《商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展探究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述》3800字

商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.1國外研究現(xiàn)狀Leland（1968）提出了預(yù)防性儲蓄理論，認(rèn)為人們對于未來收入的不確定性會對當(dāng)期產(chǎn)生一定的影響，因此以這種不確定性為視角，從風(fēng)險厭惡者角度分析研究，未來收入的不確定性會對現(xiàn)期的消費水平產(chǎn)生顯著影響。Lluch、Arrow提出的觀點與Leland類似，換句話說，對于風(fēng)險厭惡型的人來說，未來收入的不確定性風(fēng)險越大，近期用于進(jìn)行預(yù)防性儲蓄的資金就會越多。而當(dāng)所面對的不確定性較小時，當(dāng)期的預(yù)防性儲蓄水平則會較低，因而其當(dāng)期消費水平則會較高。Zeldes(1989)建立消費者一生的效用函數(shù)，通過分析該函數(shù)得出結(jié)論，流動性約束對消費者的消費能力產(chǎn)生較強(qiáng)影響，并推導(dǎo)出流動性約束對居民消費的影響機(jī)理。Deaton(1991)建立消費模型，通過分析研究該模型得出結(jié)論，當(dāng)消費者出現(xiàn)無法借貸的情況時，收入的不確定性會顯著影響消費者的儲蓄能力，即不確定性越大消費者用于儲蓄的越多。Kotlikoff(1986)在早期通過對醫(yī)療消費與預(yù)防性儲蓄之間的關(guān)系進(jìn)行分析研究，得出結(jié)論：居民的預(yù)防性儲蓄受未來醫(yī)療支出的不確定性影響較大。Gruher和Yelowitz（1999），通過對20世紀(jì)80年代中后期的美國醫(yī)療保險改革進(jìn)行分析，得出結(jié)論：當(dāng)居民的受保條件放寬，將會對全美的低收入家庭的消費水平產(chǎn)生較大影響，使其消費水平上升約5.2%，并且能夠?qū)用竦默F(xiàn)金持有量產(chǎn)生一定程度的抑制作用。Atella（2005）通過分析研究意大利的普通家庭，得出結(jié)論：由于未來醫(yī)療支出的不確定性的存在，將會對居民現(xiàn)期的儲蓄產(chǎn)生一定程度的影響，表現(xiàn)為不確定性越大居民用于應(yīng)對這種不確定性所進(jìn)行的儲蓄越多。MartinS.Andersen（2018）認(rèn)為居民對于未來健康是否有保障非常重視，并且當(dāng)未來健康有保障時，能夠有效減少未來發(fā)生的不確定性事件從而可以降低預(yù)防性儲蓄，所以商業(yè)醫(yī)療保險可以提高消費者當(dāng)前消費支出。英國作為世界醫(yī)療保險水平較高的國家，已基本實現(xiàn)全民醫(yī)保。而Guariglia和Rossi（2004）對英國居民進(jìn)行研究時發(fā)現(xiàn)，對于評價較差、服務(wù)水平較低的一些醫(yī)療領(lǐng)域，人們會增加對這一領(lǐng)域的商業(yè)醫(yī)療險的購買，這樣的購買行為會影響到私人的儲蓄水平。StoneR.也對這一觀點進(jìn)行相應(yīng)研究。Wagstaff和Pradhan（2005）以越南地區(qū)為研究目標(biāo)，以非醫(yī)療項目的消費支出為研究視角，對比分析該地區(qū)同一家庭參加醫(yī)療保險前后家庭的消費支出，其結(jié)論為：參加醫(yī)療保險能夠?qū)彝サ南M產(chǎn)生影響，尤其是對非食品類的消費支出會產(chǎn)生顯著影響。AmponsahandSamuel（2009）基于GLSSS5數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，通過對加納地區(qū)實施的健康保險政策的研究，得出結(jié)論，國家健康保險的實施能夠?qū)⒈＜彝サ姆鞘称奉惖南M支出產(chǎn)生顯著的正向影響。HamishLowe,MPerronnin,APierre（2016）通過對法國失能保險補充類的商業(yè)保險數(shù)據(jù)進(jìn)行了實證研究，結(jié)果表明居民通過購買這種補充類的商業(yè)保險能夠?qū)ζ湎M產(chǎn)生一定的促進(jìn)作用。JonathanD.baghdadi（2018）認(rèn)為一些風(fēng)險厭惡者更加青睞于平緩收入的單位效用，因為單位效用擁有一定的確定性，所以這就反應(yīng)了這些風(fēng)險厭惡者把對健康醫(yī)療保險的需要轉(zhuǎn)化為確定性需要。1.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀國內(nèi)對保險與消費關(guān)系的研究起初集中在基本醫(yī)療保險對消費的影響。Chou（2003）以我國臺灣地區(qū)的全民保險制度為研究方向（NationalHealthInsurance）得出結(jié)論：購買醫(yī)療保險對收入水平不同的家庭，其影響程度也是不同的，但總體來說，醫(yī)療保險能夠在某種程度上緩解家庭的儲蓄欲望。楊琪、楊寒（2009）通過研究發(fā)現(xiàn)，參加保險的人可以使其消費變得平滑，從而可以使其效用水平得到顯著提升；陳祎、閻開(2009)研究發(fā)現(xiàn)：醫(yī)療保險能夠顯著提高居民家庭耐用品消費水平，但是這種促進(jìn)作用是邊際效應(yīng)遞減的。尹曉旭（2014）通過對我國保險深度對社會消費品零售總額的影響研究，得出保險發(fā)展能夠有效促進(jìn)居民消費的增長；保險業(yè)的發(fā)展對我國實現(xiàn)有效擴(kuò)大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展將產(chǎn)生重大影響，反過來，消費增長對保險發(fā)展的作用不明顯。袁成，劉舒亭（2018）通過收集我國2006-2016年一系列省際面板數(shù)據(jù)，并通過實證檢驗，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，居民消費水平受商業(yè)醫(yī)療保險購買的正向影響，并且這種正向刺激作用是長期性的，即當(dāng)期商業(yè)醫(yī)療保險的購買能夠顯著促進(jìn)下一期居民的消費。朱波和杭斌(2015)認(rèn)為我國城鄉(xiāng)居民或多或少都受流動性約束的影響。通過對我國省際面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，當(dāng)流動性約束出現(xiàn)時，會導(dǎo)致消費者的借貸能力受到影響，在未來風(fēng)險發(fā)生時不能按預(yù)期金額進(jìn)行借貸，因此會加大未來風(fēng)險的不確定性影響，因此居民只能通過增加當(dāng)期儲蓄以應(yīng)對這種流動性風(fēng)險的存在。鄭莉莉、范文軒（2020）基于流動性約束理論，通過分析商業(yè)醫(yī)療保險對居民家庭消費的影響，基于中國家庭金融調(diào)查（CHFS）的數(shù)據(jù)，從微觀決策層面出發(fā)，實證研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)：流動性約束和購買商業(yè)醫(yī)療保險都能夠影響居民家庭消費，其中流動性約束的影響是負(fù)向的，而購買商業(yè)醫(yī)療保險的影響是正向的。朱銘來，李濤（2017）通過考察商業(yè)保險與民生財政構(gòu)成的社會民生系統(tǒng)對居民剛性消費的影響，通過運用差分GMM和系統(tǒng)GMM估計的動態(tài)面板模型得出：商業(yè)保險的發(fā)展在長期對社會民生保障具有顯著的補充作用。張冰（2018）分析研究我國商業(yè)醫(yī)療保險對城鎮(zhèn)居民消費的影響，認(rèn)為城鎮(zhèn)居民的消費水平和結(jié)構(gòu)都受商業(yè)醫(yī)療保險的影響，城鎮(zhèn)居民通過購買商業(yè)醫(yī)療保險能夠提升其消費水平，尤其是對于居民食品消費和文教娛樂消費的影響，其效果更為顯著。尹麗娜（2019）也進(jìn)行了相似的研究：商業(yè)醫(yī)療保險對我國居民家庭的消費水平和消費結(jié)構(gòu)都有顯著的正向促進(jìn)作用。張菁（2017）對傳統(tǒng)消費進(jìn)行劃分，分為初級消費（衣、食、住、行相關(guān)的消費支出）和高級消費（除去衣、食、住、行和醫(yī)療相關(guān)的消費支出）兩部分，并分析商業(yè)保險對家庭消費水平及其結(jié)構(gòu)的影響，得出結(jié)論：相比于單純的增加居民家庭收入、社會養(yǎng)老保險，增加離退休工資及增加企業(yè)年金并購買商業(yè)醫(yī)療保險，更能夠提高居民的整體消費能力。因此，在影響居民高級消費增長的各因素中，商業(yè)醫(yī)療保險的貢獻(xiàn)程度是最高的。林雪梅（2018）以珠三角城市群為例，分析研究人壽保險對居民消費水平的影響：人壽保險的購買對于居民消費水平的提升能夠產(chǎn)生正向影響，并且這種影響是長期的，具有一定的滯后性。孫靜（2020）利用中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）數(shù)據(jù)，采用固定效應(yīng)回歸進(jìn)行實證研究，得出結(jié)論：外部健康沖擊對家庭總消費和家庭醫(yī)療保健消費具有顯著影響，但商業(yè)醫(yī)療保險起到了平滑消費的作用。綜上所述，無論是國內(nèi)還是國外的學(xué)者普遍認(rèn)為，未來風(fēng)險的不確定性的存在是人們購買保險的主要動機(jī)，其目的是通過保險的特殊功能將這種風(fēng)險分散出去，同時將未來的不確定性轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性來應(yīng)對，以減少個人應(yīng)對風(fēng)險的壓力，從而減少個人儲蓄。研究認(rèn)為購買商業(yè)醫(yī)療保險一定程度上可以降低風(fēng)險、增加消費?，F(xiàn)有關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險對消費的影響研究大都集中于國家宏觀層面，應(yīng)用商業(yè)醫(yī)療保險省域?qū)用嫖⒂^數(shù)據(jù)加總的研究較少，而商業(yè)醫(yī)療保險及消費各地區(qū)發(fā)展都呈現(xiàn)差異性，省域?qū)用娴难芯靠梢援a(chǎn)生較好的理論指導(dǎo)意義。從省域?qū)用嫔钊胩接戓t(yī)療保險對城鄉(xiāng)居民消費影響的機(jī)理及效果，充分考慮消費類型的差異、消費水平以及消費結(jié)構(gòu)的異同，可以更科學(xué)、因地制宜地指導(dǎo)制定商業(yè)醫(yī)療保險改革發(fā)展的步驟，為實現(xiàn)消費需求升級提供理論模式指導(dǎo)。參考文獻(xiàn)[1]吳慶躍,杜念宇,臧文斌.商業(yè)健康保險對家庭消費的影響[J].中國經(jīng)濟(jì)問題,2016(03):68-79.[2]白重恩,吳斌珍,金燁.中國養(yǎng)老保險繳費對消費和儲蓄的影響[J].中國社會科學(xué),2012(08):48-71.[3]吳慶躍,杜念宇,臧文斌.商業(yè)健康保險對家庭消費的影響[J].中國經(jīng)濟(jì)問題,2016(03):68-79.[4]尹麗娜.我國商業(yè)醫(yī)療保險對居民家庭消費的影響研究[D].中南財經(jīng)政法大學(xué),2019.[5]崔夢宵.北京市商業(yè)健康保險發(fā)展的影響因素分析[D].云南財經(jīng)大學(xué),2019.[6]劉夢瑩.我國商業(yè)健康保險地區(qū)發(fā)展差異及影響因素研究[D].河北大學(xué),2020.[7]朱帥.吉林省商業(yè)健康保險發(fā)展影響因素分析[D].吉林財經(jīng)大學(xué),2019.[8]張敏思.中國商業(yè)健康保險對家庭消費的影響研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2019.[9]李菁.商業(yè)健康保險對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