上半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題 習(xí)題及答案解析

2013年上半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題——習(xí)題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)第1題下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

您的答案:B正確答案:B

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展．曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

第2題下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

您的答案:D正確答案:D

解析：股份制商業(yè)銀行在總資產(chǎn)規(guī)模上并未超過原有的四大國有商業(yè)銀行，A、B、C選項(xiàng)說法都是正確的。

第3題根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

您的答案:C正確答案:C

潤率

）。

您的答案:C正確答案:C解析：銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

第6題下列說法中,錯(cuò)誤的是（）。A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息,也包括經(jīng)營信息B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C．客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不被他人所知悉、掌握的情況D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

您的答案:C正確答案:D解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保管客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

第7題以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（

）。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服

務(wù)業(yè)A．4個(gè)B．5個(gè)C．6個(gè)D．7個(gè)

您的答案:B正確答案:B解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

第8題某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)l5萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（A．3%B．3.2%C．3.5%D．3.8%）。

您的答案:B正確答案:B解析：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15／(450+15)x100％≈3．2％。

第9題在委托貸款中，商業(yè)銀行（A．獲手續(xù)費(fèi)收入B．與借款人商定貸款條件C．獲利益收入D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

）?！?/p>

您的答案:D正確答案:A解析：委托貸款業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)，應(yīng)獲得手續(xù)費(fèi)收入。

第10題下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（A．證券投資基金托管B．QFIL投資托管C．自營買賣基金D．社保基金托管

）。

您的答案:C正確答案:C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。

第11題金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的．由（A．第三方B．客戶C．該金融機(jī)構(gòu)D．直接經(jīng)辦人）承擔(dān)未履行客戶

身份識別義務(wù)的責(zé)任。

您的答案:C正確答案:C解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

第12題負(fù)債是指過去的交易或事項(xiàng)形成的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行。其中“現(xiàn)時(shí)義務(wù)”是指（A．或有事項(xiàng)形成的義務(wù)B．未來發(fā)生交易形成的義務(wù)C．現(xiàn)行條件下已承擔(dān)的義務(wù)D．無約定條件形成的義務(wù)）。

您的答案:D正確答案:C解析：“現(xiàn)時(shí)義務(wù)”，指對“義務(wù)”在時(shí)間方面的約定?，F(xiàn)行條件下已承擔(dān)的義務(wù)，在時(shí)間上與“現(xiàn)時(shí)”相吻合。

第13題同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（A．資本市場B．長期資金融通市場C．貸款市場D．貨幣市場

）范疇。

您的答案:D正確答案:D

解析：銀行間同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場均屬于貨幣市場。

第14題根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A．都是企業(yè)法人B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司D．都必須依法制定公司章程

您的答案:C正確答案:C解析：《公司法》第9條規(guī)定，只要符合條件，C選項(xiàng)的事項(xiàng)均可以變更，故C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。公司是企業(yè)法人。有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故A選項(xiàng)的表述正確?！豆痉ā返?6、第81條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元，故B選項(xiàng)的表述正確?！豆痉ā返?3、第77條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)的表述正確。【專家點(diǎn)撥】國務(wù)院于2013年10月25日已經(jīng)取消了對有限責(zé)任公司和股份有限公司最低注冊資本的限制。

第15題下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

）。

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

您的答案:D正確答案:D解析：短期國債的二級市場交易十分活躍?！緦＜尹c(diǎn)撥】短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券。短期國債在英美稱為國庫券，英國是最早發(fā)行短期國債的國家。其特點(diǎn)有：(1)風(fēng)險(xiǎn)最低。短期國債是政府的直接負(fù)債，政府在一國有最高的

信用地位，一般不存在到期無法償還的風(fēng)險(xiǎn)，因此，投資者通常認(rèn)為投資于短期國債基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)。(2)高度流動(dòng)性。由于短期國債的風(fēng)險(xiǎn)低、信譽(yù)高，工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人都樂于將短期資金投資到短期國債上，并以此來調(diào)節(jié)自己的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為短期國債創(chuàng)造了十分便利和發(fā)達(dá)的二級市場。(3)期限短，基本上是l年以內(nèi)，大部分為半年以內(nèi)。

第16題增發(fā)（A．普通股

）會分散原股東的控制權(quán)。

B．無表決權(quán)的優(yōu)先股C．可贖回公司債券D．普通債券

您的答案:A正確答案:A解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

第17題商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作(A．同業(yè)拆人B．同業(yè)拆出C．存放同業(yè)D．同業(yè)存放

您的答案:C正確答案:C解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A,B進(jìn)項(xiàng)不符合題意。

第18題某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為ll0元，其間獲得利息收人10元，則該投資的持有期收益率為（A．10%B．20%C．9．1%D．18．2%）。

您的答案:B正確答案:B

解析：持有收益率＝

第19題下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（A．3年期整存整取的定期存款

）。

B．6年期的教育儲蓄存款C．活期存款D．定活兩便儲蓄存款

您的答案:A正確答案:C解析：只有活期存款采用復(fù)利計(jì)息。【專家點(diǎn)撥】從投資的角度來看，以復(fù)利計(jì)算的投資報(bào)酬效果是相當(dāng)驚人的，許多人都知道復(fù)利計(jì)算的公式：本利和：本金×(1+利率)期數(shù)。而對于復(fù)利的觀念，若以一般所說的“利滾利”來說明最容易明白。也就是說把運(yùn)用錢財(cái)所獲取的利息或賺到的利潤加入本金，繼續(xù)賺取報(bào)酬。一般常與復(fù)利相提并論的評估方式是“單利”，指的是獲利不滾入本金，每次都以原有的本金計(jì)利。

第20題定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款

解析：銀行間同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場均屬于貨幣市場。

第14題根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是

（）。

A．都是企業(yè)法人

B．有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C．有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D．都必須依法制定公司章程

您的答案:C正確答案:C

解析：《公司法》第9條規(guī)定，只要符合條件，C選項(xiàng)的事項(xiàng)均可以變更，故C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。公司是企業(yè)法人。有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故A選項(xiàng)的表述正確?！豆痉ā返?6、第81條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元，故B選項(xiàng)的表述正確?！豆痉ā返?3、第77條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)的表述正確。

【專家點(diǎn)撥】國務(wù)院于2013年10月25日已經(jīng)取消了對有限責(zé)任公司和股份有限公司最低注冊資本的限制。

第15題下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

您的答案:D正確答案:D

解析：短期國債的二級市場交易十分活躍。

【專家點(diǎn)撥】短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券。短期國債在英美稱為國庫券，英國是最早發(fā)行短期國債的國家。其特點(diǎn)有：(1)風(fēng)險(xiǎn)最低。短期國債是政府的直接負(fù)債，政府在一國有最高的信用地位，一般不存在到期無法償還的風(fēng)險(xiǎn)，因此，投資者通常認(rèn)為投資于短期國債基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)。(2)高度流動(dòng)性。由于短期國債的風(fēng)險(xiǎn)低、信譽(yù)高，工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人都樂于將短期資金投資到短期國債上，并以此來調(diào)節(jié)自己的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為短期國債創(chuàng)造了十分便利和發(fā)達(dá)的二級市場。(3)期限短，基本上是l年以內(nèi)，大部分為半年以內(nèi)。

第16題增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A．普通股

B．無表決權(quán)的優(yōu)先股C．可贖回公司債券D．普通債券

您的答案:A正確答案:A

解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

第17題商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作(

A．同業(yè)拆人

B．同業(yè)拆出

C．存放同業(yè)

D．同業(yè)存放

您的答案:C正確答案:C

解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A,B進(jìn)項(xiàng)不符合題意。

第18題某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為ll0元，其間獲得利息收人10

元，則該投資的持有期收益率為（）。

A．10%

B．20%

C．9．1%

D．18．2%

您的答案:B正確答案:B

解析：持有收益率＝第19題下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A．3年期整存整取的定期存款

約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

第30題下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風(fēng)險(xiǎn)比國債要高B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

您的答案:B正確答案:B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。

第31題由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價(jià)值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C．法律風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

您的答案:B正確答案:B

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其市場價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。

第32題在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．國家風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)

）。

您的答案:C正確答案:C解析：不同國家之間才存在國家風(fēng)險(xiǎn)。【專家點(diǎn)撥】國家風(fēng)險(xiǎn)(CountryPdsk)指在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)是國家主權(quán)行為所引起的或與國家社會變動(dòng)有關(guān)。在主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，國家作為交易的一方，通過其違約行為(例如停付外債本金或利息)直接構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，通過政策和法規(guī)的變動(dòng)(例如調(diào)整匯率和稅率等)間接構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，在轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，國家不一定是交易的直接參與者，但國家的政策、法規(guī)卻影響著該國國內(nèi)的企業(yè)或個(gè)人的交易行為。

第33題按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。

A．高于800億元B．低于800億元C．高于400億元D．低于400億元

您的答案:D正確答案:D解析：銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。

第34題在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（A．法定存款準(zhǔn)備金政策B．公開市場操作C．再貼現(xiàn)政策D．再借款政策）。

您的答案:A正確答案:A

解析：法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西

方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

第35題商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（A．1周B．2周C．1個(gè)月D．6個(gè)月

）。

您的答案:D正確答案:D解析：6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

第36題由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（A．證券公司B．基金公司C．期貨公司D．信托公司

）。

您的答案:D正確答案:D解析：信托公司由銀監(jiān)會監(jiān)管。

第37題消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。A．社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B．居民消費(fèi)支出、價(jià)格指數(shù)C．消費(fèi)物價(jià)指數(shù)、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D．消費(fèi)品零售總額、企業(yè)投資

您的答案:A正確答案:A解析：A選項(xiàng)通過銷售和儲蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。

第38題在（

）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A．票據(jù)發(fā)行便利B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．票據(jù)承兌

您的答案:C正確答案:C解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年。銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

第39題下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D．對上述三種行為。中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

）。

您的答案:D正確答案:D解析：《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的九種行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。其中包括執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為。

第40題商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A．私人銀行業(yè)務(wù)B．綜合理財(cái)服務(wù)C．理財(cái)顧問業(yè)務(wù)D．理財(cái)計(jì)劃

您的答案:C正確答案:C解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行

第26題中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D．中央?yún)R金公司

您的答案:C正確答案:C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。其會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。ABD選項(xiàng)均不是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。

第27題期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的_______，所以應(yīng)________一筆期權(quán)費(fèi)。

（）

A．權(quán)利；得到

B．權(quán)利；支付

C．義務(wù)：得到

D．義務(wù)；支付

您的答案:C正確答案:C

解析：期權(quán)賣方只有義務(wù)，買方只有權(quán)利，故買方應(yīng)對賣方做出支付，這就是期權(quán)費(fèi)。第28題某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余

的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A．因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)．告訴客戶沒有任何辦法

B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C．建議客戶若不急用．明年年初再來結(jié)匯

D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

您的答案:C正確答案:A

解析：監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

第29題（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．保證金存款

您的答案:A正確答案:A

解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

【專家點(diǎn)撥】單位定期存款是我國銀行業(yè)的一項(xiàng)傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)，是指企事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位將短期閑置資金存入銀行，并事先與銀行約定存期、利率，到期支取本息的一種存款方式。吸收單位定期存款可以為銀行帶來大額而又較為穩(wěn)定的資金來源，所以這項(xiàng)業(yè)務(wù)倍受廣大金融機(jī)構(gòu)的青睞。單位通知存款是指存款人在存入款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。

保證金存款，是金融機(jī)構(gòu)為客戶出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

第30題下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風(fēng)險(xiǎn)比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

您的答案:B正確答案:B

解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。第31題由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通

常將（）看作對其市場價(jià)值最大的威脅。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)

B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

您的答案:B正確答案:B

叁拾的，應(yīng)在其前加零。

第51題從間接的角度來看，（）不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D．是否出現(xiàn)順差

您的答案:B正確答案:D解析：D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。

第52題發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（A．中國人民銀行B．財(cái)政部C．國家發(fā)改委D．國務(wù)院

）。

您的答案:B正確答案:B解析：短期國債的發(fā)行主體為財(cái)政部。

第53題下列關(guān)于票據(jù)的說法不正確的是（A．票據(jù)是非流通證券B．票據(jù)是完全有價(jià)證券C．票據(jù)是要式證券D．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

）。

您的答案:A正確答案:A解析：票據(jù)是流通證券，所以A選項(xiàng)說法有誤。

第54題下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（A．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

）。

B．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正C．凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限不超過6個(gè)月D．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

您的答案:D正確答案:A解析：被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。

第55題金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿（具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。A．14B．16C．18D．22

）周歲，

您的答案:B正確答案:B解析：金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

第56題20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，同定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段）。

您的答案:C正確答案:C解析：20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況

下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

第57題按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A．類型B．期限C．交易階段D．交割時(shí)間

您的答案:B正確答案:B解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。【專家點(diǎn)撥】金融市場可以劃分許多類型：(1)按交易對象和方式劃分，可分為：信貸市場、證券市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金(金銀)市場、信托市場、保險(xiǎn)市場、同業(yè)拆借市場、存單市場等。(2)按金融交易的性質(zhì)來劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。(3)按金融工具上所約定的期限劃分，可分為短期資金市場和長期資金市場。(4)按成交后是否立即交割劃分，可分為即期買賣的現(xiàn)貨市場和遠(yuǎn)期交貨的期貨市場。(5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場和間接融資市場。(6)按交易所涉及的地區(qū)范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分，可分為地方性金融市場、全國性金融市場、區(qū)域性金融市場和國際性金融市場。

第58題按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（A．6%B．2%C．3%D．5%

）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

您的答案:D正確答案:B解析：按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

第59題下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

）。

C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

您的答案:A正確答案:C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的：(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的。”對于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。”

第60題按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管

C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．票據(jù)承兌

您的答案:C正確答案:C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年。銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。第39題下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（）。

A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D．對上述三種行為。中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

您的答案:D正確答案:D

解析：《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的九種行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。其中包括執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為。

第40題商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為

（）。

A．私人銀行業(yè)務(wù)

B．綜合理財(cái)服務(wù)

C．理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

D．理財(cái)計(jì)劃

您的答案:C正確答案:C

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故本題答案為C。

第41題個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A．70%，50%B．80%，70%C．50%，70%D．70%，80%

您的答案:A正確答案:A

解析：貸款人發(fā)放自用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％；發(fā)放商用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％。

第42題下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A．商用車消費(fèi)貸款

B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C．二手車消費(fèi)貸款

D．國家助學(xué)貸款

您的答案:D正確答案:D

解析：國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不超過l0年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

第43題銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為

（）。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．押匯

您的答案:A正確答案:A

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

第44題下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D．信用證依附于貿(mào)易合同

您的答案:A正確答案:B

解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件．是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第45題建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息．是（）

的職責(zé)之一。

A．銀監(jiān)會

B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

您的答案:D正確答案:D

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第46題某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投

資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A．2800

B．3200

C．3000

D．5000

您的答案:B正確答案:B

前通知商業(yè)銀行．并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。【專家點(diǎn)撥】定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個(gè)月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點(diǎn)?；钇诖婵钍菬o需任何事先通知，存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款，其形式有支票存款賬戶，保付支票，本票，旅行支票和信用證等?；钇诖婵钫家粐泿殴?yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來源。協(xié)定存款是時(shí)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同。雙方商定對公客戶保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)算，此部分按普通活期利率計(jì)付利息，超過定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計(jì)付利息。

第77題下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（A．中國人壽保險(xiǎn)公司B．中國工商銀行C．中國人民銀行石家莊支行D．中國投資有限責(zé)任公司

）。

您的答案:C正確答案:C解析：法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織。

第78題下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（

）。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B．破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C．破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

您的答案:B正確答案:D解析：根據(jù)《破產(chǎn)法》第113條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：(1)破產(chǎn)人所欠職工的工資，所欠的應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；(3)普通破產(chǎn)債權(quán)。

第79題某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C．建議投資國債D．為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃

您的答案:B正確答案:B解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

第80題以下說法正確的是（）。A．債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)B．債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請對此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配C．為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申

報(bào)人承擔(dān)D．債權(quán)申報(bào)期限只有30天

您的答案:A正確答案:C解析：A選項(xiàng)債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)；B選項(xiàng)此前已進(jìn)行的分配，不再對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。D選項(xiàng)人民法院受理破產(chǎn)申請后。應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。故答案為C選項(xiàng)。

第81題國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》中（A．風(fēng)險(xiǎn)提示B．協(xié)助執(zhí)行C．授信盡職D．信息披露

）的規(guī)定。

您的答案:B正確答案:B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第82題1998年12月，全國人大常委會頒布了（

），增設(shè)了（

）。（

）

A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

您的答案:A正確答案:A解析：l998年l2月，全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》。增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪，并對逃匯罪進(jìn)行了修改。

第83題某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰．但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B．向公安部門反映情況C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援）。

您的答案:C正確答案:C解析：爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解。向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對外披露這樣的行為。

第84題公司成立的日期是（）。A．發(fā)起人發(fā)起的日期B．發(fā)起人提交申請的日期

C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D．公司第一天正式營業(yè)的日期

您的答案:C正確答案:C解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人資格的日期。

第85題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格

第54題下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（）。A．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)B．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正C．凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限不超過6個(gè)月D．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

您的答案:D正確答案:A

解析：被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。

第55題金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿（）周歲，

具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A．14

B．16

C．18

D．22

您的答案:B正確答案:B

解析：金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

第56題20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，同定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情

況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。

A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

您的答案:C正確答案:C

解析：20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

第57題按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A．類型B．期限C．交易階段D．交割時(shí)間

您的答案:B正確答案:B

解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

【專家點(diǎn)撥】金融市場可以劃分許多類型：

(1)按交易對象和方式劃分，可分為：信貸市場、證券市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金(金銀)市場、信托市場、保險(xiǎn)市場、同業(yè)拆借市場、存單市場等。

(2)按金融交易的性質(zhì)來劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。

(3)按金融工具上所約定的期限劃分，可分為短期資金市場和長期資金市場。

(4)按成交后是否立即交割劃分，可分為即期買賣的現(xiàn)貨市場和遠(yuǎn)期交貨的期貨市場。

(5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場和間接融資市場。

(6)按交易所涉及的地區(qū)范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分，可分為地方性金融市場、全國性金融市場、區(qū)域性金融市場和國際性金融市場。

第58題按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A．6%

B．2%

C．3%

D．5%

您的答案:D正確答案:B

解析：按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。第59題下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。

A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

您的答案:A正確答案:C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的：(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的。”對于不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?/p>

第60題按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l0萬美元的轉(zhuǎn)賬

D．交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易

您的答案:A正確答案:A

解析：B選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易；C選項(xiàng)應(yīng)為20萬美元；D選項(xiàng)應(yīng)為l萬美元。

第61題某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果

按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

您的答案:A正確答案:D

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：l000x(0.72％÷360)X28=0.56。扣掉利息稅后為：0.56-(0.56X0.2)=0.448。故取回的全部金額為l000+0.448=1000.448=1000.45元。

【專家點(diǎn)撥】積數(shù)計(jì)息法就是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息的方法。積數(shù)計(jì)息法的計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)Ｘ日利率。其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=賬戶每日余額合計(jì)數(shù)。

第62題下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。

A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

第101題常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機(jī)構(gòu)B．偽造商業(yè)票據(jù)C．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E．借用空殼公司

您的答案:B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E解析：最常見的洗錢方式有：(1)借用金融機(jī)構(gòu)；(2)藏身于保密天堂；(3)使用空殼公司；(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)；(5)偽造商業(yè)票據(jù)；(6)走私；(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

第102題關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

）。

C．銀行(或包買入)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)D．銀行(包買入)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

您的答案:A,C,D,E正確答案:B,C,D,E解析：A選項(xiàng)，福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。

第103題商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續(xù)盈利E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

）。

您的答案:A,C,E正確答案:A,B,D,E解析：C選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行發(fā)行金融債的條件。

第104題債券投資收益率包括（）。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名義收益率

您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E解析：五個(gè)選項(xiàng)均屬于債券投資收益率。

第105題相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（A．不使用銀行的自有資金B(yǎng)．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C．占用銀行自有資本D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

）。

您的答案:A,B,E正確答案:A,B,D,E解析：中間業(yè)務(wù)不占用銀行的自有資本，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第106題《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（A．資本充足率

）。

B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險(xiǎn)敝口D．盈利能力E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略

您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等?！緦＜尹c(diǎn)撥】由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，即要求銀行及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確信息，加大透明度，以便利益相關(guān)者作出判斷，采取措施。

第107題根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬

于國家外匯管理局職責(zé)的有（

）。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為。規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E解析：根據(jù)國務(wù)院“三定方案”。國家外匯管理局的主要職責(zé)是：(1)設(shè)計(jì)、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計(jì)體系。擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。(2)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。(3)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。(4)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理亦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為：規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。(5)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。(6)按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。(7)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。(8)參與有關(guān)國際金融活動(dòng)。(9)承辦國務(wù)院和中國人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。(10)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測。(11)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。

(12)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第108題商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（A．股東B．董事C．高級管理人員D．客戶E．職工

）。

您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E解析：商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外．還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

第109題巴塞爾條約的三大支柱是（A．內(nèi)部控制B．最低資本要求C．信息披露D．外部監(jiān)管E．市場約束

）。

您的答案:A,B,E正確答案:B,D,E解析：巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。

第110題GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括（A．16歲以上的公民B．暫住外國的本國公民

）。

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D．居住在本國的公民E．暫住在本國的外國公民

您的答案:B,C,D正確答案:B,C,D解析：A、E選項(xiàng)不屬于GDP統(tǒng)計(jì)中的“居民”范疇。

第111題在其他條件不變的

情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C．發(fā)行普通股D．將持有的國債換成企業(yè)債券E．貸款證券化

）。

您的答案:A,B,C正確答案:A,B,C,E解析：在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果．A選項(xiàng)正確；銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。

第112題存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（A．形式要件B．實(shí)質(zhì)要件C．法律要件D．合同要件E．客觀要件

）。

您的答案:A,B正確答案:A,B解析：存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

第113題貸款合同的內(nèi)容包括（）。A．幣種B．貸款用途C．擔(dān)保條款D．貸款利率E．貸款期限

您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E

解析：貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任：雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

第114題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（A．50萬元以上500萬元以下罰款

）。

B．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

您的答案:A,C,D正確答案:A,C,D解析：《反洗錢法》第32條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的。由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款：(1)未按照

第72題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A．75%B．50%C．25%D．10%

您的答案:B正確答案:D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第73題下列行為中。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C．幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢

D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

您的答案:A正確答案:A

解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

第74題目前。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B．農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

您的答案:A正確答案:A

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

第75題我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款．且經(jīng)調(diào)查該賬

戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段D．清洗階段

您的答案:B正確答案:B

解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。第76題客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這

是（）。

A．定期存款

B．活期存款

C．協(xié)定存款

D．單位通知存款

您的答案:D正確答案:D

解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行．并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

【專家點(diǎn)撥】定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個(gè)月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩(wěn)定的特點(diǎn)。

活期存款是無需任何事先通知，存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款，其形式有支票存款賬戶，保付支票，本票，旅行支票和信用證等?；钇诖婵钫家粐泿殴?yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來源。

協(xié)定存款是時(shí)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同。雙方商定對公客戶保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)算，此部分按普通活期利率計(jì)付利息，超過定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計(jì)付利息。第77題下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A．中國人壽保險(xiǎn)公司

B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行

D．中國投資有限責(zé)任公司

您的答案:C正確答案:C

解析：法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織。

第78題下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A．普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B．破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C．破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、普通破產(chǎn)債權(quán)D．應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

您的答案:B正確答案:D

解析：根據(jù)《破產(chǎn)法》第113條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：(1)破產(chǎn)人所欠職工的工資，所欠的應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；(3)普通破產(chǎn)債權(quán)。

第79題某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原

則是（）。

A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C．建議投資國債

D．為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃

您的答案:B正確答案:B

解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。第80題以下說法正確的是（）。

A．債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)

B．債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請對此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配

C．為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)

D．債權(quán)申報(bào)期限只有30天

您的答案:A正確答案:C

解析：A選項(xiàng)債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)；B選項(xiàng)此前已進(jìn)行的分配，不再對其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。D選項(xiàng)人民法院受理破產(chǎn)申請后。應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。故答案為C選項(xiàng)。第81題國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的

業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A．風(fēng)險(xiǎn)提示B．協(xié)助執(zhí)行C．授信盡職D．信息披露

您的答案:B正確答案:B

解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第82題1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。（）

A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

您的答案:A正確答案:A

解析：l998年l2月，全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》。增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪，并對逃匯罪進(jìn)行了修改。

第83題某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰．但是該業(yè)

務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）。

A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B．向公安部門反映情況

C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

您的答案:C正確答案:C

解析：爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解。向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對外披露這樣的行為。

第84題公司成立的日期是（）。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期

B．發(fā)起人提交申請的日期

是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（A．對B．錯(cuò)）

您的答案:B正確答案:A解析：存款準(zhǔn)備金可以影響商業(yè)銀行的可用資金，進(jìn)而通過其貨幣創(chuàng)造能力影響貨幣供應(yīng)量。

第133題以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（A．對B．錯(cuò)

）

您的答案:A正確答案:B解析：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

第134題《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。（A．對B．錯(cuò)

）

您的答案:A正確答案:A解析：《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。

第135題中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（A．對B．錯(cuò)）

您的答案:B正確答案:B解析：名義利率和實(shí)際利率的區(qū)別在于是否剔除了通貨膨脹影響。

第136題活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（A．對B．錯(cuò)）

您的答案:A正確答案:A解析：除以的天數(shù)增多，則利率減小。

第137題不