授信與融資管理制度

授信與融資管理制度一、總則為規(guī)范企業(yè)的授信與融資管理，提高資金使用效率，確保企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定和可連續(xù)發(fā)展，特訂立本制度。二、授信管理2.1授信申請與審批2.1.1授信申請流程授信申請人（以下簡稱申請人）向企業(yè)管理負(fù)責(zé)人提交書面授信申請；企業(yè)管理負(fù)責(zé)人指定專人負(fù)責(zé)審核和審批，并核實(shí)申請人的資信情形；審核人依據(jù)申請人的經(jīng)營情形、財(cái)務(wù)情形和風(fēng)險(xiǎn)評估等因素，推斷是否同意授信；審核人向企業(yè)管理負(fù)責(zé)人提交授信審批看法；企業(yè)管理負(fù)責(zé)人依據(jù)審批看法，決議是否批準(zhǔn)授信申請。2.1.2授信審批權(quán)限依據(jù)授信申請額度，設(shè)定不同級別的審批權(quán)限，并明確具體審批人員；授信額度在肯定范圍內(nèi)的申請，由審批人員審批；超出肯定額度的授信申請，需經(jīng)過企業(yè)管理負(fù)責(zé)人審批。2.2授信合同簽訂2.2.1授信合同內(nèi)容授信合同應(yīng)明確雙方的權(quán)益和義務(wù)，包含授信額度、授信期限、利率、還款方式等；授信合同應(yīng)具備法律效力，受到法律保護(hù)。2.2.2授信合同簽訂程序授信合同由企業(yè)管理負(fù)責(zé)人授權(quán)的專人負(fù)責(zé)起草；授信合同經(jīng)審核無誤后，由雙方授權(quán)代表在合同上簽字確認(rèn)；確認(rèn)后的授信合同將歸檔保管，確保資料的完整性和安全性。2.3授信額度管理2.3.1授信額度的測算與調(diào)整授信額度的測算應(yīng)綜合考慮申請人的經(jīng)營情形、財(cái)務(wù)情形、風(fēng)險(xiǎn)評估等因素；授信額度需要依據(jù)經(jīng)營情況的變動(dòng)進(jìn)行定期或不定期的調(diào)整。2.3.2授信額度的監(jiān)控與掌控企業(yè)管理負(fù)責(zé)人或授權(quán)的專人應(yīng)定期監(jiān)控審核已授信的企業(yè)的經(jīng)營情況及使用資金的情況；如發(fā)現(xiàn)異常情況或違約行為，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的掌控措施，保障企業(yè)資金的安全。三、融資管理3.1融資申請與審批3.1.1融資申請流程融資申請人提交書面融資申請，包含資金用途、融資金額、還款計(jì)劃等認(rèn)真信息；專人負(fù)責(zé)審核和審批融資申請，并核實(shí)融資人的資信情形等相關(guān)信息；審核人依據(jù)融資人的資信情形、還款本領(lǐng)和風(fēng)險(xiǎn)評估等因素，推斷是否同意融資申請；審核人向企業(yè)管理負(fù)責(zé)人提交融資審批看法；企業(yè)管理負(fù)責(zé)人依據(jù)審批看法，決議是否批準(zhǔn)融資申請。3.1.2融資審批權(quán)限依據(jù)融資申請金額，設(shè)定不同級別的審批權(quán)限，并明確具體審批人員；融資申請金額在肯定范圍內(nèi)的申請，由審批人員審批；超出肯定金額的融資申請，需經(jīng)過企業(yè)管理負(fù)責(zé)人審批。3.2融資合同簽訂3.2.1融資合同內(nèi)容融資合同應(yīng)明確雙方的權(quán)益和義務(wù)，包含融資金額、利率、還款方式等；融資合同應(yīng)具備法律效力，受到法律保護(hù)。3.2.2融資合同簽訂程序融資合同由企業(yè)管理負(fù)責(zé)人授權(quán)的專人負(fù)責(zé)起草；融資合同經(jīng)審核無誤后，由雙方授權(quán)代表在合同上簽字確認(rèn)；確認(rèn)后的融資合同將歸檔保管，確保資料的完整性和安全性。3.3融資額度管理3.3.1融資額度的測算與調(diào)整融資額度的測算應(yīng)綜合考慮融資人的資信情形、還款本領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評估等因素；融資額度需要依據(jù)融資人的還款本領(lǐng)和經(jīng)營情況的變動(dòng)進(jìn)行定期或不定期的調(diào)整。3.3.2融資額度的監(jiān)控與掌控企業(yè)管理負(fù)責(zé)人或授權(quán)的專人應(yīng)定期監(jiān)控已融資的企業(yè)的經(jīng)營情況及還款情況；如發(fā)現(xiàn)逾期還款或其他違約行為，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的掌控措施，保障企業(yè)資金的安全。四、附則4.1制度的宣傳與培訓(xùn)企業(yè)應(yīng)采取多種方式向員工宣傳制度的內(nèi)容，提高員工對授信與融資管理制度的了解；企業(yè)應(yīng)定期組織相關(guān)部門和人員進(jìn)行制度培訓(xùn)，確保各部門和人員能正確執(zhí)行制度。4.2監(jiān)督與檢查企業(yè)內(nèi)設(shè)監(jiān)察部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督制度的實(shí)施情況，并定期對授信和融資管理的操作進(jìn)行檢查；如發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行過程中的問題或違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)