中國私人銀行發(fā)展報告2023暨私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究報告

中國私人銀行發(fā)展報告（2023）暨私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究精華版中 國 銀 行 業(yè) 協(xié) 清華大學(xué)五道口金融學(xué)院

私人銀行研究課題組目錄中國私人銀行發(fā)展報告一、市場——中國財富管理市場概覽三、客戶——私人銀行客戶結(jié)構(gòu)特征與需求變化四、投資——私人銀行客戶資產(chǎn)配置戰(zhàn)略五、傳承——財富傳承的需求與應(yīng)對六、戰(zhàn)略——中國私人銀行發(fā)展模式展望私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究一、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的時代責(zé)任與價值二、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略方向三、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展案例1|目錄中國私人銀行發(fā)展報告（2023）中國私人銀行發(fā)展報告（2023）2|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）3|3|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）一、市場——中國財富管理市場概覽2023年，中國宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐加快，資本市場逐漸回暖，增發(fā)萬億特別國債、央行降息、財政部降低印花稅等政策的出臺均展示了政府支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大決心。放眼全球，美聯(lián)儲加息接近尾聲，各國股市多數(shù)反彈。經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升將為市場風(fēng)險偏好帶來有效提振，吸引資金逐步回到財富管理市場?！蛾P(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱資管新規(guī)）已發(fā)布5年，隨著監(jiān)管部門推動銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型、精準(zhǔn)施策防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。我國財富管理業(yè)務(wù)扎實走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期，步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好態(tài)勢明顯，新經(jīng)濟(jì)成為創(chuàng)富引擎2023年，世界經(jīng)濟(jì)波動下行，主要經(jīng)濟(jì)體增速普遍放緩。我國經(jīng)濟(jì)承壓前行，呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的復(fù)蘇態(tài)勢，展現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展韌性。2023年一、二、三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）同比分別增長4.5%、6.3%、4.9%，經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域呈現(xiàn)出穩(wěn)健增長趨勢。截至2023年，我國社會總財富規(guī)模達(dá)790萬億美元，較2000年增長近213倍。其中私人財富430萬億，占比54.4%。120 18.4181614121086420數(shù)據(jù)來源：WIND數(shù)據(jù)庫 112.3118.1133.3159截至2022年底，中國高凈值人群數(shù)量達(dá)619萬人，同比增長逾20%。中國內(nèi)地億萬富豪的財富總額占據(jù)全球億萬富豪財富總額的13.6%112.3118.1133.3159萬人700600中國高凈值人群數(shù)量（萬人）年增速（%）578.8515.8619100%80%500444.760%400348300200100101.7103.3195.340%20%0%0-20%201120122013201420152016201720182019202020212022數(shù)據(jù)來源：瑞士信貸《全球財富報告2022》 圖1-2：2011-2022年中國高凈值人群數(shù)量（萬人）與增速1數(shù)據(jù)來源：中金公司《中國財富報告2023》4|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）財富管理行業(yè)平穩(wěn)增長，供給側(cè)多元化發(fā)展2022年全球主要資產(chǎn)類別多數(shù)下跌，在逆全球化、通脹高企、利率倒掛、資本回流、金融市場風(fēng)險事件持續(xù)發(fā)酵的多重沖擊下，我國財富管理市場展現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展成果初顯。1601401201008060402002014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年 2020年 2021年 2022年銀行非保本理財 信托 券商資管 保險 基金及其子公司專戶 公募基金 私募基金數(shù)據(jù)來源：WIND數(shù)據(jù)庫 場各機(jī)構(gòu)產(chǎn)管規(guī)模單位萬億） 5|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）銀行理財自2019年以來，我國各商業(yè)銀行相繼成立了29家理財子公司，進(jìn)一步推進(jìn)理財產(chǎn)品凈值化和多元投資轉(zhuǎn)型，有效提升了針對居民財富管理的服務(wù)能力，是適應(yīng)資管新規(guī)的戰(zhàn)略發(fā)展方向。截至2022年底，我國銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)27.65萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬支，累計募集資金89.62萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近8800億元，凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。信托公司截至2022年底，我國信托資產(chǎn)總規(guī)模為21.14萬億元，同比增長2.87%；1我國家族信托存續(xù)規(guī)模約為5000億元，較2021年底增長約43%；2我國慈善信托累計備案數(shù)量達(dá)1184單，慈善信托累計備案規(guī)模達(dá)51.66億元。32023年，中國銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》發(fā)布，進(jìn)一步厘清了家族信托的服務(wù)實質(zhì)與內(nèi)涵，釋放了家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展活力。1數(shù)據(jù)來源：中國信托業(yè)協(xié)會《2022年中國信托業(yè)發(fā)展評析》2數(shù)據(jù)來源：畢馬威《2023年信托業(yè)報告》3數(shù)據(jù)來源：中國慈善聯(lián)合會與中國信托業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《2022年中國慈善信托發(fā)展報告》6|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）7|7|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）券商資管截至2022年底，券商資管規(guī)模達(dá)6.28萬億元，較上年減少1.4萬億元。歷經(jīng)轉(zhuǎn)型整改和通道業(yè)務(wù)壓縮，券商資管規(guī)模逐步趨于穩(wěn)定。2022年以來，多家證券公司成立財富管理相關(guān)部門，精準(zhǔn)發(fā)力財富業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、市場拓展及業(yè)務(wù)策略。此外，“基金投顧”試點(diǎn)的推出，推動了從“賣方”產(chǎn)品銷售向“買方”配置服務(wù)的轉(zhuǎn)變。隨著證券行業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型政策紅利的持續(xù)釋放，以權(quán)益產(chǎn)品見長的證券公司迎來廣闊發(fā)展空間。公募基金截至2022年底，公募基金管理規(guī)模達(dá)26.03萬億元，基金數(shù)量為10576支，公募基金近十年來管理規(guī)模增長近8倍。根據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至2021年底，我國基金投資者已超過7.2億，較10年前增長17倍。公募基金踐行普惠金融，已成為居民重要財富管理工具之一。在服務(wù)個人養(yǎng)老金第三支柱方面，公募基金也發(fā)揮了積極作用。截至2022年底，市場共有206支養(yǎng)老目標(biāo)基金，合計規(guī)模約950億元，對養(yǎng)老金資產(chǎn)的保值增值發(fā)揮重要作用。8|8|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）截至2022年底，基金及子公司專戶產(chǎn)品總規(guī)模7.12萬億元，規(guī)模繼續(xù)縮減，但降幅有所收斂。中國證監(jiān)會于2023年2月發(fā)布《機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況通報》，對基金專戶子公司的分類監(jiān)管機(jī)制正式啟動。近年來，監(jiān)管層持續(xù)強(qiáng)化基金專戶子公司風(fēng)險管控與監(jiān)管執(zhí)法，行業(yè)存量及增量風(fēng)險得到有效控制。私募基金截至2022年底，私募基金存量規(guī)模達(dá)到20.03萬億元，規(guī)模的小幅縮減顯示我國私募基金行業(yè)進(jìn)入相對規(guī)范的理性發(fā)展期。今年以來權(quán)益市場整體呈現(xiàn)震蕩波動，導(dǎo)致私募基金短期業(yè)績受到嚴(yán)峻考驗。進(jìn)入存量博弈時代，私募基金行業(yè)將面臨更加激烈的競爭與深度整合。保險公司截至2022年底，32家保險資產(chǎn)管理公司管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)24.52萬億元，同比增長15.11%。2022年保險行業(yè)探底回升，保費(fèi)收入實現(xiàn)增長至4.58%。在近幾年權(quán)益市場持續(xù)波動、市場不確定較高的背景下，保險資管所擅長的長期導(dǎo)向大類資產(chǎn)配置能力和穩(wěn)健固收的投資能力，成為向客戶提供優(yōu)質(zhì)財富管理服務(wù)的重要保障。二、機(jī)構(gòu)——中資私人銀行發(fā)展進(jìn)程私人銀行機(jī)構(gòu)作為中國財富管理市場最重要的參與主體之一，不斷總結(jié)發(fā)展實踐，持續(xù)探索新業(yè)態(tài)、新動能、新布局。截至2022年底，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模（Assetsundermanagement,AUM）達(dá)到21.7萬億元，較2021年增長11.79%。私人銀行客戶數(shù)增至2022年底的157萬人，增長率達(dá)10.88%。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行和交通銀行AUM均超過1萬億元，構(gòu)成了引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的中資私人銀行第一梯隊。國有商業(yè)銀行中，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.63萬億元，位列國有商業(yè)銀行私人銀行規(guī)模首位。股份制商業(yè)銀行中，招商銀行以4.66萬億元位列全行業(yè)榜首。表表2-1：中資私人銀行客戶數(shù)及資產(chǎn)管理規(guī)模（2021-2022）123銀行名稱 開業(yè)時

私人銀行客戶數(shù)（人）

管理資產(chǎn)規(guī)模（億元）

人均AUM2021年2021年2022年2021年2022年2021-20222021-20222021-2022

增長率

AUM增長率工商銀行20081995012260432322426253116113.30%13.04%農(nóng)業(yè)銀行20091700002000001846522000110017.65%19.14%中國銀行2007147262159649216392419515168.41%11.81%建設(shè)銀行2008177186193703202212238811569.32%10.72%交通銀行2008704167698699521084414099.33%8.96%郵儲銀行尚未設(shè)立私行部153021841416972012109320.34%18.56%中信銀行2007602696680083929486142010.84%13.04%光大銀行2011500215652650115682100513.00%13.39%1注：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。在本次統(tǒng)計中，各私人銀行將客戶資產(chǎn)規(guī)模統(tǒng)計口徑統(tǒng)一為600萬元人民幣。2為確保數(shù)據(jù)可比，本增長率為2020年榜單中在榜的中資私人銀行AUM的增長率，未將新增中資私人銀行納入計算，私人銀行客戶數(shù)增長率同理。3部分私人銀行在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)條線等方面產(chǎn)生調(diào)整，導(dǎo)致2020年數(shù)據(jù)與前期統(tǒng)計結(jié)果不一致。各家私人銀行的客戶數(shù)量及管理資產(chǎn)規(guī)模以本期報告統(tǒng)計結(jié)果為準(zhǔn)。上海農(nóng)商行于2020年取消私行部，故2020年未提供數(shù)據(jù)。9|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）userid:414195,docid:149114,date:2023-12-20,表表2-1：中資私人銀行客戶數(shù)及資產(chǎn)管理規(guī)模（2021-2022）（續(xù)）銀行名稱 開業(yè)時

私人銀行客戶數(shù)（人）

管理資產(chǎn)規(guī)模（億元）

人均AUM2021年20222021年2022年2021年2022年2021-20222021-20222021-2022

客戶人數(shù)增長率

AUM增長率10|10|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）招商銀行20072290792533134145346553183810.58%12.30%浦發(fā)銀行201139200419165970629215016.93%5.39%民生銀行200838545421945322570113519.47%7.12%華夏銀行201313551677622558751291-50.00%-61.20%平安銀行201369743805001406116208201315.42%15.27%興業(yè)銀行201158315630127406796912658.05%7.60%廣發(fā)銀行2013121631347014911616120010.75%8.38%渤海銀行20155327603749956092813.33%12.22%浙商銀行201510400109331559164015005.13%5.20%恒豐銀行19272351337385163822.00%14.24%北京銀行2011112091291514081673129515.22%18.82%河北銀行-946-1271342--哈爾濱銀行-1751-2041165--上海銀行20129,80899241220119512041.18%-2.05%江蘇銀行20151044510405101811581113-0.38%13.75%南京銀行201693941078286899091814.78%14.06%寧波通商銀行-182-251374--東亞銀行-560-991768--渣打銀行-1067-1411321--富邦華一銀行97598813814614781.33%5.80%北京農(nóng)商銀行尚未設(shè)立私行部1942211522424111398.91%7.59%上海農(nóng)商銀行202029713334386449134712.22%16.32%總計-14149511573592194216217107138010.88%11.79%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023）三、客戶——私人銀行客戶結(jié)構(gòu)特征與需求變化本報告課題組于2023年4-8月通過中國銀行業(yè)協(xié)會私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)委員會（以下簡稱專委會），向常委單位客戶發(fā)放了問卷。根據(jù)回收的30家中資商業(yè)銀行12651位高凈值客戶問卷，對其財富結(jié)構(gòu)、畫像特征、投資理念、服務(wù)需求等進(jìn)行了深入剖析。轉(zhuǎn)型周期，高凈值人士結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換實業(yè)經(jīng)營者占比下降，高工薪人群占比加速上升隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速推進(jìn)，以新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為核心內(nèi)容的“三新”經(jīng)濟(jì)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能。我國經(jīng)濟(jì)增長動能從過去的“基建+出口+房地產(chǎn)”向“科技+消費(fèi)”積極轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)財富調(diào)整，新興產(chǎn)業(yè)財富發(fā)展的轉(zhuǎn)換期，實業(yè)企業(yè)家在高凈值人群中占比有所下降但依然最高，為53.00%。依靠高知識、高技能獲取收入的企業(yè)高管、專業(yè)人士等高工薪人群在高凈值人士中的占比持續(xù)提升，今年達(dá)到27.08%。金融投資者與二代繼承人分別占比12.00%和7.92%，較上年變化不大。53.00%27.08%12.00%7.92%53.00%27.08%12.00%7.92%59.21%21.27%11.69%7.83%57.83%18.60%14.70%8.87%2022年2021年實業(yè)經(jīng)營者 高工薪人群 金融投資者 財富繼承者數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2021-2023） 行客戶來源（N=2651） 13011|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）挑戰(zhàn)猶存，整體機(jī)遇大于風(fēng)險外部環(huán)境挑戰(zhàn)猶存，內(nèi)生動力加速釋放2023年，歐美主要國家央行繼續(xù)加息，美元指數(shù)和美債收益率上行，全球市場壓力仍在。我國利好因素密集釋放，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。國家發(fā)展改革委成立民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局，彰顯了發(fā)展決心、穩(wěn)定了發(fā)展信心；房地產(chǎn)政策持續(xù)調(diào)整優(yōu)化，逆周期調(diào)節(jié)效果顯現(xiàn)；華為新機(jī)芯片引發(fā)全球關(guān)注，我國突破“卡脖子”問題邁出關(guān)鍵一步。我國外貿(mào)規(guī)模保持歷史高位，國內(nèi)消費(fèi)逐步回暖，高端制造等新動能勢頭強(qiáng)勁，投資者信心得到有效提振。理性應(yīng)對市場波動，投資預(yù)期整體穩(wěn)定調(diào)研顯示，國內(nèi)股市波動和宏觀經(jīng)濟(jì)走勢是大部分受訪者調(diào)整資產(chǎn)配置策略的主要原因。為實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值，近半數(shù)受訪高凈值人士已經(jīng)落地或正在考慮多元化的資產(chǎn)配置方案。26%房地產(chǎn)市場走勢11%

海外市場走勢2%國內(nèi)利率走勢16%

國內(nèi)股市波動30%人民幣匯率走勢15%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 3-2：高凈值人群資產(chǎn)配置調(diào)整原因（N=2651） 12|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）財富管理行業(yè)規(guī)范加強(qiáng)，高凈值人群付費(fèi)意愿提升2021年底，中國人民銀行發(fā)布《金融從業(yè)規(guī)范財富管理》，對“財富管理”進(jìn)行了定義，并就從業(yè)人員的知識體系、職業(yè)能力、職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則、職業(yè)能力水平評價等方面提出明確要求。財富管理行業(yè)規(guī)范化得以有效加強(qiáng)，促使各類財富管理機(jī)構(gòu)提升專業(yè)化服務(wù)水平。約七成高凈值人士愿意為財富管理服務(wù)付費(fèi)，已有付費(fèi)體驗的人士占調(diào)研樣本的28%，較上年有所提升。34%

是，已經(jīng)有過付費(fèi)財富管理咨詢顧問體驗28%13|13|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）是，未體驗過，未來愿意嘗試38%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 付費(fèi)的財富管理咨詢顧問服務(wù)（N=1885） 供給多元，中資銀行優(yōu)勢顯著專業(yè)與品牌筑牢根基，綜合服務(wù)水平彰顯實力近年來，各類金融機(jī)構(gòu)紛紛加大布局財富管理業(yè)務(wù)，在提升綜合服務(wù)能力的同時，著力突出差異化的競爭優(yōu)勢，從而更全面、更有針對性地滿足高凈值人群個性化財富管理需求。在行業(yè)競爭格局下，高凈值人群財富管理具備更加豐富多元的選擇。在諸多財富管理機(jī)構(gòu)中，中資商業(yè)銀行得益于強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)渠道、客戶資源以及賬戶管理等能力，是高凈值人群的首選財富管理機(jī)構(gòu)。100%100%100%100%100%100%家族辦公室

1.68%1.95%0.94%

38.50%34.36%38.85%32.85%24.33%32.70%28.37%24.58%28.71%20.58%17.12%23.20%

60.10%57.98%57.53%53.38%51.47%50.92%

202120222023數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023）圖圖3-4：2021-2023年高凈值人群合作財富管理機(jī)構(gòu)的類型（多選）（2023年N=2651，2022年N=2413，2021年N=2143）14|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）面對面溝通仍為主流，線上方式接受度進(jìn)一步提高高凈值人群在各服務(wù)環(huán)節(jié)偏好面談溝通的比例較上一年有所下降，但面談仍是最重要的溝通服務(wù)方式。高凈值人群對微信、手機(jī)APP等線上方式的接受度有所提升，對電話這一傳統(tǒng)遠(yuǎn)程溝通方式偏好度下降。對于家族傳承、企業(yè)服務(wù)、投資需求與投資組合構(gòu)建等私密度高、內(nèi)容復(fù)雜、知識壁壘高的服務(wù)，線上溝通存在局限，多數(shù)高凈值人士依然青睞面談。而對于收益反饋等頻率高、深度低的延續(xù)性和補(bǔ)充性服務(wù)，線上溝通方式則更易被接受。 表3-12021-2023年高凈值人群對不同服務(wù)的接受度 服務(wù)類型微信/手機(jī)/客戶端/郵件/官網(wǎng)電話溝通面談202320222021202320222021202320222021投資需求46.66%43.16%44.84%32.86%37.20%39.88%64.47%70.44%65.23%投資組合構(gòu)建45.04%41.75%41.86%29.16%31.78%33.14%64.20%71.08%62.02%投資收益跟蹤反饋54.43%53.60%53.80%32.40%36.44%37.13%52.02%55.69%46.74%宏觀及投資策略解讀51.49%49.28%52.17%28.93%33.00%31.78%57.11%61.57%52.79%企業(yè)服務(wù)解決方案39.53%34.98%36.09%27.20%31.17%29.03%69.07%75.67%67.25%家族傳承需求37.72%32.54%34.50%25.84%28.53%25.97%71.18%79.07%70.89%其他咨詢服務(wù)45.24%41.37%45.58%31.61%36.10%34.22%57.90%62.49%50.74%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023）15|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）四、投資——私人銀行客戶資產(chǎn)配置戰(zhàn)略2023年，我國宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，但復(fù)蘇動能依然偏弱，疊加全球經(jīng)濟(jì)增速放慢，外需下滑使出口承壓。受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，股市匯市震蕩偏弱，債券利率回落至底部區(qū)間。然而，對于長期投資者來說，我國高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型孕育新的結(jié)構(gòu)性機(jī)會。綠色低碳轉(zhuǎn)型、出口多元化、內(nèi)循環(huán)驅(qū)動消費(fèi)等新的發(fā)力點(diǎn)加大對長期戰(zhàn)略資產(chǎn)的配置比例，才能穿越波動、贏在未來。市場波動，財富管理穩(wěn)中求進(jìn)在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩預(yù)期疊加中美利差走擴(kuò)的影響下，高凈值人群增配了相對穩(wěn)健的存款、銀行理財、保險，并提升了境外資產(chǎn)配置。黃金等避險類資產(chǎn)也得到顯著增配。經(jīng)歷了權(quán)益市場的持續(xù)震蕩，部分高凈值人群降低了對二級市場股票以及股票類基金的配置。蘊(yùn)含對沖策略的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品受到歡迎。數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 4-1：2023年各類資產(chǎn)配置變化趨勢箱線圖 16|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）銀行理財凈值化時代到來，歷經(jīng)市場洗禮后更具韌性隨著資管新規(guī)過渡期結(jié)束，銀行理財市場進(jìn)入全面凈值化時代。2022年，受股債市場波動影響，銀行理財產(chǎn)品經(jīng)歷了兩輪超預(yù)期的產(chǎn)品“破凈”（累計單位凈值跌至1元以下）。為穩(wěn)定產(chǎn)品規(guī)模，銀行通過積極自購、優(yōu)化估值方法、推出費(fèi)率優(yōu)惠等吸引投資者。2023年以來，伴隨債券市場的回暖，銀行理財產(chǎn)品凈值逐步回升，呈現(xiàn)出穩(wěn)步復(fù)蘇的態(tài)勢，在經(jīng)歷市場“洗禮”后呈現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展韌性?？缇撑渲?，“西方”不亮“東方”亮在全球經(jīng)濟(jì)衰退壓力顯現(xiàn)的背景下，高凈值人群通過境外配置分散投資風(fēng)險的比例較往年有所下降。希望通過境外配置實現(xiàn)移民、幫助企業(yè)進(jìn)行海外擴(kuò)張、搭建企業(yè)海外股權(quán)構(gòu)架的高凈值人群比例有所提升。關(guān)于配置境外資產(chǎn)的地域選擇，本次調(diào)研顯示，中國香港是高凈值人群最為偏好的投資目的地。關(guān)注美國的高凈值人群比例較往年有所下降。新加坡也成為受到高凈值人群關(guān)注的重要投資目的地。其他14%盧森堡1%1%2%新加坡10%

中國香港39%加拿大5%澳大利亞8%

美國20%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 4-2：2023年高凈值人群境外資產(chǎn)目的地（N=1941） 17|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）奮斗有為，傳承創(chuàng)富并駕齊驅(qū)傳承與創(chuàng)富并駕齊驅(qū)，高凈值人群呈現(xiàn)年輕化特征高凈值人群按照財富來源、職業(yè)等特征分為一代創(chuàng)富者、二代繼承者、公司高管、專業(yè)人士，以及家庭主婦、退休人士和自由職業(yè)者等。根據(jù)本次調(diào)研結(jié)果，30歲以下高凈值人士占比10.68%，相較去年增加3.31%，高凈值人群整體呈現(xiàn)年輕化趨勢，其主要動力源自越來越多的年輕一代創(chuàng)富者（較上年增加4.34%）、逐年增加的二代繼承者（較上年增加4.01%）以及奮發(fā)有為的年輕公司高管（較上年增加13.22%）。50歲以上的一代創(chuàng)富者占比56%，較去年下降7%，二代繼承者及退休人士占比均相較去年有所增加，我國高凈值人群傳承浪潮仍在持續(xù)，企業(yè)接班、財富繼承等需求旺盛而迫切。自由職業(yè)者4.87%家庭主婦及退休人士9.05%公司高管10.49%一代創(chuàng)富者40.44%二代繼承者16.63%專業(yè)人士18.52%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 5-1：2023年高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成（N=2651） 18|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）20.78%23.39%32.10%20.78%23.39%32.10%10.68%13.05%10%17.05% 3.24.03%39.53%10%17.05% 3.24.03%39.53%16.28%25.42%22.08%25.42%22.08%17.92%5.42%29.16%

34.33%22.85%34.33%22.85%% 14.93%6.2521.64%6.31%18.13%60.29%13.02%15.83%6.31%18.13%60.29%13.02%15.83%30.22%29.14%16.19%8.62%5.67%26.76%49.89%16.55%19|19|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）30歲以下 30-39歲 40-49歲 50-59歲 60歲以上數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 年高凈值人群的年齡分布（N=2651） 風(fēng)險管理應(yīng)內(nèi)外兼?zhèn)?，傳承認(rèn)知更立體化身處世界百年未有之大變局，家庭的財富管理與傳承挑戰(zhàn)升級。從家庭外部視角來看，全球宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增加，地緣政治不確定性加劇，我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期，股債匯一度陷入“三殺”局面；從企業(yè)和家庭內(nèi)部視角來看，部分企業(yè)經(jīng)營困難，家庭成員動態(tài)關(guān)系調(diào)節(jié)與治理等，無不對家庭財富管理與傳承產(chǎn)生影響。國際和宏觀經(jīng)濟(jì)的變化遺產(chǎn)稅的出臺婚姻風(fēng)險家庭成員的個人健康及安全

國家政策的變化企業(yè)經(jīng)營不善或失去競爭力企業(yè)控制權(quán)喪失家族成員之間的紛爭（越靠近中心越重要）數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 年造成財富流失的風(fēng)險因素（N=2651） 財富的持續(xù)增長家族的社會聲譽(yù)接班人卓越的領(lǐng)導(dǎo)力家庭成員個人的自由與幸福

企業(yè)的發(fā)展家族團(tuán)結(jié)和睦下一代良好的教育家族使命感與價值觀（越靠近中心越重要）數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 年代際傳承中的關(guān)鍵因素（N=2651） 20|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）多元方案，管理家業(yè)傳承風(fēng)險在傳承規(guī)劃方面，高凈值人群不僅關(guān)注有形資產(chǎn)傳承，也關(guān)注優(yōu)秀價值觀、家族傳統(tǒng)等無形資產(chǎn)傳承，以期在每一代成員所積累物質(zhì)與精神財富的雙重滋養(yǎng)下持續(xù)發(fā)展。這也使得高凈值人群需要根據(jù)自身實際情況，進(jìn)行高度定制化、個性化的安排。大額保單、家族信托和家族辦公室是高凈值人群最常使用的傳承工具，用以管理家業(yè)傳承風(fēng)險。大額保單大額保單指投保的保險金額較大的人身保險。大額保單的投保人可以在法律允許范圍內(nèi)靈活指定保單受益人及收益比例，并具有在保單賠付前更改的權(quán)利，能夠?qū)崿F(xiàn)財富精準(zhǔn)傳承。本次調(diào)研顯示，共61%的受訪人考慮以大額保單作為傳承工具，其中13%的受訪者已落實方案，均較去年增長3%。方案已落實13%準(zhǔn)備確定方案5%未考慮過39%仍在論證探討22%現(xiàn)階段沒必要21%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 以大額保單作為傳承工具（N=2651） 21|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）家族信托根據(jù)2023年銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》附件“信托公司信托業(yè)務(wù)具體分類要求”的定義，家族信托是指信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其親屬共同委托，以家庭財富的保護(hù)、家族治理、公益慈善事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)。相對于其他財富傳承工具，家族信托具有自主性強(qiáng)、機(jī)制靈活、能實現(xiàn)超長期規(guī)劃的獨(dú)特優(yōu)勢，在高凈值人群中廣受歡迎，也時常與大額保單等傳承工具組合運(yùn)用于財富傳承之中。截至2022年底，家族信托業(yè)務(wù)存續(xù)規(guī)模約為5000億元。1在本次調(diào)研中，已經(jīng)準(zhǔn)備確定方案與落實家族信托方案的受訪者比例為12%，與去年持平，信托受益人以子女為主，占九成以上。在設(shè)立信托目的方面，財富傳承規(guī)劃和進(jìn)行資產(chǎn)隔離最受重視，分別占69%與24%，也有部分受訪者基于稅務(wù)籌劃優(yōu)化、保護(hù)企業(yè)控制權(quán)、推行家庭治理以及規(guī)劃慈善事業(yè)等目的設(shè)立信托。準(zhǔn)備確定方案4%方案已落實8%仍在論證探討19%

未考慮過49%現(xiàn)階段沒必要20%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 以家族信托作為傳承工具的規(guī)劃安排（N=2651） 1數(shù)據(jù)來源：畢馬威《2023年信托業(yè)報告》22|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）家族治理和團(tuán)結(jié)1%稅務(wù)籌劃3%保護(hù)企業(yè)控制權(quán)1%

慈善事業(yè)2%資產(chǎn)隔離24%財富傳承規(guī)劃69%數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 圖5-7：信托設(shè)立目的（N=166） 家族辦公室家族辦公室是對家族重大戰(zhàn)略事項進(jìn)行管理與治理的機(jī)構(gòu)。具體來看，重大戰(zhàn)略事項不僅包括資產(chǎn)配置、投資組合與財富分配等金融職能，也包括風(fēng)險管理、家族治理、傳承規(guī)劃與公益慈善等日益重要的非金融職能。與此同時，家族辦公室具備集成度高、定制性高、專業(yè)性強(qiáng)、私密性強(qiáng)等顯著優(yōu)勢，是企業(yè)傳承重要的基礎(chǔ)設(shè)施，也是廣為采用的財富管理與傳承工具。調(diào)研顯示，受訪人士中了解家族辦公室概念的比例已達(dá)半數(shù)，曾被家族辦公室接觸過的超過三成。同時，由于設(shè)立家族辦公室門檻較高，準(zhǔn)備確定家族辦公室設(shè)立方案和已完成設(shè)立的受訪者相對較少，占比為5.41%，但仍較去年有所提升。在25位已設(shè)立家族辦公室的受訪人士中，11位設(shè)立單一家族辦公室（SingleFamilyOffice，簡稱SFO），其中10家SFO的AUM在10億人民幣以下，1家SFO的AUM在10億人民幣到20億人民幣之間；7位接受由商業(yè)銀行設(shè)立的聯(lián)合家族辦公室（Multi-FamilyOffice，簡稱MFO）服務(wù)，4位加入由專業(yè)人士設(shè)立的MFO，3位選擇由其他家族設(shè)立的MFO。23|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）公益慈善，慈心為人善舉濟(jì)世改革開放以來，我國高凈值人群數(shù)量快速增長，他們在追求事業(yè)成功，實現(xiàn)個人價值的同時，也逐漸開始重視以善行義舉貢獻(xiàn)社會價值，積極參與公益慈善，回饋社會、涵養(yǎng)家風(fēng)，進(jìn)而培養(yǎng)下一代的責(zé)任感，實現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富的雙重傳承。調(diào)研顯示，近六成受訪者計劃或已進(jìn)行過慈善捐贈。大多數(shù)參與其中的高凈值人士具備明確的關(guān)注領(lǐng)域，其中教育與扶貧是被提及頻率最高的話題。道同時，傳承家庭價值觀、加強(qiáng)內(nèi)部凝聚力及提升公司形象等也是高凈值人士從未參與但計劃在未來的3年內(nèi)參與11%不參與且無參與計劃42%

參與并有明確的重點(diǎn)和策略22%參與但沒有明確的重點(diǎn)和策略25%24|24|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）數(shù)據(jù)來源：中國銀行業(yè)協(xié)會-清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國私人銀行調(diào)研（2023） 是否參與過慈善捐贈（N=2651） 六、戰(zhàn)略——中國私人銀行發(fā)展模式展望全球宏觀環(huán)境的變化加劇了財富管理行業(yè)的波動，亦將私人銀行行業(yè)發(fā)展模式從高增速發(fā)展的“擴(kuò)張時期”引入高質(zhì)量發(fā)展的“精耕階段”。與更廣義的財富管理業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展更依賴于機(jī)構(gòu)與客戶間的深度信任關(guān)系。未來，中國私人銀行業(yè)將堅守“以客戶為中心”理念，通過完善聯(lián)動機(jī)制、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、拓寬渠道布局、夯實隊伍建設(shè)、推進(jìn)技術(shù)應(yīng)用并攜手客戶共踐社會責(zé)任，在大財富生態(tài)圈中加固與客戶間的信任紐帶，實現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量經(jīng)營發(fā)展。完善聯(lián)動機(jī)制，打造大財富生態(tài)圈打造并持續(xù)完善大財富生態(tài)圈，是私人銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶的重要抓手，也對私人銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)動資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、法律稅務(wù)機(jī)構(gòu)等多方力量提出了更高的要求。通過搭建開放、完善、全面的財富管理平臺，吸引頭部金融機(jī)構(gòu)入駐，滿足不同類型客戶對金融及非金融產(chǎn)品服務(wù)需求。此外，銀行端私行業(yè)務(wù)背靠集團(tuán)，做好集團(tuán)內(nèi)聯(lián)動、充分發(fā)揮“集團(tuán)作戰(zhàn)”效能亦成為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，兼顧服務(wù)深度廣度目前，私人銀行對客服務(wù)以金融及非金融產(chǎn)品作為主要載體，為滿足客戶不斷升級、更加多樣的需求，私人銀行業(yè)發(fā)展無法脫離對產(chǎn)品服務(wù)兼顧深度和廣度的不斷更新升級。在金融產(chǎn)品方面，“定制化”將成為契合客戶財富價值創(chuàng)造的關(guān)鍵點(diǎn)。在非金融產(chǎn)品方面，提供有個性、有溫度，豐富多元且契合生命周期的非金融服務(wù)成為私人銀行業(yè)未來發(fā)展方向。25|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）拓寬渠道布局，拓展全球聯(lián)動能力對標(biāo)國際一流私人銀行服務(wù)，中資私人銀行機(jī)構(gòu)致力于不斷拓寬境內(nèi)、境外渠道布局，優(yōu)化境內(nèi)外網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同機(jī)制，為客戶提供“立足國內(nèi)、鏈接世界”的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。一方面，作為充分分散風(fēng)險、最大化資產(chǎn)配置價值的重要方式，全球化資產(chǎn)配置能力成為衡量中資私人銀行發(fā)展水平的關(guān)鍵指標(biāo)。另一方面，隨著跨地區(qū)、跨國交流的逐步恢復(fù)，客戶個人、企業(yè)、家庭對于“一點(diǎn)接入，全球響應(yīng)”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)提出更高要求。夯實隊伍建設(shè)，人才戰(zhàn)略深度融合在專業(yè)隊伍建設(shè)方面，私人銀行業(yè)延續(xù)“人才引入、隊伍培養(yǎng)、人員聯(lián)動”的發(fā)展路徑，并將隊伍建設(shè)的重點(diǎn)從人數(shù)的提高轉(zhuǎn)向質(zhì)量的抬升。一方面，私人銀行業(yè)加大了對外部人才、尤其是跨專業(yè)領(lǐng)域人才的引入；同時，多形式、跨領(lǐng)域、重交流的專業(yè)培訓(xùn)也為私人銀行隊伍培養(yǎng)提質(zhì)增效；此外，私人銀行業(yè)將持續(xù)探索“總分聯(lián)動、集團(tuán)互助、引入外腦”的多方人員聯(lián)動服務(wù)模式，發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)外人才力量服務(wù)客戶需求。人才引入人才引入隊伍培養(yǎng)人員聯(lián)動 6-1：私人銀行業(yè)人才發(fā)展路徑 26|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）推進(jìn)技術(shù)應(yīng)用，加速科技創(chuàng)新賦能在商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，私人銀行也應(yīng)“順勢而為”把握數(shù)字化趨勢，將數(shù)字化基金注入全產(chǎn)品、全流程與全領(lǐng)域，使其充分賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。一是借助集團(tuán)數(shù)字化工具，升級私行客戶專屬體驗，如持續(xù)升級手機(jī)銀行私行專區(qū)。二是依托智能化工具，助力業(yè)務(wù)專業(yè)水平提升，如推動智能投顧服務(wù)線上化，探索生成式對話產(chǎn)品在交互場景中落地等，提升私行業(yè)務(wù)效率與質(zhì)量。三是依托線上化流程，提升私行業(yè)務(wù)效能，如家族信托等復(fù)雜業(yè)務(wù)流程線上化。攜手共踐責(zé)任，貢獻(xiàn)私行“善”力量在“共同富裕”戰(zhàn)略指引下，相較于單純?yōu)榭蛻魟?chuàng)造財富“收益”，私人銀行業(yè)的發(fā)展理念已經(jīng)逐步升級為與客戶攜手創(chuàng)造財富多元“價值”，而其中，充分發(fā)揮財富的社會價值是私人銀行業(yè)的應(yīng)有之義。以私行業(yè)務(wù)為紐帶積極投身慈善公益事業(yè)，發(fā)揮財富社會價值。秉承服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民需求的初心使命，私人銀行“共贏、向善”的發(fā)展理念與客戶自我實現(xiàn)需求適配融合，在鄉(xiāng)村振興、教育助學(xué)、環(huán)境保護(hù)等公益慈善領(lǐng)域創(chuàng)造更多財富社會價值，在構(gòu)建新發(fā)展格局中展現(xiàn)私行新作為，迸發(fā)財富助力社會發(fā)展的能量。27|中國私人銀行發(fā)展報告（2023）私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究28|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究29|29|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究一、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的時代責(zé)任和價值黨的二十大報告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。黨的十九屆六中全會通過的《中共中央關(guān)于黨效率變革、動力變革。實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，不僅意味著經(jīng)濟(jì)增長更穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更合理、創(chuàng)新動力更顯著，也要做到區(qū)域發(fā)展更均衡、增長方式更綠色、發(fā)展成果更普惠。私人銀行要主動融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，深刻認(rèn)識和理解高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵，不斷提高金融供給質(zhì)量。私人銀行是推動儲蓄向投資轉(zhuǎn)換、實現(xiàn)社會財富保值增值的重要力量。在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)指引下，在促進(jìn)共同富裕的大背景下，私人銀行發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，構(gòu)建以企業(yè)家客戶為中心的綜合金融服務(wù)體系。這是回歸金融本源的應(yīng)有之義，也是全方位服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提升企業(yè)發(fā)展質(zhì)量、幫助居民財富管理的根本要求。二、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略方向高質(zhì)量發(fā)展的最終目標(biāo)是推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，為實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢構(gòu)筑雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?？傮w來看，私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，既要在產(chǎn)業(yè)層面關(guān)注國家戰(zhàn)略和企業(yè)需求，以高質(zhì)量的方式推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展；也要在民生層面關(guān)懷家庭需求、促進(jìn)社會公平正義，讓高質(zhì)量發(fā)展成果惠及全體人民。高質(zhì)量發(fā)展的最終目標(biāo)是推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，為實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢構(gòu)筑雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?？傮w來看，私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，既要在產(chǎn)業(yè)層面關(guān)注國家戰(zhàn)略和企業(yè)需求，以高質(zhì)量的方式推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展；也要在民生層面關(guān)懷家庭需求、促進(jìn)社會公平正義，讓高質(zhì)量發(fā)展成果惠及全體人民。業(yè)高質(zhì)量發(fā)展但大起大落會破壞生產(chǎn)要素和社會財富。財富管理強(qiáng)調(diào)以長期性克服短期市場波動。私人銀行應(yīng)著力提升財富管理服務(wù)水平和投資顧問業(yè)務(wù)能力，在波動的市場中秉持專業(yè)、審慎、盡責(zé)的精神，用高質(zhì)量的投資建議給予客戶安全感、信任感、獲得感，在陪伴客戶穿越周期、獲得穩(wěn)健長期收益的同時，為降低、熨平市場波動貢獻(xiàn)力量。堅守初心，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，構(gòu)建企業(yè)家客群綜合服務(wù)平臺富有競爭力的企業(yè)是高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。實體經(jīng)濟(jì)作為新發(fā)展格局的根基，承擔(dān)著產(chǎn)業(yè)興國的使命愿景。民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。私人銀行不斷提升民營企業(yè)家群體的服務(wù)能級，為企業(yè)家的企業(yè)、家業(yè)提供綜合服務(wù)，保障企業(yè)、家業(yè)財富健康。30|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究31|31|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究高質(zhì)量發(fā)展綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。私人銀行參與推動綠色金融服務(wù)體系建設(shè)，要著力強(qiáng)化行業(yè)研究，深耕綠色金融市場，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，不斷加大對新能源、節(jié)能環(huán)保、低碳發(fā)展的支持力度，助力經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。滿足人民需要是社會主義生產(chǎn)的根本目的，也是推動高質(zhì)量發(fā)展的根本力量。在我國社會養(yǎng)老壓力不斷加大的背景下，私人銀行不斷加大養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新和供給，有效鏈接養(yǎng)老服務(wù)與金融服務(wù)，提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量，從而更好地滿足廣大人民對美好生活的向往。行穩(wěn)至遠(yuǎn)，恪守信義服務(wù)理念，助力社會財富有序傳承當(dāng)前我國創(chuàng)富一代財富的代際傳承已經(jīng)成為剛需。根據(jù)信托業(yè)協(xié)會2023年公布數(shù)據(jù)，我國家族信托存續(xù)規(guī)模已約5000億元。隨著信托分類管理辦法的出臺，確立了信托回歸本源，明確了資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托、慈善公益信托的分類及監(jiān)管界線。私人銀行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮客戶源頭優(yōu)勢，與信托業(yè)密切合作，為財富頂層設(shè)計、財富代際傳承、家企風(fēng)險隔離、公益慈善搭建家族信托和慈善信托平臺；與保險、基金等資管機(jī)構(gòu)協(xié)同，建立穩(wěn)定有效的產(chǎn)品配置及投資策略，不斷提高受托資產(chǎn)運(yùn)營管理水平，達(dá)成信托財產(chǎn)保值增值目標(biāo)；與公益慈善基金會等慈善機(jī)構(gòu)密切合作，不斷豐富公益慈善項目和受托公益資產(chǎn)種類范圍。32|32|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究同富裕高質(zhì)量發(fā)展蘊(yùn)含著發(fā)展成果的分享與人民生活水平的普遍提高。公益慈善是第三次分配的重要形式，也是調(diào)節(jié)社會收入、提升發(fā)展均衡性、普惠性的重要手段。實現(xiàn)全體人民共同富裕是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求。私人銀行業(yè)應(yīng)以倡導(dǎo)財富向善為己任，依托渠道、賬戶和平臺優(yōu)勢，協(xié)同信托公司、公益慈善為社會財富提供更為豐富的參與公益合作模式、安全可靠的公益慈善項目、規(guī)范審慎的投資及運(yùn)營。融風(fēng)險合規(guī)風(fēng)控是私人銀行長期可持續(xù)發(fā)展的“基石”，私人銀行既要引數(shù)字化“活水”，也要筑牢風(fēng)控合規(guī)之堤。要構(gòu)建全流程、全周期和全覆蓋的數(shù)字化風(fēng)控體系，全面覆蓋私人銀行財富管理產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)從產(chǎn)品遴選、準(zhǔn)入、發(fā)行、售后到推出的全流程合規(guī)與風(fēng)險管控。私人銀行應(yīng)順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，不斷提升“數(shù)治”能力，提高合規(guī)銷售和投資者適當(dāng)性管理水平，加強(qiáng)對投資者的權(quán)益保護(hù)，維護(hù)數(shù)據(jù)安全和金融安全，筑牢私銀業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展“防火墻”。三、私人銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展案例工商銀行：“企業(yè)家加油站”打造與企業(yè)家同行的伙伴銀行工商銀行作為大型國有商業(yè)銀行，以服務(wù)工商企業(yè)立行，與中國企業(yè)相生相伴。工商銀行私人銀行部（以下簡稱“工銀私人銀行”），以打造“與企業(yè)家同行的伙伴銀行”為目標(biāo)，全面整合企業(yè)家客群金融服務(wù)生態(tài)，聚焦“五大升級”，圍繞財富服務(wù)、企業(yè)服務(wù)、家業(yè)服務(wù)、品牌服務(wù)、智能服務(wù)等，切實賦能企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。2021年9月，工銀私人銀行正式推出“企業(yè)家加油站”共享服務(wù)平臺，把企業(yè)家客戶“請進(jìn)來”，以“資源共享”為核心為企業(yè)家綜合賦能。截至2023年9月末，“企業(yè)家加油站”已達(dá)近700家，覆蓋國內(nèi)外600個城市和地區(qū)。截至2023年9月末，“企業(yè)家加油站”已達(dá)近700家，覆蓋國內(nèi)外600個城市和地區(qū)。今年以來，累計舉辦各類活動4628場，服務(wù)企業(yè)家客戶近13萬人次，以“五大加油”——“財智加油、健康加油、文化加油、平臺加油、公益加油”為主題，縱深推進(jìn)“企業(yè)家加油站”運(yùn)營。展望未來，工銀私人銀行將持續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，堅持“以客戶為中心”的初心使命，圍繞客戶多重需求，以高質(zhì)量服務(wù)助力“家企欣榮、財富向善”。33|私行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展專題研究農(nóng)業(yè)銀行：“三位一體”戰(zhàn)略加快破題私行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展方面，農(nóng)行始終堅持“三位一體”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。一是著力布局三大經(jīng)濟(jì)圈，服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。二是強(qiáng)化高端財富管理能力，滿足人民對美好生活的向往。三是打造“私人銀行+”平臺，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以“私人銀行+”平臺為依托，農(nóng)行主動激發(fā)、挖掘和轉(zhuǎn)化私行客戶的多元復(fù)雜需求，以客戶為中心提供價值更綜合、內(nèi)容更全面、資源更整合的專業(yè)化、綜合化服務(wù)。在企業(yè)家服務(wù)方面，農(nóng)行私人銀行加快破題私行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作，加強(qiáng)公私聯(lián)動“擴(kuò)面”，著力提升資源整合能力，在“1+1+N”客戶服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，大力推廣“首席客戶經(jīng)理制”，用高質(zhì)量私行服務(wù)進(jìn)一步點(diǎn)燃、激發(fā)企業(yè)家創(chuàng)業(yè)守業(yè)的激情。展望未來，農(nóng)行私人銀行將堅持守正創(chuàng)新，充分把握機(jī)遇，主動應(yīng)對挑戰(zhàn)，把私行業(yè)務(wù)放在中國特色金融發(fā)展之路、放在金融高質(zhì)量發(fā)展的大局中去