《典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程》課件

典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程歡迎參加本次關(guān)于典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程的培訓(xùn)。我們將深入探討典當(dāng)行的運(yùn)營(yíng)、法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。這個(gè)課程旨在為您提供全面的典當(dāng)業(yè)務(wù)知識(shí)。典當(dāng)業(yè)務(wù)概述定義典當(dāng)業(yè)務(wù)是一種短期融資方式，客戶(hù)以實(shí)物抵押獲得資金。特點(diǎn)具有快速、便捷、靈活的特點(diǎn)，滿(mǎn)足短期資金需求。歷史典當(dāng)業(yè)在中國(guó)有悠久歷史，近年來(lái)現(xiàn)代化發(fā)展迅速。典當(dāng)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)民事性質(zhì)典當(dāng)業(yè)務(wù)屬于民事借貸行為，受《民法典》規(guī)制。特許經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行需獲得特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，受金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管。典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)品種動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)包括貴金屬、珠寶、名表等貴重物品。房地產(chǎn)典當(dāng)接受房產(chǎn)、土地使用權(quán)作為抵押物。權(quán)利典當(dāng)可典當(dāng)股權(quán)、債權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)。申請(qǐng)典當(dāng)貸款的客戶(hù)條件年齡要求申請(qǐng)人必須年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力。身份證明需提供有效身份證件，如身份證、護(hù)照等。抵押物所有權(quán)申請(qǐng)人必須是抵押物的合法所有人或授權(quán)代表?？蛻?hù)信息收集和資格審查1信息收集收集客戶(hù)基本信息、聯(lián)系方式和抵押物信息。2身份核實(shí)驗(yàn)證客戶(hù)身份證件的真實(shí)性和有效性。3信用查詢(xún)通過(guò)征信系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)信用記錄。4資格評(píng)估綜合評(píng)估客戶(hù)資格，決定是否受理業(yè)務(wù)。價(jià)值評(píng)估環(huán)節(jié)初步鑒定對(duì)抵押物進(jìn)行外觀(guān)檢查和基本功能測(cè)試。專(zhuān)業(yè)評(píng)估由專(zhuān)業(yè)鑒定人員進(jìn)行深入評(píng)估，確定市場(chǎng)價(jià)值。估價(jià)確認(rèn)與客戶(hù)溝通評(píng)估結(jié)果，確定可貸金額。合同簽訂1合同準(zhǔn)備根據(jù)評(píng)估結(jié)果和雙方協(xié)商準(zhǔn)備典當(dāng)合同。2條款解釋向客戶(hù)詳細(xì)解釋合同條款，確保理解。3簽字確認(rèn)雙方簽字蓋章，合同正式生效。押品管理安全存儲(chǔ)將抵押物存放在保險(xiǎn)柜或?qū)Ｓ脗}(cāng)庫(kù)中。詳細(xì)記錄建立押品臺(tái)賬，記錄押品信息和狀態(tài)。定期檢查定期檢查押品狀態(tài)，確保安全完整。放款發(fā)放和保管放款方式現(xiàn)金支付銀行轉(zhuǎn)賬支票支付資金保管?chē)?yán)格遵守現(xiàn)金管理制度，確保資金安全。保證金繳納保證金比例通常為貸款金額的5%-10%，具體比例根據(jù)抵押物和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定。繳納方式可通過(guò)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式繳納，需開(kāi)具專(zhuān)門(mén)收據(jù)。保證金用途用于抵扣利息、手續(xù)費(fèi)或賠償可能的損失。利息結(jié)算1利率確定根據(jù)市場(chǎng)情況和監(jiān)管要求確定利率。2計(jì)息周期通常按月計(jì)息，也可能有特殊約定。3結(jié)算方式可選擇先付息、后付息或到期一次性結(jié)清。到期贖回流程通知客戶(hù)提前通知客戶(hù)典當(dāng)?shù)狡谌掌?。確認(rèn)贖回意向與客戶(hù)確認(rèn)是否按期贖回。結(jié)清費(fèi)用客戶(hù)支付本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。返還押品核實(shí)身份后，將抵押物歸還客戶(hù)。逾期未贖回的處理續(xù)當(dāng)客戶(hù)可申請(qǐng)續(xù)當(dāng)，延長(zhǎng)典當(dāng)期限，需支付額外費(fèi)用。催收通過(guò)電話(huà)、短信等方式提醒客戶(hù)及時(shí)贖回。處置準(zhǔn)備若客戶(hù)未贖回，準(zhǔn)備進(jìn)行抵押物處置程序。抵押品變賣(mài)的流程1公告發(fā)布發(fā)布抵押品變賣(mài)公告，明確變賣(mài)時(shí)間和方式。2價(jià)格評(píng)估聘請(qǐng)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估抵押品價(jià)值。3變賣(mài)方式選擇可選擇拍賣(mài)、議價(jià)或其他合法方式進(jìn)行變賣(mài)。4變賣(mài)執(zhí)行按照選定的方式進(jìn)行變賣(mài)，確保過(guò)程公開(kāi)透明。變賣(mài)資金的結(jié)算1優(yōu)先償還首先償還本金、利息和相關(guān)費(fèi)用。2余額處理剩余資金返還給原典當(dāng)客戶(hù)。3賬目核算詳細(xì)記錄資金流向，保證透明度?？蛻?hù)檔案管理檔案建立為每位客戶(hù)建立完整的業(yè)務(wù)檔案。信息保密?chē)?yán)格保護(hù)客戶(hù)隱私，遵守保密協(xié)議。電子化管理使用專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)進(jìn)行檔案的電子化管理。反洗錢(qián)政策執(zhí)行客戶(hù)識(shí)別嚴(yán)格執(zhí)行"了解你的客戶(hù)"原則，識(shí)別可疑客戶(hù)。交易監(jiān)控建立大額和可疑交易監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常。報(bào)告制度按規(guī)定向有關(guān)部門(mén)報(bào)告可疑交易。內(nèi)部控制制度崗位分離實(shí)行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離，相互制衡。審批流程建立多級(jí)審批制度，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督檢查定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正問(wèn)題。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控法規(guī)學(xué)習(xí)定期組織員工學(xué)習(xí)最新法律法規(guī)。操作規(guī)范制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，規(guī)范日常操作。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和處理風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行財(cái)務(wù)管理資金管理合理配置資金控制現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)告定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送典當(dāng)業(yè)務(wù)盈利模式分析1利息收入主要收入來(lái)源，占比最大。2綜合費(fèi)用包括評(píng)估費(fèi)、保管費(fèi)等。3延期費(fèi)客戶(hù)申請(qǐng)續(xù)當(dāng)時(shí)收取。4處置收益處置逾期抵押物的收益。典當(dāng)行的分類(lèi)監(jiān)管A類(lèi)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)，享受優(yōu)惠政策。B類(lèi)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)基本規(guī)范，存在部分風(fēng)險(xiǎn)隱患。C類(lèi)典當(dāng)行存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)監(jiān)管。典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的主要風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)無(wú)法按期贖回抵押物的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)抵押物價(jià)值波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不當(dāng)或失效導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)措施1嚴(yán)格審核對(duì)客戶(hù)資質(zhì)和抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審核。2動(dòng)態(tài)評(píng)估定期對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。3風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)對(duì)可能的損失。4保險(xiǎn)保障為高價(jià)值抵押物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。典當(dāng)行監(jiān)管政策解讀監(jiān)管重點(diǎn)資金來(lái)源合法性業(yè)務(wù)操作規(guī)范性風(fēng)險(xiǎn)控制有效性監(jiān)管趨勢(shì)監(jiān)管政策趨嚴(yán)，要求典當(dāng)行提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。典當(dāng)行創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)線(xiàn)上化發(fā)展線(xiàn)上典當(dāng)業(yè)務(wù)，提高服務(wù)效率。多元化拓展業(yè)務(wù)范圍，如開(kāi)展文物典當(dāng)?shù)忍厣珮I(yè)務(wù)。智能化運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)提升風(fēng)控能力。典當(dāng)業(yè)務(wù)未來(lái)前景展望1市場(chǎng)擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)人融資需求增加，典當(dāng)市場(chǎng)空間擴(kuò)大。2專(zhuān)業(yè)化發(fā)展典當(dāng)行向特定領(lǐng)域深耕，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。3科技賦能科技應(yīng)用將提升典當(dāng)行運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)控水平。4監(jiān)管優(yōu)化監(jiān)管政策將更加細(xì)化，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。重點(diǎn)問(wèn)題解答典當(dāng)期限一般不超過(guò)6個(gè)月，可申請(qǐng)續(xù)當(dāng)。具體期限由雙方協(xié)商確定。典當(dāng)利率受法律限制，不得超過(guò)法定上限。具體利率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)情況確定。贖當(dāng)手續(xù)客戶(hù)需提供有效證件