中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考試題庫(kù)（含答案）

（新版）中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考試題庫(kù)（含

答案）

單選題

1.如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌換外匯的匯率

變動(dòng)將表現(xiàn)為（）。

A、外匯匯率下跌

B、外匯匯率上漲

C、本幣匯率上漲

D、本幣法定升值

答案：B

解析：國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上漲，本幣貶值。選B。

2.中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總需求，

限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是（）。

A、擴(kuò)張型貨幣政策

B、緊縮型貨幣政策

C、調(diào)節(jié)型貨幣政策

D、緊縮型財(cái)政政策

答案：B

解析：中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總

需求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是緊縮型貨幣政策。選B。

3.一般實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用的中央銀行的組織形式是0。

A、一元式中央銀行制度

B、二元式中央銀行制度

C、跨國(guó)的中央銀行制度

D、準(zhǔn)中央銀行制度

答案：B

解析：一般實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用的中央銀行的組織形式是二元式中央銀行制

度。選Bo

4.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別是（）。

A、對(duì)顧客的理解

B、風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同

C、商業(yè)銀行的地位不同

D、服務(wù)特性不同

答案：A

解析：本題考查關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別。關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的區(qū)別是對(duì)顧

客的理解不同。

5.以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。

A、審批資本充足率

B、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C、審批注冊(cè)資本

D、審批高級(jí)管理人員任職資格

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管

理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

6.2009年，服務(wù)于我國(guó)高新技術(shù)和新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的（）正式揭牌運(yùn)營(yíng)。

A、中小板

B、新三板

C、戰(zhàn)略新興板

D、創(chuàng)業(yè)板

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】創(chuàng)業(yè)板的運(yùn)營(yíng)。2009年10月30日，我國(guó)創(chuàng)業(yè)板舉行開(kāi)板啟

動(dòng)儀式。創(chuàng)業(yè)板的推出，對(duì)支持企業(yè)自主創(chuàng)新，科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，推動(dòng)經(jīng)

濟(jì)轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和落實(shí)國(guó)家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略都具有重

要的意義。

7.政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于0。

A、是否為政府出資

B、是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C、不以贏利為目的

D、是否自主選擇貸款對(duì)象

答案：C

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于政策性金融機(jī)構(gòu)

以保本微利為原則，不以贏利為目的。

8.某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為27.5萬(wàn)億元，流通中貨幣

M。余額為5.8萬(wàn)億元，金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金為2.2萬(wàn)億元，則法定準(zhǔn)備金為0

萬(wàn)億元。

A、3.6

B、19.5

Cx21.7

D、25.3

答案：B

解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金=流通中的現(xiàn)金+法定存款準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)

備金法定準(zhǔn)備金=基礎(chǔ)貨幣-流通中的現(xiàn)金-超額準(zhǔn)備金=27.5-5.8-2.2=19.5萬(wàn)

億元。

9.()參與交易獲取利潤(rùn)的投資者。

A、投機(jī)者

B、套利者

C、經(jīng)紀(jì)人

D、套期保值者

答案：A

解析：套期保值者：減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)者：利用不

同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)進(jìn)行交易，以獲取利潤(rùn)。套

利者：利用不同市場(chǎng)上的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，以獲取無(wú)

風(fēng)險(xiǎn)收益。經(jīng)紀(jì)人：促成交易、收取傭金。

10.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是()o

A、國(guó)際收支

B、相對(duì)利率

C、相對(duì)通貨膨脹率

D、心理預(yù)期

答案：C

解析：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，物價(jià)水平是決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)中的主導(dǎo)因素。國(guó)際

間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。

11.如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場(chǎng)

價(jià)格為80元，則該債券的名義收益率為()。

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

答案：C

解析：計(jì)算過(guò)程如下：8/100=8%

12.西方國(guó)家的多數(shù)學(xué)者認(rèn)為()以下失業(yè)率即為充分就業(yè)。

A、4%

B、5%

C、6%

D、8%

答案：B

解析：一般5%以下的失業(yè)率即為充分就業(yè)。

13.債券的發(fā)行價(jià)格低于其面值時(shí)，該債券為()發(fā)行。

A、折價(jià)

B、平價(jià)

C、溢價(jià)

D、競(jìng)價(jià)

答案：A

解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格小于債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格

大于債券面值，債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格等于債券面值，即債券等價(jià)發(fā)

行。A正確。

14.如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨

幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可

能性就是()。

A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：考核主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)概念。

15.金融業(yè)之所以存在對(duì)監(jiān)管的需求，是因?yàn)閲?guó)家可以通過(guò)監(jiān)管使得利益集團(tuán)的

經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。這是。的觀點(diǎn)。

A、公共利益論

B\特殊利益論

C、社會(huì)選擇論

D、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

答案：D

解析：根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，之所以會(huì)存在著監(jiān)管的需求，是因?yàn)閲?guó)家可以通

過(guò)監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。企業(yè)可以從政府監(jiān)管那里獲得至少三

個(gè)方面的利益：直接的貨幣補(bǔ)貼、控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入,獲得影響替代品和互補(bǔ)品

的定價(jià)能力。

16.財(cái)政收支狀況對(duì)貨幣供應(yīng)量有重要的影響，如果財(cái)政出現(xiàn)結(jié)余，則貨幣供應(yīng)

量()。

A、增加

B、減少

C\不變

D\不確定

答案：B

解析：財(cái)政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣大于從中

央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總量收縮效應(yīng)大于其

總量擴(kuò)張效應(yīng)，這將引起貨幣供應(yīng)量減少。選B。

17.在凱恩斯的“流動(dòng)性陷阱"區(qū)間()。

A、貨幣政策完全有效

B、財(cái)政政策完全無(wú)效

C、財(cái)政政策完全有效

D、貨幣政策完全無(wú)效

答案：D

解析:在凱恩斯的流動(dòng)性陷阱區(qū)間，貨幣政策是完全無(wú)效的,只能依靠財(cái)政政策。

選Do

18.關(guān)于通貨膨脹影響的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是0。

A、通貨膨脹能夠有效地?cái)U(kuò)張社會(huì)生產(chǎn)資本總量

B、通貨膨脹初期會(huì)對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用

C、較嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致投機(jī)活動(dòng)猖獗'價(jià)格信號(hào)扭曲

D、在通貨膨脹的情況下，商品會(huì)長(zhǎng)期滯留在流通領(lǐng)域，成為倒買(mǎi)倒賣(mài)的對(duì)象

答案：A

解析：通貨膨脹不利于生產(chǎn)的發(fā)展，不能有效的擴(kuò)張資本總量。

19.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、

分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱(chēng)為0。

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

B、監(jiān)管評(píng)級(jí)

C、并表監(jiān)管

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。選A。

20.基金托管人的主要收入來(lái)源為()。

A、傭金

B、托管費(fèi)

C、差價(jià)

D、印花稅

答案：B

解析：基金托管人主要通過(guò)托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要的收入來(lái)源。

21.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是()。

A、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

答案：C

解析：貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè).

22.()又稱(chēng)備案制或存檔制，是一種市場(chǎng)化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、核準(zhǔn)制

D、監(jiān)管核準(zhǔn)制

答案：B

解析：注冊(cè)制又稱(chēng)備案制或存檔制，是一種市場(chǎng)化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。發(fā)行人

在公開(kāi)發(fā)行股票時(shí)，按照要求將所有應(yīng)該公開(kāi)的信息向證券發(fā)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報(bào)注

冊(cè)和披露，并對(duì)該信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)責(zé)任，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)

申報(bào)材料進(jìn)行“形式審查”。

23.中央銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券

的交易行為是0。

A、正回購(gòu)

B、逆回購(gòu)

C、現(xiàn)券買(mǎi)斷

D、現(xiàn)券賣(mài)斷

答案：A

解析：正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日

期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市

場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作。

24.商業(yè)銀行為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而持有的資本金是0。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：A

解析：商業(yè)銀行為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而持有的資本金是經(jīng)濟(jì)資

本。監(jiān)管資本是符合監(jiān)管要求的資本。會(huì)計(jì)資本的根據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則反映在銀行資產(chǎn)

負(fù)債表上的資本。

25.銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力，是()的要求。

A、負(fù)債的流動(dòng)性

B、資產(chǎn)的流動(dòng)性

C、負(fù)債的安全性

D、資產(chǎn)的安全性

答案：A

解析：負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能

力，選Ao

26.在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄相互作用的是()。

A、馬克思利率理論

B、流動(dòng)性偏好理論

C、可貸資金理論

D、古典利率理論

答案：D

解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

27.小王于2016年1月1日購(gòu)買(mǎi)一款期限1年、到期一次性支付本息的銀行理財(cái)

產(chǎn)品，初始投資2萬(wàn)元。該產(chǎn)品按復(fù)利每季度計(jì)息一次，年利率為8%。則到期

后小王一共能獲得本息()元。

A、20400.00

B、21600.00

C、21648.64

D、27209.79

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】復(fù)利的計(jì)算。到期后小王能獲得的本息=20000X(1+8%/4)4=

21648.64o

28.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投

機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于()水平。

A、利率

B、收入

C、物價(jià)

D、邊際消費(fèi)

答案：A

解析：由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。

29.反映基金經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的最重要的指標(biāo)是()。

A、凈值增長(zhǎng)率

B、基金分紅

C、持股集中度

D、貝塔值

答案：A

解析：反應(yīng)基金業(yè)績(jī)最重要的指標(biāo)為凈增長(zhǎng)率。題中C、D選項(xiàng)屬于衡量基金風(fēng)

險(xiǎn)大小的指標(biāo)。

30.金融租賃公司通過(guò)自有資金或外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得

的租金收益與資金成本之間的利差收益，稱(chēng)為0。

A、債權(quán)收益

B、余值收益

C、服務(wù)收益

D、運(yùn)營(yíng)收益

答案：A

解析：【知識(shí)點(diǎn)】債權(quán)收益的概念：債權(quán)收益是指金融租賃公司通過(guò)自有資金或

外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差

收益。

31.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是0。

A、中間業(yè)務(wù)的金融信息化水平

B、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

C、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)

D、人才培養(yǎng)

答案：B

解析：本題考查中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容。中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)

型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少。

32.信托設(shè)立最常見(jiàn)的方式是0。

A、信托遺囑

B、公證信托

C、信托合同

D、口頭信托

答案：C

解析：信托遺囑和信托合同是信托設(shè)立的常用形式，其中信托合同最常見(jiàn)。

33.2003年修改通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原

則包括安全性、流動(dòng)性和（）。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、審慎性

答案：C

解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。2003年修改通過(guò)的《中華人民共和

國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性。（注：

不是盈利性）

34.中國(guó)人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向其發(fā)放貸款，因

此是（）。

A、銀行的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、結(jié)算的銀行

D、政府的銀行

答案：A

解析：中央銀行作為銀行的銀行，充當(dāng)最后的貸款人。

35.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是（）。

A、穩(wěn)定物價(jià)

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、國(guó)際收支平衡

答案：A

解析：本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是

穩(wěn)定物價(jià)。

36.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。

A、購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價(jià)

D、利率平價(jià)

答案：C

解析：在金本位制度中，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，即一國(guó)貨幣的含金量與另

一國(guó)貨幣的含金量之比。選C。

37.金融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行的套利不包括()。

A、期現(xiàn)套利

B、跨資產(chǎn)套利

C、跨期套利

D、跨市場(chǎng)套利

答案：B

解析:金融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行期現(xiàn)套利、跨期套利和跨市場(chǎng)套利。

38.利率與有價(jià)證券價(jià)格呈0。

A、正相關(guān)關(guān)系

B、負(fù)相關(guān)關(guān)系

C、弱相關(guān)關(guān)系

D、零相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：利率與有價(jià)證券價(jià)格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有的債券工具。利

率上升，證券價(jià)格就會(huì)下降；利率下降，證券價(jià)格就會(huì)提高。

39.關(guān)于存款準(zhǔn)備金率政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A、缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B、調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具

C、對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期都產(chǎn)生顯著影響，使它有了固定化傾向

D、政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

答案：D

40.在我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)期限為()。

Ax1個(gè)月以內(nèi)

B、3個(gè)月以內(nèi)

C、6個(gè)月以內(nèi)

D、1年以內(nèi)

答案：D

解析：回購(gòu)券種為國(guó)債和經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購(gòu)期限在1年以下,

選Do

41.金融租賃公司屬于()。

A、非金融機(jī)構(gòu)

B、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

C\政策性金融機(jī)構(gòu)

D、投資性金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：金融租賃公司屬于非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。B正確。

42.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）主要用于（）的評(píng)估。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法'波動(dòng)

性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）、極限測(cè)試法和情景分析法。

43.弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）。

A、債券利率

B、存款利率

C、市場(chǎng)利率

D、恒常收入

答案：D

解析：根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)學(xué)，即經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論的觀點(diǎn)，之所以會(huì)存在著監(jiān)管的需求，是

因?yàn)閲?guó)家可以通過(guò)監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。D正確。

44.招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國(guó)內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)

證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持（）流動(dòng)性的方

法。

A、資產(chǎn)

B\負(fù)債

C、資產(chǎn)負(fù)債綜合

D、資本

答案：A

解析：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;

提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)

再回租等。

45.商業(yè)銀行資本的核心功能是()

A、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

B、提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C、吸收損失

D、滿足監(jiān)管要求

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行資本的核心功能。從保護(hù)存款人的利益和提高銀行體

系安全性的角度看，商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失。

46.宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，

金融宏觀調(diào)控是指()的運(yùn)用。

A、收入政策

B、財(cái)政政策

C、貨幣政策

D、產(chǎn)業(yè)政策

答案：C

解析：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助

于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求

均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過(guò)程。

47.關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A、以浮動(dòng)利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率下降，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損

失

B、以固定利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率上升，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損

失

C、以固定利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損

失

D、以浮動(dòng)利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損

失

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】利率風(fēng)險(xiǎn)。貸方的利率風(fēng)險(xiǎn)有三種情形：一是以固定利率的條

件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)上升后的利率水平而少收利息的經(jīng)濟(jì)

損失，二是以浮動(dòng)利率的條件貸出長(zhǎng)期資金后利率下降，貸方蒙受相對(duì)于期初的

利率水平而少收利息的經(jīng)濟(jì)損失；三是連續(xù)不斷地貸出短期資金，而利率不斷下

降，貸方蒙受不斷少收利息的經(jīng)濟(jì)損失。

48.關(guān)于遠(yuǎn)期價(jià)格說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格僅與當(dāng)前的現(xiàn)貨價(jià)格有關(guān)

B、資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格與當(dāng)期的現(xiàn)貨價(jià)格無(wú)關(guān)

C、資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格與未來(lái)的資產(chǎn)價(jià)格無(wú)關(guān)

D、遠(yuǎn)期價(jià)格并不是對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的預(yù)期

答案：B

解析：資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格僅與當(dāng)前的現(xiàn)貨價(jià)格有關(guān)，與未來(lái)的資產(chǎn)價(jià)格無(wú)關(guān)，因此

遠(yuǎn)期價(jià)格并不是對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期。

49.企業(yè)未來(lái)的現(xiàn)金收入流和現(xiàn)金支出流在貨幣上不相匹配可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、折算風(fēng)險(xiǎn)

C、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動(dòng)而蒙受損

失的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)：實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易，實(shí)際損失折算風(fēng)險(xiǎn)：跨國(guó)公司，合并

報(bào)表，賬面損失經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：更加復(fù)雜，長(zhǎng)期國(guó)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，現(xiàn)金收入流和現(xiàn)金支

出流的貨幣不匹配。

50.商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的

核心：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的()。

A、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)

B、用戶管理

C、傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)

D、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

答案：A

解析：本題考查考生對(duì)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的理解。關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)把客戶看做是有著多重利益關(guān)

系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。針對(duì)顧客目前與未來(lái)的需要，做持續(xù)性的交

流，讓顧客永遠(yuǎn)成為銀行的客戶'朋友與合作伙伴。

51.對(duì)我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)描述錯(cuò)誤的是0。

A、我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)從1991年國(guó)債回購(gòu)開(kāi)始

B、非金融機(jī)構(gòu)可以參與回購(gòu)市場(chǎng)

C、銀行間回購(gòu)利率已經(jīng)成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)

D、目前我國(guó)的回購(gòu)券種只有國(guó)債

答案：D

解析：D選項(xiàng)中，我國(guó)的回購(gòu)券種除了國(guó)債之外，還包括金融債。

52.商業(yè)銀行的管理是其對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的0。

A、控制與監(jiān)督

B、調(diào)整和監(jiān)督

C、組織和控制

D、組織和營(yíng)銷(xiāo)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的管理是指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制和監(jiān)督。主

要包括：資產(chǎn)負(fù)債管理；資本管理；風(fēng)險(xiǎn)管理；財(cái)務(wù)管理；人力資源管理。

53.目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的外匯標(biāo)價(jià)方法是（）。

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、單式標(biāo)價(jià)法

答案：A

解析：本題考查外匯標(biāo)價(jià)方法。目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的

外匯標(biāo)價(jià)方法是直接標(biāo)價(jià)方法。

54.投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時(shí)，投資銀行在基金運(yùn)作中

承擔(dān)基金的0角色。

A、發(fā)起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷(xiāo)人

答案：D

解析：投行在基金管理業(yè)務(wù)中的角色包括發(fā)起人、管理人和承銷(xiāo)人。證券承銷(xiāo)是

指在證券發(fā)行過(guò)程中，投資銀行按照協(xié)議幫助發(fā)行人推銷(xiāo)其發(fā)行的有價(jià)證券的活

動(dòng)。因此，當(dāng)投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時(shí)，投資銀行在基

金運(yùn)作中承擔(dān)基金的承銷(xiāo)人角色。

55.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期時(shí)，運(yùn)用的

貨幣政策和財(cái)政政策的配合形式是()。

A、松的貨幣政策與松的財(cái)政政策

B、緊的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

C、松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

D、緊的貨幣政策與松的財(cái)政政策

答案：C

解析：松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策較適合，在宏觀經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投

資不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期運(yùn)用。針對(duì)消費(fèi)需求偏旺，應(yīng)采取緊的財(cái)政政策；針對(duì)

投資不足，應(yīng)采取松的貨幣政策。

56.金融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行的套利不包括()。

A、期現(xiàn)套利

B、跨資產(chǎn)套利

C、跨期套利

D、跨市場(chǎng)套利

答案：B

解析:金融期貨可以利用基差的變動(dòng)規(guī)律進(jìn)行期現(xiàn)套利、跨期套利和跨市場(chǎng)套利。

57.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是()。

A、基于利潤(rùn)最大化的管理

B、基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C、基于價(jià)值的管理

D、基于核心資本的效率管理

答案：C

解析：財(cái)務(wù)管理是利用價(jià)值形式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的綜合管理，是

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分。它是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃組織、調(diào)節(jié)控制等

一系列管理工作的總稱(chēng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。

58.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是0。

A、證監(jiān)會(huì)

B、證券公司

C、商業(yè)銀行

D、中央銀行

答案：D

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，又

是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

59.中國(guó)政府在美國(guó)發(fā)行的美元債券稱(chēng)為()。

A、歐洲債券

B、武士債券

C、外國(guó)債券

D、熊貓債券

答案：C

解析：國(guó)際債券分為外國(guó)債券(foreignbond)和歐洲債券(Eurobond)：前者是指

非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券；后者是指在

某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行的債券。

60.出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃是()。

A、直接租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

G回租

D、杠桿租賃

答案：C

解析：回租是出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃。

61.目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是()。

A、融物租賃公司

B、金融租賃公司

C、經(jīng)營(yíng)租賃公司

D、融資租賃公司

答案：D

解析：目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是融資租賃公司。

62.在證券公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度中，我國(guó)證券公司的設(shè)立實(shí)行0。

A、登記制

B、備案制

C、注冊(cè)制

D、審批制

答案：D

解析：本題考查證券公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)證券公司實(shí)行審

批制的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。大家要注意與第五章投行中新股發(fā)行的監(jiān)管制度區(qū)分開(kāi)。

63.在證券一、二級(jí)市場(chǎng)上，投資銀行所開(kāi)展的最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)分別

是0。

A、證券發(fā)行與交易'財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資咨詢

B、證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券發(fā)行與承銷(xiāo)

C、證券發(fā)行與承銷(xiāo)、證券經(jīng)紀(jì)與交易

D、證券經(jīng)紀(jì)與交易、財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資咨詢

答案：C

解析：證券的發(fā)行與承銷(xiāo)屬于一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)和交易屬于二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

大家不要把兩者順序顛倒。

64.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、投資銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、投資基金

D、儲(chǔ)蓄銀行

答案：D

解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它

主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。

65.在實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管過(guò)程中，銀行當(dāng)局必須對(duì)進(jìn)入市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行()限制。

A、最低資本

B\最高資本

C、固定資本

D、統(tǒng)一資本

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入

市場(chǎng)、銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實(shí)施管制的一種行為，應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以

下幾個(gè)環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批

業(yè)務(wù)范圍。其中，必須對(duì)進(jìn)入市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行最低資本限制。

66.金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入是（）。

A、債權(quán)收益

B、余值收益

C、服務(wù)收益

D、運(yùn)營(yíng)收益

答案：B

解析：余值收益是金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收

入。

67.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)

致（）。

A、外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹

B、外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮

C、外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹

D、外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而

導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹。

68.在資產(chǎn)負(fù)債管理中，商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)影響全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的分析方法是

A、久期分析

B、缺口分析

C、外匯敞口分析

D、情景模擬分析

答案：A

69.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是（）。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券交易的標(biāo)的物

C、委托人

D、證券交易方式

答案：D

解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證

券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。

70.從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子

貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、（）浮動(dòng)匯率制。

A、雙重官方的

B、官方匯率與調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的

C、無(wú)管理的

D、有管理的

答案：D

解析：本題考查我國(guó)的外匯制度。從2005年7月21日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市

場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。

71.（）反應(yīng)了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系。

A、資本市場(chǎng)線

B、收益曲線

C、證券市場(chǎng)線

D、有效市場(chǎng)線

答案：A

解析：資本市場(chǎng)線是指表明有效組合的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)單的線

性關(guān)系的射線。證券市場(chǎng)線說(shuō)明單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

72.以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。

A、審批資本充足率

B、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C、審批注冊(cè)資本

D、審批高級(jí)管理人員任職資格

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職

資格和審批業(yè)務(wù)范圍.A不正確。

73.黃金收購(gòu)量大于銷(xiāo)售量，基礎(chǔ)貨幣量（）。

A、減少

B、不變

C、增加

D、不確定

答案：C

解析：本題考查影響貨幣供給量的國(guó)際儲(chǔ)備因素。黃金收購(gòu)量大于銷(xiāo)售量，基礎(chǔ)

貨幣量增加。

74.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。

A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)

B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)

C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束

D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

答案：B

解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯

供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。

75.中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A、主動(dòng)權(quán)在政府

B、主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D、主動(dòng)權(quán)在中央銀彳丁

答案：D

解析：中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是主動(dòng)權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被

動(dòng)。選D。

76.我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是()。

A、主板市場(chǎng)

B、中小企業(yè)板市場(chǎng)

C、三板市場(chǎng)

D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

答案：A

解析：我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是主板市場(chǎng)，以滬、深兩市為代表。選A。

77.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為（）。

A\單一信托與集合信托

B、民事信托與商事信托

C、私益信托與公益信托

D、自益信托與他益信托

答案：D

解析：根據(jù)受托人身份不同，信托可分為民事信托和商事信托；根據(jù)信托利益歸

屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托；根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可

分為私益信托和公益信托；根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托和集合

信托。

78.政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于0。

A、是否為政府出資

B、是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C、不以贏利為目的

D、是否自主選擇貸款對(duì)象

答案：C

解析：政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于政策性金融機(jī)構(gòu)

以保本微利為原則，不以贏利為目的。

79.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

B、風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

C、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D、風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，可以等同于損失本

身

答案：D

解析：損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)

險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)和損失是

不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在

的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。

80.我國(guó)在2013年推出的金融衍生品是0。

A、股指期貨

B、國(guó)債期貨

G利率互換

D、債券遠(yuǎn)期

答案：B

解析：2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。

81.從嚴(yán)的收入政策不包括0。

A、工資-物價(jià)指導(dǎo)線

B、以稅收為基礎(chǔ)的收入政策

C、工資-價(jià)格管制

D、收入指數(shù)化

答案：D

解析：從嚴(yán)的收入政策包括：工資一物價(jià)指導(dǎo)線，以稅收為基礎(chǔ)的收入政策，工

資一價(jià)格管制及凍結(jié)。一定要注意收入指數(shù)化是一種與通脹和平共處的政策。

82.認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變

動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于()。

A、貨幣數(shù)量論

B、古典利率理論

C、可貸資金理論

D、流動(dòng)性偏好理論

答案：D

解析：流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制。

83.互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來(lái)的一段時(shí)間

內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)()的交易。

A、現(xiàn)金流量

B、證券組合

C、貨幣組合

D、衍生工具

答案：A

解析：互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上盼當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來(lái)的一段時(shí)

間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)現(xiàn)金流量的交易。選A。

84.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付一

定金額的信用憑證是0。

A、匯票

B、支票

C\本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

85.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解0。

A\銀行風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。選D。

86.以下不屬于信托市場(chǎng)法律體系俗稱(chēng)的“一法兩規(guī)”的是()。

A、《信托公司治理指引》

B、《信托公司管理辦法》

C、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

D、《信托法》

答案：A

解析：我國(guó)信托活動(dòng)的基本法律框架是“一法兩規(guī)”：2001年10月頒布的《信

托法》，2007年頒布的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃

管理辦法》。

87.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下；貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是()。

A、央行調(diào)控機(jī)制

B、貨幣供給機(jī)制

C、自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制

D、利率機(jī)制

答案：D

解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。選D。

88.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指()。

A、貨幣對(duì)內(nèi)可兌換

B、資本項(xiàng)目可兌換

C、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

D、完全可兌換

答案：C

解析：根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定第八條款的規(guī)定，貨幣可兌換的含義主要是指

經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

89.債券的發(fā)行價(jià)格低于其面值時(shí)，該債券為()發(fā)行。

A\折價(jià)

B、平價(jià)

C、溢價(jià)

D、競(jìng)價(jià)

答案：A

解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格小于債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格

大于債券面值，債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格等于債券面值，即債券等價(jià)發(fā)

行。A正確。

90.截至2016年12月31日，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備規(guī)模為()萬(wàn)億美元。

A、2.54

B、2.86

C、3.01

D、3.99

答案：C

解析：我國(guó)外匯儲(chǔ)備：2014年6月底達(dá)到3.99萬(wàn)億美元，此后總體逐漸下降,

2015年I2月底為3.33萬(wàn)億美元。截至2016年12月31日，我國(guó)外匯儲(chǔ)備規(guī)模

為3.01萬(wàn)億美元。

91.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的中心是()。

A、金融產(chǎn)品

B、價(jià)格

C、渠道

D、客戶

答案：D

解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷(xiāo)等行為的

最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

92.對(duì)我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)描述錯(cuò)誤的是()。

A、我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)從1991年國(guó)債回購(gòu)開(kāi)始

B、非銀行金融機(jī)構(gòu)可以參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C、銀行間回購(gòu)利率已經(jīng)成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)

D、質(zhì)押式回購(gòu)的期限是1天到91天

答案：D

解析：D選項(xiàng)中，質(zhì)押式回購(gòu)的期限是1天到365天，買(mǎi)斷式回購(gòu)的期限是1天

到91天。故選D選項(xiàng)。

93.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》,

良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括0。

A、健全的組織架構(gòu)

B、較快的發(fā)展速度

C、清晰的職責(zé)邊界

D、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：B

解析：良好的銀行公司治理應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)

邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控

制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。

94.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。

A、總供給

B、總需求

C、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D、社會(huì)福利

答案：B

解析：貨幣政策是通過(guò)貨幣的供給來(lái)調(diào)節(jié)社會(huì)總需求中的投資需求、消費(fèi)需求和

出口需求.并間接地影響社會(huì)總供給的變動(dòng)，從而促進(jìn)社會(huì)總需求和總供給的平

衡。選Bo

95.()屬于直接金融機(jī)構(gòu)。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、中央銀行

答案：A

解析：直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融

機(jī)構(gòu)。主要的直接金融機(jī)構(gòu)有：投資銀行、證券公司等。

96.在資本市場(chǎng)上，投資銀行有義務(wù)為證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并

維持市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這時(shí)投資銀行扮演的角色是（）。

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券發(fā)行商

C、證券交易商

D、證券做市商

答案：D

解析:作為證券做市商，投資銀行有義務(wù)為證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng),

并維持市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定性和連續(xù)性。

97.宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，

金融宏觀調(diào)控是指。的運(yùn)用。

A、收入政策

B、財(cái)政政策

C、貨幣政策

D、產(chǎn)業(yè)政策

答案：C

解析：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助

于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求

均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過(guò)程。

98.四大國(guó)有商業(yè)銀行股改上市的先后順序描述正確的是0。

A、工行、建行、中行'農(nóng)行

B、建行、工行、農(nóng)行、中行

C、建行、中行、工行、農(nóng)行

D、建行、工行、中行、農(nóng)行

答案：C

解析：從2003年起，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行先后進(jìn)行股份制

改造，并引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者，成功實(shí)現(xiàn)上市融資。2010年7月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

成功上市融資。

99.現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國(guó)，()通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。

A、信托產(chǎn)品登記

B、信托文件登記

C、信托財(cái)產(chǎn)登記

D、用益制

答案：D

解析:現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國(guó)，用益制通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。

100.信托的核心內(nèi)容是()。

A、受人之托，代人理財(cái)

B、項(xiàng)目融資

C、吸收存款，融通資金

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款

答案：A

解析：信托的核心內(nèi)容是受人之托，代人理財(cái)。

101.當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)()遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套

期保值。

A\不確定

B、賣(mài)出

C、購(gòu)買(mǎi)

D、以上均不對(duì)

答案：C

解析：當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)

行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)借款利率固定在某一水平上。

102.當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過(guò)名義利率時(shí)，實(shí)際利率0。

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

答案：B

解析：實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率。當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升

并超過(guò)名義利率時(shí)，可見(jiàn)，實(shí)際利率為負(fù)值。

103.直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于()。

A、是否有中介機(jī)構(gòu)參與

B、中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

C、中介機(jī)構(gòu)在交易中的盈利模式

D、中介機(jī)構(gòu)的不同交易行為

答案：B

解析：直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

104.在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、阿爾法系數(shù)

B、貝塔系數(shù)

C、資產(chǎn)收益率

D、到期收益率

答案：B

解析：本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)的是貝塔系數(shù)。

105.金融衍生品市場(chǎng)上有不同類(lèi)型的交易主體。如果某主體利用兩個(gè)不同黃金期

貨市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場(chǎng)上賤買(mǎi)貴賣(mài)黃金期貨，以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，

則該主體屬于（）。

A、套期保值者

B、套利者

C、投機(jī)者

D、經(jīng)紀(jì)人

答案：B

解析：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益為套利行為。

106.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是（）。

A、穩(wěn)定物價(jià)

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、國(guó)際收支平衡

答案：A

解析：本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是

穩(wěn)定物價(jià)。

107.按照我國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國(guó)首次發(fā)行股票的價(jià)格確定方式采用（）。

A、固定價(jià)格方式

B、詢價(jià)制

C、競(jìng)價(jià)方式

D、混合方式

答案：B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行股票實(shí)行詢價(jià)

制度若干問(wèn)題的通知》的規(guī)定，我國(guó)的詢價(jià)制要求，首次公開(kāi)發(fā)行股票的公司（以

下簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)行人）及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格，詢

價(jià)應(yīng)采用累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式。

108.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投

機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于0水平。

A、利率

B、收入

C、物價(jià)

D、邊際消費(fèi)

答案：A

解析：由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。

109.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進(jìn)入（）。

A、生產(chǎn)領(lǐng)域

B、分配領(lǐng)域

C、流通領(lǐng)域

D、消費(fèi)領(lǐng)域

答案：D

解析：本題考查通貨膨脹的影響。通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品

遲遲不能進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域。

110.()年開(kāi)始我國(guó)商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。

A、1996

B、1997

C、1995

D、1994

答案：D

解析：1994年，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦

法》，對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率、存貸比等資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)實(shí)施比例管理。

111.在信托三方當(dāng)事人中，()處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

答案：B

解析:在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

112.下列不屬于投資銀行在證券二級(jí)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)與活動(dòng)的是0。

A、證券經(jīng)紀(jì)行為

B、證券自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)

C\無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利活動(dòng)

D、證券發(fā)行與承銷(xiāo)

答案：D

解析：證券的發(fā)行與承銷(xiāo)業(yè)務(wù)是在證券一級(jí)市場(chǎng)上發(fā)生的，選D。

113.根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定,信托公司的同業(yè)拆借余額不得超過(guò)其凈資

產(chǎn)的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外

的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%,固有財(cái)產(chǎn)原則上不

得進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。

114.價(jià)格總水平上漲的年率不超過(guò)2%—3%的通貨膨脹類(lèi)型是()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、爬行式通貨膨脹

C、溫和式通貨膨脹

D、惡性通貨膨脹

答案：B

解析：考核爬行式通貨膨脹的概念。爬升式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率

不超過(guò)2%-3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒(méi)有形成通貨膨脹的預(yù)期。

115.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點(diǎn)在于0。

A、缺乏主動(dòng)權(quán)

B、缺乏彈性

C、從實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)

D、無(wú)法進(jìn)行逆向操作

答案：C

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)在中央銀行，富有彈性，可以對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，中

央銀行買(mǎi)賣(mài)證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，不足是從實(shí)施到

影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)。選C。

116.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差時(shí)，可行的政策選擇是（）。

A、松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

B、松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

C、緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

D、緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。國(guó)際收支出現(xiàn)順差時(shí)，可以

采取松的財(cái)政政策、松的貨幣政策和本幣法定升值或升值的政策。

117.目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是（）。

A、融物租賃公司

B、金融租賃公司

C、經(jīng)營(yíng)租賃公司

D、融資租賃公司

答案：D

解析：目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是融資租賃公司。

118.根據(jù)資本充足率的狀況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為三類(lèi)，其中，資本不足

的商業(yè)銀行是指資本充足率不足8%,或核心資本充足率0。

A、不足8%

B、不足5%

G不足4%

D、不足2%

答案：C

解析：資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4%,不足2%的是資本嚴(yán)重

不足。選Co

119.金融租賃公司設(shè)立條件描述不正確的是（）。

A、金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀

行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的.主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在

中國(guó)境外注冊(cè)的融資租賃公司以及銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人

B、注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣；

C、有符合任職資格條件的董事.高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40%；

D、建立了有效的公司治理.內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

答案：C

解析：有符合任職資格條件的董事.高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或

融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

120.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付一

定金額的信用憑證是0。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

121.實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國(guó)家和地區(qū)是（）

A、英國(guó)

B、韓國(guó)

C、美國(guó)

D、新加坡

答案：D

解析：本題考查中央銀行的組織形式。實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國(guó)家和地區(qū)主

要有新加坡、中國(guó)香港以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國(guó)家。

122.監(jiān)測(cè)銀行對(duì)單個(gè)借款人或者單個(gè)相關(guān)借款人集團(tuán)的資產(chǎn)集中程度，又稱(chēng)為Oo

A、單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、整體風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、小額風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：C

解析：監(jiān)測(cè)銀行對(duì)單個(gè)借款人或者單個(gè)相關(guān)借款人集團(tuán)的資產(chǎn)集中程度，又稱(chēng)為

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。銀行機(jī)構(gòu)如果對(duì)某一借款人的貸款比重過(guò)大，銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)

過(guò)于集中，當(dāng)借款人面臨財(cái)務(wù)困境時(shí)，銀行可能會(huì)被迫繼續(xù)增加貸款，并誘發(fā)嚴(yán)

重風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。

123.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事()。

A、居民與非居民之間的借貸

B、非居民與非居民之間的借貸

C、居民與非居民之間的外匯交易

D、非居民與非居民之間的外匯交易

答案：B

解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依

托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居

民之間的借貸。

124.遠(yuǎn)期利率協(xié)議是4X9,則名義貸款權(quán)限為()。

A、4個(gè)月

B、5個(gè)月

C、6個(gè)月

D、9個(gè)月

答案：B

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日X到期日，如4X9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表

示距離交割日為4個(gè)月，距離到期日為9個(gè)月，因此名義貸款權(quán)限為9-4=5個(gè)月。

125.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果,

主要取決于0。

A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

答案：A

解析:根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果,

主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

126.下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是（）。

A、管理境內(nèi)金融市場(chǎng)

B、制定實(shí)施貨幣政策

C、控制信用規(guī)模

D、代理國(guó)債發(fā)行

答案：D

解析：中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)：（1）代理國(guó)庫(kù)；即經(jīng)辦政

府的財(cái)政預(yù)算收支，充當(dāng)政府的出納。（本句為2017年新增）（2）代理政府金

融事務(wù)；如代理國(guó)債發(fā)行及到期國(guó)債的還本付息等。（3）代表政府參加國(guó)際金

融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等；（4）充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn)，為一國(guó)

經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案。（5）為政府提供資金融通，以彌

補(bǔ)政府在特定時(shí)間內(nèi)的收支差額。（6）作為國(guó)家的最高金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行金

融行政管理職能。（7）保管外匯和黃金儲(chǔ)備。

127.投資銀行是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè)，這是投資銀行（）

上的定義。

A、機(jī)構(gòu)層次

B、行業(yè)層次

C、業(yè)務(wù)層次

D、學(xué)科層次

答案：A

解析：機(jī)構(gòu)層次：是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè);行業(yè)層次：投

資銀行的整個(gè)行業(yè);業(yè)務(wù)層次：投資銀行所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù);學(xué)科層次：關(guān)于投資銀行

的理論和實(shí)務(wù)的學(xué)科。

128.國(guó)際儲(chǔ)備的基本功能是()。

A、彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差

B、穩(wěn)定本幣匯率

C、維持國(guó)際資信

D、維持良好的投資環(huán)境

答案：A

解析：題中四個(gè)選項(xiàng)都是國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能，其中基本功能是A。

129.金融調(diào)控是國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融

宏觀調(diào)控的主要類(lèi)型是().［中級(jí)經(jīng)濟(jì)師》金融］

A、計(jì)劃調(diào)控與行政調(diào)控

B、計(jì)劃調(diào)控與政策調(diào)控

C、行政調(diào)控與法律調(diào)控

D、政策調(diào)控與法律調(diào)控

答案：D

解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀調(diào)控的主要類(lèi)型是政策調(diào)控與法律調(diào)控。

130.按照。的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市

場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。

A、市場(chǎng)中交易標(biāo)的物

B、金融工具的交易程序

C\金融交易是否存在固定場(chǎng)所

D、金融工具的本原和從屬關(guān)系不同

答案：A

解析：按照市場(chǎng)中交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外

匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。

131.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價(jià)格為34元，則該股票的市盈率為()。

A、17

B、33.33

C、40

D、50

答案：A

解析：本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率=股票價(jià)格/每股稅后盈利=34/2=17。

132.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%,超額存款準(zhǔn)備金率為5%,流通中的現(xiàn)金40

億美元，存總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元

A、28.5

B、55.5

C、62.5

D、90.0

答案：C

133.在現(xiàn)代化管理中，居于核心地位的是0。

A、財(cái)務(wù)管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、成本管理

D、人力資源開(kāi)發(fā)與管理

答案：D

解析：本題考查人力資源開(kāi)發(fā)與管理的相關(guān)知識(shí)。人力資源開(kāi)發(fā)與管理的目的在

于充分挖掘人力資源的潛力，使人力、物力經(jīng)常保持最佳比例，力求做到人盡其

才，人事相宜，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)投入和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的高效率。人力資源開(kāi)發(fā)與管理在現(xiàn)代

化管理中居于核心地位。

134.存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融

機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、養(yǎng)老基金

B、投資銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、信用合作社

答案：D

解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)，主

要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社等。

135.金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域不包括（）。

A、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B、增加流動(dòng)性

C、金融風(fēng)險(xiǎn)管理

D、投融資策略設(shè)計(jì)

答案：B

解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投融

資策略設(shè)計(jì)和套利。

136.在證券投資基金運(yùn)作中，影響封閉式基金價(jià)格的主要因素是（）

A、投資基金規(guī)模

B、二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系

C、投資時(shí)間長(zhǎng)短

D、上市公司質(zhì)量

答案：B

137.如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國(guó)就成為儲(chǔ)備

貨幣發(fā)行國(guó)。至IJ那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備就可以（）。

A、增加外匯儲(chǔ)備

B、保有較少總量

C、投資更多股權(quán)

D、增加資源儲(chǔ)備

答案：B

解析：儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成反比，即如果為儲(chǔ)備貨幣，可存有較

少國(guó)際儲(chǔ)備。

138.只有（）才有權(quán)發(fā)售基金份額，進(jìn)行基金財(cái)產(chǎn)的投資管理。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：只有基金管理人才有權(quán)發(fā)售基金份額，進(jìn)行基金財(cái)產(chǎn)的投資管理。

139.目前，國(guó)際上通行的銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度即“駱駝評(píng)級(jí)制度（CAMELS）"中的

L代表的是（）。

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、資本

C、收益

D、流動(dòng)性

答案：D

解析：CAMEL：即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、ma

nagement（管理）、earning（收益）、Iiquiduty（流動(dòng)性）的簡(jiǎn)稱(chēng)。s即sen

sitivity,指市場(chǎng)敏感性。

140.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、穩(wěn)定幣值

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、充分就業(yè)

D、保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

答案：D

解析：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)，幣

值穩(wěn)定涉及到了國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡兩個(gè)內(nèi)容，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

是幾乎一致的。

141.我國(guó)某居民在購(gòu)房時(shí)向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中國(guó)人民銀行宣

布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)，導(dǎo)致該居民的利息成本提高,

這種情形說(shuō)明該居民因承受（）而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：本題考查考生對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金

借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在貨

幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發(fā)生意外變動(dòng)，借方

的損失是借入資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減少。

142.改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()。

A、提高金融監(jiān)管能力

B、建立完善的金融市場(chǎng)法規(guī)

C、建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制

D、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

答案：C

解析：改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)；②

建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。選C。

143.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將()排除在外。

A、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B、摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

C、周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

D、摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

答案：A

解析：本題考查充分就業(yè)的含義，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力1

00%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

144.()是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等

融資的主要手段之一。

A、證券發(fā)行與承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

B、證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)務(wù)

C、兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)

D、基金管理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：證券發(fā)行與承銷(xiāo)業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行

為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。選A。

145.中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作時(shí)，在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的有價(jià)證券主要是（）

A、國(guó)債

B、公司債券

C、銀行承兌匯票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：A

146.出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃是（）。

A、直接租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

G回租

D、杠桿租賃

答案：C

解析：回租是出賣(mài)人和承租人是同一人的融資租賃。

147.金融工程中居核心地位的是0。

A、金融創(chuàng)新

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資產(chǎn)定價(jià)

D\套利

答案：B

解析：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融工程師開(kāi)發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能。風(fēng)險(xiǎn)管理在

金融工程中居于核心地位。

148.基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的。創(chuàng)造的，可以由中央

銀行直接控制。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)

答案：A

解析：基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成雖然比較復(fù)雜，但都是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的，可

以由中央銀行直接控制。選A。

149.如果一國(guó)物價(jià)居高不下，與國(guó)內(nèi)工人工資增長(zhǎng)率過(guò)高密不可分，這種本國(guó)物

價(jià)上漲，一般稱(chēng)之為0。

A、需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹

C、輸入型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：B

解析：如果一國(guó)物價(jià)居高不下，與國(guó)內(nèi)工人工資過(guò)高密不可分，這種本國(guó)物價(jià)上

漲，一般稱(chēng)之為工資成本推進(jìn)型通貨膨脹，選B。

150.國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比，一般在0。

A、10%~20%

B、10%

G30%~50%

D、25%

答案：C

解析：在實(shí)踐中，測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)是：國(guó)際儲(chǔ)備與國(guó)民生

產(chǎn)總值之比，一般為10%國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比，一般在30%-50%國(guó)際儲(chǔ)備

額與進(jìn)口額之比，一般為25%

151.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易

的是0。

A、不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

B、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

C、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸

D、不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸

答案：D

解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要

判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般

來(lái)說(shuō)只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。

152.根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)

格一定的情況下，它們的（）不同。

A、實(shí)際利率

B、變現(xiàn)所需時(shí)間

C、名義利率

D、交易方式

答案：B

解析：各種債權(quán)工具由于交易費(fèi)用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)

所需要的時(shí)間或成本也不同，流動(dòng)性就不同。

153.甲公司股票當(dāng)前的理論價(jià)格為10元/股，假設(shè)月末每股股息收入增長(zhǎng)10%,

市場(chǎng)利率從當(dāng)前的8%下降到5%,則甲公司股票的理論價(jià)格調(diào)整為（）元/股。

A、16.8

B、17.6

C、18.9

D、19.6

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】股票的理論價(jià)格：現(xiàn)在的股票收入為：10X8%=0.8（元）。甲

公司股票的理論價(jià)格應(yīng)調(diào)整為：0.8X（1+10%）/See=17.6（元）。

154.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事（）。

A、居民與非居民之間的借貸

B、非居民與非居民之間的借貸

C、居民與非居民之間的外匯交易

D、非居民與非居民之間的外匯交易

答案：B

解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依

托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居

民之間的借貸。

155.中央銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券

的交易行為是（）。

A、正回購(gòu)

B、逆回購(gòu)

C、現(xiàn)券買(mǎi)斷

D、現(xiàn)券賣(mài)斷

答案：A

解析：本題考查正回購(gòu)的概念。正回購(gòu)是中央銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券,

并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為。

156.如果我國(guó)允許國(guó)內(nèi)企業(yè)為支付商品或勞務(wù)進(jìn)口而自由地將人民幣進(jìn)行兌換

為外幣，則說(shuō)明了人民幣實(shí)現(xiàn)了（）。

A、自由兌換

B、完全可兌換

C、資本項(xiàng)目可兌換

D、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

答案：D

解析：本題考查考生對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換的理解。經(jīng)常項(xiàng)目可兌換是指本國(guó)居民可

在國(guó)際收支經(jīng)常性往來(lái)中將本國(guó)貨幣自由兌換成其所需的貨幣。商品和勞務(wù)屬于

經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題答案為D

157.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。

A、庫(kù)存現(xiàn)金

B、存款準(zhǔn)備金

C、存放同業(yè)款項(xiàng)

D、對(duì)外貸款

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：

（1）庫(kù)存現(xiàn)金。（2）存放中央銀行款項(xiàng)，即存款準(zhǔn)備金。（3）存放同業(yè)及其

他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

158.在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境的主要原因是0。

A、貨幣緊縮

B、流動(dòng)性陷阱

C、資產(chǎn)泡沫破滅

D、結(jié)構(gòu)性因素

答案：C

解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之

后，引起股市狂駕，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期的

通貨緊縮困境。選C。

159.國(guó)際收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。

A、自主性交易

B、補(bǔ)償性交易

C、經(jīng)濟(jì)交易

D、貨幣交易

答案：A

解析：國(guó)際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

160.若公開(kāi)發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，