電子商業(yè)匯票業(yè)務知識

電子商業(yè)匯票業(yè)務知識一、電子商業(yè)匯票發(fā)展概況紙質票據(jù)包括支票、本票、匯票三大類，其中匯票根據(jù)出票人不同又分為銀行匯票、商業(yè)匯票。商業(yè)匯票屬于信用支付工具，是票據(jù)種類中唯一兼具結算和融資功能的票據(jù)，交易時一手交貨一手交票，收到票后如果急用資金可到銀行申請貼現(xiàn)，手續(xù)費和貼現(xiàn)利息遠低于貸款利息，成為協(xié)調企業(yè)產供銷關系、緩解企業(yè)貨款拖欠狀況、維護正常商品交易秩序的重要手段。近年來，隨著現(xiàn)代通信、計算機、網(wǎng)絡等技術進步，人民銀行不斷推進票據(jù)電子化水平。2007年推廣運行支票影像交換系統(tǒng)，實現(xiàn)異地支票電子影像截留，實現(xiàn)支票全國通用；2008年開通依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票兩項業(yè)務，實現(xiàn)本票、銀行匯票的電子化處理。2009年推廣運行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，對接各銀行和財務公司行內業(yè)務系統(tǒng)，支持企事業(yè)單位通過系統(tǒng)簽發(fā)電子商業(yè)匯票，實現(xiàn)了商業(yè)匯票的電子化。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質商業(yè)匯票會繼續(xù)使用，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇使用，但電子化是商業(yè)匯票未來發(fā)展趨勢。二、推廣電子商業(yè)匯票的意義(一)有利于防范風險。紙質票據(jù)的載體決定了其可以被偽造、變造、克隆。由于票據(jù)結算金額一般較高，票據(jù)詐騙案件給當事人造成嚴重資金損失。2015年以來，全國各地發(fā)現(xiàn)大量票據(jù)詐騙案件，涉案金額巨大，案件涉及票據(jù)貼現(xiàn)、質押、委托收款、到期解付等業(yè)務環(huán)節(jié)，犯罪分子多使用偽造克隆、涂改變造等方式進行詐騙。如：2015年4月，某客戶持一張銀行承兌匯票到某行辦理票據(jù)質押業(yè)務，該行工作人員在審查過程中發(fā)現(xiàn)該票的紙張手感較好，但水印、安全線、熒光纖維絲等存在異常，隨后該行向承兌行查詢并要求傳真底卡。在核對底卡后發(fā)現(xiàn)，該可疑票據(jù)的票面打印字體間距、手寫簽名與底卡上的信息有較大差異，遂判定為偽造的銀行承兌匯票。目前，犯罪分子作案手法層出不窮，雖然票據(jù)的紙張和印制過程中應用了很多防偽措施，票據(jù)防偽手段一直在提高，版本也在不斷變換，但僅憑肉眼辨別真?zhèn)稳源嬖诤艽蟮睦щy,難免被不法分子偽變造。電子票據(jù)通過系統(tǒng)簽發(fā)流轉，不存在假票問題，使用電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理票據(jù)業(yè)務可從根本上起到防范票據(jù)風險的作用，這就大大降低過了票據(jù)市場風險。（二）有利于建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場。一直以來，我國沒有形成全國統(tǒng)一的票據(jù)市場，票據(jù)交易沒有一個統(tǒng)一的組織者，各銀行間的票據(jù)交易缺乏高效率的信息交流共享系統(tǒng)。電子票據(jù)的簽發(fā)流轉交易清算都是依托網(wǎng)絡和電子指令完成的，突破時空環(huán)境限制，有利于全國統(tǒng)一的票據(jù)市場建立。目前，人民銀行正在牽頭組建全國統(tǒng)一票據(jù)交易市場，其籌建意義在于：有助于降低交易成本，可以實現(xiàn)信息查詢、報價及交易的統(tǒng)一，打破地域限制，實現(xiàn)全國統(tǒng)一票據(jù)市場。通過電子化平臺，極大確保交易安全、改善交易效率，從而最大限度地降低交易成本，使得票據(jù)資源及資金資源更加快速有效地在全國范圍內進行配置；此外，全國統(tǒng)一的票據(jù)交易市場，必將制定統(tǒng)一的票據(jù)運行規(guī)則及執(zhí)行標準，有效規(guī)范市場各參與主體經(jīng)營行為。三、電子商業(yè)匯票主要功能特點（一）主要功能電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有3個功能模塊：紙質商業(yè)匯票登記查詢模塊、電子商業(yè)匯票業(yè)務處理模塊、商業(yè)匯票公開報價模塊。其中紙質商業(yè)匯票登記查詢模塊主要用于現(xiàn)有紙質的商業(yè)匯票信息登記，本著“人人為我、我為人人”的原則，為商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、質押等行為提供查詢登記服務。電子商業(yè)匯票業(yè)務處理模塊是核心模塊，可為各行客戶簽發(fā)的電子商業(yè)匯票實行集中登記存儲，并提供互聯(lián)互通的流通轉讓平臺，實現(xiàn)電子商業(yè)匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業(yè)務流程的電子化。商業(yè)匯票公開報價模塊可為銀行、財務公司進行轉貼現(xiàn)詢價交易提供信息。（二）主要特點1、傳遞沒煩惱。為防止丟失或損毀，紙質票據(jù)傳遞需要專人攜帶；電子票據(jù)要素記載全部電子化，通過銀行的系統(tǒng)渠道進行流通，傳遞沒煩惱。2、保管無憂愁。紙質票據(jù)實物的存放需要專用保險柜保管；電子票據(jù)沒有實物，只有電子信息，全部儲存在系統(tǒng)內，保管無憂愁。3、查找更方便。紙質票據(jù)查找票據(jù)信息，需要逐張票據(jù)翻看或逐筆登記相關信息，費時費力；電子票據(jù)信息全部電子化，查找更方便。4、收票更放心。紙質票據(jù)在接收時，會擔心票據(jù)真?zhèn)危枰鶕?jù)交易對手信用進行判斷或請銀行或專業(yè)機構代為鑒定；電子票據(jù)從出票開始的每個環(huán)節(jié)都經(jīng)過系統(tǒng)登記，徹底杜絕了克隆票和假票，收票更放心。5、到期收款更迅速。紙質票據(jù)到期前，需要郵寄實物票據(jù)、發(fā)出委托收款，資金一般1-3天才能到賬；電子票據(jù)到期后，發(fā)出付款申請，資金可瞬間到賬，收款更迅速。6、融資期限更長。紙質商業(yè)匯票最長付款期限6個月，電子票據(jù)最長付款期延長至1年，增強了企業(yè)的短期融資能力，有助于進一步降低企業(yè)短期融資成本。7、管理更高效。電子票據(jù)可以滿足企業(yè)對資金流、信息流和物流管理電子化、實時化的高要求，實現(xiàn)企業(yè)內部信息及資金管理與外部運營的無縫對接，管理更高效。四、電子商業(yè)匯票的使用要求和運行規(guī)則（一）使用要求與紙質商業(yè)匯票一樣，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票，要遵守《票據(jù)法》等相關法律規(guī)定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權債務關系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是，由于電子商業(yè)匯票的特殊性，企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件：一是具有中華人民共和國組織機構代碼；二是在開戶銀行開通企業(yè)網(wǎng)銀，并開通電子商業(yè)匯票服務；三是具有電子簽名。企業(yè)通過網(wǎng)銀上的電子商業(yè)匯票模塊，可在線辦理票據(jù)簽發(fā)、背書轉讓、提示付款等業(yè)務。（二）運行規(guī)則電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照每周運行7天，每