2023年邯鄲市叢臺區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫及答案解析

2023年邯鄲市叢臺區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫及笞案解析

(試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題)

一、選擇題

1.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸

款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億

元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億

元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：

D

解析：貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為

不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準備+不良貸款余額x

100%=6^(3+1.5+0.5)xl00%=120%o

2.()是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次

級、可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級貸款

C、壞賬準備

D、貸款損失

答案：

A

解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次

級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標

3.在發(fā)放銀團貸款過程中,負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為

()。

A、銀團參加行

B、銀團牽頭行

C、銀團管理行

D、銀行代理行

答案：

B

解析：在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為

銀團牽頭行。

4.客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為()。

A、現(xiàn)金存款

B、定期存款

C、活期存款

D、原始存款

答案：

D

解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。

5.()用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標,可表示

為利率變動1%時。導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A、遠期

B、久期

C、收益率曲線

D、負債

答案：

B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示

為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

6.內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)

控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：

C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③

審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審

慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

7.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導致宣傳該理財產(chǎn)品時所

作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準

則關(guān)于（）的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C、專業(yè)勝任

D、誠實信用

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

8.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A、核準制

B、審批制

C、審核制

D、注冊制

答案：

C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制

度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展狀況。

9.我國《票據(jù)法》所稱〃票據(jù)〃是指（）。

A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B、匯票、本票、支票

C、匯票、股票、支票

D、本票、支票、央行票據(jù)

答案：

B

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

10.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切

需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B、高利貸，性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C、按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：

D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

11.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"信息保密"規(guī)定的是（

）0

A、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢

答案：

B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了"信息保密"的規(guī)定：Q）向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或

其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電

話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好

奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填

有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢

紙簍里，或^這些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信

息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是

為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信

息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

12.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A、法定活期存款準備金率

B、法定定期存款準備金率

C、超額準備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：

C

解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行

不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需

要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中

央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額

準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。

13.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，（）。

A、必須經(jīng)雙方同意

B、需經(jīng)債務(wù)人同意

C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：

D

解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通

知債務(wù)人。

14.金融工具的特點不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風險性

D、返還性

答案：

D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

15.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為()。

A、需求拉上型通貨膨脹；

B、成本推進型通貨膨脹；

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D、以上劃分均正確。

答案：

D

解析：略

16.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行,即采取

()方式。

A、起草和抄寫

B、

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案：

C

解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望

和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

17.按照（）分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。

A、經(jīng)營方式

B、經(jīng)營產(chǎn)品

C、出資人

D、經(jīng)營規(guī)模

答案：

A

解析：按照經(jīng)營方式分類，保險公司可以分為直接俁險公司和再保險公司。按照經(jīng)營

產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類.可以分為中資

保險公司和中外合資保險公司。

18.破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A、破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)

B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債權(quán)

C、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資

D、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會保險費用

答案：

A

解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠

工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)。

19.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A、定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B、定金具有預付款性質(zhì)

C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D、訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

答案：

B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式,而訂金一般認為

具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即

可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額

的20%;而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

20.人們購買黃金是為了保值增值，用巴它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨

幣，必須是（）

A、實實在在和足值得

B、實實在在的和不足值得

C、觀念的和足值的

D、鑄幣形式的和不足值的

答案：

A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形

式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A

21.下列不屬于商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點的是（）。

A、嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責

B、建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度

C、應(yīng)用最新計算機軟件，提升經(jīng)營效率

D、確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

答案:

c

解析：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部

門、管理部門與應(yīng)用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保

計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

22.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出

售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能

力。

A、市場流動性風險

B、融資流動性風險

C、商品價格風險

D、市場風險

答案：

A

解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市

場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速

變現(xiàn)的能力。

23.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準備率

答案：

D

解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定

存款準備率。

24.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。

A、生產(chǎn)者物價指數(shù)

B、國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)

C、消費者物價指數(shù)

D、零售物價指數(shù)

答案：

C

解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費者物價指數(shù)，

25.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A、主動權(quán)在政府

B、主動權(quán)在企業(yè)

C、主動權(quán)在商業(yè)銀行

D、主動權(quán)在中央銀行

答案：

D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨

幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣

政策目標的一種政策措施，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀

行。

26.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標是（）。

A、不良貸款率

B、資本充足率

C、凈穩(wěn)定資金比率

D、撥貸比

答案：

C

解析：經(jīng)營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足

率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標。

27.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：

A

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。

28.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報聲明作廢

D、公示催告

答案：

C

解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。

29.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A、合同是當事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B、合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：

B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評

價問題。

30.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：

A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文

件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能

實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商司意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以

變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

31.從微觀層面上看,屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、貨幣互換

C、利率互換

D、長期貸款的證券化

答案：

A

解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便

利等。

32.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

答案:

B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事

件所引發(fā)的四類風險。

33.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A、16歲以上的人的全體

B、18歲以上的人的全體

C、具有勞動能力的人的全體

D、16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：

D

解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周

歲以上具有勞動能力的人的全體。

34.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學教學樓

答案：

A

解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產(chǎn)，不可

用于抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的

土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)演口其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使

用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)

規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)，

35.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A、"一行三會"

B、最后貸款人制度

C、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險制度

答案：

A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險

制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

36.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可分散那些

投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風險分散與風險管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：

B

解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。

37.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過（）0

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項的規(guī)定："對同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

38.客戶在辦理存款時不約定存款期限,支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期

和支取金額的存款是（）。

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：

D

解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定

存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金領(lǐng)。目

前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存

入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行,并約定支取存款日期和金額方能

支取的存款類型。

39.信用風險的控制手段不包括（）。

A、風險緩釋

B、限額管理

C、風險規(guī)避

D、風險定價

答案：

C

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩

釋、風險定價等。

40.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A、現(xiàn)鈔賣出價

B、現(xiàn)匯賣出價

C、現(xiàn)匯買入價

D、現(xiàn)鈔買入價

答案：

D

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是

以銀行為主體的表示方法，現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具

體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買

入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價

格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

41.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利.以下沒有違反這一原則的行

為是（）。

A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具

B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員

提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利

和不當利益。

42.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量中M2減Ml是（）。

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、準貨幣

D、流通中現(xiàn)金

答案：

C

解析：M2是廣義貨幣，Ml是狹義貨幣。M2與Ml之差被稱為準貨幣,是潛在購

買力。

43.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A、自然條件

B、政治制度

C、技術(shù)

D、社會經(jīng)濟特征

答案：

C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)

實,技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。@##

44.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起()行使。

A、6個月內(nèi)

B、一年內(nèi)

C、3個月內(nèi)

D、兩年內(nèi)

答案：

B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

45.()對于受益人來說，就有了可靠的收款保證。

A、可撤銷的備用信用證

B、不可撤銷的備用信用證

C、可承諾的備用信用證

D、不可承諾的備用信用證

答案：

B

解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來

說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

46.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存.但不可辦理現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存.但可辦理現(xiàn)金支取

答案：

B

解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資

金收付可通過該賬戶辦理，該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

47.(),按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對于不同的金融機構(gòu)和

金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、"雙峰"監(jiān)管型

D、雙線監(jiān)管型

答案：

A

解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全非型，

即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責

監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。

48.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先

后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)因難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：

A

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙

銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進

資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛

假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的

情形屬于超出抵押物價值重復擔保。

49.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的

風險是指（）。

A、市場風險

B、操作風險

C、合規(guī)風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：

B

解析：操作風險是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件

所造成損失的風險。

50.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場監(jiān)控

D、市場績效

答案：

C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行

為、市場績效三個方面內(nèi)容。

51.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期

安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期：2013年末，

儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。

A、0.4%;0.3%

B、0.5%;0.3%

C、0.5%:0.4%

D、0.8%;0.5%

答案：

C

解析：2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期

安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期：2013年末，

儲備資本要求為0.5%,其后五年每年遞增0.4%0

52.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視

為到達時間。

A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間

B、該數(shù)據(jù)電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間

C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間

D、該數(shù)據(jù)電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間

答案：

D

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收類電文的，該數(shù)據(jù)電

文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件

人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達時間。

53.風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法是（）。

A、標準法

B、內(nèi)部模型法

C、高級計量法

D、基本指標法

答案：

C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法。

54.操作風險管理工鄲口手段不包括（）。

A、操作風險與控制自評估

B、關(guān)鍵風險指標

C、經(jīng)驗值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：

C

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風

險指標（KR工）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：

B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

56.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，

兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞.研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配合

其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用審批

人員更準確地評估個人信用風險

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私俁護的規(guī)定，不得透露任何客戶資

料和交易信息。

57.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

答案：

D

解析：金融犯罪的客體不司，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理

制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪?？键c金融犯罪概述

58.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（

）o

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：

A

解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于6%。

59.有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)

是（）。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

答案：

B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票

人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本

票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。

60.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件,表述錯誤的是（）。

A、最近五年中有三年盈利

B、具有良好的公司治理機制

C、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D、核心資本充足率不低于4%

答案：

A

解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦

法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機

制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險

監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀

行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條

件。

61.小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款年利率I.98%,活期存款利率0.36%。存款滿1月后，小李取出

了10000元。按照基數(shù)計息法，小李支取10000元利息的是（）元。

A、3.1

B、16.5

C、12.4

D、5.3

答案：

A

解析：積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利

息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。雖然小李存入時是按照定

期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當天的活期存款利息計結(jié)。計

息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率其中，累計計息積數(shù)二每日余額合計數(shù)本題

中，10000元的應(yīng)計利J,息為(10000元x0.36%7360)x31=3.1(元)。

62.張某冒用他人信用卡進行詐騙,且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的是

()0

A、構(gòu)成信用卡詐騙罪

B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美?/p>

C、構(gòu)成侵占罪

D、構(gòu)成侵占遺失物罪

答案：

A

解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

63.《證券法》在()年正式實施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：

D

解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。

64.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是

()。

A、為圖方便,簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B、按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴格保守客戶隱

私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，

按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、

轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

65.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是()。

A、享有經(jīng)營決策權(quán)

B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C、收益分配隨利潤變動而變動

D、享有優(yōu)先認股權(quán)

答案：

B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對

公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股投票是

風險最大的股票。普通股投票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余

的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而

變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)，當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)

和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)

的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。

66.投資風險全部由銀行承擔的是（）。

A、保本固定收益理財產(chǎn)品

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：

A

解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風

險。

67.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A、核心一級資本充足率為5%

B、一級資本充足率為6%

C、總資本充足率為7%

D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?2.5%

答案：

B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資

本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%，總資本充足率為

8%0對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%~

3.5%。

68.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心.專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客

戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)

從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù).并在業(yè)務(wù)處理

過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客

戶的理解

D、對殘障或語言存在障礙的客戶.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利

答案：

D

解析：D選項屬于公平對待的內(nèi)容。

69.信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負首要付款責任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

答案：

D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

70.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A、百分之五

B、百分之十

C、百分之十五

D、百分之二十

答案:

D

71.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B、銀行貸款

C、商業(yè)票據(jù)

D、銀行債券

答案：

C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票

等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

72.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風險計算的，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過損

失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。

A、實收資本

B、經(jīng)濟資本

C、盈余資本

D、會計資本

答案:

B

解析：本題考查經(jīng)濟資本的含義。

73.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A、資本扣除項

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

答案：

C

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些,

主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，

其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

74.（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本等領(lǐng)域。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

答案：

B

75.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A、貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：

A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意

以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣

需求。

.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（

76）0

A、資本金業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：

C

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一

年以下的借款，主要包括司業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是

指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債

券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

77.對于銀行、信用社等機構(gòu)為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列

說法中正確的是()。

A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪

B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪

C、這種作法值得鼓勵和效仿

D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的

答案：

A

解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。

78.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預期損失

答案：

C

解析：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額；經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本

量，是用于防御銀行的非預期損失。

79.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括

（）。

A、實收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積可計入部分

D、少數(shù)股權(quán)

答案：

B

解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本

包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利

潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

80.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會計分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)

域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等

進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

81.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護原則

答案：

D

82.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

答案：

C

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

83.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

84.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

答案：

D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、

信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟

組織。

85.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：

C

解析：預期損失二違約概率X違約損失率X違約風險暴露。

86.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。

A、解除

B、抵銷

C、撤銷

D、賠付

答案：

B

解析：債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷，

87.無效合同的法律效力（）。

A、自履行時無效

B、自被確認無效時無效

C、自登記時無效

D、自訂立時無效

答案：

D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以

承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

88.商業(yè)銀行最基本的職能是（

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務(wù)

答案：

A

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。

89.()將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目

追求利潤的經(jīng)營方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案：

A

解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)

過風險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用

效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風

險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

90.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）

A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：

B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人

（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督

使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤

二、多選題

91.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，從

（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履

行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A、社會責任

B、環(huán)境責任

C、法律責任

D、管理責任

E、經(jīng)濟責任

答案：

ABE

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，

從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責任進

行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

92.以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是()。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

答案：

BE

解析：職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險詐騙罪最輕為處五年以下

有期徒刑或拘役；非國家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。

93.單位活期存款賬戶包括（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

答案：

ABCD

解析：單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時

存款賬戶。

94.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A、默認失效

B、掛失止付

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、公示催告

答案：

BDE

解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

95.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和

指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A、向受益人進行付款或承兌

B、向受益人的指定人進行付款或承兌

C、授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D、授權(quán)另一家銀行議付

E、授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：

ABCDE

解析：見信用證定義。

96.信用風險按照風險能否分散，可分為（）。

A、系統(tǒng)性信用風險

B、非系統(tǒng)性信用風險

C、結(jié)算前風險

D、結(jié)算風險

E、主權(quán)信用風險

答案：

AB

解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

97.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A、危害貨幣管理制度的犯罪

B、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D、詐騙型金融犯罪

E、針對銀行的犯罪

答案：

ABC

解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融

機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

98.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A、對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B、耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C、對VIP客戶提供貴賓理財室

D、對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E、對殘疾人提供便利窗口

答案：

BCE

解析：A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

99.金融市場的功能包括（）。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、交易及定價功能

答案：

ABCDE

解析：金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險

管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能和反映經(jīng)濟運行的功能。

100.貸款許騙罪在客觀方面表現(xiàn)為下列事實（）。

A、編造引進資金、項目等虛假理由

B、使用虛假的證明文件

C、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

D、以其他方法詐騙貸款

E、使用虛假的經(jīng)濟合同

答案：

ABCDE

解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：L編造引進資金、項目等虛假理由2、使用

虛假的經(jīng)濟合同3、使用虛假的證明文件4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押

物價值重復擔保5、以其他方法詐騙貸款。

101.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無

法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A、中國銀行

B、中國工商銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、國家開發(fā)銀行

答案:

CE

解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

102.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A、保持一定的資產(chǎn)流動性

B、使銀行獲得最大收益

C、可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D、降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率

E、在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

答案：

ACDE

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風

險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)

來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工

具。

103.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B、接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C、向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D、負責反洗錢資金監(jiān)測

E、審查新設(shè)金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案：

ABCD

解析：中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢

規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活

動、負責反洗錢資金監(jiān)測，E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務(wù)。

104.在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A、表內(nèi)外

B、表夕M七

C、本外幣

D、集團化

E、主體化

答案：

ACD

解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀

行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵

也不斷擴充，呈現(xiàn)出"表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

105.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A、貿(mào)易收支

B、直接投資

C、勞務(wù)支出

D、政府和銀行的借款

E、企業(yè)信貸

答案：

BDE

解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。

.貨幣政策可選擇的中介目標有

106（）0

A、同業(yè)拆借利率

B、信貸規(guī)模

C、貨幣供應(yīng)量

D、利率

E、銀行備付金率

答案：

CD

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀

察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央

銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標主要包

括貨幣供應(yīng)量和利率。

107.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A、個人通知存款不約定存期

B、凡個人存款都要征利息所得稅

C、教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E、教育儲蓄存款起存金額為100元

答案：

BE

解析：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。故選項B表述錯誤。教育儲蓄起存金

額為50元。故選項E表述錯誤。

108.關(guān)于托收業(yè)務(wù),下列的描述正確的有（）。

A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通

過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D、托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E、托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：

CD

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于

商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是

一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

109.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)周言息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C、可以一起參加學術(shù)研討會

D、可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案:

CE

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可

能會觸犯客戶隱私。

110.李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則（）。

A、二人構(gòu)成共同犯罪

B、李某單獨構(gòu)成詐騙罪

C、李弟不構(gòu)成犯罪

D、李弟構(gòu)成犯罪

E、李某是主犯.李弟是從犯

答案：

BC

解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返?5條第1款規(guī)定："共

同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。"根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體.必須是二個

以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第17條第2款規(guī)

定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、

強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任，在本題中，李弟

只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任.故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同

犯罪，李某單獨構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪.所以。本題的正確答案是BC0

111.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）O

A、出票人簽章

B、付款人名稱

C、收款人名稱

D、日期

E、票據(jù)金額

答案：

CDE

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日

期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可

以更改.更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。

112.銀行監(jiān)管包含了和雙重屬性。（）

A、銀行監(jiān)督

B、銀行自律

C、銀行管理

D、銀行管制

E、銀行約束

答案:

AC

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

113.下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。

A、編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B、對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C、處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D、制定貨幣政策

E、監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：

DE

解析：制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責。

114.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)

C、妻子婚前所擁有的汽車

D、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等

費用

E、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

答案：

ABE

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財產(chǎn)，

包括工資、獎金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈所得財產(chǎn)等。對

于夫妻共同財產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)?！痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定,下列財產(chǎn)，

為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害

獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財產(chǎn)；其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。CD兩項屬于夫妻一方個人財產(chǎn)。

115.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A、銀行匯票

B、支票

C、本票

D、商業(yè)承兌匯票

E、銀行承兌匯票

答案：

AC

解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。

116.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A、受益人向銀行支付手續(xù)費

B、當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

C、銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔擔保支付或賠償責任

D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E、保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

答案：

CD

解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，由申

請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。

117.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A、都是一種信用行為

B、具有相同的管理方式

C、都可分為活期存款和定期存款

D、都可分為個人存款和單位存款

E、都必須接受外匯管理局的管理

答案：

ACD

解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上

是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存

款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同

之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活

期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期

和定期。

118.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文

件，其作用包括（）。

A、充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B、初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎

監(jiān)管法規(guī)框架

C、明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D、為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E、有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

答案：

ABD

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完

善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

119.中國人民銀行對金融機構(gòu)有權(quán)進行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。

A、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C、代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

答案：

ABCDE

解析：中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：

Q）執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，

其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于

特定目的的貸款；（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借

市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；