中級經(jīng)濟師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第9章中央銀行與金融監(jiān)管-第5節(jié)金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容

中級經(jīng)濟師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-新版-第9章中央銀行與金融監(jiān)管-第5節(jié)金融監(jiān)

管的框架和內(nèi)容

［單選題］1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動

性覆蓋率應(yīng)當不低于()。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

正確答案：D

參考解析：流動性風(fēng)險指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配

率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

2018年5月23日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行流動性覆

蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性兀配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當不低于

100%,流動性比例應(yīng)當不低于25%。

［單選題M.保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間

的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險()法律規(guī)范

A.商事

B.刑事

C.民事

D.行政

正確答案：C

參考解析：保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間

的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險民事法律規(guī)范。

［單選題］5.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性比例()

A.不應(yīng)低于60%

B.不應(yīng)低于25%

C.不應(yīng)低于-10%

D.不應(yīng)低于0.6%

正確答案：B

參考解析：本題考查流動性比例的知識。流動性比例，即流動性資產(chǎn)余額與流

動性負債余額之比，不應(yīng)低于25%。

［單選題］6.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》。不良資產(chǎn)率是我國衡量商業(yè)

銀行資產(chǎn)安全性的指標。它是指()。

A.不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比

B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款與貸款總額之比

D.不良貸款與風(fēng)險資產(chǎn)總額之比

正確答案：A

參考解析：本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之

比。

［單選題］7.我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是。償付能力原

則。

A.適度

B.自主

C.最低

D.最高

正確答案：C

參考解析：本題考查保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。我國目前對保險公司償

付能力的監(jiān)管標準適用的是最低償付能力原則。

［單選題］8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率是指不良資產(chǎn)與0

的比率。

A.貸款總額

B.資本凈額

C.全部關(guān)聯(lián)授信額

0.資產(chǎn)總額

正確答案：D

參考解析:本題考查不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不

得高于4%o

［單選題］9.以下不屬于市場準入監(jiān)管的是()。

A.審批資本充足率

B.審批注冊機構(gòu)

C.審批注冊資本

D.審批高級管理人員任職資格

正確答案：A

參考解析：本題考查市場準入監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場準入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批

注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

［單選題］10.貸款撥備率為()。

A.貸款損失準備與不良貸款余額之比

B.貸款損失準備與各項貸款余額之比

C.各項貸款余額與貸款損失準備之比

D.不良貸款余額與貸款損失準備之比

正確答案：B

參考解析：本題考查貸款撥備率的概念。貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸

款余額之比。

［單選題］11.流動性比例()。

A.不應(yīng)低于60%

B.不應(yīng)低于25%

C.不得低于TO%

D.不應(yīng)低于0.6%

正確答案：B

參考解析：本題考查流動性比例的概念和指標要求。流動性比例，即流動性資

產(chǎn)與流動性負債之比，不應(yīng)低于25%。

［單選題］12.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。

A.經(jīng)營資格

B.法人資格

C.存款資格

D.貸款資格

正確答案：B

參考解析:本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀

行法人資格的程序。

［單選題］13.作為銀行監(jiān)管機構(gòu)分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，

非現(xiàn)場監(jiān)管的資料收集的基礎(chǔ)是單個銀行的()。

A.具體事件

B.問題反映

C.單一報表

D.合并報表

正確答案：D

參考解析：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。非現(xiàn)場監(jiān)管是銀行監(jiān)管機構(gòu)當局針對

單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方

式。

［單選題］14.我國自2001年3月開始對證券的發(fā)行正式實行()。

A.核準制

B.注冊制

C.審批制

D.批復(fù)制

正確答案：A

參考解析:本題考查我國證券發(fā)行監(jiān)管的方式。我國自2001年3月開始對證券

的發(fā)行正式實行核準制。

［單選題］15.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是()。

A.保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

B.被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C.保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D.保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系

正確答案：D

參考解析：本題考查保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險監(jiān)管機構(gòu)與保險人之間

的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。

［單選題］16.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中，關(guān)于流動性風(fēng)險指標的說法

正確的是()。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于25%

B.流動性比例不低于25%

C.凈穩(wěn)定資金比例不低于25%

D.流動性匹配率不低于25%

正確答案：B

參考解析：流動性風(fēng)險指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配

率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

2018年5月23日修訂發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》商業(yè)銀行流動性

覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性兀配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當不低于

100%,流動性比例應(yīng)當不低于25%。

［單選題］17.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的不良貸款

率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

iF確答案:A

參考解析：示題考查不良貸款率的指標。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額

之比，不得高于5%。

［單選題］18.目前我國證券發(fā)行的審核制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.額度制

D.核準制

正確答案：D

參考解析：本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度

是核準制。

［單選題］19.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)利潤率即稅后凈利潤與

平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于()。

A.35%

B.0.6%

C.11%

D.15%

正確答案：B

參考解析：本題考查資產(chǎn)利潤率的概念。資產(chǎn)利潤率即不兌后凈利潤與平均資產(chǎn)

余額之比，不應(yīng)低于0.6%。

［單選題］20.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》，我國銀行機構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比不應(yīng)高于（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標（試行）》，在我國衡量資產(chǎn)安全

性的指標為信用風(fēng)險的相關(guān)指標，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資

產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得

高于5%。③單一集團客戶授信集中度.即對最大一家集團客戶授信總額與資本

凈額之比，不得高于15%。④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額

與資本凈額之比，不得高于10%。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額

之比，不應(yīng)高于50%。

［單選題］21.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是。檢查。

A.風(fēng)險性

B.合規(guī)性

C.有效性

D.適宜性

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法包括：①非現(xiàn)場監(jiān)督。非現(xiàn)場監(jiān)督建立在對

單個銀行并表的基礎(chǔ)上，包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。②現(xiàn)場檢查。

現(xiàn)場檢查包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查兩大方面。合規(guī)性檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基

礎(chǔ)。除了銀行監(jiān)管機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查外，還可以委托外部力量來實施現(xiàn)場檢

查。③并表監(jiān)管。商業(yè)銀行并表管理要素一般包括并表管理范圍、業(yè)務(wù)協(xié)同、

公司治理、全面風(fēng)險管理、資本管理、集中度管理、內(nèi)部交易管理和風(fēng)險隔離

等。④監(jiān)管評級。銀行機構(gòu)評級是用統(tǒng)一的標準來識別和度量風(fēng)險。⑤）市場準

入。市場準入是銀行業(yè)監(jiān)管的第一關(guān)。

［單選題］22.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，證券公司的股東應(yīng)當用貨幣

或者證券公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資，證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總

額不得超過證券公司注冊資本的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定:證券公司的股東應(yīng)當用貨幣或

者證券公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資，證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額

不得超過證券公司注冊資本的30%o

［單選題］23.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的資

本充足率不得低于()。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

正確答案：D

參考解析：本題考查我國商業(yè)銀行的資本充足率。我國商業(yè)銀行的資本充足率

不得低于8%。

［單選題］24.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性比例()。

A.不應(yīng)低于60%

B.不應(yīng)低于25%

C.不應(yīng)低于T0%

0.不應(yīng)低于0.6%

正確答案：B

參考解析：本題考查流動性比例的知識。流動性比例，即流動性資產(chǎn)余額與流

動性負債余額之比，不應(yīng)低于25%。

［單選題］25.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，我國商業(yè)銀行不良貸

款率不得高于()。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，我國商業(yè)銀行不良貸

款率不得高于5%。

［單選題］26.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資

總額不得超過證券公司注冊資本的()。

A.20%

B.30%

C.25%

D.10%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資

總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

L單選題」27.根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列不屬于不良貸款的是()

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

正確答案：A

參考解析:目前采用的貸款五級分類方法，是根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的可能性，將貸款

劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個等級。不良貸款是五級分類的后三

類，即次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

［單選題］28.根據(jù)我國2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試

行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.8%

B.6%

C.5%

I).2.5%

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充

足率不得低于5%,一級資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

［單選題］29.證券公司應(yīng)當有()名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級

管理人員。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：B

參考解析艮據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，證券公司應(yīng)當有3名以上在證券

業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

［單選題］30.在市場經(jīng)濟條件下，銀行機構(gòu)必須以其。來承擔全部的風(fēng)險和虧

損。

本

A資

?

產(chǎn)

B資

?

債

c負

?

款

D存

?

正確答案：A

參考解析：在市場經(jīng)濟條件下，銀行機構(gòu)必須以其資本來承擔全部的風(fēng)險和虧

損。

［單選題］31.單一客戶貸款集中度不得高于()。

A.8%

B.12%

C.10%

D.15%

正確答案：C

參考解析：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，

不得高于10%。

［單選題］32.我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準使用的是（）。

A.最高償付能力原則

B.合理償付能力原則

C.最低償付能力原則

D.國際償付能力原則

正確答案：c

參考解析:我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準使用的是最低償付能力原

則。

［單選題］33?根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的逆周期資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0。

A.2.5%?5%

B.0-2.5%

C.7.5%?8%

D.6%-7.5%

正確答案：B

參考解析：本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定。根據(jù)《商業(yè)銀

行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的。?

2.5%。

［單選題］34.根據(jù)我國2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.5%

D.3%

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充

足率不得低于5%,一級資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

［單選題］35.下列監(jiān)管指標中，可以反映信用風(fēng)險的指標是。。

A.核心負債比例

B.累計外匯敞口頭寸比例

C.利率風(fēng)險敏感度

D.不良資產(chǎn)率

正確答案：D

參考解析：看用風(fēng)險指標具體包括：①不良資產(chǎn)率；②不良貸款率；③單一集

團客戶授信集中度；④單一客戶貸款集中度；⑤全部關(guān)聯(lián)度。

［單選題］36.根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修

訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。

A.2%

B.3%

C.4%

D.6%

正確答案：C

參考解析：本題考查根據(jù)2015年修訂后的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)

銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

［單選題］37.某商業(yè)銀行的凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%,流動性資產(chǎn)與

流動性負債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，該銀行的()大

滿足監(jiān)管要求。

A.資本充足性指標

R.流動適度性指標

C.資產(chǎn)安全性指標

D.收益合理性指標

正確答案：D

參考解析：本題考查收益合理性指標。我國關(guān)于收益合理性和流動適度性的監(jiān)

管指標中，資產(chǎn)利潤率(凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比)，不低于0.6%；流動性比

例(流動性資產(chǎn)與流動性負債之比)，不低于25%。因此選擇D選項。

［單選題］38.假設(shè)某證券公司的注冊資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財

產(chǎn)出資總額不得超過。億元。

A.5

B.10

C.12.5

D.15

正確答案：D

參考解析：證券公司股東的出資應(yīng)當是貨幣或證券公司經(jīng)營中必需的非貨幣財

產(chǎn)；證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

本題計算后不得超過15億元，因此選擇D項。

［單選題］39.根據(jù)我國《證券公司監(jiān)督管理條例》，關(guān)于證券公司市場準入條件

的說法，

錯誤的是()。

A.證券公司股東的出資應(yīng)是貨幣或經(jīng)營中必需的非貨幣資產(chǎn)

B.入股股東被判處刑罰執(zhí)行完畢未逾3年者不得成為證券公司實際控制人

C.單位或個人可以委托他人或接受他人委托，持有證券公司股權(quán)

I).證券公司高級管理人員應(yīng)有3名以上具有在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年

的經(jīng)歷

正確答案：C

參考解析：選項C錯誤，為了防止不良單位或者個人幕后操控、規(guī)避審批和監(jiān)

管，該條例規(guī)定：未經(jīng)證監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得委托他人或者接受

他人委托，持有或者管理證券公司的股權(quán)。

［單選題M0.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。

A.關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款

B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款

C.關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D.關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款

正確答案：B

參考解析：本題考查市場運營監(jiān)管的主要內(nèi)容。市場運營監(jiān)管的主要內(nèi)容有：

資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動適度性、收益合理性和內(nèi)控有效性。其中，資

產(chǎn)安全性方面，國際上通行的做法是把貸款分為五類：正常貸款、關(guān)注貸款、

次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認為后二類是不良貸款°

［單選題］41.在監(jiān)測銀行機構(gòu)的流動性是否保持在適度水平時，商業(yè)銀行流動性

覆蓋率應(yīng)當不低于()。

A.50%

B.75%

C.100%

D.25%

正確答案：C

參考解析：流動性風(fēng)險指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配

率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

2018年5月23日修訂發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》商業(yè)銀行流動性

覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當不低于

100%,流動性比例應(yīng)當不低于25%

［單選題］42.我國規(guī)定銀行疝最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于

Oo

A.10%

B.20%

C.30%

D.5%

正確答案：A

參考解析:本題考查單一客戶貸款集中度的概念。單一客戶貸款集中度，即最

大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。

L單選題」43.資本利潤率是指0。

A.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比

B.凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比

C.資產(chǎn)與負債之比

D.核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比

正確答案：B

參考解析?：本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與平均凈資產(chǎn)

之比。

［單選題］44.現(xiàn)場檢查是指通過銀行監(jiān)管機構(gòu)的()來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和

安全性的一種方式。

A.實地作業(yè)

B.窗口作業(yè)

C.查閱報表

D.經(jīng)驗判斷

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)場檢查是指通過銀行監(jiān)管機構(gòu)的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)

健性和安全性的一種方式.

［單選題］45.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，證券公司應(yīng)當有()名以上在證券

業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

A.10

B.7

C.5

D.3

正確答案：D

參考解析?：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容?！蹲C券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)

定：證券公司應(yīng)當有3名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人

員。

［單選題］46.在保險公司成立后，必須將其注冊資本的()作為法定保證金存入中

國保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。

A.10%

B.20%

C.25%

D.35%

正確答案：B

參考解析：本題考查保險公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險公司成立后，必須將其

注冊資本的20%作為法定保證金存入中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定銀行，專用于

公司清算時清償債務(wù)C

［土選題］47.根次《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全

性指標中，不良資產(chǎn)率是指。之比。

A.不良貸款與貸款總額

B.不良貸款與總資產(chǎn)

C.不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額

D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

正確答案：C

參考解析?：本題考查市場運營監(jiān)管。不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之

比，不得高于4%°

［單選題］48.撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比，以下為其基本標

準的是()。

A.25%

B.75%

C.100%

D.150%

正確答案：。

參考解析：示題考查銀行業(yè)資產(chǎn)安全性監(jiān)管指標。撥備覆蓋率為貸款損失準備

與不良貸款余額之比，其基本標準為120%?150%

［單選題］49.商業(yè)銀行的貸款撥備率為()。

A.貸款損失準備與不良貸款余額之比

B.貸款損失準備與各項貸款余額之比

C.各項貸款余額與貸款損失準備之比

D.不良貸款余額與貸款損失準備之比

正確答案：B

參考解析：本題考查貸款撥備率的公式。貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸

款^余為j之^比o

’［3荻題］50：非現(xiàn)場監(jiān)管是銀行監(jiān)管機構(gòu)針對單個銀行在()的基礎(chǔ)上收集、分析

銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

A.單一報表

B.并表

C.實地作業(yè)

D.經(jīng)驗判斷

正確答案：B

參考解析：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。非現(xiàn)場監(jiān)管是銀行監(jiān)管機構(gòu)針對單個

銀行，在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

［單選題］51.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，在我國衡量資產(chǎn)安

全性的指標為信用風(fēng)險的相關(guān)指標，其中，不良貸款率不得高于0。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的不良貸款率。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指

標(試行)》，我國商業(yè)銀行的不良貸款率即不良貸款與貸款總額之比，不得

高于5%。

［單選題］52.證券公司高級管理人員離任的，公司應(yīng)當對其進行審計，并自其離

任之日起()內(nèi)將審計報告報送國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

正確答案：B

參考解析：本題考查對證券公司高管人員的監(jiān)管。《證券公司監(jiān)督管理條例》

規(guī)定，證券公司高級管理人員離任的，公司應(yīng)當對其進行審計，并自其離任之

日起2個月內(nèi)將審計報告報送國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)，未報送審計報告的，

離任的高級管理人員不得在其他證券公司任職c

［單選題］53.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國關(guān)于盈利能力的監(jiān)管指

標中，資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0。

A.0.6%

B.1%

C.0.5%

D.1.5%

正確答案：A

參考解析?：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，我國關(guān)于盈利能力的

監(jiān)管指標包括:①成本收入比，營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于45%;②

資產(chǎn)利潤率，即稅后凈利潤與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0.6%;③資本利潤

率，即凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于11%。

［單選題］54.正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比是0。

A.正常貸款遷徙率

B.不良貸款率

C.次級貸款遷徙率

I).并表和未并表的杠桿率

正確答案：A

參考解析：本題考查銀行業(yè)的市場運營監(jiān)管。正常貸款遷徙率為正常貸款中變

為不良貸款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。

［單選題］55.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當局對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是()。

A.盈利性檢查

B.流動性檢查

C.合規(guī)性檢查

D.風(fēng)險性檢查

正確答案：C

參考解析：現(xiàn)場檢查內(nèi)容一股包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險性檢查兩個大的方面。合

規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動中執(zhí)行中央銀行、銀行監(jiān)管機構(gòu)和國

家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)，任何銀行

都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營，任何違規(guī)行為在任何國家都是不被允許的，

合規(guī)性內(nèi)容的檢查在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營，甚至存在惡意經(jīng)營的情況下，顯

得尤為重要或不可缺少。

［單選題］56.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于

收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是0。

A.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

B.凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

C.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

D.凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比不應(yīng)低于11%

正確答案：D

參考解析：資本利潤率，即凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比。不應(yīng)低于n%。

［單選題］57.從國際保險業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢看，越來越多的國家將對保險業(yè)監(jiān)管的

核心轉(zhuǎn)向()監(jiān)管。

A.安全性

B.投資收益

C.償付能力

D.流動性

正確答案：c

參考解析：償付能力是保險公司的靈魂，也是保險監(jiān)管的另一個最為重要的方

面。從國際保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢看，越來越多的國家都已經(jīng)或者正在向以償

付能力監(jiān)管為核心的模式發(fā)展。

［單選題］58.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是()。

A.會計師事務(wù)所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

I).銀行的治理情況

正確答案：C

參考解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。

［單選題］59.我國《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》中資本利潤率不應(yīng)低

于0。

A.0.6%

B.45%

C.11%

D.2%

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，我國關(guān)于盈利能力的

監(jiān)管指標包括:①成本收入比，營業(yè)費用加折舊與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于45%;②

資產(chǎn)利潤率，即稅后凈利潤與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0.6%;③資本利潤

率，即凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于11%。

［單選題］60.商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要

求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

正確答案：B

參考解析：本題考查市場運營監(jiān)管。商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計

提儲備資本.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.

［單選題］61.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與()之比。

A.總負債

B.不良貸款總額

C.貸款總額

D.資本凈額

正確答案：D

參考解析：單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之

比，不得高于10%。

［單選題］62.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行各級資本充足率

最低耍求中，儲備資本耍求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.2.5%

B.0-2.5%

C.5%

D.6%

正確答案：A

參考解析：本題考查我國的監(jiān)管資本與資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行資

本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：

核心一級資本充足率不得低于5樂一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不

得低于8%。

商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足。

L單選題」63.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，銀行對最大一家客戶

貸款總額與資本凈額之比不得高于()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.5%

正確答案：A

參考解析：本題考查單一客戶貸款集中度的概念。單一客戶貸款集中度，即最

大?家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高丁10%。

［多選題］1.銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()監(jiān)管

A.市場準入

B.市場退出

C.市場收益

I).市場資本

E.市場運營

正確答案：ABE

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退

出監(jiān)管。

［多選題］2.流動性風(fēng)險指標包括()。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性匹配率

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

E.正常貸款遷徙率

正確答案：ABCD

參考解析：流動性風(fēng)險指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配

率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

2018年5月23日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行流動性覆

蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當不低于

100%,流動性比例應(yīng)當不低于25%。

［多選題］3.國際通行的貸款五級分類中，屬于不良貸款的是()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.可疑貸款

D.次級貸款

E.損失貸款

正確答案：CDE

參考解析?：本題考查五級貸款分類。國際通行的做法是將貸款分為五類：即正

常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認為后三類貸款為

不良貸款。

［多選題］4.下列關(guān)于我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標的說法中，正確的有

Oo

A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

B.不良貸款率不得高于5%

C.單一集團客戶授信集中度不得高于15%

D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

正確答案：ABCE

參考解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標的規(guī)定。不良資產(chǎn)率不得高于

4%；不良貸款率不得高于5%；單一集團客戶授信集中度不得高于15%；單一

客戶貸款集中度不得高于10%;全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%。

［多選題］5.在監(jiān)測銀行機構(gòu)的流動性是否保持在適度水平時，流動性風(fēng)險指標

包括()。

A.資本利潤率

R.不良貸款率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.正常貸款遷徙率

正確答案：CD

參考解析：監(jiān)測銀行機構(gòu)的流動性是否保持在適度水平。流動性風(fēng)險指標包括

流動性覆蓋率(選項C)、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充

足率和流動性比例(選項D)。

［多選題］6.銀行并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有()。

A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)

C.本外幣業(yè)務(wù)

D.證券發(fā)行業(yè)務(wù)

E.證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)

正確答案：ABC

參考解析：本題考查銀行業(yè)并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)。并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境

內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。

［多選題］7.國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容是0。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負債質(zhì)量

D.盈利水平

E.流動性

正確答案：ABDE

參考解析：本題考查“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容。目前，世界上很多國家的

金融監(jiān)管機構(gòu)采用了“駱駝評級制度（CAMELS）”，圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)

量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性來對銀行的經(jīng)營狀況進行

檢查和評價。

［多選題］8.在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括。。

A.充分性檢查

B.合規(guī)性檢查

C.適宜性檢查

D.有效性檢查

E.風(fēng)險性檢查

正確答案：BE

參考解析：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般

包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查兩個大的方面。

［多選題］9.2022年年初中國銀保監(jiān)會發(fā)布的非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標相關(guān)文件中，

關(guān)于流動性的指標有0c

A.核心負債比例

B.單一集團客戶授信集中度

C.流動性缺口率

D.累計外匯敞口頭寸比例

E.流動性比例

正確答案：ACE

參考解析：2022年年初中國銀保監(jiān)會發(fā)布的非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標相關(guān)文件中，

關(guān)于流動性的指標有12項，分別是流動性比率、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資產(chǎn)比

例、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率、流動性匹配率、流動性缺口率（90天）、核心負

債率、人民幣超額備付金率、存貸款比例（調(diào)整后）、最大十戶存款比例、最

大十家同業(yè)融入比例和同業(yè)融入比例。

［多選題］10.在銀行業(yè)的市場運營監(jiān)管中，對銀行的流動性進行監(jiān)管的主要內(nèi)容

有0。

A.監(jiān)測銀行對關(guān)系人的貸款變化

B.監(jiān)測銀行的流動性是否保持在適度水平

C.監(jiān)測銀行資產(chǎn)負債的期限匹配

D.監(jiān)測銀行的資產(chǎn)變化情況

E.監(jiān)測銀行壞賬和貸款準備金的變化

正確答案：BCD

參考解析：銀行機構(gòu)的流動性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：①監(jiān)測銀行機構(gòu)的流動性

是否保持在適度水平。流動性風(fēng)險指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、

流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督

管理委員會2018年5月23日修訂發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，

商業(yè)銀行流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充

足率應(yīng)當不低于100%,流動性比例應(yīng)當不低于25%。②監(jiān)測銀行資產(chǎn)負債的

期限匹配。監(jiān)管當局須對銀行的流動性資產(chǎn)、流動性負債、長期資產(chǎn)和長期負

債以及資產(chǎn)負債的總體結(jié)構(gòu)情況進行監(jiān)督，使之保持在規(guī)范標準的水平。③監(jiān)

測銀行機構(gòu)的資產(chǎn)變化情況，包括監(jiān)測銀行的長期投資、不良資產(chǎn)和盈虧變化

等。

［多選題］11.銀行業(yè)并表監(jiān)管包括()。

A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)

C.本外幣業(yè)務(wù)

D.證券發(fā)行業(yè)務(wù)

E.證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)

正確答案：ABC

參考解析：本題考查銀行業(yè)并表監(jiān)管知識。并表監(jiān)管包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外

業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)C

［多選題］12.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)

置()指標考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足率。

A.貸款撥備率

B.不良貸款率

C.流動比率

D.撥備覆蓋率

E.速動比率

正確答案：AD

參考解析：采題考查市場運營監(jiān)管。根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦

法》，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業(yè)銀行貸

款損失準備的充足率。

［多選題］13.下列法律法規(guī)中.屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)

體系中第一層次依據(jù)的有。。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和證券法》

C.《證券登記結(jié)算管理辦法》

D.《中華人民共和國證券投資基金法》

E.《證券發(fā)行與承銷管理辦法》

正確答案：ABD

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。

第一層次的依據(jù)是《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》《中

華人民共和國證券投資基金法》等法律；

第二層次是行政法規(guī)，包括《證券公司風(fēng)險處置條例》《證券公司監(jiān)督管理條

例》等；

第三層次是部門規(guī)章，包括《證券登記結(jié)算管理辦法》《證券發(fā)行與承銷管理

辦法》等；

第而層次是關(guān)于機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員、內(nèi)部控制方面的監(jiān)管規(guī)則，包括證券公司

審批規(guī)則、證券公司分支機構(gòu)審批規(guī)則等。

［多選題］14.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行收益合理性的

監(jiān)管指標有（）。

A.凈利息收入

B.總利息收入

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤率

E.資本利潤率

正確答案：CDE

參考解析：示題考查收益合理性的監(jiān)管指標。商業(yè)銀行收益合理性的監(jiān)管指標

包括：（1）成本收入比：（2）資產(chǎn)利潤率：（3）資本利潤率。

［多選題］15.我國衡量銀行收益合理性的監(jiān)管指標包括（）。

A.成本收入比

B.利息回收率指標

C.資產(chǎn)利潤率

D.資本利潤率

E.流動性缺口率

正確答案：ACD

參考解析：本題考查衡量銀行收益合理性的監(jiān)管指標。我國關(guān)于收益合理性的

監(jiān)管指標包括：（D成本收入比；（2）資產(chǎn)利潤率；（3）資本利潤率。

［多選題］16.銀行監(jiān)管的基本方法有（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.分業(yè)監(jiān)管

C.