電信詐騙的分析與對(duì)策

word專業(yè)資料-可復(fù)制編輯-歡迎下載電信詐騙的分析與對(duì)策近些年來(lái)，借助電信網(wǎng)絡(luò)高科技手段實(shí)行犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，詐騙手法日新月異，詐騙金額亦越來(lái)越大，社會(huì)影響甚為惡劣，給社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重危害。有關(guān)部門高度重視，采取一系列切實(shí)有力的措施對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行重點(diǎn)防治和打擊，但是電信詐騙行為并未得到有效遏制，該類犯罪案件還是經(jīng)常發(fā)生，因此，如何應(yīng)對(duì)電信詐騙并實(shí)行有效的防范和打擊已成為司法部門的工作重點(diǎn)，同時(shí)也是難點(diǎn)。一、電信詐騙的特點(diǎn)（一）詐騙手法更新快、多樣化從2008年上半年開始，電信詐騙在全國(guó)范圍內(nèi)蔓延，手法多種多樣，更新速度快。根據(jù)近期發(fā)生的案件及相關(guān)媒體報(bào)道來(lái)看，犯罪分子主要通過(guò)下列手法實(shí)施詐騙：一是冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙；二是冒充電信等有關(guān)職能部門工作人員，以電信欠費(fèi)、送話費(fèi)、送獎(jiǎng)品為由實(shí)施詐騙；三是冒充被害人的親屬、朋友，編造生急病、發(fā)生車禍等意外急需用錢，或稱被害人親屬被綁架索要贖金為名等事由騙取被害人財(cái)物；四是冒充銀行工作人員，假稱被害人銀聯(lián)卡在某地刷卡消費(fèi)為名，誘使被害人轉(zhuǎn)帳實(shí)施詐騙等。隨著時(shí)間的變遷，作案手法不斷翻版。（二）集團(tuán)化管理，組織嚴(yán)密電信詐騙犯罪分子幾乎沒(méi)有單打獨(dú)斗，而是團(tuán)伙作案，內(nèi)部呈現(xiàn)出典型的集團(tuán)化、職業(yè)化特征。該類犯罪中，主要團(tuán)伙組織成員均在境外，主要分散于泰國(guó)、新加坡、越南等東南亞國(guó)家或地區(qū)。犯罪集團(tuán)內(nèi)部組織嚴(yán)密，采取企業(yè)化運(yùn)作，分工精細(xì)、明確，成員之間各司其職，彼此之間實(shí)行單線聯(lián)系。電信詐騙團(tuán)伙成員內(nèi)部可以分為四個(gè)層次：“組織和撥打詐騙電話層”、“VOIP技術(shù)支撐層”、“網(wǎng)絡(luò)銀行拆解資金層”和“銀行取款層”。轉(zhuǎn)帳等技術(shù)將被害人的現(xiàn)金快速分解并將贓款轉(zhuǎn)走套現(xiàn)。（四）作案手法高度隱蔽與傳統(tǒng)的詐騙不同，電信詐騙犯罪分子與被害人的聯(lián)系方式均為電話或短信，無(wú)須直接和被害人見(jiàn)面，電信詐騙的組織者不拋頭露面，以單線方式實(shí)行遠(yuǎn)程操控，即使到銀行提取或轉(zhuǎn)移詐騙所得的款項(xiàng)也從不出面，而是指使手下人員或是以較高的提成方式雇請(qǐng)無(wú)業(yè)人員進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款，使偵查機(jī)關(guān)即使找到相關(guān)線索也很難準(zhǔn)確實(shí)施抓捕。（五）社會(huì)危害巨大該類詐騙案件的輻射范圍廣，作案時(shí)間快，詐騙數(shù)額大，動(dòng)輒就是幾十上百萬(wàn)，使受害人瞬間蒙受巨大財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。與傳統(tǒng)詐騙中“一對(duì)一”或者“一對(duì)多”的方式相比，電信詐騙表現(xiàn)出來(lái)的是面對(duì)整個(gè)電話用戶或者特定戶群體，其詐騙行為的實(shí)施并不是特意針對(duì)某一特定對(duì)象，而是廣泛散布詐騙信息。這種方式帶來(lái)的后果，往往是大量的電話用戶上當(dāng)受騙，涉案數(shù)額巨大，其對(duì)社會(huì)的危害遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)詐騙。二、偵查電信詐騙案件的難點(diǎn)(一)缺乏快速聯(lián)運(yùn)機(jī)制，銀行資金凍結(jié)和相關(guān)信息查詢不能做到快速便捷雖然中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局于2009年下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對(duì)銀行卡資金轉(zhuǎn)賬限額作出了明確規(guī)定，但電信詐騙團(tuán)伙中的轉(zhuǎn)賬人員均采用U盾、數(shù)字證書、電子口令卡等措施進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，從而規(guī)避了轉(zhuǎn)賬限額的限制，成功實(shí)現(xiàn)大額資金的迅速轉(zhuǎn)移。而公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行賬號(hào)的查詢和錄像資料的固定不能做到快捷有效，手續(xù)繁瑣，部門之間無(wú)法形成有效的對(duì)接，偵查人員追查速度不及犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)賬和取款人員。而用于拆解、提取資金的銀行賬戶都是盜用、借用或偽造他人身份證而開立的，所以為準(zhǔn)確打擊詐騙犯罪分子增大了不小的難度。（二）VOIP電話呼叫的逆向追蹤反查取證工作難以開展電信詐騙犯罪分子所使用的VOIP電話呼叫服務(wù)器均設(shè)立在境外（主要在東南亞國(guó)家或地區(qū)），發(fā)起呼叫產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包經(jīng)過(guò)多級(jí)跳轉(zhuǎn)后接入PSTN電話網(wǎng)，故其隱蔽性極高。且目前很多電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)呼叫記錄的保存和監(jiān)控很不完善。以目前的技術(shù)，很難通過(guò)呼叫信令而進(jìn)行反溯（逆向追蹤），這也成為制約技術(shù)取證的瓶頸。某些電信運(yùn)營(yíng)商缺乏社會(huì)責(zé)任，單純追求利潤(rùn)，違規(guī)提供“透?jìng)鳌本€路(能顯示任意號(hào)碼的線路)給犯罪集團(tuán)使用的現(xiàn)象普遍存在；部分省市電信運(yùn)營(yíng)商甚至將寬帶流量外包給社會(huì)客戶，并將監(jiān)控“授傳”功能故意關(guān)閉，致使受害人不能辨別來(lái)電的真?zhèn)巍＃ㄈ└邔踊蚝诵娜藛T位于境外，抓捕困難，證據(jù)鏈條缺失打擊電信詐騙犯罪中，真正的詐騙高層或核心人員往往位于境外，而各地目前抓獲的均為一些馬仔。因團(tuán)伙跨境作案，各國(guó)法律制度不一，給搜集證據(jù)，跨境抓捕，成功處理團(tuán)伙犯罪制造了極大的障礙和困難，難以形成有效的證據(jù)鏈條。（四）危害面廣，較難認(rèn)定案件和查證受害人電信詐騙犯罪對(duì)象是不特定的區(qū)域和不特定的受害人，犯罪行為、犯罪工具、犯罪結(jié)果等交織在一起，給認(rèn)定團(tuán)伙犯罪帶來(lái)很大的困難。另因受害人分布于全國(guó)各地，往往會(huì)出現(xiàn)抓獲了嫌疑人而找不到受害人進(jìn)行對(duì)案的現(xiàn)象。因此，案件關(guān)聯(lián)和受害人查證困難亦是辦理此類案件的難題。三、辦理電信詐騙案件中所存在的問(wèn)題（一）定性問(wèn)題電信詐騙犯罪分子的手法，有不少是冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施的，因此，對(duì)該類犯罪的定性存在一定的爭(zhēng)議，即到底是定詐騙罪還是定招搖撞騙罪。詐騙罪，“是指以不法所有為目的，使用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)產(chǎn)的行為。”②招搖撞騙罪，是每時(shí)冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員（不包括軍人）進(jìn)行招搖撞騙，以謀取非法利益的行為，即明智自己不具備國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員身份而故意假冒該身份進(jìn)行欺詐行為，從而謀取非法利益。筆者認(rèn)為，該二個(gè)罪之間存在法條競(jìng)合關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照從一重罪的原則適用法條。因此，對(duì)于采用上述采用冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員進(jìn)行電信詐騙的犯罪分子，應(yīng)根據(jù)具體的情節(jié)、犯罪金額進(jìn)行定罪：對(duì)于犯罪金額未達(dá)到“較大”或情節(jié)未達(dá)到“嚴(yán)重”的，可以招搖撞騙罪對(duì)其定罪量刑；對(duì)犯罪金額達(dá)到“較大”、“巨大”、“特別巨大”或情節(jié)達(dá)到“嚴(yán)重”、“特別嚴(yán)重”的，應(yīng)以詐騙罪對(duì)其定罪量刑。因?yàn)樵p騙罪的最高開花期為無(wú)期徒刑，而招搖撞騙罪的最高刑期只有十年有期徒刑，如果對(duì)冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施電信詐騙都以招搖撞騙罪論處，當(dāng)其詐騙金額達(dá)到特別巨大時(shí)，則明顯出現(xiàn)量刑不均衡，從而有違罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。（二）罪數(shù)及金額認(rèn)定問(wèn)題不少電信詐騙犯罪分子偽造居民身份證開立銀行賬戶、冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，這些行為可能同時(shí)構(gòu)成他罪，因此，對(duì)該類電信詐騙行為的罪數(shù)認(rèn)定存在爭(zhēng)議，是一罪還是數(shù)罪。筆者認(rèn)為，該類電信詐騙犯罪行為是牽連犯，應(yīng)按牽連犯的處置原則定罪量刑：在法律無(wú)明文規(guī)定的情況下，應(yīng)按從一重罪重處斷的原則適用刑罰。電信詐騙團(tuán)伙成員內(nèi)部可以分為四個(gè)層次，這四個(gè)層次的人員對(duì)詐騙具有共同的犯罪故意，因而對(duì)各具體行為人的詐騙金額的認(rèn)定問(wèn)題亦存在不少的爭(zhēng)議。筆者認(rèn)為，對(duì)于這些行為人的犯罪金額，應(yīng)根據(jù)共同犯罪的原理，結(jié)合具體行為的知情內(nèi)容和可控制資金數(shù)額而予以認(rèn)定：對(duì)于“組織和撥打詐騙電話層”、“VOIP技術(shù)支撐層”和“網(wǎng)絡(luò)銀行拆解資金層”這三層行為人，應(yīng)認(rèn)定總金額為其犯罪金額；對(duì)于“銀行取款層”行為人，應(yīng)按拆解后并打入其手持銀行卡中的金額認(rèn)定其犯罪金額。（三）電子證據(jù)的效力認(rèn)定問(wèn)題不少電信詐騙犯罪案件，電子證據(jù)是辦理此類案件的重要證據(jù)形式。如VOIP服務(wù)器數(shù)據(jù)、服務(wù)器ET志、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬記錄、電子文檔等均為辦案中重要的電子證據(jù)。但這些電子證據(jù)時(shí)效性比較強(qiáng)、容易滅失，對(duì)于一些在偵查階段獲取的電子證據(jù)的取證規(guī)范和合法化問(wèn)題需要我們?cè)谵k案中認(rèn)真對(duì)待。同時(shí)，對(duì)于該類證據(jù)的形式要件、證明效力及證明力大小等問(wèn)題有待進(jìn)一步的探討。四、防治電信詐騙的對(duì)策（一）加強(qiáng)協(xié)作，建立落地偵查機(jī)制電信詐騙犯罪分子最大的特點(diǎn)就是詐騙手段花樣翻新快，跨區(qū)域作案，轉(zhuǎn)移時(shí)間快。針對(duì)這個(gè)現(xiàn)狀，公安部應(yīng)盡快建立“落地偵查”機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)跨區(qū)同步調(diào)查取證。這個(gè)機(jī)制的總體思路就是利用公安信息網(wǎng)絡(luò)搭建一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)，某地發(fā)案后，第一時(shí)間內(nèi)把案件情況輸入到平臺(tái)內(nèi)，在公安信息網(wǎng)上能夠遠(yuǎn)距離地實(shí)行網(wǎng)上自動(dòng)串并。如此，即可將各個(gè)相關(guān)的案件短信都發(fā)到平臺(tái)上，通過(guò)關(guān)鍵詞來(lái)串并在一起，各地就可以有針對(duì)性地開展工作，最后由窩點(diǎn)所在地公安機(jī)關(guān)派人破案即可，而就不用派人滿天飛，大家都坐在自己家門口把自己該做的工作做好，通過(guò)網(wǎng)上把信息匯總起來(lái)破案，大大節(jié)省了人力、物力，也為打擊電信詐騙提供了寶貴的時(shí)間。(二)加大部門之間的合作，建立快速反應(yīng)機(jī)制電信詐騙高度依賴的“兩個(gè)支點(diǎn)”,即銀行服務(wù)和現(xiàn)代通信。對(duì)該兩個(gè)支點(diǎn)任選其一進(jìn)行打擊即可斬?cái)嗥滟Y金鏈或技術(shù)鏈。因此，偵查機(jī)關(guān)與銀行、電信兩大行業(yè)的深度合作是打擊電信詐騙的治本之策。1.深化偵查機(jī)關(guān)與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，建立便捷、長(zhǎng)效、互動(dòng)的戰(zhàn)略合作關(guān)系。（1）簡(jiǎn)化審批手續(xù)，建立快速反應(yīng)機(jī)制。近年來(lái)，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)在應(yīng)對(duì)電信詐騙犯罪方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)建立了“165反詐騙咨詢專線”，受害人一旦被騙，可以在第一時(shí)間通過(guò)165專線通知銀行對(duì)涉案賬號(hào)進(jìn)行凍結(jié)，極大減少了受害人的損失。對(duì)此，建立一套與金融部門之間的資金凍結(jié)快速反應(yīng)機(jī)制，深化偵查機(jī)關(guān)與銀行系統(tǒng)之間的合作，從而有效打擊電信詐騙犯罪行為。同時(shí)，簡(jiǎn)化銀行查詢、凍結(jié)的審批手續(xù)，建立便捷反應(yīng)機(jī)制，提高案件偵破效率。（2）搭建制度化、常態(tài)化溝通平臺(tái)。一是建立多層次的溝通渠道。各級(jí)公安機(jī)關(guān)均應(yīng)明確各自的信息溝通任務(wù)和側(cè)重點(diǎn),基層以通報(bào)案情、提供防范指導(dǎo)為主,上層以提出制度性、導(dǎo)向性的變革建議為主。例如,可向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出進(jìn)一步調(diào)整銀行業(yè)內(nèi)考核模式的建議,將考核發(fā)卡量改為考核開卡人數(shù),并限定每人的開戶數(shù)量,且不得委托他人辦理開戶手續(xù)，從而從源頭上杜絕銀行卡的泛濫。二是建立常態(tài)化的多形態(tài)溝通載體。要繼續(xù)堅(jiān)持聯(lián)席例會(huì)等傳統(tǒng),并不斷創(chuàng)新形式。例如建立了“高管論壇”機(jī)制,定期進(jìn)行涉及銀行類案件的警情通報(bào),就警銀合作的階段性主題進(jìn)行協(xié)調(diào)與溝通。三是建立多維立體溝通機(jī)制。將溝通與實(shí)戰(zhàn)緊密結(jié)合,形成互為呼應(yīng)的體系。對(duì)銀行發(fā)出的溝通和協(xié)助信息應(yīng)積極回應(yīng),并據(jù)此有針對(duì)性地開展交通和治安整治。在鞏固和完善快速查詢凍結(jié)等機(jī)制的基礎(chǔ)上,應(yīng)不斷探索創(chuàng)新作法。例如,“互動(dòng)協(xié)查處置機(jī)制”的作法:銀行對(duì)所有個(gè)人帳戶由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)“1人多卡”、“異地辦卡”、“資金異動(dòng)”等可疑信息作出梳理，并列入“待查列表”,及時(shí)通報(bào)警方進(jìn)行調(diào)查,警方則及時(shí)向銀行反饋調(diào)查結(jié)果,一旦證實(shí)帳戶涉及刑案,或者持卡人為“販卡族”等情況,由銀行對(duì)其“信用”等級(jí)重新評(píng)估并作降級(jí)、停辦等處理;此外,公安機(jī)關(guān)對(duì)破案中發(fā)現(xiàn)用于轉(zhuǎn)移贓款的帳戶(已用過(guò)被棄用),要將其身份信息列入“黑名單”,由銀行進(jìn)行關(guān)聯(lián)查詢和處置。（3）加強(qiáng)技術(shù)領(lǐng)域的合作，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化合力管控。一是整合技術(shù)優(yōu)勢(shì)，共同研發(fā)高新技術(shù)。通過(guò)技術(shù)進(jìn)步來(lái)推動(dòng)安全性能提升,而非簡(jiǎn)單取消“實(shí)時(shí)匯劃”等技術(shù)作倒退性應(yīng)對(duì)。新技術(shù)的研發(fā),應(yīng)最大程度整合警銀的優(yōu)勢(shì)，在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)“人卡綁定”,破解電信詐騙中用卡人與辦卡人身份不關(guān)聯(lián)等難題。二是共同商討制度設(shè)計(jì)。遏制電信詐騙案件,關(guān)鍵在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)上強(qiáng)化安全性設(shè)計(jì)。因此，網(wǎng)上銀行實(shí)行“分級(jí)限定管理制度”,即以客戶的資金量、安全性為“兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)”?？▋?nèi)資金越多則權(quán)限越大;安全等級(jí)越高則權(quán)限越大,以密碼或口令卡為支付介質(zhì)的帳戶屬低等級(jí),以U盾或指紋為支付介質(zhì)的帳戶屬高等級(jí)。以此對(duì)“網(wǎng)銀”賬戶實(shí)行分級(jí)管理,按級(jí)設(shè)定單日轉(zhuǎn)賬次數(shù)和金額的差異,對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、“一對(duì)多”批量轉(zhuǎn)賬等功能實(shí)行級(jí)別限制。此外,還可限制部分低等級(jí)帳戶的即轉(zhuǎn)即取,對(duì)通過(guò)“網(wǎng)銀”、ATM機(jī)“一對(duì)多”大額資金轉(zhuǎn)帳后立即取現(xiàn)的功能進(jìn)行限制,如設(shè)置一定緩留期。2.加大偵查機(jī)關(guān)與電信部門之間的合作，強(qiáng)化對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商的管理。VOIP網(wǎng)絡(luò)電話是電信詐騙的重要工具，其軟交換中的呼叫數(shù)據(jù)是重要的電子證據(jù)，對(duì)認(rèn)定“VOIP技術(shù)支撐層”的犯罪事實(shí)有重要意義。電信詐騙犯罪仍然高發(fā)，就是因?yàn)榉缸飯F(tuán)伙的技術(shù)支撐團(tuán)伙未被摧毀。某些電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)違規(guī)放號(hào)和違規(guī)租用線路的現(xiàn)象在一定范同內(nèi)存在，甚至租用給詐騙嫌疑人全透?jìng)骶€路，嫌疑人利用這種違規(guī)線路可任意顯示來(lái)電號(hào)碼，更加具有迷惑性。工信部應(yīng)規(guī)范各運(yùn)營(yíng)商的VOIP線路運(yùn)營(yíng)，有效遏制傳遞虛假號(hào)碼現(xiàn)象的發(fā)生。電信詐騙離不開VOIP網(wǎng)絡(luò)電話服務(wù)器。這類服務(wù)器一般架設(shè)在泰國(guó)、越南等東南亞國(guó)家，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入國(guó)內(nèi)電信網(wǎng)絡(luò)，需要國(guó)內(nèi)的專門人員負(fù)責(zé)提供技術(shù)支持、維護(hù)。如果把這些違法提供技術(shù)支持、協(xié)助作案的人員打掉，搗毀作案的VOIP電話服務(wù)器，就切斷了這類犯罪“鏈條”上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能夠從源頭上遏制犯罪。打擊、懲處技術(shù)支持人員上面，組織辦案單位運(yùn)用高科技手段進(jìn)行追蹤定位，摧毀了這類技術(shù)維護(hù)團(tuán)伙，并以此為突破口，封堵境外VOIP服務(wù)器。由于當(dāng)前電信、移動(dòng)、聯(lián)通等國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家打法律、法規(guī)“擦邊球”現(xiàn)象較為突出，部分省市運(yùn)營(yíng)商為此將寬帶流量外包給社會(huì)客戶，并將監(jiān)控“透?jìng)鳌惫δ芄室怅P(guān)閉。因此，偵查機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)商請(qǐng)電信管理部門，對(duì)此作出嚴(yán)格規(guī)定，最大限度地遏制現(xiàn)代電信技術(shù)為犯罪分子所利用，嚴(yán)禁電信運(yùn)營(yíng)商違規(guī)放號(hào)和違規(guī)租用線路，規(guī)范各運(yùn)營(yíng)商的VOIP線路運(yùn)營(yíng)，尤其是“透?jìng)鳌本€路，加大對(duì)違規(guī)電信運(yùn)營(yíng)商的整治和處罰力度。對(duì)被害人所造成的損失，違規(guī)電信運(yùn)營(yíng)商在民事上應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，從而大大增加電信運(yùn)營(yíng)商的違規(guī)成本與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)該要求電信運(yùn)營(yíng)商完善對(duì)呼叫記錄的保存和監(jiān)