壽險展業(yè)流程

壽險展業(yè)流程演講人：日期：目錄壽險產(chǎn)品介紹展業(yè)準(zhǔn)備階段展業(yè)實施階段承保與核保流程售后服務(wù)與關(guān)系維護風(fēng)險管理與合規(guī)要求01壽險產(chǎn)品介紹以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。壽險定義壽險特點壽險作用長期性、儲蓄性、穩(wěn)定性、風(fēng)險保障性強。為被保險人提供生命保障、儲蓄資金、傳承財產(chǎn)等功能。壽險定義及特點傳統(tǒng)型壽險包括定期壽險、終身壽險等，主要功能是為被保險人提供生命保障。投資型壽險包括分紅型、萬能型、投連型等，除了提供生命保障外，還具有投資功能，可分享保險公司的經(jīng)營成果。特定人群壽險如少兒壽險、老年人壽險等，針對不同年齡、性別、職業(yè)等特定人群設(shè)計，滿足其特殊需求。壽險產(chǎn)品種類與功能承擔(dān)著家庭主要經(jīng)濟責(zé)任，一旦身故或失去勞動能力，將對家庭造成重大影響。家庭經(jīng)濟支柱如房貸、車貸等，需要購買壽險來轉(zhuǎn)移債務(wù)風(fēng)險。負(fù)債人群具備購買壽險的經(jīng)濟實力，且對生命保障和儲蓄有較高需求。中高收入人群目標(biāo)客戶群體分析市場需求隨著人們風(fēng)險意識的提高和保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，壽險市場需求不斷增長。發(fā)展趨勢個性化、定制化、智能化將成為壽險產(chǎn)品的發(fā)展方向，同時，養(yǎng)老保險和健康保險也將成為壽險市場的重要增長點。市場需求與趨勢02展業(yè)準(zhǔn)備階段年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等，以及家庭狀況、經(jīng)濟狀況等。了解客戶基本信息根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)，評估其適合購買的壽險產(chǎn)品類型和保額。評估客戶風(fēng)險承受能力挖掘客戶潛在需求，如養(yǎng)老、子女教育、健康保障等，為其量身定制保險計劃。識別客戶潛在需求了解客戶需求與風(fēng)險偏好010203設(shè)計保險計劃綜合考慮客戶經(jīng)濟狀況和保障需求，制定合適的保險計劃，包括交費方式、保險期限等。確定保險產(chǎn)品根據(jù)客戶需求和風(fēng)險偏好，為其推薦適合的壽險產(chǎn)品，包括保險類型、保額、保障期限等。組合附加險種根據(jù)客戶需要，推薦適合的附加險種，如意外險、健康險等，提高保險保障的全面性。制定個性化保險方案壽險產(chǎn)品介紹資料包括產(chǎn)品特點、保障范圍、保險利益等內(nèi)容，便于客戶了解和比較。準(zhǔn)備銷售工具與資料銷售輔助工具如保險利益演示表、案例分析、產(chǎn)品宣傳冊等，幫助銷售人員更好地展示產(chǎn)品特點和優(yōu)勢?？蛻糍Y料卡記錄客戶基本信息、保險需求、購買意向等，為后續(xù)跟進和服務(wù)提供便利。傳遞保險理念耐心解答客戶關(guān)于保險產(chǎn)品的疑問和顧慮，提供專業(yè)、客觀、全面的解答。解答客戶疑問跟進客戶反饋及時了解客戶對保險產(chǎn)品的反饋和意見，積極處理客戶投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠度。通過溝通和交流，向客戶傳遞正確的保險理念和風(fēng)險意識，提高其對保險的認(rèn)知和接受度。建立良好客戶關(guān)系03展業(yè)實施階段與客戶溝通，了解客戶的經(jīng)濟狀況、家庭狀況、健康狀況等，以確定適合的保險產(chǎn)品。了解客戶需求詳細介紹人壽保險產(chǎn)品的保障范圍、保險期限、保費及給付方式等，讓客戶了解產(chǎn)品特點。產(chǎn)品介紹向客戶提供產(chǎn)品宣傳資料、保險條款等，以便客戶進一步了解產(chǎn)品。提供資料接觸客戶并介紹產(chǎn)品對客戶提出的關(guān)于保險產(chǎn)品的疑問進行詳細解答，消除客戶疑慮。答疑解惑根據(jù)客戶需求和風(fēng)險承受能力，為客戶進行風(fēng)險評估，并提供合理的保險建議。風(fēng)險評估將不同人壽保險產(chǎn)品進行對比，為客戶推薦性價比更高的產(chǎn)品。比較產(chǎn)品解答客戶疑問，提供專業(yè)建議協(xié)助客戶準(zhǔn)備并提交相關(guān)證明文件，如身份證明、健康告知等。審核資料為客戶解釋保險合同中的條款和約定，確?？蛻舫浞至私獠⑼狻＝忉寳l款指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保信息真實、準(zhǔn)確、完整。填寫投保單協(xié)助客戶填寫投保單及相關(guān)文件01客戶回訪在客戶投保后進行回訪，了解客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。跟進客戶反饋，確保服務(wù)質(zhì)量02保全服務(wù)為客戶提供保單保全服務(wù)，如變更受益人、續(xù)期繳費等。03理賠協(xié)助在客戶出險時，協(xié)助客戶進行理賠申請，提供必要的支持和幫助。04承保與核保流程提交投保單至保險公司交納首期保費客戶需在提交投保單時一并交納首期保費。提供相關(guān)資料根據(jù)保險公司要求，客戶需提供身份證明、健康告知等相關(guān)資料。填寫投保單客戶選擇合適的人壽保險產(chǎn)品，并填寫投保單，包括個人基本信息、受益人信息、保險金額等。審核投保單信息保險公司核對投保單填寫的各項內(nèi)容是否準(zhǔn)確無誤，并確認(rèn)客戶身份。評估風(fēng)險等級根據(jù)客戶提供的健康告知和保險公司內(nèi)部的評估標(biāo)準(zhǔn)，對客戶進行風(fēng)險等級評估。審核通過或拒保對于符合保險公司承保要求的客戶，保險公司將審核通過；對于不符合要求的客戶，保險公司將拒絕承保并退還已交保費。保險公司進行核保審核保險公司審核通過后，將制作保單并加蓋公司印章和負(fù)責(zé)人簽字。制作保單保險公司將保單送達客戶，并告知客戶保險責(zé)任、免責(zé)條款等重要內(nèi)容。保單送達客戶收到保單后，應(yīng)仔細核對保單信息，如有錯誤或疑問應(yīng)及時向保險公司反饋。確認(rèn)保單信息審核通過，出具保單010203簽收保單客戶需按照保險合同約定的金額和時間支付后續(xù)保費，以確保保單持續(xù)有效。支付保費保單生效客戶完成簽收并支付保費后，保險合同正式生效，保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任?？蛻粼谑盏奖魏?，需認(rèn)真閱讀保單內(nèi)容并簽字確認(rèn)?？蛻艉炇毡尾⒅Ц侗ＹM05售后服務(wù)與關(guān)系維護通過定期的電話回訪，了解客戶的保險需求和風(fēng)險承受能力是否發(fā)生變化，以便及時調(diào)整保險方案。電話回訪定期回訪客戶，了解需求變化針對重要客戶或特殊客戶，可以安排工作人員上門拜訪，深入了解客戶的需求和意見。上門拜訪設(shè)計問卷調(diào)查，通過郵件、短信或線上平臺發(fā)送給客戶，收集客戶對保險產(chǎn)品和服務(wù)的反饋。問卷調(diào)查提供保險咨詢與理賠服務(wù)010203保險咨詢提供專業(yè)的保險咨詢服務(wù)，解答客戶關(guān)于保險條款、保險責(zé)任、理賠流程等方面的疑問。理賠協(xié)助在客戶出險時，提供理賠協(xié)助服務(wù)，幫助客戶準(zhǔn)備理賠資料，與保險公司溝通理賠事宜，確保客戶能夠及時獲得理賠款。續(xù)保提醒在客戶保險到期前，及時提醒客戶續(xù)保，確保客戶的保險保障不會中斷。定期舉辦健康講座，邀請醫(yī)療專家為客戶講解健康知識，提高客戶的健康意識和風(fēng)險意識。健康講座組織親子活動，讓客戶帶著家人一起參與，增進客戶與公司的感情聯(lián)系。親子活動定期舉辦客戶聯(lián)誼會，邀請客戶分享自己的保險經(jīng)歷和心得，促進客戶之間的交流與合作?？蛻袈?lián)誼會組織客戶活動，增進彼此了解個性化定制根據(jù)客戶的個性化需求，為客戶量身定制保險方案，提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險保障。新產(chǎn)品推薦及時向客戶推薦新的保險產(chǎn)品，讓客戶了解更多的保險選擇，滿足客戶的多元化需求。定期評估定期對客戶的保險方案進行評估，根據(jù)客戶的年齡、收入、健康狀況等因素，提出調(diào)整建議。不斷優(yōu)化保險方案，滿足客戶需求06風(fēng)險管理與合規(guī)要求遵循《保險法》規(guī)定保險公司應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險法》中關(guān)于人壽保險的各項規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求遵循《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》養(yǎng)老保險公司在經(jīng)營具有養(yǎng)老屬性的人壽保險時，需遵循該《辦法》的相關(guān)規(guī)定。遵循其他監(jiān)管要求如消費者權(quán)益保護、反洗錢等方面的法規(guī)及監(jiān)管要求。對銷售人員進行專業(yè)培訓(xùn)，確保具備相應(yīng)的保險知識和銷售技能，避免誤導(dǎo)消費者。嚴(yán)格銷售人員資質(zhì)管理確保宣傳材料真實、準(zhǔn)確，不夸大保險責(zé)任或收益，避免誤導(dǎo)消費者。審查銷售宣傳材料對銷售行為進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)并糾正不合規(guī)行為。建立銷售行為監(jiān)控機制確保銷售行為合規(guī)，防范潛在風(fēng)險向客戶詳細解釋保險條款，特別是免責(zé)條款和理賠流程，讓客戶充分了解保險風(fēng)險。充分揭示保險風(fēng)險根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，為客戶提供合適的保險方案。提供風(fēng)險承受能力評估通過講座、培訓(xùn)等方式，提高客戶的風(fēng)險意識和自我保護