銀行管理（初級）考試預測試題

(::新版）銀行管理（初級）考試預測

試題

L長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債

等。

2.單位保證金存款按照保證金擔保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結(jié)售匯保證金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

3.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

【答案】：C

【解析】：

實際業(yè)務中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式。

4.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解：

商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在

可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員

實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

5.存款價格制定后，銀行還應適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整，具

體是指（）。

A.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格

B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格

E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價格制定后，銀行還應適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格；②根據(jù)經(jīng)營需

要調(diào)整存款價格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

6.根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財務公司拆入資金的最長期限是一,

拆入資金余額不得超過實收資本的。（）

A.7天；100%

B.30天；100%

C.7天；20%

D.30天；20%

【答案】：A

【解析】：

財務公司開展同業(yè)拆入是指財務公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全

國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場進行的無擔保資金融通行為。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財務公

司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實收資本的

100%o

7.貨幣經(jīng)紀公司注冊資本的最低限額為（）萬元人民幣或等值自由

兌換貨幣，且應為實繳貨幣資本。

A.2000

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》第十一條，貨幣經(jīng)紀公司注冊資

本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊資

本為實繳貨幣資本。

8.下列關于財務公司設立的條件正確的是（）。

A.申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣

B.申請前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗

D.申請前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額大得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第七條，申請設立財務公司的企

業(yè)集團應當具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不

低于8億元人民幣；②申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗等。

9.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標準

券為1張。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：B

【解：

深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標準券

為1張。申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應當不超

過10萬張。

10.下列關于信托設立的表述，錯誤的是（）。

A.設立信托，必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設立信托，應當采取書面形式

【答案】：B

【解：

設立信托，應當采取書面形式。《信托法》要求信托目的具有合法性;

信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。B項，用以設立信托的信托財

產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。

11.下列各項中不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）o

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券

等。A項，資本金屬于商業(yè)銀行的權(quán)益。

12.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率的計算公式為（）

A.（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量）X100%

B.（優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出）X100%

C.（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額）X100%

D.（加權(quán)資金來源/加權(quán)資金運用）X100%

【答案】：B

【解：

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行保持充足的、無變

現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，在壓力情況下，銀行可通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)

來滿足未來30天內(nèi)的流動性需求。A項為流動性覆蓋率計算公式；C

項為流動性比例計算公式；D項為流動性匹配率計算公式。

13.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。

A.風險

B.負債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈

利的根本手段。

14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，

完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益，這段話體現(xiàn)

的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.合法合規(guī)原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.客戶適當性原則

D.維護客戶利益原則

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵循的原則有：①合法合規(guī)的原則，

遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)

權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性

原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十二條，一家商

業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額不得超過該商業(yè)銀行資本余額的

15%,否則將視為超過其風險承受能力。

16.貨幣政策的最終目標包括（）o

A.物價穩(wěn)定

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在

不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側(cè)重。

17.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額（）的風險暴露。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.3.5%

【答案】：B

【解：

風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶的信用風險暴露，

包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風險暴露。大額風險暴露是指商

業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險

暴露。

18.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立消費者投訴處理的（）,準確記錄投訴

受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)

果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.開環(huán)控制機制

B.提示管理機制

C.反饋控制機制

D.閉環(huán)管理機制

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當完善消費者投訴管理。建立消費者投訴處理的閉

環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及

滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記

錄。

19.貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的

要求，銀行的下列做法正確的是（）o

A.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢直

B.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

C.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了

解

【答案】：A

【解析】：

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風險

控制的重要手段。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地

了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱

患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。BCD三

項均不符合貸款“三查”要求。

20.下列不屬于《關于加大防范操作性風險工作力度的通知》內(nèi)容的

是（）。

A.加強規(guī)章制度建設

B.加強職業(yè)道德建設

C.加強基層主管輪崗和強制性休假制度

D.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

除ACD三項外，《關于加大防范操作性風險工作力度的通知》的內(nèi)容

還包括切實加強稽核建設、堅持相關的行務管理公開制度、加強對可

能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控等。

21.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方

式主要有（）o

A.解散

B.接管

C.促成重組

D.強制申請破產(chǎn)

E.撤銷

【答案】:B|C|E

6.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有（）。

A.負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.建立健全客戶身份識別制度

C.建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全大額交易和可疑交易報告制度

E.公開客戶身份資料和交易信息

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，人民銀行作為反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理

工作。金融監(jiān)督管理機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職

責。E項，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責或者義務獲得

的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向

任何單位和個人提供。

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，可以外包的

職能是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.內(nèi)部審計

C.核心管理

D.ATM機裝鈔

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)明確，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計

等職能不宜外包。

23.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）o

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人

等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持，提高小微企業(yè)信用保

險和貸款保證保險覆蓋率

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系、擴大民間資本進入

銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微企業(yè)金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取

款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率

【答案】：D

【解析】：

D項，普惠金融的發(fā)展目標之一是提高金融服務覆蓋率，要基本實現(xiàn)

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服

務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率，推動行

政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。

24.債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較，那么債券

收益率分為（）。

A,持有期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.年收益率

E.即期收益率

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的

比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，

收益率的概念和計算公式也有所不同。具體包括：名義收益率、即期

收益率、持有期收益率、到期收益率。

25.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，拓寬從

業(yè)機構(gòu)融資渠道，堅持簡政放權(quán)和落實、完善財稅政策，推動信用基

礎設施建設和配套服務體系建設。與此相對應，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

科學合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務邊界及準入條件，落實監(jiān)管責任，明確風

險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。

26.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）o

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國家禁止生產(chǎn)的領域和用途

D.股權(quán)投資

E.長期項目投資

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀

行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于

固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

27.商業(yè)銀行表外授信包括()o

A.貸款承諾

B.擔保

C.信用證

D.票據(jù)承兌

E.金融衍生工具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內(nèi)貸款和

表外業(yè)務，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務。傳統(tǒng)

的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指票據(jù)承兌、擔保、信用證、貸款

承諾等業(yè)務。其他的表外業(yè)務還包括金融衍生工具（互換及套期保值

業(yè)務）、證券業(yè)務（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。這些

業(yè)務構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行

進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新

活動說法正確的有（）o

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到客戶適當性原則，不得向客戶提供與其真實需要和風險承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得實施

混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、

誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。

.目前在進出口業(yè)務中主要采用的結(jié)算方式有（）

290

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】:A|C|D

【解析】：

國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進出口業(yè)務中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

30.《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸

款（）o

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房

地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

C.貸款用途通常為補充流動資金

D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.貸款金額不超過五十萬人民幣

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第三條，除AB兩項外，項目融資的特征

還包括：還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

31.下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B,存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應該在明確銀行的階段經(jīng)營目標前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

32.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則有（）。

A.依法合規(guī)原則

B.收益大于風險原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應該

堅持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風險收益匹配原則；③集中管理

及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式原則。

33.網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，營銷渠

道包括（）o

A.電子銀行營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

網(wǎng)點機構(gòu)目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定

位的不同而存在差異，主要有以下幾種：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道;

②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；④法人網(wǎng)

點機構(gòu)營銷渠道。

34.()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中

具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.金融公司

B.保險公司

C.財務公司

D.證券公司

【答案】：C

【解析】：

設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的

配套政策之一，財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是

我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

35.存款保險制度的作用有哪些？（）

A.保護存款人權(quán)益

B.增加各存款機構(gòu)收益

C.維護各存款機構(gòu)信用

D.及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定

E.增加存款人的收益

【答案】：A|C|D

【解析】：

存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融

機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款

比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危

機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款

人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定

金融秩序。BE兩項，存款保險制度與存款機構(gòu)和存款人的收益無關。

36.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）o

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解：

在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消

除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：①減

少財政支出，減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求；②增加

稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投

資需求。

37.合格投資者是指具備相應的能力和能力，投資于單

只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或

者其他組織。（）

A.風險識別；風險轉(zhuǎn)移

B.風險識別；風險承擔

C.風險管理；風險承擔

D.風險管理；風險轉(zhuǎn)移

【答案】：B

【解析】：

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合

格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其

他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融

凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3

年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000

萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

.合規(guī)文化的特點有（）

38o

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的特點包括：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是

銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過

制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念。

39.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影

響？（）

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

D.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】:A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資

規(guī)模，進而縮減貨幣供應量。BD兩項是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對商業(yè)銀行的影響。

40.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為（）策略。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對

沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。這五種風險管理策略

是商業(yè)銀行在風險管理實踐中的策略性選擇。

41.關于回購，下列表述正確的是（）。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

C.正回購到期央行需要開展相應逆回購

D.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

【答案】：A

【解析】：

在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購；先購入證券、后

出售證券則為逆回購。正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性。

42.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則會導致貨幣供應量的多倍減

少。

43.信托的設立至少包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托標的

C.信托財產(chǎn)

D.信托行為

E.信托當事人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。因此，信托的設立至少包括信托當事

人、信托目的、信托財產(chǎn)和信托行為四個構(gòu)成要素。

.關于金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務，以下說法正確的有（）

44o

A.按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，準確計

量風險并計提相應資本與撥備

B.可接受第三方金融機構(gòu)的信用擔保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務的資金來源及運用

D.采用正確的會計處理方法

E.建立健全相應的風險管理和內(nèi)部控制體系

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

45.推進銀行業(yè)對外開放應當遵循下列哪些原則？（）

A.準入前國民待遇和負面清單原則

B.金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項目可兌換進程相

互配合

C.在開放的同時，重視防范金融風險

D.外資銀行業(yè)務審批原則

E.對外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司實行差異化股比限制

【答案】：A|B|C

【解析】：

在推進銀行業(yè)對外開放中應該遵循下列三條原則：①準入前國民待遇

和負面清單原則；②金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項

目可兌換進程相互配合，共同推進；③在開放的同時，要重視防范金

融風險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。DE兩項，我國銀

行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)先后采取了一系列措施，明確了外資設立、入股境內(nèi)銀

行業(yè)金融機構(gòu)的條件和程序等，取消了外資銀行開展部分業(yè)務的審

批，實行報告制，進一步統(tǒng)一中外資銀行準入標準，取消對外資入股

中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的差異化股比限制，簡化自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行

機構(gòu)和高管準入監(jiān)管方式。

46.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備

審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽，無重大不良記錄。

47.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本

要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.1.5%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求

為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足。特定情況下，商

業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。

48,貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)

管要求為（）。

A.1%

B.2%

C.120%?150%

D.1.5%?2.5%

【答案】：D

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

49.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期

一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四

年級（含四年級）以上學生。

50.出現(xiàn)下列哪些情況時，銀行等金融機構(gòu)應當重新識別客戶？（）

A.客戶要求變更姓名

B.客戶行為出現(xiàn)異常

C.客戶姓名與司法機關要求協(xié)查的犯罪嫌疑人姓名相同

D.金融機構(gòu)獲得的客戶信息與之前掌握的信息相互矛盾

E.客戶有洗錢的嫌疑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

出現(xiàn)以下情況時，銀行等金融機構(gòu)應當重新識別客戶：①客戶要求變

更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、

注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；②客戶行為或者交

易情況出現(xiàn)異常的；③客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構(gòu)和

司法機關依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖

融資分子的姓名或者名稱相同的；④客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑

的；⑤金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一

致或者相互矛盾的；⑥先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、

完整性存在疑點的；⑦金融機構(gòu)認為應重新識別客戶身份的其他情

形。

51.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.向中央銀行借款

B.資本金

C.發(fā)行金融債券

D.吸收存款

【答案】：D

【解析】：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按

約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是

銀行最主要的資金來源。

52.客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

【答案】：B

【解析】：

客戶風險管理手段包括風險預防和風險化解。風險預防是通過識別、

分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到

防患于未然的目的；風險化解就是采取一定的手段來分散、削減和轉(zhuǎn)

移風險。

53.銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括（）。

A.自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊等違法行為

B.不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務

C.不得銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.不得利用職務和工作之便謀取非法利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守

法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：①自覺抵制并嚴禁參與非

法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行

為；②不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務；③不得銷售或推介

未經(jīng)審批的產(chǎn)品；④不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)