（必會）初級銀行從業(yè)資格《（風(fēng)險管理）實務(wù)》近年考試真題題庫（含答案解析）

(必會)初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》近年考試真題題庫1.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注()。包括：經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老2.以下貸款最低定價的公式，正確的是()。A、貸款最低定價=(資金成本-資金收益)/貸款額B、貨款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本)/貸款額C、貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本)/貸款額D、貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)/貸款額解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)/貸款額下列說法最恰當(dāng)?shù)氖?)。A、預(yù)期違約的借款人不一定同時違約B、非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約C、非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約D、預(yù)期違約的借款人一定會同時違約解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。5.從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是()B、經(jīng)濟資本C、借入資本D、核心一級資本6.實施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是()。是D,違約概率(PD)。7.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照()進行排序。8.對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是()。評估項目低中高顯著必須采取管理措施。中度可接受風(fēng)險。持續(xù)監(jiān)測可接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測9.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?()10.商業(yè)銀行外部流動性因素不包括()。11.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部12.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。C、“了解你的客戶”及所在國家(地區(qū))風(fēng)險及所在國家(地區(qū))風(fēng)險。(2)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的14.關(guān)于久期，下列論述不正確的是()。15.()是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。下列四種策略中，最適合理性投資者的是()。B、買入即將到期的20年期債券C、買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券D、買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆?)類別?，F(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中描述的情形屬于內(nèi)部流程中產(chǎn)品服務(wù)缺陷引起的操作風(fēng)險。18.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0.8%,第二年的違約率是1.4%,第三年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為()。解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計可收回金額為：1000×(1-0.8%)=992(萬元);第二年預(yù)計可收回金額為：992×(1-1.4%)≈978.11(萬元);第三年預(yù)計可收回金額為：978.11×(1-2.1%)≈957.57(萬元)。19.下列風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，()=(貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備)×100%。B、貸款損失準(zhǔn)備充足率解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=(貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備)×100%,貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備，該指標(biāo)能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。20.股票市場投資收益率上升，最可能會給銀行造成()風(fēng)險。合風(fēng)險的效果最差()A.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合YB.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合ZA、賣出50%資產(chǎn)組合C、賣出50%資產(chǎn)組合D、用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X22.()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正23.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖?)。24.()代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，25.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是()。B、風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償26.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是()。27.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()。28.如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為()30.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于()。31.()是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)32.到期資產(chǎn)與到期負債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負債的()。來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有什么意義?()34.商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任的是()。35.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是()。B、貸款發(fā)放/歸還取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于()。(1)風(fēng)險分散(2)風(fēng)險對沖(3)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(4)風(fēng)險規(guī)避(5)風(fēng)險補償。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取則由擔(dān)保人代為清償()的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)?)的風(fēng)險管理規(guī)劃。38.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及失安排()。40.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是()。管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少()向股東大會報告董事會及高級管理42.銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》,規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)產(chǎn)負債表比率應(yīng)不低于4%,以確保商業(yè)銀行在追求利潤的同時也考慮到自身的43.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是()。44.進入或退出市場屬于()層面的戰(zhàn)略風(fēng)險識別。45.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是()。46.下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()。47.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于()。48.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿49.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是()。50.()是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金最恰當(dāng)?shù)氖?)。言52.()是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長”,其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存53.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平(),經(jīng)濟資本規(guī)模(),各種損失能被55.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是()。56.()是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的58.核心負債比率中核心負債的定義為()。A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券C、活期存款的50%以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%;總負債是指59.關(guān)于市值重估，下列說法正確的是()。60.商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風(fēng)險有()。解析：按照操作風(fēng)險損失事件類型可以分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件(2)外部欺詐事件(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件(5)實物資產(chǎn)的損壞(6)信息科技系統(tǒng)事件(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件61.在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是()。D、對我國政策性銀行的債權(quán)(不包括次級債權(quán))與對公共實體部門的債權(quán)解析：A項，對我國中央政府的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0;而對其權(quán)重為50%;而對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100%。C項，對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)的權(quán)重均為75%。D項，對政策性銀行的債權(quán)(不包括次級債權(quán))權(quán)重為0;而對公共實體部門的債權(quán)權(quán)重為20%。62.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)的是()。系解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”,其中不包括()。恰當(dāng)?shù)氖?)。66.下列關(guān)于信用風(fēng)險組合模型，說法正確的是()。解析：選項A,CreditPortfolioView67.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違B、信貸審查解析：貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)和質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；⑥貸款錄人上賬錯誤等。68.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為()萬美解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。69.下列關(guān)于資本充足率管理策略的說法錯誤的是()。銀行組合風(fēng)險監(jiān)測，下列說法錯誤的是()。71.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的()來72.商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素不包括()。73.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是()。74.()的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循75.下列不屬于聲譽風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是()。B、有明確記載的危機處理/決策流程C、強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)D、明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念解析：聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容通常包括培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，有明確記載的危機處理/決策流程，以及明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念等。而選項C是關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的培訓(xùn)內(nèi)容，不屬于聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。因此，答案是C。76.()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。A、風(fēng)險文化C、風(fēng)險制度解析：風(fēng)險文化是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)道德觀、價值觀等深層次的文化內(nèi)涵。因此，選項A是正確的。77.合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險特征為：各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過()萬元。一客戶最大信貸余額不超過100萬元。78.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出()的流動性特點。79.()是最具流動性的資產(chǎn)。80.銀行可參照以下比例按季計提專項準(zhǔn)備，對于次級類貸款，計提比例為()%;對于可疑類貸款，計提比例為()%。解析：銀行可參照以下比例按季計提專項準(zhǔn)備：對于關(guān)注類貸款，計提比例為2%;對于次級類貸款，計提比例為25%;對于可疑類貸款，計提比例為50%;對于損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動20%。81.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”,這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是B、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險補償解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。82.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是()。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險C、評價結(jié)果是信用等級和違約概率D、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小83.下列關(guān)于流動性應(yīng)急計劃的應(yīng)急措施說法錯誤的是()。層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。C、進入/退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受/放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策互獨立，因此，貸款組合的違約率服從()分布。86.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。88.下列關(guān)于流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是(??)。B、流動性比例不得低于25%C、核心負債比率不得低于60%D、人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于5%解析：人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于2%89.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元，專項準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為()。解析：根據(jù)題意得，不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%=(15+8+2)/(10+7+3)×190.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違約率是2.1%。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為()。解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。C、每月失，據(jù)此對聲譽風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。C、銀行A以固定利率支付利息給B以浮動利率支付利息給銀行AD、銀行A以浮動利率支付利息給B以浮動利率支付利息給銀行A94.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保()對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人95.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是()?；顒?，其中不包括()。97.金融風(fēng)險可能造成的損失不包括()。98.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是()。99.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義不包括()。100.歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在()。101.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是()。102.以下不屬于風(fēng)險限額作用的是()。限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。解析：資產(chǎn)負債率=(負債總額/資產(chǎn)總額)×100%,客戶資產(chǎn)負債率越高，在104.下列哪項不屬于政治風(fēng)險?()緩釋工具)來降低違約損失率資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)()。107.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行的()負責(zé)制定本行的108.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括()。109.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()%。解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。110.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為,貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為。()解析：監(jiān)管部門會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%,貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。111.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是()。112.()是目前聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作。113.引發(fā)一起操作風(fēng)險損失的原因包括()。114.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避屬于()策略。115.某一年期零息債券的年收益率為6.7%,假在一年內(nèi)的違約概率為()。率與債券收益率之間的差值來計算。在這個問題中，無風(fēng)險年利率為3%,債券年收益率為6.7%,兩者之間的差值即為風(fēng)險溢價的百分比。題目中違約后回收的違約概率，因此需要將這個數(shù)值乘以4,以得到一年內(nèi)的違約概率。所以，該117.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。確的是()?？钪修D(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正119.風(fēng)險偏好維度不包括()。收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。120.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是()。該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。122.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是()。123.為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當(dāng)()。解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形124.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨()。比例不得()。借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和()之間做出艱難選擇。層層面設(shè)立(),具體負責(zé)組織實施銀行風(fēng)險管理工作。128.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是(),并定期進行修正。129.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債為800億元，負/總資產(chǎn))×負債加權(quán)平均久期=5-(800/1000)×4=1.8。當(dāng)久期缺口為正時，130.()方法是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價131.關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是()。A、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)的債權(quán)業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)款，則該貸款申請()。135.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和()。136.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號?()137.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是()。A、CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題138.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對()負責(zé)。139.下列各項中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是()。濟損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于()。142.假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為()。解析：為了利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，我們的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差。根據(jù)題目所給信息，風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,國債的無風(fēng)險收益率為4%。因此，風(fēng)險資產(chǎn)的投資權(quán)重為(8%-6%)/(8%-4%)=50%,國債的投資權(quán)重為(6%-4%)/(8143.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是()。制須有高度的權(quán)威性，任何人(包括董事會和高級管理者)不得擁有不受內(nèi)部控率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試低于25%應(yīng)當(dāng)不低于150%量濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析()。146.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是()。148.()是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。149.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行()基礎(chǔ)之上。于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是()。制152.商業(yè)銀行對()變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。154.假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險最小的是()。B、10年期息票為8%的債券D、2年期息票為8%的債券155.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”156.根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺部門協(xié)商一致可采取的措施不包括()。157.商業(yè)銀行的()有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商159.下列關(guān)于風(fēng)險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是()。缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆?)類別。161.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法，不正確的是()。162.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。163.系統(tǒng)性風(fēng)險因素主要通過()來影響貸款組合的信用風(fēng)險。164.()是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法。(1)缺口分析(2)久期分析(3)外匯敞口分析(4)敏感性分析(5)風(fēng)險價值(VaR)。久期分析是衡量利率變動165.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣，如果市場利率完全下降時，則()。166.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是()。167.下列關(guān)于國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置說法錯誤的是()。168.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是()。解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)169.對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進行有效管理的最佳做法是()。A、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為B、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品C、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體D、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)解析：2009年8月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》,要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。170.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150,馬克多頭400,英鎊多頭250,法郎空頭120,美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。171.假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確A、購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險B、發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C、購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險D、資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項，購買國債存在基準(zhǔn)風(fēng)險，又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險；C項，以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風(fēng)險。D項會造成收172.若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為()。A、某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元款174.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是()。A、該行AA級客戶的違約頻率為0.5%B、該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%C、該行AA級客戶的違約概率為0.5%D、該行AA級客戶的違約損失率為0.5%解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5/1000×100%=0.5%。175.假定一年期零息國債的無風(fēng)險收益率為3%,1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為60%,則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為()。違的相事(違的相事(勢透的量率物》的意率子》A.用等級之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為()。D.177.有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是()。178.下列各項不屬于債項特定風(fēng)險因素的是()。走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于()類別。180.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。益變，則商業(yè)銀行的流動性將()。182.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是()。內(nèi)部控制機制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是()。配權(quán)重，這里的資本分配中的資本是指()。185.關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是()。強化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風(fēng)險()流解析：巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》,采用原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)一級資本15%的銀行為異常銀行(原規(guī)定為20%)。2.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于()經(jīng)營活動中。3.下列關(guān)于組合限額管理的說法，正確的有()。過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等),從而有效控制組合信用息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括()。發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能()。B、客觀冷靜對待惡意/憤怒/激動問題6.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括()戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有()。內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實財8.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為()。9.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有()。10.下列關(guān)于風(fēng)險概念的說法中，錯誤的是()。層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括()。違約損失率的說法正確的有()。14.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險15.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。資本為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)17.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,出現(xiàn)下列哪些情況時，該公司將被A銀行視為違約客戶()。給B銀行B、截止2010年2月15日，該公司仍未償還該筆貸款D、2010年1月4日，A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議，免除其70萬元的利息，該公司償還200萬元的貸款本金，剩余800萬元2010年7月3日償還，年利率6%債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債將被視為逾期。2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:(1)銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息18.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有()。19.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠()。20.下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽風(fēng)險的事件有()。C、商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷解析：商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性),或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特21.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有()。22.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有()。A、本外幣備付率連續(xù)一周低于1%B、存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%C、本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5%于1%;②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%;③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1%;⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支24.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)有()。B、若固定μ,σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)C、關(guān)于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點D、整個曲線下面積為1E、正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍解析：正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì)：(1)關(guān)于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個拐點；(2)若固定σ,隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)；(3)若固定μ,σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數(shù)(4)整個曲線下面積為1;(5)正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分布如下：P25.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括()等組成因素。A、即期凈敞口頭寸B、遠期凈敞口頭寸C、期權(quán)合約頭寸D、期權(quán)敞口頭寸E、其他敞口頭寸解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。26.流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了()階段。B、商業(yè)票據(jù)階段27.下列關(guān)于董事會的說法正確的是()。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的描述中，正確的有()。告29.金融風(fēng)險可能造成的損失包括()。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的說法正確的是()。(1)風(fēng)險分散(2)風(fēng)險對沖(3)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(4)風(fēng)險規(guī)避(5)風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低分為內(nèi)部報告和外部報告，下列各項中屬于內(nèi)部報告的有()。33.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有()。系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)()。35.流動性風(fēng)險報告的說法正確的是()。知道什么信息”36.國別風(fēng)險的主要類型包括()。務(wù)()制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。38.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進行管理的有()。39.國別限額可依據(jù)()三個因素確定。40.下列關(guān)于違約的說法，正確的有()。A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定41.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括()等組成因素。因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有()。方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括()。44.下列屬于資本的作用的是()。45.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有()。C、只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險),而E、對于利率的大幅變動(大于1%),由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近整體經(jīng)濟價值的影響；E選項，對于利率的大46.下列關(guān)于貸款分類的說法中，錯誤的有()。47.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括()。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是()。險49.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于()經(jīng)營活動中。50.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?()C、銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大52.對于中長期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括()。53.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求()54.風(fēng)險識別包括()環(huán)節(jié)。55.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括()。56.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有()。ioView模型比較適用于投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的57.在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從()入手。58.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括()。59.以下屬于核心一級資本的是()。60.下列關(guān)于VaR的描述正確的是()。61.內(nèi)部欺詐事件主要是由()導(dǎo)致的損失事件?；趽p失事件裂里內(nèi)部歌詐事件的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺焰導(dǎo)數(shù)的損失事實物資產(chǎn)的損壞因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖裝擊)導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。因交易處理或流程管理失數(shù)，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)數(shù)的損失事件。62.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的有()。63.有價值的市場監(jiān)測信息包括()。長期債務(wù)、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數(shù)等),外匯市場，商品64.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。65.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括()。66.以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是()。67.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有()。68.風(fēng)險暴露的類型包括()。69.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。E、設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵70.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別?()71.國別風(fēng)險存在于()等經(jīng)營活動中。72.下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有()。73.市場風(fēng)險包括()。74.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括()。息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括()。76.操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括()。經(jīng)歷的階段有()。78.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)指標(biāo)和存貸比指標(biāo)的區(qū)別有()。E、NSFR指標(biāo)要求大于100%,而存貸比指標(biāo)要求不高于75%貸比=各項貸款余額/各項存款余額×100%,該式的分子分母均不需估算，因此風(fēng)險要素包括()。80.商業(yè)銀行可以從()等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有收益(利潤貢獻度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項/所需穩(wěn)定資金)×100%B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80%行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上E、所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出大于100%。82.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有()。84.假設(shè)某銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來源，貸款利率按每月重新定價一次，則該銀行主要面臨哪兩種市場風(fēng)險()解析：該銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來源，其存款和貸款85.流動性應(yīng)急計劃的具體內(nèi)容包括()。86.下列各項屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。品88.下列關(guān)于貸款分類與債項評級的說法不正確的有()。期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)()。90.商業(yè)銀行進行貸款定價，可以由()因素決定。91.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有()。92.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細分為()。93.某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有()。E、給予企業(yè)25%的利息減免款展期或縮短貸款期限);④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)94.影響利率變動的因素主要有()。密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有()。B、當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家(地區(qū))應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家(地區(qū)),并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家(地區(qū))C、風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”,屬于組織解析：風(fēng)險主體所在國家(地區(qū)),對于個人，按照個人居住地，如果某個個人體所在國家(地區(qū))應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家(地區(qū)),并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家(地區(qū))。3.當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公98.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。99.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有()。解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ100.法人客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括()。和會計師變化(D對)。其他選項如高管人員沒有履行個人義務(wù)(