信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管考核試卷

信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，確保其能夠準(zhǔn)確理解和執(zhí)行相關(guān)政策法規(guī)，有效監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，保障金融穩(wěn)定和消費(fèi)者權(quán)益。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體是：（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

2.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險：（）

A.交易對手違約風(fēng)險

B.信用評分模型錯誤

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

D.交易對手信用風(fēng)險

3.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的主要目的是：（）

A.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

B.保障金融消費(fèi)者權(quán)益

C.防范金融風(fēng)險

D.以上都是

4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)依法建立健全哪些制度？（）

A.風(fēng)險管理制度

B.客戶信息保護(hù)制度

C.內(nèi)部控制制度

D.以上都是

5.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于合規(guī)要求？（）

A.遵守國家法律法規(guī)

B.保障客戶信息安全

C.增加業(yè)務(wù)規(guī)模

D.加強(qiáng)內(nèi)部管理

6.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是違規(guī)的？（）

A.公開透明披露信息

B.強(qiáng)制捆綁銷售產(chǎn)品

C.保障客戶信息安全

D.合理定價

7.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部人員違規(guī)操作

C.網(wǎng)絡(luò)安全事件

D.客戶投訴

8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在客戶資金管理方面，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（）

A.將客戶資金與自有資金混同

B.保障客戶資金安全

C.將客戶資金用于高風(fēng)險投資

D.不披露客戶資金使用情況

9.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于流動性風(fēng)險？（）

A.資金鏈斷裂

B.流動性覆蓋率不足

C.網(wǎng)絡(luò)安全事件

D.市場流動性緊張

10.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？（）

A.及時回復(fù)，耐心解釋

B.忽視客戶投訴

C.將投訴轉(zhuǎn)嫁給其他部門

D.無視法律法規(guī)

11.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于市場風(fēng)險？（）

A.市場價格波動

B.投資者情緒波動

C.系統(tǒng)故障

D.競爭對手策略調(diào)整

12.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行內(nèi)部控制？（）

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.降低內(nèi)部管理成本

C.減少內(nèi)部人員培訓(xùn)

D.不重視內(nèi)部控制

13.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用合作社的職責(zé)？（）

A.監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)

B.保障客戶資金安全

C.提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新

D.推動行業(yè)自律

14.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（）

A.保障客戶信息安全

B.違法集資

C.欺詐客戶

D.不合理收費(fèi)

15.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施？（）

A.提高客戶服務(wù)質(zhì)量

B.保障客戶信息安全

C.欺詐客戶

D.提高透明度

16.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是違規(guī)的？（）

A.公開透明披露信息

B.強(qiáng)制捆綁銷售產(chǎn)品

C.保障客戶信息安全

D.合理定價

17.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部人員違規(guī)操作

C.網(wǎng)絡(luò)安全事件

D.客戶投訴

18.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？（）

A.及時回復(fù)，耐心解釋

B.忽視客戶投訴

C.將投訴轉(zhuǎn)嫁給其他部門

D.無視法律法規(guī)

19.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于市場風(fēng)險？（）

A.市場價格波動

B.投資者情緒波動

C.系統(tǒng)故障

D.競爭對手策略調(diào)整

20.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行內(nèi)部控制？（）

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.降低內(nèi)部管理成本

C.減少內(nèi)部人員培訓(xùn)

D.不重視內(nèi)部控制

21.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用合作社的職責(zé)？（）

A.監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)

B.保障客戶資金安全

C.提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新

D.推動行業(yè)自律

22.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（）

A.保障客戶信息安全

B.違法集資

C.欺詐客戶

D.不合理收費(fèi)

23.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施？（）

A.提高客戶服務(wù)質(zhì)量

B.保障客戶信息安全

C.欺詐客戶

D.提高透明度

24.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是違規(guī)的？（）

A.公開透明披露信息

B.強(qiáng)制捆綁銷售產(chǎn)品

C.保障客戶信息安全

D.合理定價

25.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部人員違規(guī)操作

C.網(wǎng)絡(luò)安全事件

D.客戶投訴

26.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？（）

A.及時回復(fù)，耐心解釋

B.忽視客戶投訴

C.將投訴轉(zhuǎn)嫁給其他部門

D.無視法律法規(guī)

27.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于市場風(fēng)險？（）

A.市場價格波動

B.投資者情緒波動

C.系統(tǒng)故障

D.競爭對手策略調(diào)整

28.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行內(nèi)部控制？（）

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.降低內(nèi)部管理成本

C.減少內(nèi)部人員培訓(xùn)

D.不重視內(nèi)部控制

29.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用合作社的職責(zé)？（）

A.監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)

B.保障客戶資金安全

C.提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新

D.推動行業(yè)自律

30.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（）

A.保障客戶信息安全

B.違法集資

C.欺詐客戶

D.不合理收費(fèi)

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括：（）

A.公平競爭

B.依法合規(guī)

C.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

D.創(chuàng)新發(fā)展

2.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守的法律法規(guī)包括：（）

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》

D.《中華人民共和國反洗錢法》

3.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在風(fēng)險管理方面應(yīng)考慮的因素包括：（）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客戶資金管理的要求包括：（）

A.分賬管理

B.專戶管理

C.保障客戶資金安全

D.公開披露資金使用情況

5.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)包括：（）

A.平臺風(fēng)險控制

B.客戶資金安全

C.信息披露透明度

D.市場準(zhǔn)入監(jiān)管

6.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在內(nèi)部控制方面應(yīng)建立的制度包括：（）

A.風(fēng)險管理制度

B.內(nèi)部審計制度

C.人力資源管理制度

D.信息安全管理制度

7.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何保障客戶信息安全？（）

A.加強(qiáng)技術(shù)安全防護(hù)

B.嚴(yán)格客戶信息保密

C.客戶身份驗(yàn)證

D.定期進(jìn)行安全檢查

8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)當(dāng)遵守的自律規(guī)范包括：（）

A.公平競爭

B.誠信經(jīng)營

C.客戶至上

D.依法合規(guī)

9.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題包括：（）

A.保障客戶知情權(quán)

B.保障客戶選擇權(quán)

C.保障客戶隱私權(quán)

D.保障客戶投訴權(quán)

10.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在市場準(zhǔn)入方面應(yīng)滿足的條件包括：（）

A.具備合法經(jīng)營資質(zhì)

B.具有健全的風(fēng)險管理體系

C.具有完善的內(nèi)部控制制度

D.具備必要的資金實(shí)力

11.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在信息披露方面應(yīng)遵守的要求包括：（）

A.及時披露

B.真實(shí)披露

C.完整披露

D.準(zhǔn)確披露

12.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)安全問題包括：（）

A.網(wǎng)絡(luò)攻擊防范

B.系統(tǒng)安全防護(hù)

C.數(shù)據(jù)安全保護(hù)

D.用戶信息安全

13.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在操作風(fēng)險控制方面應(yīng)采取的措施包括：（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.建立健全操作流程

C.加強(qiáng)技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)

D.定期進(jìn)行風(fēng)險評估

14.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在市場風(fēng)險管理方面應(yīng)采取的措施包括：（）

A.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

B.實(shí)施風(fēng)險分散策略

C.加強(qiáng)市場調(diào)研

D.建立風(fēng)險對沖機(jī)制

15.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的流動性風(fēng)險管理問題包括：（）

A.確保資金充足

B.優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)流動性監(jiān)測

D.建立應(yīng)急機(jī)制

16.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在客戶服務(wù)方面應(yīng)提供的服務(wù)包括：（）

A.客戶咨詢

B.投訴處理

C.市場營銷

D.客戶教育

17.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在內(nèi)部控制方面應(yīng)加強(qiáng)的環(huán)節(jié)包括：（）

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險控制

C.內(nèi)部審計

D.員工考核

18.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的合規(guī)性問題包括：（）

A.法律法規(guī)遵守

B.行業(yè)規(guī)范遵守

C.道德規(guī)范遵守

D.公平競爭遵守

19.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面應(yīng)遵循的原則包括：（）

A.風(fēng)險可控

B.客戶需求導(dǎo)向

C.技術(shù)驅(qū)動

D.安全優(yōu)先

20.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在監(jiān)管合作方面應(yīng)采取的措施包括：（）

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通

B.積極配合監(jiān)管檢查

C.主動報告風(fēng)險情況

D.建立行業(yè)自律機(jī)制

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體是______。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)遵循______、______、______、______等原則。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在風(fēng)險管理方面應(yīng)考慮的因素包括______、______、______、______等風(fēng)險。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客戶資金管理的要求包括______、______、______、______。

5.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)包括______、______、______、______。

6.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在內(nèi)部控制方面應(yīng)建立的制度包括______、______、______、______。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)如何保障客戶信息安全？應(yīng)加強(qiáng)______、______、______、______。

8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)當(dāng)遵守的自律規(guī)范包括______、______、______、______。

9.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題包括______、______、______、______。

10.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在市場準(zhǔn)入方面應(yīng)滿足的條件包括______、______、______、______。

11.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在信息披露方面應(yīng)遵守的要求包括______、______、______、______。

12.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)安全問題包括______、______、______、______。

13.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在操作風(fēng)險控制方面應(yīng)采取的措施包括______、______、______、______。

14.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在市場風(fēng)險管理方面應(yīng)采取的措施包括______、______、______、______。

15.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的流動性風(fēng)險管理問題包括______、______、______、______。

16.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在客戶服務(wù)方面應(yīng)提供的服務(wù)包括______、______、______、______。

17.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在內(nèi)部控制方面應(yīng)加強(qiáng)的環(huán)節(jié)包括______、______、______、______。

18.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的合規(guī)性問題包括______、______、______、______。

19.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面應(yīng)遵循的原則包括______、______、______、______。

20.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在監(jiān)管合作方面應(yīng)采取的措施包括______、______、______、______。

21.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)確保______、______、______、______等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

22.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守______、______、______、______等法律法規(guī)。

23.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)注重______、______、______、______等方面的協(xié)同。

24.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在風(fēng)險控制方面應(yīng)建立______、______、______、______等機(jī)制。

25.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)促進(jìn)______、______、______、______等行業(yè)的健康發(fā)展。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的主要目的是為了鼓勵創(chuàng)新，不受任何限制。（）

2.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以不進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，以提高業(yè)務(wù)效率。（）

3.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)將客戶資金與自有資金混同使用，以保證資金流動性。（）

4.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險是唯一需要關(guān)注的業(yè)務(wù)風(fēng)險。（）

5.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在開展業(yè)務(wù)時，無需遵守國家網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)。（）

6.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客戶投訴處理應(yīng)當(dāng)及時、高效，確?？蛻魸M意。（）

7.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以市場為導(dǎo)向，減少政府干預(yù)。（）

8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在信息披露方面，只需披露業(yè)務(wù)規(guī)模即可。（）

9.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的損失。（）

10.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在市場風(fēng)險管理方面，無需考慮市場波動對業(yè)務(wù)的影響。（）

11.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為核心目標(biāo)。（）

12.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，可以不考慮風(fēng)險控制因素。（）

13.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，流動性風(fēng)險是指資金鏈斷裂的風(fēng)險。（）

14.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)將客戶信息用于其他商業(yè)用途，以提高收益。（）

15.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在內(nèi)部控制方面，可以不建立審計制度。（）

16.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以行業(yè)自律為主，政府監(jiān)管為輔。（）

17.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，市場風(fēng)險是指由于市場波動導(dǎo)致的損失。（）

18.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在客戶服務(wù)方面，可以不提供投訴處理服務(wù)。（）

19.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)鼓勵創(chuàng)新，但同時也要確保金融穩(wěn)定。（）

20.信用合作社互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為首要任務(wù)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，闡述信用合作社在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和作用。

2.分析互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險類型，并說明信用合作社如何進(jìn)行風(fēng)險防范和應(yīng)對。

3.針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客戶資金安全問題，提出信用合作社應(yīng)采取的具體監(jiān)管措施和建議。

4.討論互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管中如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險，確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例背景：某信用合作社開設(shè)了一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提供個人理財、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)。近期，有媒體報道稱該平臺存在客戶信息泄露、資金風(fēng)險等問題。

問題：

（1）分析該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可能存在的風(fēng)險類型。

（2）作為信用合作社的監(jiān)管人員，提出針對該平臺的監(jiān)管建議。

2.案例背景：某信用合作社的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了一款新型投資產(chǎn)品，吸引了大量投資者。然而，在產(chǎn)品運(yùn)營過程中，由于市場波動，部分投資者出現(xiàn)虧損，引發(fā)了一系列投訴。

問題：

（1）分析該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理方面可能存在的問題。

（2）作為信用合作社的監(jiān)管人員，針對該案例，提出改進(jìn)措施和建議。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.C

3.D

4.D

5.C

6.B

7.C

8.B

9.D

10.A

11.A

12.D

13.A

14.A

15.D

16.A

17.C

18.A

19.D

20.A

21.B

22.A

23.D

24.B

25.C

26.A

27.B

28.A

29.D

30.A

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.中國人民銀行

2.公平競爭、依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、創(chuàng)新發(fā)展

3.市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

4.分賬管理、專戶管理、保障客戶資金安全、公開披露資金使用情況

5.平臺風(fēng)險控制、客戶資金安全、信息披露透明度、市場準(zhǔn)入監(jiān)管

6.風(fēng)險管理制度、內(nèi)部審計制度、人力資源管理制度、信息安全管理制度

7.加強(qiáng)技術(shù)安全防護(hù)、嚴(yán)格客戶信息保密、客戶身份驗(yàn)證、定期進(jìn)行安全檢查

8.公平競爭、誠信經(jīng)營、客戶至上、依法合規(guī)

9.保障客戶知情權(quán)、保障客戶選擇權(quán)、保障客戶隱私權(quán)、保障客戶投訴權(quán)

10.具備合法經(jīng)營資質(zhì)、具有健全的風(fēng)險管理體系、具有完善的內(nèi)部控制制度、具備必要的資金實(shí)力

11.及時披露、真實(shí)披露、完整披露、準(zhǔn)確披露

12.網(wǎng)絡(luò)攻擊防范、系統(tǒng)安全防護(hù)、數(shù)據(jù)安全保護(hù)、用戶信息安全

13.加強(qiáng)員工培訓(xùn)、建立健全操作流程、加強(qiáng)技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、定期進(jìn)行風(fēng)險評估

14.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、實(shí)施風(fēng)險分散策略、加強(qiáng)市場調(diào)研、建立風(fēng)險對沖機(jī)制

15.確保資金充足、優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)流動性監(jiān)測、建