中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2024年）

第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境專(zhuān)欄2持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)市場(chǎng)整體規(guī)模二、理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型結(jié)構(gòu)專(zhuān)欄3理財(cái)公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè)，豐富創(chuàng)新產(chǎn)三、理財(cái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)第三部分銀行理財(cái)投資者一、理財(cái)投資者數(shù)量結(jié)構(gòu)二、理財(cái)投資收益情況24專(zhuān)欄6讓惠于民，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入三、理財(cái)公司產(chǎn)品代銷(xiāo)情況27第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)一、理財(cái)公司設(shè)立情況二、理財(cái)集中登記服務(wù)29專(zhuān)欄7數(shù)字金融助力理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展三、理財(cái)信息披露服務(wù)家金融監(jiān)督管理總局積極營(yíng)造良好金融環(huán)境。銀行理財(cái)行業(yè)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管截至2024年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模29.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境認(rèn)真落實(shí)中央金融工作會(huì)議和黨的二十屆三中全會(huì)精神，統(tǒng)籌做好防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融監(jiān)管總局）黨委召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。會(huì)議要求，要以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中、三中正創(chuàng)新、先立后破，系統(tǒng)集成、協(xié)同配項(xiàng)工作，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，為全面完成經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)提供更加有力的金融支撐。一是有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)籌推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展。二是不斷提升金融監(jiān)管質(zhì)效。深化監(jiān)管體制改革，加快構(gòu)建中國(guó)特色金融監(jiān)管體系。三是更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好。強(qiáng)化對(duì)投資的融深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。四是推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降本增效，拓寬資本補(bǔ)充渠道，提高可持續(xù)發(fā)展能力。2024年9月24日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。金融監(jiān)管總局表示，今年以來(lái)，總局堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院籌推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展三大重點(diǎn)任務(wù)，各項(xiàng)工作邁出堅(jiān)實(shí)步伐。金融監(jiān)管總局一直高度重視資本市場(chǎng)，積極引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)和資管機(jī)構(gòu)維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定，下一步將繼續(xù)支持資本市場(chǎng)持第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。鼓勵(lì)理財(cái)公司、信托公司加強(qiáng)權(quán)益投資能力建設(shè)，發(fā)行更多長(zhǎng)期限權(quán)益產(chǎn)品，積極參與資本市場(chǎng)，多渠道培育壯大耐心資本。工銀理財(cái)深刻把握金融工作的政治財(cái)業(yè)務(wù)連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民財(cái)富的橋梁作用，積極踐行作為國(guó)有大行理財(cái)公司的社會(huì)責(zé)任，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)。一是堅(jiān)定踐行服務(wù)實(shí)入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神行動(dòng)余個(gè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系相關(guān)主體納入債券可投庫(kù)，投向現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系重點(diǎn)資產(chǎn)規(guī)模近3000億元，科技金融、綠色金融余家科創(chuàng)及高新技術(shù)企業(yè)提供資金支持。揭牌成立“北京金融街新質(zhì)生產(chǎn)力聯(lián)合研究中心”，發(fā)布“科技金融債券指數(shù)”并發(fā)行科創(chuàng)主題理財(cái)產(chǎn)品近20億元。二是堅(jiān)持做人民滿意的理財(cái)公司，持續(xù)提農(nóng)民、新市民等客群在內(nèi)的超1550萬(wàn)客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)可控、收益穩(wěn)健的理財(cái)服務(wù)。聚焦客戶(hù)體驗(yàn)提升，持續(xù)創(chuàng)新理財(cái)功能主題理財(cái)產(chǎn)品到期超額收益全部交付，保持養(yǎng)老理財(cái)系列產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行。不斷域行”系列活動(dòng)，“理清楚財(cái)明白”投教品牌獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表彰，為和諧金融消費(fèi)環(huán)境建設(shè)貢獻(xiàn)積極力量。建信理財(cái)積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量更加清晰。公司始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，胸懷力，堅(jiān)定不移把黨中央重大決策部署轉(zhuǎn)化為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的具體實(shí)踐。二是產(chǎn)品供給更加多元，滿足多種理財(cái)需要。第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境公司圍繞為人民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)理財(cái)斷豐富產(chǎn)品貨架，提升客戶(hù)財(cái)富管理體發(fā)行主題產(chǎn)品、費(fèi)率優(yōu)惠等多種方式進(jìn)經(jīng)濟(jì)和國(guó)家建設(shè)融資需求。2024年以來(lái)，公司認(rèn)真落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷含養(yǎng)老理財(cái)、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)以及其他具有養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品格局，并積極做好資者提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)，保障投資者的養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值。四是投研和資產(chǎn)配置能力不斷提升，提高市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)力。投研能力是資管機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵所在。公司逐步完架、股票研究和大類(lèi)資產(chǎn)配置等各個(gè)維度全面覆蓋的研究支持體系，為投資活動(dòng)提供切實(shí)可行的投研支持。持“為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為實(shí)體注入動(dòng)力”第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境入踐行金融工作的政治性、人民性、專(zhuān)業(yè)“三五工程”，專(zhuān)項(xiàng)聚焦做好金融“五篇賦能浦發(fā)銀行“五大賽道”經(jīng)營(yíng)，圍繞建立資產(chǎn)標(biāo)識(shí)、完善主題產(chǎn)品、加大投資力度、提速數(shù)智轉(zhuǎn)型、夯實(shí)保障體系五大方面，因勢(shì)利導(dǎo)取得一系列積極成果。一是金融、綠色金融、普惠金融方向的標(biāo)識(shí)資協(xié)同投教的豐富活動(dòng)向公眾宣傳“高質(zhì)量發(fā)展”理念。探索模式創(chuàng)新之式，提升服值中心發(fā)布“中債——浦銀理財(cái)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展債券指數(shù)”，指數(shù)優(yōu)選浦銀理財(cái)可創(chuàng)、綠色、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等五大主題。浦銀理財(cái)乘勢(shì)以該指數(shù)為比較基準(zhǔn)發(fā)行多款“新質(zhì)生產(chǎn)力”主題產(chǎn)品，均取得良好收益表現(xiàn)并獲得客戶(hù)極高認(rèn)可，以創(chuàng)新的指數(shù)化投資、可復(fù)制的業(yè)務(wù)模式推動(dòng)資源匯聚至新質(zhì)生產(chǎn)力（資料來(lái)源：工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、浦銀理財(cái)）第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境2024年8月16日，金融監(jiān)管總局就《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，提升金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，培育中國(guó)特色金融文化。辦法共五章六十五條，分別從合規(guī)管理定義、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理保障、監(jiān)督管理與法律責(zé)任方面提出了明確的管理要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，推動(dòng)合規(guī)文權(quán)責(zé)清晰、獨(dú)立權(quán)威、務(wù)實(shí)高效的合規(guī)管理體系。時(shí)，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)暴露較高產(chǎn)品的識(shí)別能力，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。三是精準(zhǔn)定位，業(yè)績(jī)歸因賦能投資配置與優(yōu)化。農(nóng)銀理財(cái)常態(tài)化開(kāi)展業(yè)績(jī)歸因及業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)工作，通過(guò)深入剖析產(chǎn)品收益來(lái)源，精準(zhǔn)定位業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)因素，發(fā)揮多元資產(chǎn)配置能力，細(xì)化產(chǎn)品投資畫(huà)像。歸因結(jié)果全面應(yīng)用于投資組合管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)投資業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)的準(zhǔn)確溯源，有效支持資產(chǎn)配置優(yōu)化。四是多措并舉，做好產(chǎn)品逆周期流動(dòng)性管理。農(nóng)銀理財(cái)通過(guò)合理安排產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏，積極拓展融資交易對(duì)第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境手，分層、分類(lèi)開(kāi)展流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備等實(shí)滿足理財(cái)投資者申贖需求，牢牢守住產(chǎn)品流動(dòng)性生命線。注、專(zhuān)業(yè)，值得信賴(lài)”的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，全面落實(shí)監(jiān)管要求，以深化黨的領(lǐng)導(dǎo)為抓手，結(jié)合資管行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及公司管理實(shí)公司成立后快速建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層治理架構(gòu)，對(duì)標(biāo)內(nèi)控新規(guī)，開(kāi)展流程優(yōu)化及體系建設(shè)，確保航向正、步伐控評(píng)估管理效能明顯提升；通過(guò)“制度建設(shè)年”“制度重檢”等專(zhuān)項(xiàng)工作，全面加規(guī)范化、制度化軌道加速前行。二是建設(shè)智能化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司踐行數(shù)智業(yè)務(wù)管理信息化、流程化、自動(dòng)化，賦能風(fēng)險(xiǎn)管理：引入專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引擎，搭建涵蓋全面風(fēng)險(xiǎn)、投資合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性壓力測(cè)試、報(bào)告報(bào)表管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提型管理，預(yù)警引擎實(shí)現(xiàn)輿情實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警等級(jí)數(shù)字化分析，為存續(xù)期管理提供強(qiáng)有力抓手。三是培育風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化。開(kāi)展“風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)提升年”“合規(guī)文化建設(shè)年”系列活動(dòng)，以“一體化推進(jìn)”“一竿子到底”“一把尺衡量”為目標(biāo)，通過(guò)專(zhuān)題期刊、專(zhuān)業(yè)手冊(cè)、系列講座、內(nèi)部考試等形下達(dá)全員、貼近工作、形式多樣的風(fēng)險(xiǎn)合于金融工作的重要決策部署，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，篤定前行，以合規(guī)管理體系的“確定性”應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的“不確定性”。一是完善內(nèi)控架司內(nèi)控新規(guī)要求，印發(fā)加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)方案，發(fā)揮“三會(huì)一層”內(nèi)控管理架構(gòu)合力，筑牢內(nèi)控合規(guī)“三道防線”。上線“制度一點(diǎn)通”內(nèi)外規(guī)查控平臺(tái)，搭建第一部分理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境（資料來(lái)源：農(nóng)銀理財(cái)、北銀理財(cái)、青銀理財(cái)）第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品167.3150單位：萬(wàn)億元單位：萬(wàn)只2022.122023.032023.062023.092023第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品末，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)2.43萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模26.31萬(wàn)億元，較年初增加87.85%。存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)存續(xù)規(guī)模69農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)其他機(jī)構(gòu)分點(diǎn)。單位：萬(wàn)億元單位：萬(wàn)億元0052022.122023.032023.0第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品閉式產(chǎn)品的比例為67.15%，較年初增加0單位：天2022.122023.032023.062023.092023截至2024年末，公募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模28.43萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的94.92%，占比較年初持平；私募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.52萬(wàn)億5.08%。產(chǎn)品類(lèi)型3.56（97.80%）（94.53%）（94.92%）（2.20%）（5.47%）（5.08%）第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.06表3：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按投產(chǎn)品投資性質(zhì)（93.41%）（97.87%）（97.33%）（5.77%）（2.44%）權(quán)益類(lèi)（0.82%）（0.11%）（0.20%）（0.00%）（0.04%）（0.03%）截至2024年末，開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.20萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的80.80%，較年初增加1.77個(gè)百分點(diǎn)；封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為5.75萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的19.20%。其中，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為7.30萬(wàn)億元，占全部開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為30.17%，較年初減少10.15個(gè)百分點(diǎn)。第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品表4：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按運(yùn)產(chǎn)品運(yùn)作模式（21.98%）（78.02%）（81.19%）（80.80%）其中：現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品（32.30%）（30.17%）截至2024年末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)（中低）及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為28.66萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)2.89個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)（中高）及以上的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.08萬(wàn)例為0.27%。單位：萬(wàn)億元產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一級(jí)（低）0.31（8.52%）（31.39%）（28.61%）二級(jí)（中低）（82.42%）（64.95%）（67.08%）三級(jí)（中）0.29（7.97%）（3.50%）（4.04%）0.03（0.82%）（0.08%）（0.17%）五級(jí)（高）0.01（0.27%）（0.08%）（0.10%）3.64第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)欄3理財(cái)公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè)，豐富創(chuàng)華夏理財(cái)積極踐行“五篇大文章”，深刻把握金融工作的政治性和人民性，持續(xù)拓展理財(cái)輻射的廣度和深度，結(jié)合特定“三農(nóng)”客群、“快遞小哥”、職場(chǎng)打工產(chǎn)品設(shè)計(jì)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)令緊密結(jié)合，充分考慮農(nóng)戶(hù)家庭生活資金的進(jìn)出安排，提供一攬子產(chǎn)品并通過(guò)數(shù)字化工具提高投教覆居和前沿醫(yī)療兩大領(lǐng)域探索理財(cái)產(chǎn)品和養(yǎng)與中國(guó)兒童少年基金會(huì)開(kāi)展深度合作，推出“童心筑夢(mèng)”主題公益理財(cái)，將產(chǎn)品超額收益100%捐贈(zèng)用于困境兒童救助等公益項(xiàng)目。助力百姓分享我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展紅利，發(fā)行科技金融主題產(chǎn)品、綠色金融實(shí)投向科技、綠色相關(guān)行業(yè)。值得一提的是，在權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品體系建設(shè)方面，華夏理南銀理財(cái)秉承“金融為民”的初心，第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品理目的為核心的新一代產(chǎn)品體系——全球領(lǐng)航，該產(chǎn)品體系具有三大特征：一是絕對(duì)收益；二是全球多元大類(lèi)資產(chǎn)配置；三是多層次、全維度風(fēng)險(xiǎn)管理框架?！叭蛞粋€(gè)系列為時(shí)間朋友，鼓勵(lì)客戶(hù)長(zhǎng)時(shí)間持有爭(zhēng)取穩(wěn)健收益，在產(chǎn)品投資管理上注重資產(chǎn)性?xún)r(jià)比和流動(dòng)性管理。目前，時(shí)間朋友系列已發(fā)行人民幣穩(wěn)健固收類(lèi)、外幣及該系列產(chǎn)品定位封閉式產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的在產(chǎn)品投資管理上注重資產(chǎn)挖掘，驅(qū)動(dòng)穩(wěn)勢(shì)指南，該系列產(chǎn)品根據(jù)公司的全球大類(lèi)資產(chǎn)觀點(diǎn)，以多資產(chǎn)、多工具為特征，通過(guò)全球大類(lèi)資產(chǎn)配置及擇時(shí)，力求實(shí)現(xiàn)最佳風(fēng)險(xiǎn)收益比。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)低利率的環(huán)境下，該系列產(chǎn)品旨在為客戶(hù)提供全球大類(lèi)收增強(qiáng)）。第四個(gè)系列為指數(shù)航標(biāo)，與其他三個(gè)子系列產(chǎn)品追求絕對(duì)收益的投資目相近，象征著中法合作。法巴農(nóng)銀理財(cái)配置、產(chǎn)品定位及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)構(gòu)建產(chǎn)品品點(diǎn)的產(chǎn)品系列，既能有效識(shí)別，又具有藝術(shù)性。截至目前，法巴農(nóng)銀理財(cái)共發(fā)行成立49只產(chǎn)品，初步建立起較為完整的產(chǎn)品體系，滿足客戶(hù)不同的財(cái)富管理固收封閉式產(chǎn)品，通過(guò)穩(wěn)健低波的特點(diǎn)，著力給客戶(hù)打造穩(wěn)健的投資體驗(yàn)；每月分發(fā)揮合資公司境外資產(chǎn)投資優(yōu)勢(shì)，布局全球資產(chǎn)，滿足客戶(hù)的多元資產(chǎn)投資客戶(hù)的收益性和流動(dòng)性需求，目前已發(fā)行產(chǎn)品投資運(yùn)作情況良好。其中，11月末推出創(chuàng)新產(chǎn)品“琺瑯金”固收增強(qiáng)開(kāi)放式產(chǎn)品，通過(guò)自有QDII額度投資境第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品外資產(chǎn)，外資產(chǎn)，為客戶(hù)提供全球資產(chǎn)配置投資把握低利率環(huán)境下權(quán)益資產(chǎn)投資機(jī)會(huì)；三多元資產(chǎn)投資等方面產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)合資（資料來(lái)源：華夏理財(cái)、南銀理財(cái)、匯華理財(cái)、法巴農(nóng)銀理財(cái)）截至2024年末，理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì)32.13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.56%；負(fù)債合計(jì)2.14萬(wàn)億元，同比下降4.04%。理財(cái)產(chǎn)品杠桿率107.14%，較去年同期減少1.17個(gè)百分點(diǎn)。理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類(lèi)為主，投向債券類(lèi)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)余額分別為分別占總投資資產(chǎn)的57.89%、5.42%、2.58%。第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品億元，占總投資資產(chǎn)的2.33%。實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約21萬(wàn)億元。理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超3300億元，投向一帶一路、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專(zhuān)項(xiàng)債券規(guī)模超1100億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超4.8萬(wàn)億元。為助力我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，理財(cái)市場(chǎng)2024年累計(jì)發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品168只，合計(jì)募集資金超1600億元。截至2024年末，ESG主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額達(dá)2393億元，同比增長(zhǎng)61.69%。理財(cái)行業(yè)不斷推出特色產(chǎn)品，2024年末存續(xù)專(zhuān)精特新、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題理財(cái)產(chǎn)品約300只，存續(xù)規(guī)模超1000億元。中銀理財(cái)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)2信用債包含商業(yè)性金融債券、企業(yè)債券、公第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品信銀理財(cái)積極踐行金融工作的政治性、人民性，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略部署，把“五高質(zhì)量發(fā)展的主航道，煥新增長(zhǎng)動(dòng)能，支科技金融方面，緊扣高水平科技自立自強(qiáng)的時(shí)代機(jī)遇，依托區(qū)域硬科技資源稟賦，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”，構(gòu)建全生命周期綜合金融服務(wù)方案。綠色金融方面，聚焦“雙碳”目標(biāo)，豐富綠色理財(cái)產(chǎn)品譜系，積極服務(wù)綠色客戶(hù)投融資需求，創(chuàng)設(shè)富轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)財(cái)富。普惠金融方面，做深引導(dǎo)財(cái)富向善；研發(fā)區(qū)域特色產(chǎn)品，打造施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效路徑。養(yǎng)老金融方涵蓋目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、分紅型等多種產(chǎn)品方案及策略；此外，直銷(xiāo)APP上線強(qiáng)數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)，加快推動(dòng)數(shù)業(yè)技融合發(fā)展。注入了澎湃動(dòng)能；不斷創(chuàng)新“綠色金融”第二部分銀行理財(cái)產(chǎn)品（資料來(lái)源：中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、杭銀理財(cái)）第三部分銀行理財(cái)投資者單位：萬(wàn)個(gè)02021.122022.06第三部分銀行理財(cái)投資者個(gè)人投資者（98.82%）（98.74%）（98.70%）投資者數(shù)量最多的仍是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)偏好為一級(jí)（保守型）和五級(jí)（進(jìn)取型）第三部分銀行理財(cái)投資者專(zhuān)欄5參與權(quán)益市場(chǎng)，推動(dòng)中長(zhǎng)期資略的中風(fēng)險(xiǎn)固收+產(chǎn)品推出，已實(shí)現(xiàn)貝萊德建信理財(cái)從公司成立開(kāi)始就推出了首只純權(quán)益產(chǎn)品，借鑒貝萊德全球智庫(kù)和投資團(tuán)隊(duì)的洞見(jiàn)和經(jīng)驗(yàn)，利用全球緒和宏觀主題三大投資信號(hào)，根據(jù)中國(guó)A第三部分銀行理財(cái)投資者行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和基本面邏輯為基礎(chǔ)，使用準(zhǔn)，利用科技系統(tǒng)和量化分析手段，注重公司對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行了取消最低持有期、提（資料來(lái)源：寧銀理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、高盛工銀理財(cái)）二、理財(cái)投資收益情況0單位：億元2022.122023.032023銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)公司第三部分銀行理財(cái)投資者民生理財(cái)深刻領(lǐng)會(huì)黨的二十大實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的會(huì)議精神，始終把握金融工作的政治性、人民性，貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議金融高質(zhì)量發(fā)展的工作指以“長(zhǎng)期穩(wěn)健、絕對(duì)收益”為理念，致力于構(gòu)建類(lèi)別齊全、策略豐富、層次清晰的民生理財(cái)已搭建完善“天天增利、富貴榮華、金銀玉翠、鑫旺茂盛、錦秀祥瑞”主題的“民生竹”產(chǎn)品品牌體系，覆蓋市場(chǎng)其中安心系列以業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)為核心指標(biāo)，做貼心的交易體驗(yàn)。民生理財(cái)以以提升全生民理財(cái)?shù)内H回體驗(yàn)；以精細(xì)化服務(wù)理財(cái)配置需求為目標(biāo)，布局日度到年度的短中長(zhǎng)精湛的產(chǎn)品策略。民生理財(cái)著力發(fā)揮專(zhuān)業(yè)便民利民的服務(wù)場(chǎng)景。民生理財(cái)針對(duì)專(zhuān)門(mén)益為目標(biāo)，建立以固收投資、多資產(chǎn)配第三部分銀行理財(cái)投資者置為主的投資運(yùn)作體系，深耕大類(lèi)資產(chǎn)配置研究，科學(xué)確定不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置比例并持續(xù)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品譜系的差異化定位拆分和收益梯隊(duì)建設(shè)；創(chuàng)造收益方面,成立以來(lái)通過(guò)各渠道為超過(guò)150萬(wàn)投資者提供理財(cái)服務(wù)，創(chuàng)造收益超百億元，增強(qiáng)人民群眾的獲得感。主動(dòng)將超額業(yè)績(jī)回報(bào)以分紅形式回報(bào)投資者，全年產(chǎn)品分紅9次，惠及投資者1.5萬(wàn)人次；功能體驗(yàn)方面，上線現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品“T+0快速贖回”、現(xiàn)金及短期產(chǎn)品贖回“T+0.5上午到賬”服務(wù)，切實(shí)提升投資者資金使用效率；推出“理財(cái)定投”及現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品“掛鉤信用卡還款功客戶(hù)陪伴方面，線上開(kāi)設(shè)“理財(cái)直通車(chē)”新賦能”欄目，線下在各代銷(xiāo)渠道開(kāi)展面對(duì)面路演，及時(shí)向投資者答疑解惑、交流產(chǎn)品和投資觀點(diǎn)。渝農(nóng)商理財(cái)根據(jù)實(shí)際情況，精心打客群分類(lèi)體系，為居民財(cái)富增長(zhǎng)注入動(dòng)振興”，大力優(yōu)化普惠產(chǎn)品，志在達(dá)成“100%業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)率”；財(cái)私客群聚焦高補(bǔ)齊高收益產(chǎn)品短板，助力資產(chǎn)增值；公司客群著眼企業(yè)資金穩(wěn)健管理，定制低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)收益理財(cái)組合包，帶動(dòng)多方財(cái)富增長(zhǎng)；新客戶(hù)群則以低門(mén)檻、短期限、高流動(dòng)性產(chǎn)品為引導(dǎo)，幫助新手熟悉理財(cái)，開(kāi)啟財(cái)富啟蒙，邁出增收第一步；中老年客群貼合中老年人求穩(wěn)心理，推出長(zhǎng)周期、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，憑借穩(wěn)定收益保障投資收益平穩(wěn)，延續(xù)財(cái)富積客戶(hù)持倉(cāng)和到期情況，掌控財(cái)富航船的“儀表盤(pán)”，實(shí)時(shí)向客戶(hù)提供優(yōu)化策略，切實(shí)化解人力資源緊張以及客戶(hù)維護(hù)乏財(cái)產(chǎn)性收入穩(wěn)步上漲。（資料來(lái)源：民生理財(cái)、廣銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)）第三部分銀行理財(cái)投資者三、理財(cái)公司產(chǎn)品代銷(xiāo)情況還打通了其他銀行的代銷(xiāo)渠道。此外，212家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷(xiāo)29家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷(xiāo)外，較年初增加71家。0單位：家2023.122024.02第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)2024年，監(jiān)管部門(mén)積極貫徹黨中央、國(guó)初始注冊(cè)資本（億元）11233455農(nóng)銀理財(cái)677899徽銀理財(cái)平安理財(cái)?shù)谒牟糠质袌?chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)初始注冊(cè)資本（億元）南銀理財(cái)華夏理財(cái)青銀理財(cái)施羅德交銀理財(cái)--（一）建設(shè)理財(cái)信息登記大數(shù)據(jù)庫(kù)，計(jì)為全國(guó)1000余家發(fā)行或銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，資產(chǎn)信息逾400萬(wàn)條、投資者信息合計(jì)近銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行脑诒O(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)和中央結(jié)算公司大力支持下，全力打造理財(cái)新一代系統(tǒng)——理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)，整合了全新的理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)、第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、養(yǎng)老理財(cái)管理系統(tǒng)、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)、月上線投產(chǎn)。00為落實(shí)數(shù)據(jù)治理要求，進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)數(shù)據(jù)助力理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管，面升級(jí)優(yōu)化理財(cái)?shù)怯涃|(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)核查，提升底層資產(chǎn)信息核查力度，支持強(qiáng)化穿透式監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，助力理財(cái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。專(zhuān)欄專(zhuān)欄7數(shù)字金融助力理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)光大理財(cái)堅(jiān)定圍繞金融“五篇大文章”做布局，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)提升自身核第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)資研究、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、運(yùn)營(yíng)管理為“柱”，縱向整合系統(tǒng)集群，并實(shí)現(xiàn)直、代銷(xiāo)渠道全部經(jīng)由銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，光大理財(cái)秉持“數(shù)據(jù)為水、治理為渠”理念，實(shí)施高強(qiáng)度的源端治理和全生命周期覆蓋的數(shù)據(jù)質(zhì)百余套估值數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的“九水”大數(shù)據(jù)體系，經(jīng)過(guò)治理的底層持倉(cāng)穿透數(shù)據(jù)為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)支撐，“基于‘湖倉(cāng)融合’框架的業(yè)務(wù)態(tài)勢(shì)感知引擎項(xiàng)目”在中共青島市委金融委員會(huì)辦公室組織的2023年度青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)人理財(cái)產(chǎn)品財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目”在第三屆青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽中獲“深耕獎(jiǎng)”。蘇銀理財(cái)以強(qiáng)烈的使命感和擔(dān)當(dāng)精神，不斷強(qiáng)化以人民為中心的價(jià)值取向和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，著力為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，做好科數(shù)字金融“五篇大文章”。蘇銀理財(cái)圍繞“國(guó)家所需”和“市場(chǎng)所求”不斷優(yōu)化資榜單。在數(shù)字金融方面，蘇銀理財(cái)重視數(shù)智化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持以“體驗(yàn)”為抓手，以數(shù)智化能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，積極打造數(shù)字第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)通過(guò)數(shù)字化手段持續(xù)提升穿透管理水平，著力提升數(shù)字化生產(chǎn)力。一是不斷夯實(shí)系統(tǒng)基礎(chǔ)。完成統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，打造集計(jì)服務(wù)于一體的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)保障。二是持續(xù)豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn)。堅(jiān)持把數(shù)據(jù)作為公司的核心生產(chǎn)要素，摸排生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)資源，依托數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)做到應(yīng)歸盡歸，同時(shí)積極引入萬(wàn)得、同花順、道瓊為公司數(shù)字化、智能化應(yīng)用建設(shè)提供源源各部門(mén)指派專(zhuān)人擔(dān)任“數(shù)據(jù)管理員”，負(fù)責(zé)各業(yè)務(wù)板塊數(shù)據(jù)資源整理、數(shù)據(jù)質(zhì)量跟蹤、數(shù)據(jù)安全管理及應(yīng)用需求研究，形成覆蓋多層級(jí)、全條線的數(shù)據(jù)管理體系，為第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)公司自主研發(fā)的MAPOT工具采用了馬（資料來(lái)源：光大理財(cái)、平安理財(cái)、蘇銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)）為落實(shí)主管部門(mén)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜娼ㄔO(shè)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)投資者賬戶(hù)開(kāi)立、個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品信息統(tǒng)一報(bào)送和統(tǒng)一發(fā)布等功能。業(yè)平臺(tái)客戶(hù)端功能分步投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單線上管理、產(chǎn)息交互等功能。19家銷(xiāo)售銀行已為個(gè)人養(yǎng)老金投資者開(kāi)立理財(cái)行業(yè)平臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)超過(guò)98第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)中郵理財(cái)作為國(guó)有大行理財(cái)子公司，具、債券等主要投資品種之外，該產(chǎn)品提興銀理財(cái)積極服務(wù)人口老齡化國(guó)家第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)（資料來(lái)源：中郵理財(cái)、興銀理財(cái)）足“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)投資者”持續(xù)建設(shè)完善行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠暢通與上下游系統(tǒng)的銜接，提升系統(tǒng)運(yùn)行構(gòu)接入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息披露平臺(tái)，全面實(shí)第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)第三方代銷(xiāo)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大的行業(yè)趨勢(shì)下，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行耐瞥鲂畔⑴杜_(tái)，實(shí)現(xiàn)發(fā)行機(jī)構(gòu)向代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)批量傳輸、全性不足等痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。自2023年12月啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，已有27家機(jī)構(gòu)使用服務(wù)，全面覆蓋頭部發(fā)行機(jī)構(gòu)和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)。露工作效率。2024年12月，銀行業(yè)理財(cái)繼續(xù)支持銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行囊劳行袠I(yè)統(tǒng)一信息披露平臺(tái)提供的各項(xiàng)服務(wù)，第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)著力提升信息披露標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化水起草、征求意見(jiàn)和審查投票，現(xiàn)已進(jìn)入最金標(biāo)委要求面向部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展先行先行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膶凑战饦?biāo)委要求專(zhuān)欄專(zhuān)欄9強(qiáng)化持續(xù)性信息披露及投第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)域行”等活動(dòng)，以多種形式，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)帶到群眾身邊，在普及金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)，充分進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，旨在幫助投資者樹(shù)立長(zhǎng)期價(jià)值投上銀理財(cái)持續(xù)強(qiáng)化理財(cái)信息披露及陪伴。推進(jìn)投資者教育常態(tài)化、日常化，冊(cè)”，主題分別為“樹(shù)立正確投資理念”“產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)實(shí)操問(wèn)題”“資產(chǎn)配置策略”策略、邏輯，提高投資者對(duì)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)剖析我司重點(diǎn)產(chǎn)品，考量理財(cái)產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)、投資方向、研判表現(xiàn)等多個(gè)維度，詳盡傳遞投資理念。推進(jìn)投資者教育生動(dòng)化、可視化，推出“上銀理財(cái)說(shuō)”雙周論道交流，以時(shí)點(diǎn)熱點(diǎn)為切入點(diǎn)，穿插階段重點(diǎn)產(chǎn)品信息與投資理念，協(xié)助渠道人員洞察市場(chǎng)趨勢(shì)、厘清底層邏輯，使得“穩(wěn)（資料來(lái)源：渤銀理財(cái)、上銀理財(cái)）在監(jiān)管部門(mén)的有力指導(dǎo)和中央結(jié)算公司的大力支持下，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行某掷m(xù)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換年支持961家理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)全面接入交換平臺(tái)，應(yīng)接盡接目標(biāo)圓滿第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)為廣大理財(cái)投資者申贖理財(cái)產(chǎn)品提供堅(jiān)實(shí)保障。00單位：萬(wàn)億元904943413123448●78●7本年累計(jì)銷(xiāo)售金額本年累計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生額0單位：個(gè)868760839840830839840742742437157第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)近500對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)與銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)新全天候客服熱線，為交換平臺(tái)7×24小時(shí)為滿足市場(chǎng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，銀第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜骈_(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，充分聽(tīng)取市場(chǎng)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)建議，努力提供更加優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)交換及相關(guān)增值服務(wù)。場(chǎng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，更新完善交換平臺(tái)交銀理財(cái)自中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)項(xiàng)目全性、保密性的管理，充分保護(hù)投資者利第四部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)（資料來(lái)源：交銀理財(cái)、恒豐理財(cái)）附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單12農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司3456789平安理財(cái)有限責(zé)任公司華夏理財(cái)有限責(zé)任公司南銀理財(cái)有限責(zé)任公司附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單青銀理財(cái)有限責(zé)任公司徽銀理財(cái)有限責(zé)任公司其他理財(cái)公司其他理財(cái)公司其他理財(cái)公司其他理財(cái)公司施羅德交銀理財(cái)有限公司其他理財(cái)公司其他理財(cái)公司珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單龍江銀行股份有限公司嘉興銀行股份有限公司濰坊銀行股份有限公司桂林銀行股份有限公司浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單柳州銀行股份有限公司浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司新疆銀行股份有限公司附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單廊坊銀行股份有限公司邢臺(tái)銀行股份有限公司衡水銀行股份有限公司阜新銀行股份有限公司新疆匯和銀行股份有限公司上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)珠海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江溫州鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江蒼南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新疆昌吉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包頭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江溫州龍灣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單浙江上虞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)青海西寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江諸暨農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江東陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江嘉善農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江金華成泰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江新昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江蘭溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江瑞安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江安吉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江麗水蓮都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江桐廬農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江永康農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江海鹽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江舟山定海海洋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江建德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江泰順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江平湖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江南潯農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)浙江武義農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)附表1：2024年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單浙江紹興恒信農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)外資銀行外資銀行外資銀行外資銀行外資銀行外資銀行華僑銀行有限公司外資銀行外資銀行外資銀行外資銀行瑞士銀行（中國(guó)）有限公司外資銀行南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司外資銀行摩根大通銀行（中國(guó)）有限公司外資銀行附表2：截至2024年末有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單21杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司城商行理財(cái)子公司21杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司城商行理財(cái)子公司12農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司3456789平安理財(cái)有限責(zé)任公司華夏理財(cái)有限責(zé)任公司南銀理財(cái)有限責(zé)任公司附表2：截至2024年末有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)清單青銀理財(cái)有限責(zé)任公司徽銀理財(cái)有限責(zé)任公司其