題中客戶(hù)的自由結(jié)余占比較高，理財(cái)積極度低，因而應(yīng)當(dāng)

建議適當(dāng)配置理財(cái)基金，增加專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占比。

94.某3年期債券面值100元，票面利率7%,每年付息，如果必要收益率為8%,

則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析:D債券的發(fā)行價(jià)格二100X7%X(P/A,8%,3)+100X(P/F,8%,3)=97.34(元)。

95.出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金()。

A、不能領(lǐng)取

B、可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C、不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取

D、可根據(jù)本人要求分期支付給本人

答案：B

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①職工在達(dá)到

國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年

金；②職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶(hù)中提前提取資金；③

出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。

96.國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑，這時(shí)，理財(cái)師要首先了解客

戶(hù)的()。

A、家庭成員

B、基本情況

C、最初需求

D、財(cái)務(wù)狀況

答案：C

解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服

務(wù)而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑（比如投資、保險(xiǎn)、子女留

學(xué)等），希望在做這些家庭財(cái)務(wù)決定的時(shí)候能獲得理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)幫助。所以，理

財(cái)師要首先了解客戶(hù)的最初需求。

97.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。

A、周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

B、周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

C、周期短、頻率低、額度小

D、周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生

產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)

融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來(lái)看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小,

對(duì)銀行消耗的人力、物力、財(cái)力相對(duì)比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對(duì)中小企

業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很

多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門(mén)之外。

98.自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。

A、可以提供使用價(jià)值

B、增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C、增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

D、必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)

答案：C

解析：自用性資產(chǎn)主要特征（1）增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收

入；（2）非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)；（3）可以提供使用價(jià)值；

（4）必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)。

99.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶(hù)需求或（）的實(shí)現(xiàn)。

A、個(gè)人收益

B、理財(cái)收益

C、理財(cái)目標(biāo)

D、資產(chǎn)增值

答案：C

解析：C投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不

同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃鮑重點(diǎn)在于客

戶(hù)需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

100.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18%,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為17%,

標(biāo)準(zhǔn)差為20%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%。根據(jù)市場(chǎng)線方程，該投資組合的預(yù)期收益

率為（）。

A、18.33%

B、12.93%

C、15.8%

D、19%

答案：C

解析：根據(jù)資本市場(chǎng)線方程可計(jì)算得到該投資組合的預(yù)期收益

率為：5%+(17%-5%)+20%X18%=15.8%0

101.李某172月每月取得工資收入4500元，如年終獎(jiǎng)18000元到年底一次性發(fā)

放，李某全年應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅是（）。

A、1740

B、540

C、360

D、900

答案：D

解析：工資應(yīng)納稅額二（4500-3500）X3%X12=360（元），年終獎(jiǎng)納稅額=1800

0X3%=540（元），全年共納稅額=360+540=900（元）

102.家庭收支管理以。作為管理對(duì)象。

A、資產(chǎn)負(fù)債

B、流動(dòng)負(fù)債

C、現(xiàn)金流

D、自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍

繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。

103.財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)不包括（）。

A、動(dòng)產(chǎn)

B、不動(dòng)產(chǎn)

C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D、經(jīng)營(yíng)使用權(quán)

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢(qián)、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國(guó)家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)

產(chǎn)，具有金錢(qián)價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱(chēng)。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)

產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。

104.心理分析是指依據(jù)()的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。

A、心理學(xué)

B、行為學(xué)

C、行為金融學(xué)

D、金融學(xué)

答案：C

解析：心理分析是指依據(jù)行為金融學(xué)的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)

走勢(shì)。

105.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來(lái)制定。

A、保障

B、分紅

C、盈利

D、風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)

算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：①先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)

劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)

先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具

有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增

值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇),同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力;

④盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度。

106.對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()o

A、隱瞞收入

B、盡量降低收入總額

C、集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D、使用分劈技術(shù)，將所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納

稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會(huì)政策的考慮,

許多國(guó)家的所得稅和一般財(cái)產(chǎn)稅通常都會(huì)采用累進(jìn)稅率，計(jì)稅基數(shù)越大，適用的

最高邊際稅率也越高。使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈，可以

使計(jì)稅基數(shù)降至低稅率級(jí)次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。

107.稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()o

A、主體不同

B、特征不同

C、來(lái)源不同

D、用途不同

答案：C

解析：稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國(guó)家，而費(fèi)的收取

主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門(mén)等。②特征不同。稅收具有無(wú)償性、穩(wěn)定

性，費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國(guó)家預(yù)算統(tǒng)一安排，

用于社會(huì)公共需要支出，而費(fèi)一般具有專(zhuān)款專(zhuān)用的性質(zhì)。

108.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤是。。

Av首付能低N—成

B、受繳納人群及地區(qū)限制

C、屬于政策性貸款

D、貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到25年

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)性個(gè)人住房貸款的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30

年。

109.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是0。

A、期望

B、標(biāo)準(zhǔn)差

C、B系數(shù)

D、方差

答案：C

解析：B系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，B系數(shù)就

是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)

總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo)；BD兩項(xiàng)，方差和

標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。

110.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要結(jié)構(gòu)不包括()。

A、開(kāi)場(chǎng)白

B、主要內(nèi)容

C、其他內(nèi)容

D、結(jié)尾

答案：D

解析：一份專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)一般由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：①開(kāi)場(chǎng)白；②主要內(nèi)

容；③其他內(nèi)容。

111.某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250

萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)元財(cái)

產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。

A\原保險(xiǎn)

B、再保險(xiǎn)

C、共同保險(xiǎn)

D、重復(fù)保險(xiǎn)

答案：D

解析：重復(fù)保險(xiǎn)，指投保人對(duì)于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，在同一期間就

同一保險(xiǎn)責(zé)任，分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司訂立且保額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

的保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)

保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

112.中國(guó)的財(cái)政繳稅和財(cái)政存款釋放遵循一定的季節(jié)性規(guī)律，一年中財(cái)政繳稅多

集中在()。

A、3-4月

B、4一5月

C、5-6月

D、9To月

答案：B

解析：中國(guó)的財(cái)政繳稅和財(cái)政存款釋放遵循一定的季節(jié)性規(guī)律，一年中財(cái)政繳稅

多集中在4月和5月，財(cái)政繳稅以財(cái)政存款的形式存在央行，大量的財(cái)政稅金入

庫(kù)導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊縮。

113.在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其

內(nèi)容不包括。。

A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B、可行性評(píng)估

C、安全性評(píng)估

D、整體性評(píng)估

答案：C

解析：在向客戶(hù)提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這

個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。

114.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線，每個(gè)投資者都有自己

的無(wú)差異曲線族，關(guān)于無(wú)差異曲線的特征說(shuō)法不正確的是0。

A、向右上方傾斜

B、隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來(lái)越陡

C、無(wú)差異曲線是由自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益偏好決定的

D、與有效邊界無(wú)交點(diǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，有效集向上凸的特性和無(wú)差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無(wú)

差異曲線的相切點(diǎn)只有一個(gè)，也就是說(shuō)最優(yōu)投資組合是惟一的。

115.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳

納房產(chǎn)稅()元。

A、1000

B、960

C、800

D、0

答案：B

解析：據(jù)財(cái)稅[2008]24號(hào)文，自2008年3月1日起，對(duì)個(gè)人出租住房，按4%

的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅二24000X4%=960(元)。

116.在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同,

而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通

常被稱(chēng)為()。

A、不可抗辯條款

B、禁止反言

C、棄權(quán)

D、不可抗力

答案：B

解析：禁止反言也稱(chēng)“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的

某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。

117.保險(xiǎn)的（）主要是指通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)

社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。

A、社會(huì)管理功能

B、分配職能

C、融通資金功能

D、防災(zāi)防損功能

答案：A

解析：保險(xiǎn)的“社會(huì)管理功能”是指通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓

力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要

補(bǔ)充，其社會(huì)管理功能主要體現(xiàn)在以下幾方面：①緩解政府壓力，完善社會(huì)保障

制度；②減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)；③調(diào)節(jié)資金配置，

降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；④加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行。

118.2001年后，中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向。的管理模

式轉(zhuǎn)變。

A、以客戶(hù)為中心

B、以產(chǎn)值為中心

C、以銷(xiāo)售為中心

D、以利潤(rùn)為中心

答案：A

解析：我國(guó)2001年加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進(jìn)入、經(jīng)濟(jì)全球化、資本

流動(dòng)國(guó)際化等，使得中國(guó)銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向以客戶(hù)為中

心、服務(wù)至上、強(qiáng)調(diào)客戶(hù)關(guān)系管理，以達(dá)到銀行利潤(rùn)最大化的專(zhuān)業(yè)化、差異化經(jīng)

營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變。

119.（）是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。

A、雇傭勞動(dòng)者

B、工薪勞動(dòng)者

C、自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人

D、法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者

答案：C

解析：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等

互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

120.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列

不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B、家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少'

C、家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D、家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案：B

解析：一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：①因意外

或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn);

②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn);③因意外或疾病造成家庭

成員失去從事原來(lái)的工作的能力（傷殘），從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至消失的

風(fēng)險(xiǎn)。

121.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說(shuō)法不正確的是()。

A、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B、繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C、繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D、與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項(xiàng)，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子

女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子

女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代

位繼承；喪偶兒媳對(duì)公、婆、喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，無(wú)論其是否再婚，依據(jù)《繼

承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時(shí)，不影響其子女代位繼承。

122.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()o

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分散投資，非系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，

又稱(chēng)為可分散風(fēng)險(xiǎn)。

123.0表現(xiàn)的是負(fù)債和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況。

A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B、收入負(fù)債比率

C、資產(chǎn)負(fù)債比率

D、償付比率

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債率表現(xiàn)的是負(fù)債和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況。

124.小華一家高高興興駕車(chē)郊游，不幸車(chē)墜下山崖，小華醒來(lái)發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身

受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒(méi)有留下遺囑，則()O

A、因?yàn)闆](méi)有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

B、小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

C、張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

D、小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，轉(zhuǎn)繼承又稱(chēng)為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是

指繼承人在繼承開(kāi)始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸

其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此種情況下推定長(zhǎng)輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定

小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。

125.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列

不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B、家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C、家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D、家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

答案：B

解析：一個(gè)普通家庭可能面對(duì)以下三種由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：①因意外

或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至消失的風(fēng)險(xiǎn);

②由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn);③因意外或疾病造成家庭

成員失去從事原來(lái)的工作