授信與風(fēng)控管理制度

授信與風(fēng)控管理制度第一章總則第一條目的與適用范圍1.1為規(guī)范企業(yè)對外授信和風(fēng)險管理的程序，確保資金使用的安全性和有效性，提高企業(yè)整體經(jīng)營水平，訂立本制度。1.2本制度適用于企業(yè)對外授信和風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)，包含授信審批、額度管理、貸后管理和風(fēng)險監(jiān)測等。第二條基本原則2.1健全風(fēng)險管理體系：建立完善的授信與風(fēng)險管理流程和制度，確保風(fēng)險能夠被有效識別、評估和掌控。2.2合法合規(guī)經(jīng)營：企業(yè)進行授信與風(fēng)險管理活動必需依法合規(guī)，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。2.3全面梳理風(fēng)險：認真識別、評估和管理各類風(fēng)險，嚴格掌控風(fēng)險暴露度，確保企業(yè)的資金安全和穩(wěn)健運營。2.4公平公正公開原則：授信和風(fēng)控決策要公平公正，信息要公開透亮，確保各方利益的平衡。第二章授信管理第三條授信審批權(quán)限與程序3.1企業(yè)設(shè)立統(tǒng)一的授信審批委員會，明確授信審批權(quán)限和程序，并定期評估和監(jiān)督審批委員會個人行為及決策質(zhì)量。3.2小額貸款和常規(guī)授信案件由風(fēng)控部門負責(zé)審批，大額貸款和重點風(fēng)險案件由高級管理層負責(zé)審批。3.3授信審批程序分為資料準備、風(fēng)險評估、審查討論、決策授權(quán)、風(fēng)險分擔(dān)和文件存檔等環(huán)節(jié)，每一環(huán)節(jié)都需經(jīng)過嚴格把關(guān)。第四條授信額度管理4.1依照企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險經(jīng)受本領(lǐng)和資金情形，合理設(shè)定授信額度，并及時調(diào)整和更新。4.2授信額度的設(shè)定分為普通額度和臨時額度，普通額度需經(jīng)過審批委員會討論并獲得授權(quán)批準，臨時額度由高級管理層授權(quán)。4.3每位客戶的授信額度依照其信用評級、歷史業(yè)績和還款本領(lǐng)等因素確定，具體額度可依據(jù)實際情況予以調(diào)整。第五條授信風(fēng)險分類與評級5.1建立完善的授信風(fēng)險分類與評級體系，依據(jù)客戶的信用情形、還款本領(lǐng)和擔(dān)保情況等因素，將客戶劃分為不同的風(fēng)險等級。5.2風(fēng)險等級分為優(yōu)良、一般、次級和可疑，每個等級都對應(yīng)著不同的授信額度、利率和還款期限等。5.3授信風(fēng)險評級應(yīng)周期性進行復(fù)評和調(diào)整，確保評級結(jié)果的準確性和有效性。第三章風(fēng)險管理第六條風(fēng)險掌控6.1建立健全的風(fēng)險掌控手段，包含但不限于風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險分析和風(fēng)險防范等。6.2風(fēng)險監(jiān)測要求定期對授信資產(chǎn)進行全面檢查和評估，及時了解和掌握資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險情況。6.3風(fēng)險預(yù)警要從多個維度對風(fēng)險進行預(yù)警，設(shè)定合理的預(yù)警指標，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取相應(yīng)措施。第七條貸后管理7.1建立貸后管理部門，負責(zé)對貸款資產(chǎn)的跟蹤管理和還款情況的監(jiān)測。7.2嚴格貸款資金使用情況的審查，確保資金不被挪用或非法使用。7.3及時與客戶進行溝通和聯(lián)系，掌握客戶經(jīng)營情形和還款本領(lǐng)的變動情況，做好風(fēng)險猜測和掌控。第八條風(fēng)險保障措施8.1貸款資金采取多元化的擔(dān)保形式，包含但不限于抵押、質(zhì)押、保證和第三方擔(dān)保等。8.2設(shè)立特地的風(fēng)險保障基金，用于應(yīng)對意外風(fēng)險和資金損失。8.3對于高風(fēng)險項目，要求客戶供應(yīng)充分的擔(dān)保措施或提高利率等方式來加強對風(fēng)險的防范。第四章監(jiān)督與報告第九條監(jiān)督機制9.1設(shè)立獨立的風(fēng)控與內(nèi)部審計部門，負責(zé)對企業(yè)的授信和風(fēng)險管理活動進行監(jiān)督和審計。9.2監(jiān)督機制要及時發(fā)現(xiàn)和矯正管理中的欠妥行為和風(fēng)險潛在問題，確保企業(yè)的正常經(jīng)營和風(fēng)險的可控性。第十條統(tǒng)計和報告10.1每季度、每年對授信與風(fēng)險管理情況進行統(tǒng)計和報告，向高級管理層和監(jiān)管部門供應(yīng)準確的數(shù)據(jù)和信息。10.2報告要掩蓋企業(yè)的授信額度、逾期率、不良貸款和風(fēng)險事件等內(nèi)容，真實反映企業(yè)的風(fēng)險情形和貸款資產(chǎn)情況。第五章附則第十一條修訂