初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》高分通關(guān)卷1

初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》高分通關(guān)卷1單選題（共80題，共80分）(1.)下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）。A.制訂監(jiān)管計(jì)劃B.日常監(jiān)測(cè)分析（江南博哥）C.資產(chǎn)評(píng)估D.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)正確答案：C參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃；2.日常監(jiān)測(cè)分析；3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)；5.監(jiān)管評(píng)級(jí)；6.監(jiān)管總結(jié)。(2.)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A.實(shí)事求是B.公平C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D.審慎正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。(3.)（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行正確答案：D參考解析：間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。(4.)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行()制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.理事會(huì)D.CEO正確答案：A參考解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(5.)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.商務(wù)主管部門正確答案：A參考解析：國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。(6.)2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的()獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A.東方公司B.長(zhǎng)城公司C.信達(dá)公司D.華融公司正確答案：C參考解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱非金業(yè)務(wù))。(7.)金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.中國(guó)正確答案：A參考解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。(8.)金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東3個(gè)月以上定期存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.吸收成員單位存款正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。(9.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年代C.20世紀(jì)90年代D.20世紀(jì)80年代正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。(10.)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和（）。A.全局性B.全時(shí)性C.全員性D.全身性正確答案：C參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(11.)銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.隱私權(quán)D.受尊重權(quán)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。(12.)銀行從業(yè)人員行應(yīng)()嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺(jué)履行保密責(zé)任。A.規(guī)范操作B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易C.樹立保密觀念D.自覺(jué)抵制欺詐正確答案：C參考解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)樹立保密觀念，增強(qiáng)保密意識(shí)，嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺(jué)履行保密責(zé)任。(13.)()分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。A.隱私權(quán)B.受教育權(quán)C.受尊重權(quán)D.損害賠償權(quán)正確答案：B參考解析：教育權(quán)分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。(14.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中一任何方式()A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。(15.)重大投訴處理基本原則不包括()。A.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B.有效控制、減少影響C.結(jié)果透明公開D.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是正確答案：C參考解析：重大投訴處理基本原則:積極用對(duì)、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠(chéng)信、實(shí)事求是。(16.)在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，不正確的是()。A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的正確答案：D參考解析：正確答案是：D，D項(xiàng)應(yīng)是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革(17.)金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.管理B.處置C.收購(gòu)D.重組正確答案：D參考解析：正確答案是：D，金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(18.)流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。A.30B.60C.90D.180正確答案：A參考解析：正確答案是：A，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型(19.)()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.信用貸款C.擔(dān)保貸款D.項(xiàng)目融資正確答案：A參考解析：正確答案是：A，貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(20.)以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項(xiàng)識(shí)別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(21.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務(wù)便利性原則正確答案：D參考解析：正確答案是：D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利(22.)為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了()。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》正確答案：A參考解析：正確答案是：A，為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。考點(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革(23.)()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款正確答案：B參考解析：正確答案是：B，個(gè)人消費(fèi)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(24.)代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括()。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項(xiàng)目管理D.代理公用事業(yè)收費(fèi)正確答案：D參考解析：正確答案是：D，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)(25.)主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的政策是()。A.市場(chǎng)秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D.市場(chǎng)控制政策正確答案：A參考解析：市場(chǎng)秩序政策其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(26.)()是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)正確答案：B參考解析：戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策(27.)銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包括()。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系正確答案：C參考解析：銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系包括：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案考點(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況(28.)()是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資正確答案：C參考解析：正確答案是：C，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)(29.)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括()。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理D.電話正確答案：D參考解析：正確答案是：D，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑：銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理；客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理(30.)（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。(31.)惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度正確答案：B參考解析：正確答案是：B，惠普金融的發(fā)展目標(biāo):提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性。考點(diǎn)普惠金融(32.)()是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款正確答案：D參考解析：正確答案是：D，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。考點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)(33.)自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，()負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具(34.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(35.)商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容(36.)2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬(wàn)元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問(wèn)題協(xié)商未果。該案中誰(shuí)應(yīng)負(fù)責(zé)()A.銀行負(fù)全責(zé)B.謝某負(fù)全責(zé)C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)D.銀行工作員負(fù)責(zé)正確答案：C參考解析：正確答案是：C，謝某對(duì)存款賬號(hào)、支付密碼及個(gè)人證件保管不當(dāng)，銀行工作人員辦理?yè)Q折及取款業(yè)務(wù)沒(méi)有持審慎態(tài)度，未能識(shí)別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲(chǔ)蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對(duì)此謝某與銀行均存在過(guò)錯(cuò)，故雙方均應(yīng)對(duì)該損失承擔(dān)責(zé)任?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理(37.)以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是()。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.道德準(zhǔn)則正確答案：A參考解析：正確答案是：A，中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個(gè)方面?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(38.)定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個(gè)月正確答案：A參考解析：債券回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)。隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購(gòu)回；定期回購(gòu)則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。(39.)()至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A.國(guó)家審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)正確答案：C參考解析：正確答案是：C，內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(40.)金融穩(wěn)定理事會(huì)的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國(guó)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002正確答案：A參考解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國(guó)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)提議于1999成立的?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革(41.)()是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級(jí)債券正確答案：A參考解析：正確答案是：A，金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(42.)金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.交易及定價(jià)正確答案：B參考解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)(43.)()承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會(huì)正確答案：D參考解析：董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況(44.)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及（）三個(gè)方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.重點(diǎn)審計(jì)C.離任審計(jì)D.自行核查正確答案：C參考解析：現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(45.)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。A.負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤(rùn)高正確答案：A參考解析：銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營(yíng)。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(46.)銀行()負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員正確答案：A參考解析：正確答案是：A，銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制(47.)（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A.成本控制制度B.內(nèi)部管理制度C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.客戶關(guān)系管理正確答案：C參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(48.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求正確答案：B參考解析：正確答案是：B，交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)(49.)下列()不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進(jìn)正確答案：C參考解析：正確答案是：C，銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷(50.)機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A.機(jī)構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)正確答案：D參考解析：機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。考點(diǎn)客戶管理(51.)()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：正確答案是：A，信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型(52.)以不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。A.依法公開消費(fèi)者信息B.依法保障存款安全C.誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者D.營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境正確答案：A參考解析：正確答案是：A，我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況(53.)資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(54.)汽車金融公司()是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：正確答案是：A，汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)(55.)對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%正確答案：D參考解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(56.)銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為()。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴正確答案：A參考解析：正確答案是：A，銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理(57.)以下說(shuō)法正確的是（)。A.債券的流動(dòng)性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高正確答案：C參考解析：債券的流動(dòng)性比貸款高，債券的盈利性比現(xiàn)金資產(chǎn)高，債券投資的管理成本較低?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)(58.)下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作正確答案：A參考解析：正確答案是：A，考查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括：1）健全反洗錢內(nèi)控制度2）建立客戶身份識(shí)別制度3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作?？键c(diǎn)相關(guān)立法(59.)以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是()。A.財(cái)務(wù)管理B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施D.危機(jī)和事故管理正確答案：A參考解析：正確答案是：A，連續(xù)營(yíng)業(yè)方案具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、危機(jī)和事故管理?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述(60.)2014年，()修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國(guó)務(wù)院B.中央銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：正確答案是：C，2014年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(61.)()是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。A.項(xiàng)目融資B.并購(gòu)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資正確答案：D參考解析：正確答案是：D，貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(62.)()是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款正確答案：A參考解析：正確答案是：A，單位活期存款是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(63.)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的()。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.內(nèi)部審計(jì)部門正確答案：C參考解析：正確答案是：C，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。考點(diǎn)合規(guī)管理概述(64.)全面審計(jì)一般以()為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：C參考解析：正確答案是：C，全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(65.)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括()。A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：正確答案是：D，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)(66.)具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括()。A.金融工具減值對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響正確答案：D參考解析：正確答案是：D，具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響2、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響?？键c(diǎn)新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響(67.)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為()年。A.4B.5C.3D.2正確答案：B參考解析：正確答案是：B，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。考點(diǎn)相關(guān)立法(68.)銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級(jí)分明正確答案：C參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)(69.)商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的()。A.實(shí)在性B.客觀性C.真實(shí)性D.獨(dú)立性正確答案：C參考解析：正確答案是：C，商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的真實(shí)性?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(70.)()是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司正確答案：B參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(71.)列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)()。A.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)正確答案：D參考解析：正確答案是：D，D項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)?？键c(diǎn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(72.)（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法(73.)2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A.信達(dá)公司B.長(zhǎng)城公司C.華融公司D.華夏公司正確答案：D參考解析：2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)(74.)同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.3年正確答案：D參考解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)三年?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)(75.)()，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月正確答案：B參考解析：正確答案是：B，2012年9月，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)?？键c(diǎn)(76.)深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1正確答案：A參考解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為0．01元或其整數(shù)倍?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(77.)金融租賃公司從事()是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.固定收益證券投資正確答案：D參考解析：正確答案是：D，金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)(78.)下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡正確答案：D參考解析：正確答案是：D，D選項(xiàng)根據(jù)發(fā)行對(duì)象不同可分為個(gè)人卡和單位卡?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)(79.)()是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財(cái)務(wù)管理B.消費(fèi)金融C.信托D.汽車金融正確答案：B參考解析：正確答案是：B，消費(fèi)金融是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(80.)金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：B參考解析：正確答案是：B，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分?？键c(diǎn)創(chuàng)新定義與原則多選題（共30題，共30分）(81.)單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金正確答案：A、B、C、D參考解析：?jiǎn)挝槐ＷC金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)(82.)金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)有()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E.核算內(nèi)容的社會(huì)性正確答案：B、C、D、E參考解析：金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)：1.核算內(nèi)容的社會(huì)性。2.核算方法的獨(dú)特性。3.監(jiān)督的政策性。4.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。(83.)信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：1、利用委托人地位謀取不當(dāng)利益；2、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；3、承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；4、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；5、法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。(84.)內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括（）。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告E.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況正確答案：B、C、D、E參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門就以下事項(xiàng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告2)內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)3)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況4)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告(85.)以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是()A.堅(jiān)持以人為本B.堅(jiān)持服務(wù)至上C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)E.遵從公平交易的原則正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵(86.)商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：（1）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；（2）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；（3）配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；（5）進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人還應(yīng)要求借款人承諾貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(87.)商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括()。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.運(yùn)營(yíng)控制E.績(jī)效考評(píng)控制正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營(yíng)控制、績(jī)效考評(píng)控制等?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(88.)內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括()等A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度正確答案：B、C、D、E參考解析：正確答案是：B,C,D,E，內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(89.)我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有()。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位(90.)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了()先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程；全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法；全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述(91.)英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類正確答案：A、B、C、E參考解析：D項(xiàng)應(yīng)該是降低救助難度?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(92.)在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的()等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(93.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括()，在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)正確答案：A、B、D、E參考解析：正確答案是：A,B,D,E，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要是內(nèi)部控制四個(gè)方面的目標(biāo)，包括經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整以及發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(94.)市場(chǎng)定位的步驟有()。A.識(shí)別重要屬性B.目標(biāo)選擇C.執(zhí)行定位D.制作定位圖E.定位選擇正確答案：A、C、D、E參考解析：正確答案是：A,C,D,E，市場(chǎng)定位的步驟有：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位考點(diǎn)市場(chǎng)定位(95.)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有()A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，除了以上方式之外，還有運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型(96.)大額存單的發(fā)行主體包括（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)E.中國(guó)進(jìn)出口銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)(97.)非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括()。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票正確答案：A、B、C參考解析：正確答案是：A,B,C，非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)1.匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)(98.)商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)正確答案：C、D參考解析：授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(99.)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)管理E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)正確答案：A、B、C、E參考解析：正確答案是：A,B,C,E，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(100.)按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)(101.)下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B.盈利性較好C.流動(dòng)性較好D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松正確答案：A、B、C、D參考解析：金融債券的特點(diǎn)：（1）發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌集對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高；（2）債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。考點(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(102.)英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會(huì)B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”正確答案：A、B、C、D、E參考解析：英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革：1．新成立了金融政策委員會(huì)；2．新設(shè)立審慎監(jiān)管局；3．新成立金融行為管理局；4．銀行體制改革。2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國(guó)議會(huì)通過(guò)并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。提出了“柵欄原則”?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革(103.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則正確答案：A、B、C、D參考解析：正確答案是：A,B,C,D，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念(104.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有()。A.負(fù)債減少B.受到法律制裁C.重大財(cái)務(wù)損失D.聲譽(yù)受到?jīng)_擊E.聲譽(yù)提升正確答案：B、C、D參考解析：正確答案是：B,C,D，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式：可能遭受到法律制裁；可能在財(cái)務(wù)上蒙受損失；可能使自身聲譽(yù)受到?jīng)_擊?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述(105.)下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是()。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好：1.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)2.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率3.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)4.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制5.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用6.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素(106.)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。A.管理目標(biāo)B.經(jīng)營(yíng)范圍C.制度體系D.組織結(jié)構(gòu)E.業(yè)務(wù)規(guī)模正確答案：B、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程(107.)下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、金融期貨與期權(quán)2、結(jié)構(gòu)性票據(jù)3、資產(chǎn)支持證券4、可交換證券5、本息分離債券考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品(108.)以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有()。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系包括：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案考點(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況(109.)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)(110.)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有()。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：正確答案是：A,B,C,D,E，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力，提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)，大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求。考點(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革判斷題（共30題，共30分）(111.)資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。(112.)商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。(113.)由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。正確答案：正確參考解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。(114.)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）正確答案：錯(cuò)誤參考解析：財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。(115.)非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）正確答案：正確參考解析：非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。(116.)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。(117.)商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場(chǎng)利率相匹配。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。(118.)為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。正確答案：正確參考解析：為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）；由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)(119.)金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()正確答案：正確參考解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分?？键c(diǎn)創(chuàng)新定義與原則(120.)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。()正確答案：正確參考解析：國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管(121.)回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：回購(gòu)交易可以說(shuō)屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)(122.)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性