小額貸款公司不良貸款處理與回收考核試卷

小額貸款公司不良貸款處理與回收考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估小額貸款公司在不良貸款處理與回收方面的專業(yè)能力，包括對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的掌握、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、催收策略與方法等，以提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平及資產(chǎn)質(zhì)量。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以下哪項(xiàng)不是認(rèn)定條件？

A.借款人逾期90天以上未償還本金

B.借款人逾期60天以上未償還本金

C.借款人貸款本金損失30%以上

D.借款人因貸款違約被法院判決

2.在處理不良貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司應(yīng)采取的措施？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.無視貸款合同

3.小額貸款公司進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪個(gè)因素不是主要考慮因素？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途合理性

C.貸款金額大小

D.借款人還款能力

4.不良貸款回收過程中，以下哪種方式不屬于合法催收手段？

A.通訊催收

B.當(dāng)面催收

C.委托第三方催收

D.侮辱借款人

5.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪種情況不屬于內(nèi)部追責(zé)范圍？

A.貸款審批失誤

B.貸款管理不善

C.借款人惡意逃廢債

D.催收人員工作疏忽

6.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟？

A.收集借款人信息

B.分析貸款用途

C.評(píng)估還款能力

D.預(yù)測(cè)市場風(fēng)險(xiǎn)

7.小額貸款公司不良貸款率超過多少時(shí)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報(bào)告？

A.1%

B.5%

C.10%

D.20%

8.在不良貸款回收過程中，以下哪種情況不屬于特殊情況處理？

A.借款人突發(fā)疾病

B.借款人家庭變故

C.借款人故意拖延還款

D.借款人無力償還

9.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款處理的原則？

A.堅(jiān)持依法合規(guī)

B.堅(jiān)持市場化運(yùn)作

C.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控

D.堅(jiān)持政府主導(dǎo)

10.小額貸款公司在催收過程中，以下哪種行為是不正當(dāng)競爭？

A.公平競爭

B.優(yōu)惠貸款利率

C.提供增值服務(wù)

D.利用不正當(dāng)手段進(jìn)行催收

11.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款意愿

12.小額貸款公司不良貸款回收周期一般不超過多少天？

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

13.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款回收的成功率指標(biāo)？

A.收回率

B.催收成功率

C.貸款回收周期

D.貸款損失率

14.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪種方式不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移？

A.貸款重組

B.委托第三方催收

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.增加貸款利率

15.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批的依據(jù)？

A.貸款合同

B.借款人信用記錄

C.借款人還款能力

D.借款人職業(yè)背景

16.小額貸款公司在催收過程中，以下哪種方式不屬于合法催收？

A.通訊催收

B.當(dāng)面催收

C.法律訴訟

D.使用暴力手段

17.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)因素？

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

18.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取比例一般為多少？

A.0.5%

B.1%

C.2%

D.3%

19.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款處理的目標(biāo)？

A.降低不良貸款率

B.提高資產(chǎn)質(zhì)量

C.減少法律風(fēng)險(xiǎn)

D.提高利潤率

20.小額貸款公司在催收過程中，以下哪種方式不屬于心理戰(zhàn)術(shù)？

A.威脅

B.利誘

C.情感訴求

D.正面溝通

21.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款處理的策略？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.貸款轉(zhuǎn)讓

22.小額貸款公司在貸款審批過程中，以下哪種情況不屬于重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象？

A.新客戶

B.借款人信用良好

C.借款人還款能力較強(qiáng)

D.借款人收入不穩(wěn)定

23.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款回收的措施？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.降價(jià)出售

24.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪種情況不屬于特殊情況處理？

A.借款人突發(fā)疾病

B.借款人家庭變故

C.借款人故意拖延還款

D.借款人無力償還

25.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司不良貸款處理的原則？

A.堅(jiān)持依法合規(guī)

B.堅(jiān)持市場化運(yùn)作

C.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控

D.堅(jiān)持政府主導(dǎo)

26.小額貸款公司在催收過程中，以下哪種行為是不正當(dāng)競爭？

A.公平競爭

B.優(yōu)惠貸款利率

C.提供增值服務(wù)

D.利用不正當(dāng)手段進(jìn)行催收

27.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款意愿

28.小額貸款公司在催收過程中，以下哪種方式不屬于合法催收？

A.通訊催收

B.當(dāng)面催收

C.法律訴訟

D.使用暴力手段

29.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)因素？

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

30.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取比例一般為多少？

A.0.5%

B.1%

C.2%

D.3%

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款能力

E.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

2.不良貸款處理過程中，小額貸款公司可以采取以下哪些措施？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.貸款轉(zhuǎn)讓

E.貸款核銷

3.以下哪些情況屬于小額貸款公司不良貸款的認(rèn)定條件？

A.借款人逾期90天以上

B.借款人貸款本金損失30%

C.借款人因貸款違約被法院判決

D.借款人無力償還貸款

E.借款人未按照合同約定還款

4.小額貸款公司進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些是主要考慮因素？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款能力

E.市場經(jīng)濟(jì)狀況

5.以下哪些屬于小額貸款公司不良貸款回收的合法催收手段？

A.通訊催收

B.當(dāng)面催收

C.法律訴訟

D.委托第三方催收

E.使用暴力手段

6.小額貸款公司在催收過程中，以下哪些行為可能構(gòu)成不正當(dāng)競爭？

A.優(yōu)惠貸款利率

B.提供增值服務(wù)

C.利用不正當(dāng)手段進(jìn)行催收

D.公平競爭

E.建立良好客戶關(guān)系

7.以下哪些是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

8.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪些情況可能需要進(jìn)行特殊情況處理？

A.借款人突發(fā)疾病

B.借款人家庭變故

C.借款人故意拖延還款

D.借款人無力償還

E.借款人惡意逃廢債

9.以下哪些是小額貸款公司不良貸款處理的策略？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.貸款轉(zhuǎn)讓

E.貸款核銷

10.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，以下哪些信息需要核實(shí)？

A.借款人身份信息

B.借款人信用記錄

C.貸款用途

D.借款人還款能力

E.貸款擔(dān)保情況

11.以下哪些是小額貸款公司不良貸款回收的成功指標(biāo)？

A.收回率

B.催收成功率

C.貸款回收周期

D.貸款損失率

E.借款人滿意度

12.小額貸款公司在催收過程中，以下哪些方式可能影響借款人還款？

A.情感訴求

B.法律訴訟

C.委托第三方催收

D.貸款利率調(diào)整

E.侮辱借款人

13.以下哪些是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的合規(guī)事項(xiàng)？

A.貸款用途符合監(jiān)管規(guī)定

B.貸款利率符合監(jiān)管規(guī)定

C.貸款審批程序合法

D.貸款擔(dān)保合規(guī)

E.借款人信息保密

14.以下哪些是小額貸款公司不良貸款處理的原則？

A.依法合規(guī)

B.市場化運(yùn)作

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.保障借款人權(quán)益

E.保密原則

15.小額貸款公司在催收過程中，以下哪些方式不屬于心理戰(zhàn)術(shù)？

A.威脅

B.利誘

C.情感訴求

D.正面溝通

E.法律訴訟

16.以下哪些是小額貸款公司不良貸款回收的措施？

A.催收催繳

B.貸款重組

C.法律訴訟

D.貸款轉(zhuǎn)讓

E.貸款核銷

17.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，以下哪些因素可能影響貸款審批結(jié)果？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款能力

E.市場經(jīng)濟(jì)狀況

18.以下哪些是小額貸款公司不良貸款回收的難點(diǎn)？

A.借款人故意逃避債務(wù)

B.借款人無力償還

C.借款人法律意識(shí)淡薄

D.借款人信息不透明

E.借款人還款意愿差

19.以下哪些是小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)？

A.借款人信用記錄

B.貸款用途

C.貸款金額

D.借款人還款能力

E.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

20.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，以下哪些情況可能需要外部協(xié)助？

A.借款人故意逃避債務(wù)

B.借款人無力償還

C.法律訴訟

D.貸款轉(zhuǎn)讓

E.借款人信息不透明

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通常包括逾期時(shí)間和______。

2.不良貸款處理的首要步驟是______。

3.小額貸款公司進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮借款人的______和______。

4.小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)確保貸款用途符合______。

5.小額貸款公司在催收過程中，應(yīng)遵循______原則，避免使用暴力或侮辱性語言。

6.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取比例一般根據(jù)不良貸款______確定。

7.小額貸款公司在催收過程中，可以采取______、______和______等多種方式進(jìn)行催收。

8.小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)，需要核實(shí)借款人的______信息。

9.小額貸款公司不良貸款的回收成功率是衡量其______的重要指標(biāo)。

10.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮______，盡量減少損失。

11.小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的______和______，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

12.小額貸款公司在催收過程中，應(yīng)盡量避免對(duì)借款人造成______，影響其正常生活。

13.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取，有助于______其財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。

14.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)遵循______原則，確保審批程序的公正性和透明性。

15.小額貸款公司不良貸款的核銷是指將______轉(zhuǎn)為______。

16.小額貸款公司進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的______和______，以評(píng)估其還款能力。

17.小額貸款公司在催收過程中，應(yīng)盡量與借款人保持______，以促進(jìn)還款。

18.小額貸款公司不良貸款的回收成本是影響其______的重要因素。

19.小額貸款公司不良貸款的處理應(yīng)遵循______原則，確保依法合規(guī)。

20.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)審查借款人的______和______，以判斷其還款意愿。

21.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取，有助于______其資產(chǎn)質(zhì)量。

22.小額貸款公司在催收過程中，應(yīng)尊重借款人的______，避免不必要的法律糾紛。

23.小額貸款公司不良貸款的回收周期是衡量其______效率的指標(biāo)之一。

24.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，應(yīng)綜合考慮______和______，制定合理的回收策略。

25.小額貸款公司不良貸款的回收成功率是衡量其______能力的重要指標(biāo)。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)完全由公司自行制定。（）

2.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，可以不經(jīng)過借款人同意進(jìn)行貸款重組。（）

3.不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取可以無限期延遲。（）

4.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，不需要核實(shí)借款人的收入情況。（）

5.小額貸款公司可以通過提高貸款利率來補(bǔ)償不良貸款的損失。（）

6.小額貸款公司在催收過程中，可以使用侮辱性語言對(duì)借款人進(jìn)行催收。（）

7.小額貸款公司不良貸款的回收成功率越高，其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

8.小額貸款公司不良貸款的核銷是指將不良貸款轉(zhuǎn)為正常貸款。（）

9.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮借款人的信用記錄。（）

10.小額貸款公司不良貸款的回收成本包括催收費(fèi)用和潛在的法律訴訟費(fèi)用。（）

11.小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)，可以不經(jīng)借款人同意進(jìn)行債務(wù)轉(zhuǎn)讓。（）

12.小額貸款公司不良貸款的損失準(zhǔn)備金提取比例越高，其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

13.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，不需要考慮借款人的職業(yè)穩(wěn)定性。（）

14.小額貸款公司不良貸款的回收成功率是衡量其資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。（）

15.小額貸款公司在催收過程中，可以不經(jīng)借款人同意進(jìn)行債務(wù)重組。（）

16.小額貸款公司不良貸款的回收成功率越高，其信用風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

17.小額貸款公司不良貸款的核銷是處理不良貸款的唯一方式。（）

18.小額貸款公司在進(jìn)行貸款審批時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的還款能力，但不需要考慮其信用記錄。（）

19.小額貸款公司不良貸款的回收成本包括催收人員的工資和獎(jiǎng)金。（）

20.小額貸款公司在催收過程中，應(yīng)避免對(duì)借款人進(jìn)行過度催收，以免影響其正常生活。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡要闡述小額貸款公司在處理不良貸款時(shí)應(yīng)遵循的基本原則，并解釋這些原則對(duì)于維護(hù)公司穩(wěn)健運(yùn)營的重要性。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司在不良貸款回收過程中可能遇到的主要困難和挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的解決方案。

3.討論小額貸款公司如何通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低不良貸款率，提升資產(chǎn)質(zhì)量。

4.分析小額貸款公司在不良貸款處理與回收過程中，如何平衡借款人權(quán)益保護(hù)與公司利益，提出具體的實(shí)施策略。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司發(fā)放了一筆100萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款期限為24個(gè)月，年利率為8%。借款人在貸款到期前3個(gè)月開始出現(xiàn)逾期還款的情況，至今已逾期6個(gè)月。公司對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行了審查，發(fā)現(xiàn)借款人在其他金融機(jī)構(gòu)也存在逾期記錄。請(qǐng)分析該案例，闡述小額貸款公司應(yīng)采取的不良貸款處理措施，并討論如何評(píng)估該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2.案例題：

某小額貸款公司在開展業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)一筆500萬元的貸款出現(xiàn)了不良狀況，借款人因經(jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂，無力償還貸款。該公司在嘗試了多種催收手段后，借款人仍然無法償還。請(qǐng)根據(jù)以下情況，設(shè)計(jì)一個(gè)不良貸款回收方案：

-借款人目前擁有一定價(jià)值的房產(chǎn)，但已抵押給其他金融機(jī)構(gòu)。

-借款人名下有一家小型企業(yè)，但經(jīng)營狀況不佳，難以評(píng)估其價(jià)值。

-小額貸款公司內(nèi)部追責(zé)結(jié)果顯示，貸款審批過程中存在一定的疏漏。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.D

3.C

4.D

5.D

6.D

7.B

8.D

9.D

10.D

11.D

12.C

13.D

14.E

15.D

16.D

17.E

18.C

19.A

20.D

21.E

22.D

23.D

24.D

25.B

二、多選題

1.A,B,C,D,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,C,D,E

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D,E

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D,E

17.A,B,C,D,E

18.A,B,C,D,E

19.A,B,C,D,E

20.A,B,C,D,E

三、填空題

1.本金損失比例

2.貸款重組

3.信用記錄，還款能力

4.監(jiān)管規(guī)定

5.誠信

6.損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例

7.催收催繳，貸款重組，法律訴訟

8