初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2023初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷1

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2023初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷1單選題（共89題，共89分）(1.)王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則（江南博哥）該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A.10％B.12％C.12.55％D.14％正確答案：C參考解析：根據(jù)有效年利率計(jì)算公式計(jì)算可得r=（1+12％／4）4-1=12．55％。(2.)張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲(chǔ)蓄金為()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正確答案：C參考解析：(3.)在給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C.客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前正確答案：C參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來(lái)說(shuō)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。(4.)下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶(hù)基本信息；②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；④征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)；A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正確答案：C參考解析：明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶(hù)基本信息；②征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)；③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。(5.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括5級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(6.)下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡正確答案：A參考解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。(7.)公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款正確答案：C參考解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(8.)下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。A.又稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：B參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期E1前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。(9.)年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款正確答案：C參考解析：每月家庭日用品支出金額及支出時(shí)間不同，不符合年金特點(diǎn)。(10.)償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是()。A.短期國(guó)債B.中期國(guó)債C.長(zhǎng)期國(guó)債D.中長(zhǎng)期國(guó)債正確答案：B參考解析：償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱(chēng)為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。(11.)下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢(qián)投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和正確答案：C參考解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱(chēng)為復(fù)利終值。選項(xiàng)C，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。(12.)在假設(shè)年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期為()。A.1月B.半年C.1季D.1年正確答案：A參考解析：在年名義利率相同情況下，復(fù)利計(jì)息期越短（即每年復(fù)利計(jì)息次數(shù)越多），年實(shí)際利率越高。(13.)下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的監(jiān)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(14.)()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、資料變更等賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、資料變更等賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規(guī)定。(15.)一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。(16.)某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。(17.)在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D.債券資產(chǎn)貶值正確答案：D參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。(18.)()的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金正確答案：B參考解析：金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)；后者的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。(19.)下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額正確答案：A參考解析：ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。(20.)關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是()。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易正確答案：B參考解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。(21.)下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得正確答案：A參考解析：債券能為投資者帶來(lái)一定的收入。債券的收益來(lái)源有三個(gè)：①利息收益：②資本利得，通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)；③債券利息的再投資收益。選項(xiàng)A屬于股票的收益來(lái)源。(22.)下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)?；静蛔冋_答案：B參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資；開(kāi)放式基金規(guī)模不固定．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。(23.)QDII基金在我國(guó)()設(shè)立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外正確答案：B參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。故本題選B。(24.)下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用正確答案：B參考解析：間接融資通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介；而是一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。(25.)下列選項(xiàng)中，屬于客戶(hù)信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢(qián)觀(guān)正確答案：D參考解析：客戶(hù)信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況，包括客戶(hù)及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀(guān)、財(cái)富觀(guān)等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等；④客戶(hù)的期望和目標(biāo)。金錢(qián)觀(guān)是財(cái)富觀(guān)的一部分，屬于定性信息。(26.)在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。(27.)下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)正確答案：D參考解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。(28.)把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類(lèi)型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的正確答案：A參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩類(lèi)：期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類(lèi)：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。(29.)銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人正確答案：D參考解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?30.)下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述正確的是()。A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時(shí)，不需要有投資人申報(bào)的出資B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所正確答案：C參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與其他企業(yè)設(shè)立時(shí)一樣，需要有出資及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，但是其投資人只能為自然人，且承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。(31.)甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，則兩者在第五年年末時(shí)的終值()。A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種正確答案：B參考解析：期初付款的年金起息時(shí)間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。(32.)假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬(wàn)元。A.2.6B.2C.3D.2.5正確答案：A參考解析：40%*20%+60%*30%=26%(33.)下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.人民銀行正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)屬于商業(yè)銀行自身的部門(mén)，不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。(34.)李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇正確答案：A參考解析：孩子讀大學(xué)，年齡50歲，支出沒(méi)有減少，仍屬于成長(zhǎng)期。(35.)關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，下列做法正確的是()。A.銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫(xiě)和印刷B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)4家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單D.商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員提供聯(lián)系電話(huà)，或以相關(guān)銷(xiāo)售人員的電話(huà)進(jìn)行替代投保人電話(huà)，以便聯(lián)系正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫(xiě)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷(xiāo)售輔助品，故A錯(cuò)。商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，故B錯(cuò)。商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得篡改客戶(hù)投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)、銷(xiāo)售及相關(guān)人員電話(huà)冒充客戶(hù)聯(lián)系電話(huà)，故D錯(cuò)。投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：一是投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；二是投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，故本題選C。(36.)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000正確答案：B參考解析：存取限額均為10000。與原法條相比有變化。(37.)同業(yè)拆借市場(chǎng)是指()。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)間資金調(diào)劑的市場(chǎng)。(38.)境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理正確答案：C參考解析：境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。(39.)繼承法所指的繼承人，其中子女不包括()。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女正確答案：D參考解析：只有形成了撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女才是繼承人。(40.)以下對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是()。A.專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對(duì)客戶(hù)一生的理財(cái)過(guò)程。正確答案：C參考解析：資產(chǎn)增值是常見(jiàn)的投資理財(cái)目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)。(41.)最適合用來(lái)衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是()。A.到期收益率B.信用評(píng)級(jí)C.債券價(jià)格波動(dòng)率D.資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：B參考解析：信用評(píng)級(jí)是用來(lái)衡量債券違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)。(42.)下列關(guān)于銀行混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大正確答案：B參考解析：混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類(lèi)資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在大類(lèi)資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，故本題選B。(43.)下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是()。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券正確答案：D參考解析：股票是權(quán)益證券，債券是債權(quán)類(lèi)證券。(44.)下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A.短期政府債券B.中長(zhǎng)期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：B參考解析：中長(zhǎng)期債券屬于資本市場(chǎng)工具。(45.)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品()。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性正確答案：C參考解析：既有投資又有保障是新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。(46.)商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議正確答案：B參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)(47.)結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括()。A.利率B.匯率C.國(guó)債D.指數(shù)正確答案：C參考解析：結(jié)構(gòu)性存款的嵌入產(chǎn)品包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。(48.)客戶(hù)張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理正確答案：D參考解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。(49.)個(gè)人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無(wú)特別要求，則W最適合投資于()。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)正確答案：C參考解析：BCD都符合低風(fēng)險(xiǎn)要求，但是BD投資起點(diǎn)金額高，只有C選項(xiàng)可以。(50.)某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元資金A.350000B.450000C.300000D.360000正確答案：C參考解析：PV=C/r=36000/12%=300000(51.)保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢(shì)。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷(xiāo)售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源正確答案：B參考解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷(xiāo)售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。(52.)()是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金正確答案：A參考解析：本題考查的是FOF基金的定義。(53.)按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關(guān)系建立方式B.委托人或受托人的性質(zhì)C.信托財(cái)產(chǎn)D.銀行在信托中的角色正確答案：A參考解析：本題考查的是信托的分類(lèi)，題干就是按建立方式劃分的。(54.)以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是()。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場(chǎng)細(xì)分C.了解客戶(hù)和客戶(hù)需求D.改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境正確答案：C參考解析：了解客戶(hù)和客戶(hù)的需求是理財(cái)師服務(wù)的第一步。(55.)合伙制私募基金()即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名()共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。(56.)對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，屬于客戶(hù)重要非財(cái)務(wù)信息的是()。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)正確答案：D參考解析：AB是財(cái)務(wù)信息，C不是客戶(hù)信息。(57.)一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是()。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債正確答案：B參考解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國(guó)債可在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行間債券市場(chǎng)或交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較大，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券。(58.)商業(yè)銀行可以銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括()。A.郵政儲(chǔ)蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨(dú)立理財(cái)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行只能通過(guò)本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過(guò)其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。(59.)假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%正確答案：C參考解析：本題考查有效年利率，EAR=（1+10%/2）^2-1=10.25%(60.)下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作正確答案：C參考解析：理財(cái)師可與稅務(wù)顧問(wèn)共同完成稅務(wù)規(guī)劃工作。(61.)一般情況下，下列屬于期末年金的是()。A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租正確答案：A參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。(62.)現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金正確答案：C參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。(63.)下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平C.在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。(64.)下列債券只能由個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行投資的是()。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債D.憑證式國(guó)債正確答案：C參考解析：電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債只面向個(gè)人投資者發(fā)售。(65.)合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于()。A.30萬(wàn)B.50萬(wàn)C.100萬(wàn)元D.500萬(wàn)正確答案：C參考解析：自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元(66.)人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是()。A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值正確答案：B參考解析：人生的理財(cái)目標(biāo)都可歸結(jié)為財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。(67.)權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于()。A.50%B.60%C.80%D.100%正確答案：C參考解析：權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。(68.)如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年年末得到340萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資()萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12正確答案：A參考解析：FV340，N10，I8%，PV-100，求PMT。(69.)王女士現(xiàn)有資金20萬(wàn)元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%，那么預(yù)計(jì)()年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬(wàn)元的購(gòu)買(mǎi)力。A.7B.8C.9D.10正確答案：C參考解析：這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72／8=9（年）。(70.)根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是()。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品正確答案：C參考解析：家庭成長(zhǎng)期是幼年子女到孩子完成教育，因此通常是房貸車(chē)貸存在的期間，會(huì)使用信貸工具。(71.)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括()。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值正確答案：D參考解析：資產(chǎn)增值是各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都具有的功能。(72.)李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金()元。A.340000B.385476C.336375D.397652正確答案：C參考解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元(73.)境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明正確答案：C參考解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。(74.)如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則()為受益人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人C.保險(xiǎn)人D.投保人的法定繼承人正確答案：B參考解析：如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人即為受益人。(75.)最終決策權(quán)在客戶(hù)，是指理財(cái)師的()職業(yè)特征。A.顧問(wèn)性B.專(zhuān)業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：A參考解析：決策權(quán)在客戶(hù)，理財(cái)師只提供建議，體現(xiàn)顧問(wèn)性特征。(76.)假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為()元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000正確答案：A參考解析：該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。(77.)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值()美元以上的應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。A.5000B.1萬(wàn)C.5萬(wàn)D.10萬(wàn)正確答案：A參考解析：個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值5000美元以上的應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。(78.)金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。A.宏觀(guān)調(diào)控功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.資金聚集功能D.反映功能正確答案：C參考解析：將分散的小額資金匯聚在一起，是資金聚集功能。(79.)下列關(guān)于港股通的介紹錯(cuò)誤的是()。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒(méi)有總額度限制D.滬港通和深港通均沒(méi)有總額度限制。正確答案：D參考解析：滬港通沒(méi)有限制，但是深港通有。(80.)金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。A.評(píng)級(jí)公司B.證券公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所正確答案：B參考解析：只有B選項(xiàng)證券公司是交易中介，其他是服務(wù)中介。(81.)以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)群特征的是()。A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.產(chǎn)品起售金額C.客戶(hù)在銀行的等級(jí)D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)正確答案：D參考解析：D選項(xiàng)屬于產(chǎn)品特征。(82.)保險(xiǎn)公司為()設(shè)立單獨(dú)賬戶(hù)，當(dāng)單獨(dú)賬戶(hù)的實(shí)際收益率低于最低保證利率時(shí)，結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)正確答案：C參考解析：萬(wàn)能險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率。(83.)以下屬于有限合伙制私募基金特征的是()。A.普通合伙人不參與經(jīng)營(yíng)B.普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任C.根據(jù)有限合伙協(xié)議分配利潤(rùn)D.向合伙企業(yè)征收所得稅正確答案：C參考解析：普通合伙人負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，合伙企業(yè)不繳納企業(yè)所得稅。(84.)當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A.委托代理?xiàng)l款B.無(wú)效條款C.格式條款D.可撤銷(xiāo)條款正確答案：C參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。(85.)投保人可以選擇和申請(qǐng)變更投資賬戶(hù)，但投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)的是()。A.分紅險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.萬(wàn)能險(xiǎn)D.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正確答案：B參考解析：投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。(86.)某客戶(hù)拿出人民幣100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)債券，債券年利率4%，期限為2年。按每半年計(jì)算一次復(fù)利，則到期該客戶(hù)能提取本息合計(jì)數(shù)是()。A.104萬(wàn)元B.108.24萬(wàn)元C.108萬(wàn)元D.116萬(wàn)元正確答案：B參考解析：PV100萬(wàn)，I2%，N4，PMT0，求FV。(87.)財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的主要收入來(lái)源于()。A.被動(dòng)工作收入B.主動(dòng)投資收入C.外來(lái)的資助D.意外收入正確答案：B參考解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的主要收入來(lái)源于主動(dòng)投資收入。(88.)假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，若問(wèn)他當(dāng)前需要存入銀行多少元，則應(yīng)該()A.用期末年金終值公式求年金B(yǎng).求期末年金終值C.求期末年金現(xiàn)值D.用期末年金現(xiàn)值公式求年金正確答案：C參考解析：I10%，N3，PMT10000，求PV。(89.)A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買(mǎi)入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為()。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%正確答案：B參考解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。該債券的市場(chǎng)交易價(jià)格低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。多選題（共40題，共40分）(90.)關(guān)于黃金的表述，正確的有()。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差正確答案：A、B、C、E參考解析：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。(91.)下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.貨幣互換正確答案：C、D、E參考解析：股票和債券都屬于基礎(chǔ)工具。(92.)理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶(hù)，常見(jiàn)的了解客戶(hù)的方法有（）。A.開(kāi)戶(hù)資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話(huà)溝通E.熟客推介正確答案：A、B、C、D參考解析：常見(jiàn)的了解客戶(hù)的方法共五種，除ABCD外，還有數(shù)據(jù)挖掘。(93.)下列關(guān)于不同形式私募基金的說(shuō)法正確的有()A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人B.公司制投資門(mén)檻無(wú)特別要求C.信托制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅D.有限合伙制的注冊(cè)資本額或認(rèn)繳出資額要求資金一次到位E.有限合伙制利潤(rùn)分配一般按出資比例正確答案：A、B參考解析：表4-4不同形式私募基金的比較(94.)理財(cái)師采用“電話(huà)溝通”方式了解客戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意的原則有()。A.以客戶(hù)為中心，以了解客戶(hù)并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書(shū)或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶(hù)了解和接受E.牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作正確答案：A、B、D、E參考解析：理財(cái)師在接觸客戶(hù)、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意如下原則：①樹(shù)立以客戶(hù)為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶(hù)、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶(hù)和客戶(hù)的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提；②熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧，即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書(shū)或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶(hù)了解和接受；③必須牢記了解客戶(hù)及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，這樣才不至于走過(guò)場(chǎng)，理財(cái)師方能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)橹行牡睦下纷由先ァ?95.)下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅型壽險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)正確答案：B、D、E參考解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于人身保險(xiǎn)；選項(xiàng)C屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(96.)一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利正確答案：A、C、D參考解析：選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。(97.)下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。(98.)證券投資基金的收益主要有()。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)正確答案：B、C、D、E參考解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。(99.)下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。A.較為簡(jiǎn)便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在求得貨幣時(shí)間價(jià)值的幾種方法中，查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式，比較適合初學(xué)者。通常情況下銀行與財(cái)務(wù)系統(tǒng)都會(huì)附有貨幣時(shí)間價(jià)值系數(shù)表。在沒(méi)有電腦或財(cái)務(wù)計(jì)算器的情況下．理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。(100.)關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有()。A.客戶(hù)的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢(xún)問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶(hù)理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶(hù)通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶(hù)和不同性別的客戶(hù)，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣正確答案：C、D、E參考解析：選項(xiàng)A，客戶(hù)的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶(hù)接觸溝通中，詢(xún)問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項(xiàng)B，為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶(hù)，從而制定出有針對(duì)性和有效的理財(cái)方案，理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。(101.)影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度正確答案：A、B、C、D參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。(102.)除了了解客戶(hù)的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶(hù)對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識(shí)，包括()。A.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的方法C.了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性D.如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平正確答案：A、B、C、D參考解析：除了了解客戶(hù)的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶(hù)對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶(hù)建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法；②了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性；③如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍。(103.)與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括()。A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織D.交易的種類(lèi)多E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的正確答案：A、B、D、E參考解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。選項(xiàng)C是有形市場(chǎng)的特征。(104.)藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大正確答案：A、C、E參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。(105.)進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有()。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.理想退休后生活設(shè)計(jì)C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃正確答案：B、C、D、E參考解析：退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶(hù)未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。(106.)銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括()。A.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模B.客戶(hù)在銀行的等級(jí)C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶(hù)信譽(yù)情況E.客戶(hù)從事的職業(yè)正確答案：A、B、C參考解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象，包括客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)在銀行的等級(jí)、最小遞增金額等。(107.)下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付不用于清償債務(wù)，實(shí)現(xiàn)免于稅賦的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(108.)下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌正確答案：A、B、C參考解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。(109.)銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。A.投連險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E.房貸險(xiǎn)正確答案：C、D、E參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。(110.)與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括()。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁正確答案：A、B、C參考解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。選項(xiàng)D、E描述的是貨幣市場(chǎng)的特征。(111.)理財(cái)規(guī)劃中的客戶(hù)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括()。A.投資規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃C.職位升遷規(guī)劃D.家庭保障規(guī)劃E.稅收規(guī)劃正確答案：A、B、D、E參考解析：職位升遷不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。(112.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()。A.有限責(zé)任公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類(lèi)公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。(113.)下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶(hù)自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系正確答案：A、D、E參考解析：B選項(xiàng)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義，C選項(xiàng)錯(cuò)在綜合理財(cái)服務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或者客戶(hù)與銀行按約定承擔(dān)。(114.)銀行通常代理的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型包括()。A.封閉式基金B(yǎng).黃金交易C.開(kāi)放式基金D.股票E.期貨交易正確答案：B、C參考解析：封閉式基金和股票通常都在證券交易所交易，期貨在商品交易所。(115.)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：A、B參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類(lèi)對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。(116.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素有()A.時(shí)間因素B.人員因素C.資金成本因素D.公平因素E.連續(xù)性因素正確答案：A、B、C參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素有時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素。(117.)以下屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的有()。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問(wèn)D.產(chǎn)品客戶(hù)E.產(chǎn)品標(biāo)的物正確答案：A、B、C參考解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的主題信息是賣(mài)方各類(lèi)“人”的信息，DE都不屬于此列。(118.)與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有()A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長(zhǎng)有短B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶(hù)名正確答案：A、B、C、D、E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，期限短，金額大，不記名，不能提前支取，可流通轉(zhuǎn)讓。(119.)黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有()，（各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系）A.20年后將有40萬(wàn)元的退休金B(yǎng).2年后可以達(dá)到7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)計(jì)劃C.10年后將有18萬(wàn)元的子女高等教育金D.4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款E.5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行正確答案：A、B、D、E參考解析：（A36B7.33C18.18D9.81E11.11）(120.)私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，下列屬于合格投資者的有()。A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣C.具有2年以上投資經(jīng)歷,近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣D.最近1年末家庭凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣E.單次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品金額不低于100萬(wàn)人民幣。正確答案：A、B、C參考解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)法規(guī)，ABC選項(xiàng)是法條原文。(121.)債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押()A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.海域使用權(quán)D.交通運(yùn)輸工具E.生產(chǎn)設(shè)備正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查物權(quán)法條中抵押財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容。(122.)個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶?)。A.稅收籌劃B.投資計(jì)劃C.日常生活的固定支出和臨時(shí)支出D.個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)內(nèi)容都可以包含在個(gè)人理財(cái)范圍中。(123.)ETF基金的特點(diǎn)包括()。A.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回E.可以投資于境外資本市場(chǎng)正確答案：A、B、C、D參考解析：投資于境外資本市場(chǎng)的是QDII。(124.)關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說(shuō)法正確的有()。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分C.一般來(lái)說(shuō)GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金正確答案：A、B、E參考解析：C項(xiàng)，管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營(yíng)和管理的費(fèi)用（包括工資、辦公費(fèi)用、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報(bào)酬方式。D項(xiàng)，為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實(shí)務(wù)中，不同的地方可能會(huì)有不同的法律法規(guī)，部分地方實(shí)際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對(duì)基金業(yè)務(wù)參與非常有限。(125.)個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理()項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。(126.)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有()A.了