《數(shù)字金融對制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的賦能作用探析》2600字

數(shù)字金融對制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的賦能作用分析綜述1.1數(shù)字金融對制造業(yè)發(fā)展的改變參與主體的變化中國金融供應(yīng)鏈經(jīng)歷了三個(gè)階段的發(fā)展：(1)傳統(tǒng)金融供應(yīng)鏈1.0。銀行圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)為中心，為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)。（2）在線金融供應(yīng)鏈2.0?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)手段掌握制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行、物流運(yùn)營商等的經(jīng)營情況，為其提供金融服務(wù)。（3）數(shù)字金融供應(yīng)鏈3.0。去中心化的變化，不再需要供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)為上下游企業(yè)提供信用保障，打破了單一供應(yīng)鏈的局限，把互聯(lián)網(wǎng)、制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務(wù)高度結(jié)合，需要收集更多底層基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，收錄更多應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)資金供需的有效并高效使用。數(shù)字金融通過擴(kuò)大金融參與主體為制造業(yè)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展賦能。為更多企業(yè)提供個(gè)性化的金融服務(wù)，服務(wù)的對象不斷增多，為制造業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)和上下游中小微企業(yè)，著重幫扶中小微企業(yè)，重視制造業(yè)產(chǎn)業(yè)供需貿(mào)易過程和交易過程，關(guān)注企業(yè)的真實(shí)交易記錄，使得除大型企業(yè)、核心企業(yè)和潛力企業(yè)在內(nèi)的其他企業(yè)也能方便快捷的獲得融資等金融服務(wù)，不再像傳統(tǒng)金融一樣過分看重企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況等。金融產(chǎn)品的變化數(shù)字金融通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品為制造業(yè)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展賦能。以江蘇銀行“稅金融”為例，江蘇銀行以IT系統(tǒng)提供支撐，利用先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款全線上化，將網(wǎng)銀系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等進(jìn)行整合，探索創(chuàng)新出這套“數(shù)字小微金融借款平臺”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“全線上、全流程、全自動(dòng)”數(shù)字小微金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用方面，江蘇銀行充分利用利用信息技術(shù)創(chuàng)新帶來的規(guī)模效應(yīng)和較低的邊際成本，將服務(wù)范圍覆蓋到原本不能或不愿涉及的長尾客戶群體；通過多維度的引流批量獲客，精準(zhǔn)的客群定位和客戶分層，使銀行可以更高效地服務(wù)于多層次客戶；貸款不受時(shí)間、空間、人力資源限制，從申請到發(fā)放均通過線上操作，大大降低了銀行的溝通和交易成本；系統(tǒng)自動(dòng)審批通過后，借款人就可通過網(wǎng)銀（使用U-Key數(shù)字簽名）在線完成授信合同的簽訂（合同要素均由系統(tǒng)自動(dòng)引入，無需人工干預(yù)），并在額度有效期間，客戶可通過網(wǎng)上銀行自助系統(tǒng)循環(huán)用款。融資模式的變化數(shù)字金融通過改變?nèi)谫Y模式為制造業(yè)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展賦能。對于信息不對稱的問題，數(shù)字金融將之前統(tǒng)一的信貸利率轉(zhuǎn)變?yōu)椴顒e化信貸利率，并依靠核心企業(yè)和第三方物流公司的監(jiān)管，完善以真實(shí)貿(mào)易交易為主的中小企業(yè)的資信狀況。對于缺乏質(zhì)押擔(dān)保的問題，為解決中小企業(yè)缺少銀行偏好的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的情況，銀行依靠真實(shí)交易信息，將實(shí)際交易過程中存在的應(yīng)收賬款、存貨等作為貸款擔(dān)保品或質(zhì)押品。對于信用和道德風(fēng)險(xiǎn)的問題，數(shù)字金融通過控制物流和資金流結(jié)構(gòu)化的技術(shù)和核心企業(yè)的信用背書，規(guī)避中小企業(yè)經(jīng)營前景不確定性和信用風(fēng)險(xiǎn)等問題。對于中小企業(yè)融資程序繁瑣、成本收益不對等的問題，金融機(jī)構(gòu)對核心企業(yè)和制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中其他企業(yè)采取團(tuán)體銷售的方式，以降低操作成本，為制造業(yè)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展賦能。1.2數(shù)字金融帶動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工業(yè)4.0工業(yè)4.0是由德國人提出的概念，對全球制造業(yè)未來發(fā)展有著不可忽視的影響，認(rèn)為制造業(yè)的未來需要通過智能化的生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值，旨在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級進(jìn)而維護(hù)“高工資就業(yè)經(jīng)濟(jì)”。在國際領(lǐng)域，將物聯(lián)網(wǎng)和服務(wù)網(wǎng)技術(shù)滲透到制造業(yè)領(lǐng)域中，加速中國、歐盟等經(jīng)濟(jì)體互聯(lián)網(wǎng)和制造業(yè)的融合；在國內(nèi)領(lǐng)域，對產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行漸近性創(chuàng)新，加大產(chǎn)業(yè)研發(fā)投入，把制造技術(shù)不斷精益求精，提高復(fù)雜工業(yè)流程管理的專業(yè)化程度。工業(yè)4.0的靈魂是智能化，制造業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)組織方式由自動(dòng)化向智能化發(fā)展，并不斷升級企業(yè)管理復(fù)雜工藝，完善數(shù)字化時(shí)代工作的組織和設(shè)計(jì)，合理配置資源效率。在工業(yè)4.0.階段，由制造系統(tǒng)智能化進(jìn)一步推動(dòng)全社會智能化，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為一種特殊的重要的生產(chǎn)要素，依靠“云設(shè)施”特別是對數(shù)據(jù)的生成和利用，智能制造業(yè)工廠生產(chǎn)智能產(chǎn)品形成大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，再由消費(fèi)者對產(chǎn)品進(jìn)一步反饋，實(shí)時(shí)向工廠反饋產(chǎn)品和工藝更優(yōu)的方案，形成“智能工廠—智能產(chǎn)品—智能數(shù)據(jù)—智能服務(wù)”閉環(huán)。中國制造2025中德均為工業(yè)大國，兩國制造業(yè)升級戰(zhàn)略目標(biāo)上有一定的相似度，由此中國提出“中國制造2025”。中國屬于制造大國并非制造強(qiáng)國，制造業(yè)的技術(shù)較發(fā)達(dá)國家仍存在較大差距。而“中國制造2025”確定了10個(gè)重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，將中國制造業(yè)微觀化，使中國制造更加關(guān)注體制機(jī)制的改革以及政府的組織實(shí)施，加強(qiáng)中國制造業(yè)的對外開放和國際化發(fā)展水平，并提出將制造行業(yè)信息化與工業(yè)化的結(jié)合，使得中國制造從大國轉(zhuǎn)向強(qiáng)國。數(shù)據(jù)質(zhì)押數(shù)據(jù)質(zhì)押是第三方的服務(wù)平臺對接企業(yè)、物流、金融機(jī)構(gòu)等為行為主體，實(shí)現(xiàn)物流、信息流和資金流合一的局面，即運(yùn)用云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，以交易過程中所形成的能夠交叉驗(yàn)證的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進(jìn)行評級授信。數(shù)據(jù)質(zhì)押可以有效地解決小微金融活動(dòng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的問題；還可以促使金融機(jī)構(gòu)多方面了解客戶的金融需求和資金動(dòng)向，完成基于實(shí)際交易狀況和數(shù)據(jù)質(zhì)押的結(jié)算、融資、理財(cái)、保險(xiǎn)、融資租賃等一站式綜合的金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)品的交叉銷售；還可搭建出更多的新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，取得更多的新型利潤。但需注意數(shù)據(jù)質(zhì)押首先要保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，還要保持?jǐn)?shù)據(jù)在不同企業(yè)間進(jìn)行有效流通，最后還要建立科學(xué)嚴(yán)密的模型和指標(biāo)體系。電子供應(yīng)鏈目前金融市場供應(yīng)鏈主要以電子供應(yīng)鏈為核心，電子供應(yīng)鏈?zhǔn)墙鹑跈C(jī)構(gòu)利用電子信息技術(shù)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺，衍生出一系列新型金融衍生產(chǎn)品和服務(wù)?；ネ◤S商、上下游企業(yè)和物流公司各方客戶數(shù)據(jù)，將其進(jìn)行電子化鏈接并推動(dòng)組織間優(yōu)化和協(xié)調(diào)發(fā)展，提升產(chǎn)品服務(wù)志質(zhì)量，降低金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本。將供應(yīng)鏈條上企業(yè)的生產(chǎn)、庫存、運(yùn)輸、訂貨、銷售、結(jié)算等在內(nèi)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)集中起來，協(xié)調(diào)各方訂單并進(jìn)行電子化操作，盤點(diǎn)庫存、追蹤物流情況和檢測銷售狀況等，涉及供應(yīng)鏈上下游的大小企業(yè)、客戶、供應(yīng)商、生產(chǎn)商和銷售商等，提高金融機(jī)構(gòu)在制造業(yè)供應(yīng)鏈中運(yùn)作中的效率。電子供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)焦點(diǎn)是企業(yè)和伙伴之間基于信息和知識交換的運(yùn)作，可以產(chǎn)生三種典型的關(guān)系組，即