十一月下旬銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)與鞏固（附答案和解析）

十一月下旬銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)與鞏固（附答案

和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該

業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】考核風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的定義。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出

某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡單地

說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，

其中新車的價(jià)格是指Oo[2012年6月真題]

A、汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者

B、貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格

C、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【參考答案】：C

【解析】：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)

商公布價(jià)格中的低者。對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)

可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)

等。

3、目前，我國商業(yè)銀行采取的思路是，以（）為基礎(chǔ)，按照持有

目的將資產(chǎn)分為四類，進(jìn)而按照產(chǎn)品線進(jìn)行會計(jì)科目設(shè)置。

A、巴塞爾新資本協(xié)議

B、商業(yè)銀行管理辦法

C、國際會計(jì)準(zhǔn)則和我國新的《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》

【參考答案】：C

【解析】：目前，我國商業(yè)銀行普遍采取以國際會計(jì)準(zhǔn)則和我國新

的《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類，進(jìn)而按照

產(chǎn)品線進(jìn)行會計(jì)科目設(shè)置；在賬戶劃分的過程中，充分體現(xiàn)銀行監(jiān)管部

門關(guān)于銀行賬戶和交易賬戶劃分的原則，并通過科目設(shè)置實(shí)現(xiàn)；劃分完

畢后，通過科目歸集和管理意義上的處理，實(shí)現(xiàn)與銀行監(jiān)管部門要求的

交易賬戶相對應(yīng)。

4、根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，

僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣

或等值外幣。［2010年10月真題］

A、50

B、10

C、5

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)

承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有

投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合

的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于

10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

5、下面（）不是高凈值客戶。（1）小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬

元人民幣（2）小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明

（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元（4）小趙

提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明［2014年H月真題］

A、小王

B、小趙

C、小李

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的

規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)

購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人

或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然

人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入

在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

6、市場準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括()o

A、效益

B、便民

C、效率

【參考答案】：A

【解析】：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原

則。

7、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本

的是()。

A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債

券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。

8、()既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能

力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

C、利息保障倍數(shù)

【參考答案】：c

【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率,

用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。

9、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8隊(duì)若

銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式，則客戶支付的利息相差

()元。［2012年6月真題］

A、140

B、160

C、120

【參考答案】：B

【解析】：按一年計(jì)息，客戶支付利息=100000X8%=8000(元)；

按半年復(fù)利計(jì)息，客戶支付利息=100000*(1+4%)2-100000=8160

(元)，相差160元。

10、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩

小時(shí)，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于()范疇。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、

員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的操作

風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其

中，系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供

的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供

全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統(tǒng)缺陷

引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

11、已經(jīng)支付但不能作為當(dāng)期費(fèi)用支出的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目為O0

A、短期投資

B、預(yù)付賬款

C、待攤費(fèi)用

【參考答案】：C

【解析】：待攤費(fèi)用是指企業(yè)已經(jīng)支出，但應(yīng)由本期及以后各期分

別負(fù)擔(dān)的、分?jǐn)偲谠?年以內(nèi)(含1年)的各項(xiàng)費(fèi)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

按照會計(jì)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，待攤費(fèi)用雖在本期支出，但不屬于本期費(fèi)用,

應(yīng)在以后各期陸續(xù)攤銷掉。

12、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()o[2014年11月真題]

A、國有土地使用權(quán)

B、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

C、企業(yè)所有的汽車

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵

押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土

地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公

益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會

公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、

扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

13、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)

生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()O

A、集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

C、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公

司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：①

貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)

化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)

生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

14、（）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A、貸款金額

B、貸款利率

C、還款方式

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款利率是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

15、信貸資金運(yùn)動(dòng)以（）為軸心。

A、銀行

B、貸款者

C、擔(dān)保者

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征中第四點(diǎn)：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸

心。

16、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義不包括（）o

A、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信

用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按

時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立是為了保護(hù)銀行本身利益

【參考答案】：C

【解析】：建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：①個(gè)人征信系統(tǒng)的建立

使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制

度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；②個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷

個(gè)人信貸客戶的還款能力；③個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤

風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；④個(gè)人征信系統(tǒng)的

建立是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；⑤全國統(tǒng)一的個(gè)人征信

系統(tǒng)可為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；⑥個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范

金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。故選D。

17、小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，服務(wù)

于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。

A、高于

B、低于

C、不高于

【參考答案】：A

【解析】：小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)

或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競爭，或利用地

域、專業(yè)優(yōu)勢，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率往往

明顯高于普通零售客戶。

18、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還

款來源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是OO

A、現(xiàn)金清收

B、以資抵債

C、呆賬核銷

【參考答案】：A

【解析】：對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分

第二還款來源時(shí)，銀行可以采取催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

故選A。

19、政策性銀行的主要資金來源不包括()o

A、活期存款

B、政府撥款

C、中央銀行借款

【參考答案】：A

【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款

和借款。大部分政策性銀行(包括發(fā)達(dá)國家和我國)的政策性銀行不吸

收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來

獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

20、委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)()o

A、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任.被代理人不負(fù)責(zé)任

B、被代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任.代理人負(fù)連帶責(zé)任

C、代理人對第三人承擔(dān)民事責(zé)任.被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)

任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

21、某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶

來損失，可以()。

A、賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B、再買入一部分美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備

貨幣

C、賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要

儲備貨幣

【參考答案】：A

【解析】：采用風(fēng)險(xiǎn)對沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞

口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補(bǔ)虧損，題目中，為了防止美

元下跌帶來損失，可以買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而

降低風(fēng)險(xiǎn)。

22、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有

權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A、6

B、24

C、36

【參考答案】：A

【解析】：《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與

債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)

月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保

證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

23、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，()彼

此互稱為聯(lián)行。

A、不同國別的兩家銀行間

B、同一家銀行的不同部門間

C、同一家銀行的總、分、支行間

【參考答案】：C

【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

24、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()o

A、等額本息還款法

B、一次償還本金法

C、一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。

25、下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是()O

A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正

直守信原則相違背

B、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利

益而損害客戶利益

C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守

信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或

夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)

師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違

背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循

職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

26、下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的為()o

A、貨幣資金

B、股本溢價(jià)

C、投資收入

【參考答案】：C

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的總

體規(guī)模和結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。貨

幣資金、股權(quán)投資屬于流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目，股本溢價(jià)屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目，

它們都應(yīng)計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表。D項(xiàng)投資收入是企業(yè)取得的收益，應(yīng)計(jì)入利

潤表。

27、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下

列對于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法中，錯(cuò)誤的是OO

A、涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域廣

B、不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

C、資金投入巨大

【參考答案】：B

【解析】：集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，對

專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險(xiǎn)管

理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)

銀行，所以ABD項(xiàng)正確；C項(xiàng)屬于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)，所以C

項(xiàng)錯(cuò)誤。

28、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金

的成本與收益Oo[2014年6月真題]

A、應(yīng)獨(dú)立測算

B、只需交給投資者進(jìn)行測算

C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采

用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售

不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

29、貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過

()調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A、定性模型

B、定性與定量相結(jié)合

C、數(shù)據(jù)結(jié)合推理

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，

此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合

的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。

30、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)

從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是OO

A、客戶的婚姻狀況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、客戶近期是否有購房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解

客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。

同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)

單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

31、現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于()的管理。

A、利潤最大化

B、價(jià)值最大化

C、核心資本增值

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值最大化

32、()是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。

A、銀行從業(yè)人員

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作責(zé)任部門

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體

33、不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以()為公示方法。

A、交付

B、登記

C、合意

【參考答案】：B

【解析】：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，

發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

34、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是()o

A、信用信息處理一一輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一一預(yù)測系統(tǒng)

對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況一一輸出

結(jié)果一一與預(yù)警參數(shù)比較一一做出警報(bào)決策

B、輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一一輸出結(jié)果一一存儲信用信息

處理一一與預(yù)警參數(shù)比較一一預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指

標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況一一做出警報(bào)決策

C、信用信息處理一一輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一一輸出結(jié)果

一一與預(yù)警參數(shù)比較一一預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)

過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況一一做出警報(bào)決策

【參考答案】：A

【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)

行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；②進(jìn)入預(yù)測

系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)

行預(yù)測；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)出未來市場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將

輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度

警報(bào)的判斷。

35、建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)是()的責(zé)任。

A、高級管理層

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀

行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一

致性和有效性。主要職責(zé)包括:①擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，

提交董事會和高級管理層審批；②協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行

重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)；③設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評估、緩釋(包

括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)；④建立適

用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)

管理。

36、開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。無形

資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有

效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期

限或者不少于10年的期限平均攤銷。

37、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)

部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A、0.1%

B、0.3%

C、0.03%

【參考答案】：C

【解析】：在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借

款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

38、操作風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)備階段的步驟不包括()o

A、確認(rèn)評估對象

B、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息

C、識別和評估固有風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟:①準(zhǔn)備

階段，包括確認(rèn)評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評

估階段，包括識別和評估固有風(fēng)險(xiǎn)、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)

險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段，包括整合評估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步

驟。

39、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為()o

A、世界統(tǒng)一價(jià)格

B、國際儲備價(jià)格

C、匯率

【參考答案】：C

【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的

另一國貨幣的價(jià)格。

40、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()

A、貸款合法性調(diào)查

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

C、貸款科學(xué)性調(diào)查

【參考答案】：C

【解析】：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：①貸款合法合規(guī)性調(diào)查；②

貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查；③貸款效益性調(diào)查。

41、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括()o

A、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類型的考查。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識

別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨

的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：①產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；③品牌風(fēng)險(xiǎn)；④競

爭對手風(fēng)險(xiǎn)；⑤客戶風(fēng)險(xiǎn)；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多

種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

42、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是()o

A、家具

B、汽車

C、健身器材

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人汽車貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人

消費(fèi)貸款。

43、一般為T+2或T+3到賬的是()o

A、債券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

【參考答案】：A

【解析】：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，

貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為

T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)

競爭力，增加客戶資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)

現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定

目標(biāo)客戶。

44、某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之

便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成OO

A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C、持有、使用假幣罪

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀

行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便

利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

45、直接融資的特點(diǎn)不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對融資方來說成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限

制較多。

46、某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)

現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買

了一臺長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()

A、短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、長、短期貸款相結(jié)合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而

其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)

使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。

47、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列()階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，此時(shí)，單

一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險(xiǎn)管理

模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

48、高級管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是()o

A、整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B、最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C、高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】高級管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

49、1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A、《汽車貸款管理辦法》

B、《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

C、《助學(xué)貸款管理辦法》

【參考答案】：B

【解析】：《汽車貸款管理辦法》由2004年3月22日中國人民銀

行第五次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

主席會議審議通過，自2004年10月1日起施行?！秱€(gè)人貸款管理暫行

辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日發(fā)布。《關(guān)于

開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》由中國人民銀行于1999年2月23日發(fā)

布?！吨鷮W(xué)貸款管理辦法》由中國人民銀行于2000年8月26日發(fā)布。

故正確答案為Co

50、商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生品構(gòu)造復(fù)雜的(),以有

效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A、對沖機(jī)制

B、超限額監(jiān)控和處理程序

C、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生

產(chǎn)品構(gòu)造復(fù)雜的對沖機(jī)制，以更有效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的

市場風(fēng)險(xiǎn)。利用衍生產(chǎn)品對沖市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢，但通常無法消

除全部市場風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，需要特別重視的是，金融

衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)。

51、下列不屬于自我評估的工作流程的是()o

A、全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、控制措施評估、制定與實(shí)施控制

優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。

52、整個(gè)行業(yè)只有唯一供給者的市場結(jié)構(gòu)是()o

A、完全壟斷市場

B、寡頭壟斷市場

C、壟斷競爭市場

【參考答案】：A

【解析】：完全壟斷市場是指整個(gè)市場完全處于一家企業(yè)控制之下

的市場。

53、關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B、貸款意向書表明該文件為要約邀請

C、貸款承諾基本不具備法律效力

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一

致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承

諾具有法律效力。

54、下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)的是()o

A、先于銀行抵押給第三人的廠房

B、長期國債

C、土地使用權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的資產(chǎn)不得用于

抵償債務(wù)。

55、商業(yè)銀行對超過()歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，

應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A、55

B,65

C、70

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評

估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

56、下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是()o

A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B、生長周期越長。價(jià)格越低

C、受到追捧的收藏品價(jià)格高

【參考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可

再生資源，價(jià)格也很高。

57、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在

疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：c

【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。

若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相關(guān)人員尋求解答。

58、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、風(fēng)險(xiǎn)管理知識

C、風(fēng)險(xiǎn)管理技能

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識、風(fēng)

險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核

心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項(xiàng)正確。

59、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A、行業(yè)等級

B、擔(dān)保

C、授信額度

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、

產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

60、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；

第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率

的增加消耗掉()萬元的現(xiàn)金。［2009年6月真題］

A、52

B、26

C、20

【參考答案】：B

【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%,那么第二

年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260X35%=91（萬元），但銷售成本比率的增加使

得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260X45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率

增加消耗掉26萬元（=117-91）的現(xiàn)金。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是OO

A、管理層的品位、修養(yǎng)

B、借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

C、借款人在銀行存款大幅下降

【參考答案】：C

【解析】：管理狀況監(jiān)控主要應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、

人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響,

管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的

狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇。D項(xiàng)借款人在銀行存款狀況反映的

是企業(yè)與銀行往來情況。

2、下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）o

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

C、在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

【參考答案】：A

【解析】：對于二手個(gè)人住房貸款，一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行

二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，

所以

B、C兩項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司（即代理人）起到階

段性擔(dān)保（而不是全程擔(dān)保）的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移

的安全性，所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選A。

3、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自（）o

A、流動(dòng)資金貸款

B、發(fā)行長期債券

C、發(fā)行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，

如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資

源，不應(yīng)是企業(yè)長期投資的資金來源。故本題應(yīng)選A。

4、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()o[2015年10月真題]

A、地方政府

B、事業(yè)單位

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：c

【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子

技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)

服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管

理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金

融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

5、采用()以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資

產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機(jī)制，避免“暗箱操作”。

A、拍賣方式

B、招標(biāo)處置

C、委托銷售

【參考答案】：A

【解析】：不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、

招標(biāo)處置、委托銷售、打包出售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他

處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競

爭機(jī)制，避免暗箱操作。

6、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主

債務(wù)履行期屆滿之日起OO

A、1年

B,6個(gè)月

C、4年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

7、以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()o

A、匯率結(jié)構(gòu)

B、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C、幣種結(jié)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)

構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)符合題意。

8、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是()o

A、消費(fèi)貸款

B、長期設(shè)備貸款

C、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

【參考答案】：C

【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的

短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這

種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”，美國則稱之為“商業(yè)貸款理論”。

9、不屬于合同可撤銷的原因的是()o

A、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B、因脅迫而訂立的合同

C、乘人之危的合同

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《合同法》規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大

誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅

迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。A項(xiàng)，以合法形式掩蓋非法目的

而訂立的合同屬于無效合同。

10、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，

本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律

程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

11、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()O

A、計(jì)息的方法

B、利率

C、市場價(jià)格

【參考答案】：c

【解析】：單期中終值的計(jì)算公式：FV=PVX(1+r),多期中終值

的公式為FV=PVX(1+r)to從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方

法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價(jià)格無關(guān)。

12、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父

母在該法律行為中的關(guān)系為()O

A、代理

B、委托

C、行紀(jì)

【參考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施

民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中

甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系。

13、極端組織的行動(dòng)屬于()o

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、外部欺詐

C、恐怖威脅

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括:①外部欺詐；②洗錢；

③政治風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管規(guī)定；⑤業(yè)務(wù)外包；⑥自然災(zāi)害；⑦恐怖威脅。其

中，政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和政府行為、公共利益集團(tuán)或

極端分子活動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式有：①本國政府或者商業(yè)銀

行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新的/新興的立法；②公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/

運(yùn)動(dòng)；③極端組織的行動(dòng)；④政變、政府更替等。

14、在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款

為20萬元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，

主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出

為3萬元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的

凈資產(chǎn)為（）萬元。

A、494

B、525

C、404

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債=5+20+90+180+50+280+20—8

-3-20-120=494萬元。

15、某公司某年主營業(yè)務(wù)收入3000萬元，主營業(yè)務(wù)成本2000萬元,

營業(yè)費(fèi)用200萬元，管理費(fèi)用150萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬元，投資收入

300萬元，營業(yè)稅率5肌所得稅率25%,該公司該年主營業(yè)務(wù)利潤、利

潤總額和凈利潤分別為（）o[2010年5月真題]

A、650、750、562.5

B、1000、750、562.5

C、850、750、562.5

【參考答案】：A

【解析】：主營業(yè)務(wù)利潤=3000-2000-200-3000><5%=650（萬元）；

營業(yè)利潤=650750-50=450（萬元），利潤總額=450+300=750（萬元）；

凈利潤=750-750義25%=562.5（萬元）。

16、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）o

A、在商品交換中起到媒介作用

B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

C、衡量商品價(jià)值量的大小

【參考答案】：C

【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小

的作用。

17、下列不屬于銀行營銷組織模式的是()o[2012年10月真題]

A、部門型營銷組織

B、區(qū)域型營銷組織

C、產(chǎn)品型營銷組織

【參考答案】：A

【解析】：銀行營銷組織模式包括:①職能型營銷組織；②產(chǎn)品型

營銷組織；③市場型營銷組織；④區(qū)域型營銷組織。

18、公司解散時(shí)可免于清算的情形是()o

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、公司合并或者分立

C、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均

必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。

19、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在()o

[2015年10月真題]

A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一

年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購

市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是:

低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場

是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市

場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、

收益較高；期限長、流動(dòng)性差。

20、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()o

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸

款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)

的證券投資基金。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題

的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或

與其相關(guān)的證券投資基金。

2、借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，其借款人年滿18周歲，只

要有足值的擔(dān)保物，則不必規(guī)定年齡的上限。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，無論是否有足值的

擔(dān)保物都要有年齡上限，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般

不超過55周歲。

3、對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價(jià)格對他不利的話，他就可以

選擇不執(zhí)行期權(quán)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：對于期權(quán)的買方來說，如果市場價(jià)格對他不利的話，他

就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。

4、開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)

根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。()[2013

年11月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封

閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根

據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在

存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。

5、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié)果編制資本充足率壓

力測試報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、

測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié).果編制資本充

足率壓力測試報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試

方法、測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其它改進(jìn)措施等。

6、抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離并單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)

的擔(dān)保。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，在抵押期間，抵押權(quán)不得與其

擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)