《保險學原理與應用》 課件 1.2風險的分類

第一章

風險與風險管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.2風險的分類CLASSIFICATIONOFRISKS按風險的性質(zhì)來分純粹風險（PureRisk）投機風險（SpeculativeRisk）風險按風險的性質(zhì)來分純粹風險（PureRisk）是指只有損失的機會而無獲利機會的風險。純粹風險所導致的結(jié)果只有兩種：損失無損失地震洪水火災車禍風險按風險的性質(zhì)來分投機風險（SpeculativeRisk）指的是既存在損失的可能性，也存在獲利的可能性的風險，它所導致的結(jié)果有三種：風險損失無損失獲利股票投資企業(yè)經(jīng)營二者的比較：純粹風險具有一定的規(guī)律性，服從一定的概率分布，適用01大數(shù)法則。投機風險沒有規(guī)律性，不適用大數(shù)法則。純粹風險，一旦發(fā)生損失，是社會的凈損失，減少的是社會的總財富，人們往往采取規(guī)避風險的態(tài)度。02投機風險，一旦發(fā)生損失，對于整個社會來說，它不是一種凈損失；其獲利性往往使其更具誘惑力,人們常常采取積極的態(tài)度，甘愿冒險而為之。按風險所波及和影響的范圍來分風險基本風險（FundamentalRisk）特定風險（ParticularRisk）按風險所波及和影響的范圍來分風險基本風險（FundamentalRisk）是指由非個人的或者至少是個人不能夠阻止的因素所引起的，損失通常波及很大范圍的風險。地震洪水通貨膨脹戰(zhàn)爭按風險所波及和影響的范圍來分風險特定風險（ParticularRisk）指由特定因素所引起的，通常是由某些個人或者某些家庭來承擔損失的風險?；馂谋ūI竊

實際上，由于基本風險主要不受個人控制，又由于在大多數(shù)情況下它們并不是由某個特定的個人的過錯造成的，因此，應當由社會而不是個人來應對它們，這就產(chǎn)生了對社會保險的需求。此外，由于基本風險引起的損失往往波及范圍較大，那么對于保險公司來說是沒有辦法承受的，因此，基本風險不是保險公司能夠承保的風險。風險的分類按風險損害的對象來分按風險損害的對象財產(chǎn)風險人身風險責任風險信用風險（PropertyRisk）（PersonalRisk）（LiabilityRisk）（CreditRisk）按風險損害的對象來分財產(chǎn)風險（PropertyRisk）是指導致財產(chǎn)損失、滅失和貶值而使財產(chǎn)的所有權(quán)人遭受損失的風險。火災雷電洪水臺風按風險損害的對象來分人身風險（PersonalRisk）：是指人們因死亡、殘疾、疾病、衰老等原因而遭受經(jīng)濟損失的風險。如衰老、疾病、傷殘、死亡等。責任風險（LiabilityRisk）：是指由于因疏忽或過失行為造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應承擔民事?lián)p害賠償責任的風險。如公眾責任風險、雇主責任風險、產(chǎn)品責任風險和職業(yè)責任風險。按風險損害的對象來分信用風險（CreditRisk）：是指在經(jīng)濟活動中，債權(quán)人與債務人因一方違約造成對方經(jīng)濟損失的風險。如商業(yè)信用風險、履約風險等。按風險形成的原因進行分類按風險形成的原因自然風險（NaturalRisk）社會風險經(jīng)濟風險政治風險（SocialRisk）（EconomicRisk）（PoliticalRisk）按風險形成的原因進行分類自然風險（NaturalRisk)是指因自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象或其他物質(zhì)風險因素導致的風險。地震海嘯雪災按風險形成的原因進行分類社會風險

（SocialRisk）是指由于個人或團體的不當行為對社會產(chǎn)生危害的風險。搶劫盜竊罷工按風險形成的原因進行分類是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)濟活動中因相關經(jīng)濟因素變動或決策失誤導致經(jīng)營失敗的風險。經(jīng)濟風險（EconomicRisk）破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營不善通貨膨脹按風險形成的原因進行分類是指因種族沖突、政治動亂、宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭、國家之間的沖突等政治原因造成的風險。政治風險（PoliticalRisk）種族沖突政治動亂宗教沖突叛亂戰(zhàn)爭國家之間的沖突按承擔風險的主體進行分類按風險形成的原因團體風險（GroupRisk）政府風險

個人與家庭風險（IndividualandFamilyRisk）（

GovernmentRisk

）按承擔風險的主體進行分類團體風險（GroupRisk）是指以企業(yè)或者社會團體作為承擔風險的主體。政府風險（GovernmentRisk）是指主要以政府作為承擔風險的主體。個人與家庭風險（IndividualandFamilyRisk）是指以個人或者家庭及其成員作為承擔風險的主體。小結(jié)風險按其性質(zhì)來分，按風險所波及和影響的范圍來分，純粹風險投機風險