中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題四

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題四

1［單選題］中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化

建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)()增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督、全過(guò)程融入、全方位提升

B.多元化創(chuàng)新、全方位提升、全覆蓋參與

C.多元化創(chuàng)新、全過(guò)程融入、全覆蓋參與

D.全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升

正確答案：D

參考解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，

旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意

識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融

反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)

險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

2［單選題］假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則貨幣乘數(shù)為()o

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.10.00

正確答案：A

參考解析：

【解析】不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=-,其中,代表法定

r?e?c

準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏報(bào)比率,即中,r=2O%,e=2%,c=3%.

=40

故存款乘數(shù)為K=20%+2%+3%

3［單選題］公司解散時(shí)可免于清算的情形是()o

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

正確答案：C

參考解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

(3)因公司合并或者分立需要解散的；

(4)依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)；

(5)人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清

理債權(quán)債務(wù)。

4［單選題］單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)不包括()o

A.還貸專(zhuān)戶(hù)

B.發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)

C.B股交易專(zhuān)戶(hù)

D.A股交易專(zhuān)戶(hù)

正確答案：D

參考露析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、

發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等。

5［單選題］根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其

法定代理人可以代為申請(qǐng)行政復(fù)議

B.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請(qǐng)行政復(fù)議

C.外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織不可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申

請(qǐng)行政復(fù)議

D.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組

織可以申請(qǐng)行政復(fù)議

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織也可以作為申請(qǐng)人在

中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議。

6［單選題］票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()o

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

正確答案：A

參考解析：票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)，當(dāng)然除此之

外還有單純交付。

7［單選題］商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商

業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣(mài)出

C.買(mǎi)進(jìn)

D.賣(mài)斷

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)未到期的商

業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

8［單選題］下列不屬于票據(jù)基本特征的是()o

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

正確答案：c

參考露析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證

券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

9［單選題］破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果不包括()o

A.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.對(duì)債務(wù)人的約束

D.禁止個(gè)別清償

正確答案：B

參考解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生

的法律效果有：

①對(duì)債務(wù)人的約束。

②禁止個(gè)別清償。

③對(duì)債務(wù)人的焉務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束。

④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理。

⑤解除保全，中止執(zhí)行。

⑥對(duì)其他民事程序的影響。

10［單選題］()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展

階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

正確答案：C

參考解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所

處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

11［單選題］多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

正確答案：C

參考解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

12［單選題］定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.客戶(hù)類(lèi)型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶(hù)種類(lèi)不同

正確答案：B

參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可按存款期限分為活期存款和定

期存款。

13［單選題］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()o

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

正確答案：C

參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在

民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)。

14［單選題］下列不屬于挪用資金行為的是()o

A.超期未還型

B.營(yíng)利活動(dòng)型

C.非法活動(dòng)型

D.合法活動(dòng)型

正確答案：D

參考解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非

法活動(dòng)型”三種情形。

15［單選題］物權(quán)是()，債權(quán)是()o

A.絕對(duì)權(quán)；相對(duì)權(quán)

B.相對(duì)權(quán)；絕對(duì)權(quán)

C.可能相對(duì)權(quán)，可能絕對(duì)權(quán)；相對(duì)權(quán)

D.絕對(duì)權(quán)；可能相對(duì)權(quán)，可能絕對(duì)權(quán)

正確答案：A

參考解析：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債權(quán)是相對(duì)權(quán)。

16［單選題］非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法不包括()o

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

正確答案：B

參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法包括水平比較分析法、歷史比較分

析法、行業(yè)比較分析法。

17［單選題］定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，

其最典型的代表是()o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

正確答案：A

參考解析：整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

18［單選題］專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是()o

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

正確答案：D

參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他

手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

19［單選題］()的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

正確答案：B

參考解析：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

20［單選題］()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失,

同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤(rùn)

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

21［單選題］目前，各家銀行多使用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶(hù)自己選擇的計(jì)息方式

D.逐筆計(jì)息法

正確答案：D

參考解析：目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

22［單選題］當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、

另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是()o

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方

支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。

23［單選題］單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

正確答案：D

參考解析：臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的

銀行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。故D項(xiàng)符合題意

24［單選題］關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.強(qiáng)制披露

C.查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

正確答案：D

參考露析：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及

其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

25［單選題］違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

正確答案：D

參考露析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)

家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

26［單選題］銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地

位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.高級(jí)管理層

正確答案：C

參考解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)

似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告

的路徑。

27［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是()o

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

正確答案：B

參考解析：“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以

獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡

詐騙罪。

28［單選題］與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因更加復(fù)雜，

涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更

加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

29［單選題］()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.貸后管理

B.貸后回收

C.貸后處置

D.信貸檔案管理

正確答案：A

參考露析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

工作。

30［單選題］下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()o

A.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代理行政財(cái)政性收費(fèi)

D.代發(fā)工資

正確答案：B

參考解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收

費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。B項(xiàng)是代理政策性銀行

業(yè)務(wù)。

31［單選題］浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()o

A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.便于計(jì)算成本和收益

正確答案：D

參考腦析：便于計(jì)算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點(diǎn)，而浮動(dòng)利率不便于計(jì)算

與預(yù)測(cè)成本和收益。

32［單選題］()是外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本

國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。

A.官方匯率

B.市場(chǎng)匯率

C.名義匯率

D.實(shí)際匯率

正確答案：A

參考露析：官方匯率是外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布

的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。

33［單選題］下列選項(xiàng)中，()不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.申辯權(quán)

D.聽(tīng)證權(quán)

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行

政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳

述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政

機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接

涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承

擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

34［單選題］下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是()o

A.分次存入,分次支取

B.存期靈活,最長(zhǎng)存期為六年

C總額控制,本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

正確答案：B

參考解析:A項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

D項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息；六年期按開(kāi)戶(hù)日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

35［單選題］以下關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法，表述正確的是()o

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

正確答案：B

參考解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)

算整存整取定期存款利息。

36［單選題］關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法，不正確的是()o

A.內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格

B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率

屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

正確答案：A

參考露析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部

的、銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

37［單選題］某公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為28

元/股，上年度每股收益為1.4元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.8元，則該公

司的靜態(tài)市盈率為()o

A.14

B.15

C.20

D.22

正確答案：C

參考解析：市盈率在/中=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用

的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià);

若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)

今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=28/

1.4=20o

38［單選題］對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措

施是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.交易限額

C.客戶(hù)限額

D.止損限額

正確答案：A

參考角)析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。其中，

風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，例如對(duì)采用

內(nèi)部模型法計(jì)量得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)

性頭寸限額等。

39［單選題］下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是()o

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

正確答案：D

參考角)析：流動(dòng)性指標(biāo)包括：流動(dòng)性覆蓋率；凈穩(wěn)定資金比例；流動(dòng)性比例；

流動(dòng)性匹配率；優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

40［單選題］根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括()。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽(tīng)證程序

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一

般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序。

41［單選題］初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登

記失業(yè)率為4.2%,比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明()o

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

正確答案：A

參考解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

42［單選題］監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部()，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

正確答案：C

參考解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

43［單選題］莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于()o

A.消費(fèi)者畢生的財(cái)富

B.消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C.消費(fèi)者的工資水平

D.消費(fèi)者的個(gè)人能力

正確答案：A

參考腦析：莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過(guò)貨幣供給的增減

影響股票價(jià)格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng)，從而影響其消費(fèi)

支出。這里的消費(fèi)取決于消費(fèi)者畢生的財(cái)富，而不是取決于消費(fèi)者的當(dāng)期收入。

44［單選題］下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債券是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來(lái)源業(yè)務(wù)

C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券和可交換債券

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債

券和混合資本債券等。

45［單選題］()負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

正確答案：A

參考解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

46［單選題］對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

正確答案：D

參考解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

47［單選題］甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)

現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)

的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

正確答案：C

參考解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其

取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持

票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)

票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利

流通。

48［單選題］公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)

行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

正確答案：D

參考解析：在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)

開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸

資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

49［單選題］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處()罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元

以下罰款。

50［單選題］我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)？()

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的

商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政

策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)

務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)

構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

51［單選題］從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()和多法人

制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

正確答案：B

參考解析：從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組

織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

52［單選題］以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的是()o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

正確答案：D

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)

鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。

53［單選題］存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一

個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立()。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

正確答案：c

參考3析：存款保險(xiǎn)制度又稱(chēng)存款保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金

融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其

繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),

存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)

存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

54［單選題］()二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)

象。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

D.地方政府債券

正確答案：A

參考解析：記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)

行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。

55［單選題］票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法

律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

票

A.出

書(shū)

B.背

兌

C.承

保

D.證

確

答C

參考解析：承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

56［單選題］下列選項(xiàng)中，采用間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家是()o

A.中國(guó)和日本

B.韓國(guó)和加拿大

C.英國(guó)和美國(guó)

D.瑞士和日本

正確答案：C

參莖露析：目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。

57［單選題］以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類(lèi)型劃分方式的是()o

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從管理會(huì)計(jì)角度劃分

D.從盈利能力劃分

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型

也有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法

人制組織架構(gòu)；

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型

組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類(lèi)。

故D項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類(lèi)型的劃分方式。

58［單選題］銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查的

內(nèi)容不包括OO

A.家庭調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.資產(chǎn)調(diào)查

D.市場(chǎng)調(diào)查

正確答案：A

參考解析：銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并

客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括

單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。

59［單選題］股東大會(huì)依法享有的權(quán)利不包括()o

A.選舉更換董事

B.決定公司的解散

C.修改公司章程

D.批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)

正確答案：D

參考解析：股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、

解散、清算，修改公司章程等。

60［單選題］()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險(xiǎn)制度

D.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

正確答案：A

參考露析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需

求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

61［單選題］抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說(shuō)法正確的是()。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

正確答案：B

參考3析：抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占

有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)

現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

62［單選題］債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、

宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/10以上的出資人,

可以向人民法院申請(qǐng)()o

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

正確答案：A

參考解析：債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、

宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人,

可以向人民法院申請(qǐng)重整。

63［單選題］國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，

應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：C

參考解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，

應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

64［單選題］監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理

和分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)

價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于()0

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

正確答案：c

參考3析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資

料，以及通過(guò)其他渠道(如媒體、定期會(huì)談等)取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，

并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期

預(yù)警。

65［單選題］關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是()。

A.保險(xiǎn)人，又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償

或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B.投保人，又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付

保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保

人不可以為被保險(xiǎn)人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

正確答案：C

參考解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

66［單選題］在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

正確答案：B

參考解析：在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的

利益驅(qū)動(dòng)。

67［單選題］關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種多因素分析方法

B,也稱(chēng)為持續(xù)期分析

C.情景可以人為設(shè)定

D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

正確答案：B

參考解析：久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀

行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

68［單選題］最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一

種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)

為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有

救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：c

參冷解析：最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，

提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單,

而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方

式則具有救助性。

69［單選題］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)

人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿(mǎn)足

D.向上一級(jí)匯報(bào)，由上一級(jí)設(shè)法解決

正確答案：A

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的

合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，

取得理解和諒解。

70［單選題］某商業(yè)銀行接受客戶(hù)擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于

()O

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

正確答案：c

參考露析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)

債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

71［單選題］下列關(guān)于違約概率(PD)的說(shuō)法，正確的是()o

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長(zhǎng)

剩余時(shí)間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

正確答案：D

參考解析：違約概率(PD)是債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違

約的可能性。ABC三項(xiàng)分別是違約損失率(LGD)、有效期限(M)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露(EAD)的含義。

72［單選題］下列不屬于行政處罰的是()o

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有七類(lèi)：（1）警告；（2）

罰款；（3）沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；（4）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷(xiāo)

許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政

處罰。

73［單選題］以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）o

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)

C.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

D.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

正確答案：D

參考解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，

生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

AC兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

74［單選題］“商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì),提出有關(guān)建議方案，

幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量?！睂儆冢ǎ?/p>

的服務(wù)內(nèi)容。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.理財(cái)投資顧問(wèn)

正確答案：B

參考露析：財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提

出有關(guān)建議方案，幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理效率和

質(zhì)量。

75［單選題］近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛應(yīng)用于信

用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散策略

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略

正確答案：B

參考解析：近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛

應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

76［單選題］商業(yè)銀行最基本的職能是（）o

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務(wù)

正確答案：A

參考解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

77［單選題］國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制不包括（）。

A.傘型監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.統(tǒng)一監(jiān)管型

正確答案：A

參考解析：國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

78［單選題］下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫(xiě)正確的是（）o

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

正確答案：B

參考解析：2月12日：應(yīng)寫(xiě)成零貳月壹拾貳日；10月20日：應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月

零貳拾日。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在

填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在

其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

79［單選題］刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）o

A.犯罪主體

B,犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

正確答案：B

參考3析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。

80［單選題］遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)

點(diǎn)在于()O

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考露析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)

點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或

投機(jī)。

81［多選題］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)

管對(duì)象包括()O

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

正確答案：A,B,E

參考解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活

動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城

市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在

中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融

租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管

理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

82［多選題］下列關(guān)于保險(xiǎn)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的有()o

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

正確答案:A,B,C,D

參考解析：保險(xiǎn)的分類(lèi)為A、B、C、D四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保

險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

83［多選題］投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

正確答案:A,B,C,D

參考解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)

營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管

理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、

價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

84［多選題］銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()o

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.循環(huán)信貸

C.儲(chǔ)蓄

D.支付結(jié)算

E.個(gè)人信用

正確答案：A,B,C,D,E

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)K機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算.

存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見(jiàn)圖6-1)的信用支付工具

圖6-1銀行卡的功能

85［多選題］從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為()o

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買(mǎi)斷式回購(gòu)

E.有追索權(quán)式回購(gòu)

正確答案:A,D

參考3析:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期

資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買(mǎi)斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu)。

86［多選題］下列金融工具中，屬于短期金融工具的有()o

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長(zhǎng)期國(guó)債

E.銀行承兌匯票

正確答案：A,E

參考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期

國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。

87［多選題］商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國(guó)債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機(jī)構(gòu)債券

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類(lèi)債券、

在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他

債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

88［多選題］商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)法中的不良貸款包括（）o

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

E.損失類(lèi)貸款

正確答案:C,D,E

參考解析：貸款五級(jí)分類(lèi)法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi);

后三類(lèi)為不良貸款。

89［多選題］利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

正確答案:A,B,C,D

參考解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影

響銀行存貸差的利潤(rùn)空間。尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造

成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了

更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列

風(fēng)險(xiǎn);④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；

⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。故E項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選

ABCDo

90［多選題］()不是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動(dòng)性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動(dòng)性和盈利性

正確答案:C,D

參考解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的

風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

91［多選題］貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有()o

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念的貨幣

C.不需要具有十足價(jià)值

D.可以用符號(hào)代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

正確答案：A,C.D

參考解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需

要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。E項(xiàng)屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。

92［多選題］下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有()o

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本

身又無(wú)法滿(mǎn)足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,B,C,E

參考3析:‘最常貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需

求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種

緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為

政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救

助性。

93［多選題］董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法正

確的有()o

A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開(kāi)一次

B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行

C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

正確答案：B,D.E

參考解析：A項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次。

C項(xiàng)，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事；獨(dú)立董事是指不

在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在

任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

94［多選題］長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致()。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失

正確答案：c,D

參考3析:長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源

浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力

增加。

95［多選題］《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為

能力分為()o

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

正確答案：A,D.E

參考解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為

能力分為三類(lèi)：

(1)完全民事行為能力。

⑵限制行為能力。

⑶無(wú)民事行為能力。

96［多選題］一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式有()o

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級(jí)債

正確答案:B,C

參考露析:‘一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。

97［多選題］經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)有()o

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

D.金融管制逐步加強(qiáng)

E.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

正確答案:A,B,C,E

參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍

內(nèi)配置；金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球

并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)；跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

98［多選題］根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，()

只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定活兩便存款

正確答案：C,D.E

參考解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除

活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、

存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限

檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

99［多選題］完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)具有的特征有()o

A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的制定者，而非接受者

C.買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)

正確答案:A,C,D,E

參考解析：在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，生產(chǎn)者永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者，而不是價(jià)格的制

定者。

100［多選題］一般準(zhǔn)備是指運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備原理，采用()計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的潛在

風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值后，扣減已計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤(rùn)中計(jì)提的、用于部分彌補(bǔ)

尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備金。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

正確答案:A,D

參考解析：一般準(zhǔn)備是指運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備原理，采用內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)

險(xiǎn)資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值后，扣減已計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤(rùn)中計(jì)提的、

用于部分彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備金。

101［多選題］國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,

接管期限可以為O0

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

正確答案：A,B

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重

影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管

自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決

定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

102［多選題］通貨膨脹的原因有()o

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

E.政策推動(dòng)型通貨膨脹

正確答案：A,B,C,D

參考解析：通貨膨脹的原因：

(1)需求拉上型通貨膨脹。

⑵成本推動(dòng)型通貨膨脹。

⑶供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹。

(4)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

103［多選題］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用的方法

有()。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

正確答案:C,E

參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫

管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略?xún)煞N方法。

104［多選題］債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表

示，包括()O

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到

期收益率。其中，名義收益率又稱(chēng)票面收益率。

105［多選題］對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利

的，對(duì)于()不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

正確答案：B.D

參考解析：對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的,

對(duì)于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案”兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

106［多選題］區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指()等因素。

A.區(qū)域自然條件和自然資源

B.人口與勞動(dòng)力

C.基礎(chǔ)設(shè)施條件

D.法制

E.政策、管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考露析:‘區(qū)域爰展的自然條件及社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景條件主要指區(qū)域自然條件和自

然資源、人口與勞動(dòng)力、科學(xué)技術(shù)條件、基礎(chǔ)設(shè)施條件及政策、管理、法制等社

會(huì)因素。

107［多選題］下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()o

A.國(guó)債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)

銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、

資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

108［多選題］下列構(gòu)成我國(guó)商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)的有()o

A.客戶(hù)支付的酬勞

B.固定薪酬

C.可變薪酬

D.福利性收入

E.兼職所得

正確答案：B,C.D

參考解析：?jiǎn)T工薪酬的構(gòu)成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商業(yè)銀行

為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬；②可變薪酬，包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各

種激勵(lì)；③福利性收入，包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。

109［多選題］下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，表述正確的有（）o

A.持有期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

B.到期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息、）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

D.到期收益率=（收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格又100%

E.名義收益率=票面利息/面值又100%

正確答案:C,E

參考解析：名義收益率=票面利息/面值X100%；持有期收益率=（出售價(jià)格-

購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格又100%；到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率,

即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼

現(xiàn)率PV=G（l+y）%C2（l+y）2+…+Cn（l+y）n,其中，PV為債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格；

。為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

110［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）0

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國(guó)際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù):

①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；④辦理票

據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；⑦買(mǎi)

賣(mài)政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；⑩從事銀行

卡業(yè)務(wù)；@提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（g提供保

管箱服務(wù)；?經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

111［多選題］下列關(guān)于缺口管理，說(shuō)法正確的有（）o

A.缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

正確答案：A,B,C,D

參考解析：資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行

缺口管理。故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

112［多選題］應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形

之一的，可以中止履行（）。

A.合同對(duì)方法定代表人更換

B.喪失商業(yè)信譽(yù)

C.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時(shí)滯銷(xiāo)

E.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避債務(wù)

正確答案：B,C,E

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證

明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、

抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力

的其他情形。

113［多選題］資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、禾平衡和"短期、中期、長(zhǎng)期”

兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績(jī)回報(bào)

C.短期目標(biāo)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、禾平衡和”短期、中期、長(zhǎng)期”

兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績(jī)回報(bào)；短期目標(biāo)與

長(zhǎng)期戰(zhàn)略、當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的

協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

114［多選題］與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案:B,C,E

參考解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露

較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零

售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

115［多選題］商業(yè)銀行受理客戶(hù)的借款申請(qǐng)后，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的

形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.有效性

B.完整性

C.真實(shí)性

D.及時(shí)性

E.嚴(yán)謹(jǐn)性

正確答案：A,B.C

參考解析：商業(yè)銀行受理客戶(hù)的借款申請(qǐng)后，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形

式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

116［多選題］我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括()o

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房貸款

正確答案：A,C,D,E

參考析:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生

產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類(lèi)：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、

助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人

權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

117［多選題］證券發(fā)行管理制度主要有()o

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.評(píng)審制

E.混合制

正確答案：A,B,C

參考解析：證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。

118［多選題］寡頭壟斷行業(yè)的主要特征包括()o

A.在一個(gè)行業(yè)中，只有少量企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)

B.只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高

C.它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制

D.企業(yè)可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)

E.進(jìn)入這一行業(yè)比較困難

正確答案：A,B,C,E

參考解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)

很大市場(chǎng)份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的

壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量

在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

119［多選題］影響貨幣需求的因素主要有()o

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度發(fā)達(dá)程度

D.匯率

E.公眾的預(yù)期和偏好

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：影響貨幣需求的主要因素：

1.收入水平。

2.利率水平。

3.社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。

4.信用制度發(fā)達(dá)程度。

5.匯率。

6.公眾的預(yù)期和偏好。

120［多選題］商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括()o

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.信息咨詢(xún)顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)

E.理財(cái)投資顧問(wèn)

正確答案：A,C,D,E