汽車保險(xiǎn)與理賠（第4版）課件：確定事故車輛損失

事故車輛定損

確定事故車輛損失汽車保險(xiǎn)與理賠任務(wù)

目標(biāo)知識(shí)準(zhǔn)備任務(wù)實(shí)施任務(wù)評(píng)價(jià)學(xué)習(xí)任務(wù)目錄學(xué)習(xí)任務(wù)案例：

查勘員接到工作任務(wù),兩輛車碰撞發(fā)生交通事故,兩車均有損傷,已經(jīng)過(guò)查勘員的現(xiàn)場(chǎng)查勘,現(xiàn)在已到修理廠,需對(duì)兩輛車進(jìn)行定損。將車拖至修理廠后,拆解發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)現(xiàn),3缸的活塞連桿折斷e缸體損壞。根據(jù)損壞機(jī)理的分析,汽車正面的輕度碰撞,不應(yīng)該導(dǎo)致連桿折斷,更不會(huì)導(dǎo)致缸體損壞,原因何在呢?經(jīng)對(duì)車主詳細(xì)了解得知,該車曾在3天前強(qiáng)行涉水,導(dǎo)致當(dāng)場(chǎng)熄火,車主在將積水進(jìn)行簡(jiǎn)單清理并更換空氣濾清器后,繼續(xù)使用。1.事故車輛定損梗概2.事故車輛不同部位的定損

3.人員及其他定損03.知識(shí)準(zhǔn)備1.能介紹事故車輛定損工作流程2.熟知車輛定損項(xiàng)目及注意事項(xiàng)01.任務(wù)目標(biāo)進(jìn)行任務(wù)評(píng)價(jià)，填寫任務(wù)任務(wù)評(píng)價(jià)表05.任務(wù)評(píng)價(jià)04.任務(wù)實(shí)施實(shí)施5步驟，完成任務(wù)18任務(wù)工單02.學(xué)習(xí)任務(wù)學(xué)習(xí)完成事故車定損任務(wù)內(nèi)容汽車保險(xiǎn)與理賠

汽車保險(xiǎn)與理賠

2.

集中定損1)對(duì)于符合當(dāng)?shù)睾?jiǎn)易快處條件的交通事故

，可依據(jù)規(guī)定引導(dǎo)當(dāng)事人前往交通快速處理中心進(jìn)行處理。2)需要統(tǒng)一集中定損的案件，可依據(jù)相關(guān)規(guī)定引導(dǎo)客戶前往集中拆檢定損中心進(jìn)行處理。3)對(duì)于維修企業(yè)相對(duì)集中的區(qū)域設(shè)立定損點(diǎn)，派駐定損人員，對(duì)受損車輛進(jìn)行集中定損處理4.

遠(yuǎn)程定損保險(xiǎn)公司采取線上與客戶互動(dòng)，通過(guò)遠(yuǎn)程照片拍照、視頻方式指導(dǎo)客戶，完成事故中受損車輛的損失確定3.上門定損對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法定損的車輛

，且客戶不愿意

采取其他定損方式的

，可根據(jù)客戶意愿約

定修理地點(diǎn)上門定損。對(duì)于僅涉及小額車損、財(cái)產(chǎn)及人傷的案件，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，責(zé)任清晰，損失明確且符合公司相關(guān)規(guī)定的，可進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)定損

處理，實(shí)現(xiàn)查定一體化服務(wù)一、

事故車輛定損基礎(chǔ)1.現(xiàn)場(chǎng)定損知

識(shí)

準(zhǔn)

備

：

1

.

事

故

車

輛

定

損

基

礎(chǔ)

2

.

事

故

車

輛

不

同

部

位

的

定

損

3

.

人

員

及

其

他

定

損巴定損項(xiàng)目?jī)?nèi)容保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后的定損項(xiàng)目包括車輛定損、

人員傷亡費(fèi)用的確定、

施救費(fèi)用的確定其他財(cái)產(chǎn)的損失確定和殘值(二)

車輛定損工作內(nèi)容及流程巴定損流程處理等內(nèi)容03-043)能夠進(jìn)行局部修復(fù)的,不進(jìn)行整體修理。4)能換零件的不換總成件。07-087)確定車輛的維修方案時(shí),應(yīng)保證車輛維修后能

達(dá)到原有的技術(shù)性能狀態(tài)。8)在定損工作過(guò)程中,應(yīng)積極主動(dòng),掌握定損的

主動(dòng)權(quán)。超過(guò)權(quán)限時(shí),及時(shí)報(bào)上級(jí)。01-021)修理的范圍僅限本次保險(xiǎn)事故所造成的損失

。修理的范圍僅限本次保險(xiǎn)事故所造成的損失。2)能修復(fù)的部件應(yīng)堅(jiān)持修理,不能隨意更換。05-065)定損中應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼐S修行業(yè)工時(shí)費(fèi)用水平準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用。6)定損中應(yīng)按照市場(chǎng)情況準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格。3.車輛定損原則——8條汽車保險(xiǎn)與理賠

(1)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況認(rèn)真檢查受損車輛確定

受損部位、損失項(xiàng)目、損失程度，并進(jìn)行登記，對(duì)投保新車出廠時(shí)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增加的

設(shè)備要進(jìn)行區(qū)分；并分別確定損失項(xiàng)目和金額(6)車輛定損時(shí)應(yīng)注意：經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意對(duì)保險(xiǎn)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用可以負(fù)責(zé)賠

償；(5)受損車輛原則上采取一次定損。定損完畢后，可以由被保險(xiǎn)人自行選擇修理廠修理，或應(yīng)被保險(xiǎn)人要求推薦、招標(biāo)修理廠修理。(4)對(duì)損失金額較大，雙方協(xié)商難以定損的或受損車輛技術(shù)要來(lái)高，難以確定損失的，

可聘請(qǐng)專家或委托公估機(jī)構(gòu)定損。(2)與客戶協(xié)商確定修理方案，包括換件項(xiàng)目、數(shù)量、修復(fù)項(xiàng)目、檢修項(xiàng)目。

協(xié)商雙方應(yīng)本著實(shí)事求是、合情合理的原則。容，按照各保險(xiǎn)公司的詳細(xì)規(guī)定確定損失金額，并打印出《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失(四)

車輛定損內(nèi)容與要求(3)根據(jù)換件項(xiàng)目、修理項(xiàng)目的有關(guān)內(nèi)汽車保險(xiǎn)與理賠

情況確認(rèn)書》。n

車輛發(fā)生碰撞、傾翻等交通事故時(shí),車身因直接承受撞擊力會(huì)造成不同程度的損傷,最常見的損傷形式有車身變形、車身掉漆等。n

一般發(fā)生輕度碰撞時(shí),車身受到的損傷較小,主要是車身漆面的損傷。n

在鑒定時(shí)主要是區(qū)分究竟是碰撞產(chǎn)生的剮蹭,還是人為用利器產(chǎn)生的剮蹭。n

當(dāng)碰撞強(qiáng)度較大,車身變形較嚴(yán)重時(shí),車身的一些附件會(huì)受到波及和誘發(fā)的影響而損壞,如前風(fēng)窗玻璃、車窗玻璃、天窗玻璃、車門、門鎖、保險(xiǎn)杠等。n

尤其對(duì)于現(xiàn)代轎車,電氣化程度非常高,較強(qiáng)的撞擊會(huì)導(dǎo)致車身部位的電氣設(shè)備,如電動(dòng)天窗、電動(dòng)車窗等的損壞。(一)

車身的定損n

在對(duì)車身?yè)p傷進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)注意詳細(xì)檢查車身表面的漆層有無(wú)損傷，因?yàn)槠崦娴膿p傷不易辨別，而又具有太多的道德風(fēng)險(xiǎn)因素在其中。n

車門及車身的變形損壞，可以直接觀察到，可以采用鈑金修復(fù)的方法還原。若車門嚴(yán)重變形或車身嚴(yán)重?zé)龤?，則需要將車門或車身殼體拆下進(jìn)行維修。因此，在對(duì)車身定損時(shí)，主要考慮到的修復(fù)方法是鈑噴二、事故車輛不同部位的定損

汽車保險(xiǎn)與理賠

vs在對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行損傷檢查時(shí),應(yīng)詳細(xì)檢查有關(guān)支架所處的發(fā)動(dòng)機(jī)缸體部位有無(wú)損傷,因?yàn)檫@些部位的損傷不易發(fā)現(xiàn)。發(fā)動(dòng)機(jī)的輔助裝置和覆蓋件損壞能夠直接觀察到,可以采用就車拆卸、更換或修復(fù)的方法。若發(fā)動(dòng)機(jī)支撐、罩和基礎(chǔ)部分損壞,則需要將發(fā)動(dòng)機(jī)拆下進(jìn)行維修。當(dāng)懷疑發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部零件有損傷或缸體有破裂損傷時(shí),需要對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行解體檢驗(yàn)和維修。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行零件隱傷探查,但應(yīng)正確區(qū)分零件形成隱傷的原因。因此

,

在對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)定損

時(shí)

,

應(yīng)考慮到各種修復(fù)方法及修復(fù)工藝的選用。一般發(fā)生輕度碰撞時(shí),發(fā)動(dòng)機(jī)基本上受不到損傷。當(dāng)碰撞強(qiáng)度較大,車身前部變形較嚴(yán)重時(shí),發(fā)動(dòng)機(jī)的一些輔助裝置及其覆蓋件會(huì)受到波及和誘發(fā)的影響而損壞,如空氣濾清器總成、蓄電池、進(jìn)排氣歧管、發(fā)動(dòng)機(jī)外圍各種管路、發(fā)動(dòng)機(jī)支撐座及膠墊、冷卻風(fēng)扇、發(fā)動(dòng)機(jī)罩等。尤其是現(xiàn)代轎車,發(fā)動(dòng)機(jī)艙的布置很緊湊,碰撞還可能造成發(fā)電機(jī)、空調(diào)壓縮機(jī)、轉(zhuǎn)向助力泵等總成及管路和支架的損壞。更嚴(yán)重的碰撞事故會(huì)波及發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的軸類零件

,

致

使發(fā)動(dòng)機(jī)缸體的薄弱部位破裂

,

甚至導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。(二)

發(fā)動(dòng)機(jī)的定損汽車保險(xiǎn)與理賠

底盤：1.懸架系統(tǒng)的定損n

車輛遭受碰撞事故時(shí)，懸架系統(tǒng)由于受到車身或車架傳導(dǎo)的撞擊力，懸架彈簧、減震器、懸

架上支臂、懸架下支臂、橫向穩(wěn)定器和縱向穩(wěn)定桿等元件會(huì)受到不同程度的變形和損傷。n

懸架系統(tǒng)元件的變形和損傷往往不易直接觀察

到，在對(duì)其進(jìn)行損傷鑒定時(shí)，應(yīng)借助檢測(cè)設(shè)備

和儀器進(jìn)行必要的測(cè)量及檢驗(yàn)。n

在車輛定損時(shí)應(yīng)注意，這些元器件的損傷一般不宜采用修復(fù)方法修理，應(yīng)換新件底盤：

2.轉(zhuǎn)向系的定損n

轉(zhuǎn)向系易受損傷的部件有；轉(zhuǎn)向橫直拉桿、轉(zhuǎn)向機(jī)、轉(zhuǎn)向節(jié)等；更嚴(yán)重的碰撞事故，會(huì)造成

駕駛室內(nèi)轉(zhuǎn)向桿調(diào)整機(jī)構(gòu)的損傷。n

轉(zhuǎn)向系部件的損傷不易直接觀察，在車輛定損鑒定時(shí)，應(yīng)配合拆檢進(jìn)行，必要時(shí)作探傷檢驗(yàn)。n

修復(fù)與更換二、事故車輛不同部位的定損vs汽車保險(xiǎn)與理賠

底盤4.

變速器及離合器的定損u

變速器及離合器總成與發(fā)動(dòng)機(jī)組裝為一體

,并作為發(fā)動(dòng)機(jī)的一個(gè)支撐點(diǎn)固定于車架(或承載式車身)上,變速器及離合器的操縱機(jī)

構(gòu)都布置在車身底板上

。u

因此,當(dāng)車輛發(fā)生嚴(yán)重碰撞事故時(shí),

由于波及和誘發(fā)等原因,會(huì)造成變速器及離合器

的操縱機(jī)構(gòu)受損、變速器支撐部位殼體損

壞、飛輪殼斷裂損壞。u

這些損傷程度的鑒定,需要將發(fā)動(dòng)機(jī)拆下進(jìn)行檢查鑒定。底盤3.

制動(dòng)系統(tǒng)的定損n

車輛制動(dòng)性能下降會(huì)導(dǎo)致交通事故,造成車輛損失。車輛發(fā)生碰撞事故時(shí),會(huì)造成制動(dòng)系統(tǒng)部件的損壞。n

對(duì)于普通制動(dòng)系統(tǒng),在碰撞事故中

,由于撞擊力的波及和誘發(fā)作用,往往會(huì)造成車輪制動(dòng)器的元器件及制動(dòng)管路損壞。n

這些元器件的損傷程度需要進(jìn)一步的拆解檢驗(yàn)。對(duì)于裝有ABS

的車輛,在進(jìn)行車輛損失鑒定時(shí),應(yīng)對(duì)有些元件進(jìn)行性能檢驗(yàn),如ABS輪速傳感器、ABS

制動(dòng)壓力調(diào)節(jié)器。n

管路及連接部分的損傷可以直觀檢查。02二、事故車輛不同部位的定損汽車保險(xiǎn)與理賠

01(二)

其他財(cái)產(chǎn)的損失確定l

第三者責(zé)任險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)和附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)承運(yùn)貨物的損失,應(yīng)會(huì)同被保險(xiǎn)人和有關(guān)人員逐項(xiàng)清理,確定損失數(shù)量、損失程度和損失金額。l

同時(shí),要求被保險(xiǎn)人提供有關(guān)貨物、財(cái)產(chǎn)的原始發(fā)票。定損人員審核后,制作“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書”,由被保險(xiǎn)人簽字認(rèn)可。l

對(duì)于車上貨物責(zé)任險(xiǎn)中的貨物損失,在確定損失金額,進(jìn)行賠償處理時(shí),

需要被保險(xiǎn)人提供運(yùn)單、起運(yùn)地貨

物價(jià)格證明以及第三方向被保險(xiǎn)人索賠的函件等單證材料。(一)

人員傷亡費(fèi)用的確定l

事故處理應(yīng)遵循“以責(zé)論處,

接責(zé)分擔(dān)”的原則;說(shuō)明承擔(dān)費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)符合現(xiàn)行道路交通事故處理的有關(guān)規(guī)定。凡被保險(xiǎn)人

自行承諾或支付的賠償金額,

定損人員應(yīng)重新核定,對(duì)不合理的部分應(yīng)予剔除。l

對(duì)車上及第三者人員傷亡的有關(guān)情況要進(jìn)行調(diào)查,重點(diǎn)調(diào)查被撫養(yǎng)人的情況及生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、傷殘鑒定證明的真實(shí)性、合法性、合理性。(三)

施救費(fèi)用的確定l

當(dāng)保險(xiǎn)車輛或其所涉及的財(cái)

物或人員在遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范

圍內(nèi)的車禍時(shí)，被保險(xiǎn)人采取措施進(jìn)行搶救以防止損失

的擴(kuò)大。l

其中因采取施救措施而支出

的費(fèi)用即為施救費(fèi)用。l

施救費(fèi)用必須是直接的、

必

要的、

合理的。三、人員其傷亡及他定損汽車保險(xiǎn)與理賠

025)被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用,不予負(fù)責(zé)。6)保險(xiǎn)公司只對(duì)被保險(xiǎn)車輛的救護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。7)經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi),可予負(fù)責(zé)。但護(hù)送車輛者的工資和差旅費(fèi),不予負(fù)責(zé)。8)當(dāng)施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加,已達(dá)到或超過(guò)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí),可推定全損予以賠償。9)第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。10)

施救費(fèi)應(yīng)按照規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率。011)被保險(xiǎn)人施救被保險(xiǎn)車輛時(shí)使用非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備所產(chǎn)生的費(fèi)用,應(yīng)予賠償。2)施救被保險(xiǎn)車輛時(shí)雇用吊車和其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用,以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用,應(yīng)予賠償。3)因搶救而不慎或不得已對(duì)他人財(cái)產(chǎn)的損壞,可酌情予以賠償。但在搶救時(shí)搶救人員個(gè)人物品的丟失,不予賠償。4)搶救車輛在施運(yùn)受損被保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出,如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?應(yīng)予賠償;如果該搶救車輛是有償?shù)膭t不予賠償。(四)

殘值處理殘值應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人,如被保險(xiǎn)人不要,參照相關(guān)內(nèi)容處理。施救費(fèi)用的確定應(yīng)特別注意——10條汽車保險(xiǎn)與理賠

步驟3

區(qū)分定損界限(1)區(qū)分事故損失與正常機(jī)械損失；