商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融個人客戶服務(wù)協(xié)議

商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融個人客戶服務(wù)協(xié)議為明確甲方（客戶）、乙方（經(jīng)辦機構(gòu)）雙方的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范雙方業(yè)務(wù)行為，甲、乙雙方本著平等互利的原則，簽訂本協(xié)議并共同遵守。第一條如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)：是指銀行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。身份認證要素：指銀行用于識別客戶身份的信息要素，如客戶號、用戶名、賬號、密碼、數(shù)字證書、動態(tài)口令、生物特征識別、簽約設(shè)置的電話號碼等。電子指令：指客戶通過網(wǎng)絡(luò)金融憑借相關(guān)的身份認證要素發(fā)起的交易請求的統(tǒng)稱。密碼：指客戶自行設(shè)定并用于驗證客戶身份的字符信息。動態(tài)口令：是指按照特定規(guī)則動態(tài)產(chǎn)生并用于識別客戶身份的字符組合，動態(tài)口令的載體包括口令卡、K令、手機認證軟件、短信等。數(shù)字證書：指用于存放客戶身份標識，并對客戶發(fā)送的網(wǎng)絡(luò)金融交易信息進行數(shù)字簽名的電子文件。乙方為甲方提供的數(shù)字證書存放介質(zhì)為“K寶”。第二條甲方的權(quán)利和義務(wù)2.1甲方有權(quán)向乙方申請注冊網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，經(jīng)乙方同意后，有權(quán)根據(jù)注冊方式的不同享受相應(yīng)的服務(wù)。2.2甲方有權(quán)選擇申請網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)種類。甲方通過網(wǎng)絡(luò)金融渠道（包括網(wǎng)上銀行、掌上銀行、短信銀行、電話銀行等）向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，以甲方在乙方申請開通上述渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時在業(yè)務(wù)申請表、章程協(xié)議或業(yè)務(wù)憑證等法律文件上最終確認的信息為準。如甲方申請開通時未設(shè)置限額的，則乙方將自動為甲方設(shè)置為乙方默認限額。甲方可通過營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、掌上銀行渠道在默認限額內(nèi)進行修改。甲方為乙方通用Ｋ寶客戶的，可通過乙方營業(yè)網(wǎng)點自行修改設(shè)置更高限額。甲方如對乙方提供的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有疑問、意見或建議，可以撥打乙方客戶服務(wù)電話、登錄乙方門戶網(wǎng)站或向乙方營業(yè)網(wǎng)點咨詢。2.3甲方有權(quán)在協(xié)議有效期內(nèi)申請辦理網(wǎng)絡(luò)金融注銷業(yè)務(wù)；甲方有權(quán)通過乙方網(wǎng)點柜臺辦理乙方銀行賬戶注銷業(yè)務(wù)。2.4甲方申請網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)注冊、業(yè)務(wù)變更、業(yè)務(wù)暫停、業(yè)務(wù)恢復(fù)、業(yè)務(wù)注銷，使用乙方網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)等，均應(yīng)按乙方規(guī)定的程序辦理相關(guān)手續(xù)，自愿遵守銀行網(wǎng)絡(luò)金融有關(guān)交易規(guī)則，執(zhí)行銀行網(wǎng)絡(luò)金融資費標準。甲方獲得上述內(nèi)容（指交易規(guī)則資費標準等）的途徑包括但不限于銀行營業(yè)網(wǎng)點、門戶網(wǎng)站等。如果上述內(nèi)容發(fā)生變化，乙方通過門戶網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點公示等方式通知甲方，甲方不同意的，可以在履行本協(xié)議項下應(yīng)盡義務(wù)后終止服務(wù)，解除本協(xié)議；雙方協(xié)商一致的，也可變更相關(guān)服務(wù)和對應(yīng)協(xié)議內(nèi)容。2.5甲方為未成年人時，由其監(jiān)護人代為申請、辦理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。2.6甲方應(yīng)提供真實、完整、準確、有效的身份信息、聯(lián)系信息及其他相關(guān)資料信息。如有更改，甲方應(yīng)及時辦理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)變更手續(xù)，否則由此產(chǎn)生的不利后果由甲方承擔。甲方應(yīng)避免使用他人手機號碼作為本人聯(lián)系信息，否則由此產(chǎn)生的不利后果由甲方承擔。2.7甲方使用乙方網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)應(yīng)盡到合理注意義務(wù)，通過正確的網(wǎng)址或號碼等辦理；甲方辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)直接登錄乙方門戶網(wǎng)站，而不要通過郵件或其他網(wǎng)站提供的鏈接登錄；甲方在大陸地區(qū)辦理電話銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)直接撥打乙方服務(wù)電話或在銀行網(wǎng)站公布的指定電話號碼，而不要撥打其他電話；甲方辦理掌上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)通過手機直接登錄乙方掌上銀行網(wǎng)站或通過乙方提供的客戶端登錄；甲方使用短信銀行應(yīng)將短信發(fā)送到；甲方應(yīng)從銀行網(wǎng)站或經(jīng)其授權(quán)的下載地址下載客戶端。2.8甲方使用乙方網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)應(yīng)采取及時更新防病毒軟件、安裝系統(tǒng)安全補丁等合理措施保護終端設(shè)備及使用環(huán)境的安全；按照審慎的原則設(shè)置和保管密碼，避免使用簡單密碼或容易被他人猜到的密碼，否則應(yīng)承擔不利后果。甲方申領(lǐng)口令卡后，應(yīng)妥善保管口令卡，不得將口令卡上的字符信息泄露給他人，否則由此造成的后果由甲方承擔。口令卡密碼字符區(qū)域的覆膜會隨口令卡的使用而逐漸被刮開，被刮開區(qū)域的密碼字符容易被他人記錄，從而降低動態(tài)密碼的安全性。因此，甲方應(yīng)采取必要措施保護已被刮開的密碼字符，當口令卡上一半以上的覆膜被刮開時，建議甲方進一步加強對字符信息泄露風險的防范；當口令卡上所有覆膜被刮開時，建議甲方到乙方營業(yè)網(wǎng)點申領(lǐng)新卡，以便更好地保障安全。甲方申領(lǐng)K寶、K令設(shè)備后，應(yīng)妥善保管，不得將K寶、K令設(shè)備及其產(chǎn)生的動態(tài)口令交由他人使用，否則由此造成的后果由甲方承擔。2.9甲方使用乙方手機安全認證功能的，應(yīng)當使用甲方本人的手機完成認證。甲方使用短信驗證碼認證的，需事先開通短消息服務(wù)并綁定正確的、本人實名登記的手機號碼（貸記卡不需開通短消息服務(wù)），乙方向該手機號發(fā)送可用于支付甲方賬戶資金的動態(tài)口令，使用貸記卡支付的，動態(tài)口令發(fā)送于貸記卡開立時預(yù)留的手機號碼。甲方應(yīng)在交易的過程中認真核對短信服務(wù)號碼、短信發(fā)送的內(nèi)容與正在交易事項是否一致，如果因甲方未認真核對短信內(nèi)容造成的損失，由甲方承擔。甲方使用手機認證軟件認證的，需按乙方要求及時更新掌上銀行軟件，甲方應(yīng)確保在安全的環(huán)境中使用掌上銀行軟件，并妥善保管手機、銀行卡、掌上銀行登錄密碼、銀行卡支付密碼、指紋密碼等敏感信息，通過此支付方式實現(xiàn)的交易，均視作甲方所為，由此所產(chǎn)生的后果由甲方承擔。因甲方手機號碼錯誤、欠費停機、關(guān)機等原因未及時接收到安全認證信息導(dǎo)致交易無法完成或產(chǎn)生損失的，甲方應(yīng)承擔不利后果。2.10網(wǎng)絡(luò)金融判別客戶身份真實性和交易有效性的依據(jù)是相應(yīng)身份認證要素；凡通過相應(yīng)身份認證要素實現(xiàn)的交易，均視作甲方所為。甲方須妥善保管身份認證要素；若發(fā)生遺失、被盜、遺忘或懷疑已被他人知悉、盜用等情況，應(yīng)及時通知乙方并辦理更換、掛失或重置等手續(xù)。辦妥上述手續(xù)之前所產(chǎn)生的后果由甲方承擔。甲方為未成年人時，由其監(jiān)護人代為保管和辦理。2.11如遇甲方身份認證要素可能發(fā)生泄漏或存在異常交易行為時，甲方同意乙方可以采取凍結(jié)等必要手段保障甲方賬戶資金安全。2.12甲方知悉并同意，乙方執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，甲方不得要求變更或撤銷電子支付指令。2.13為便利甲方使用乙方各項金融服務(wù)，乙方可向甲方提供發(fā)送產(chǎn)品信息、金融資訊、祝福問候等增值服務(wù)；甲方有權(quán)拒絕發(fā)送，雙方亦可就發(fā)送信息另行約定。甲方主動向乙方服務(wù)號碼發(fā)送的短信，費用由甲方承擔。2.14甲方應(yīng)按照乙方相關(guān)服務(wù)價格標準支付服務(wù)費用。為便于甲方付費，雙方商定費用由乙方從甲方約定賬戶劃收。甲方如需自行交納，可與乙方另作約定。2.15出現(xiàn)錯賬時，乙方將根據(jù)實際交易情況進行賬務(wù)處理；甲方獲得不當?shù)美?，為?jié)省客戶時間、維護客戶利益，在不損害甲方合法權(quán)益的情況下，乙方可以扣劃不當?shù)美嚓P(guān)款項并通知甲方。2.16甲方應(yīng)保證辦理電子支付業(yè)務(wù)賬戶的支付能力，并嚴格遵守支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。2.17甲方不得以與第三方發(fā)生糾紛為理由拒絕支付應(yīng)付乙方的款項。2.18甲方在使用網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照業(yè)務(wù)提示進行正確操作，如果因甲方未進行正確操作導(dǎo)致的損失，由甲方承擔。甲方使用網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)如果涉及乙方其他業(yè)務(wù)產(chǎn)品的，應(yīng)當遵守該業(yè)務(wù)產(chǎn)品的協(xié)議和交易規(guī)則、交易提示。2.19甲方不得有意詆毀、損害乙方聲譽或惡意攻擊乙方網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)。2.20甲方充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人賬戶。第三條乙方的權(quán)利和義務(wù)3.1乙方有權(quán)根據(jù)甲方資信情況，決定是否受理甲方的注冊申請。3.2乙方有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)種類、認證方式、客戶類型等業(yè)務(wù)策略設(shè)定不同的網(wǎng)絡(luò)金融交易限額。3.3乙方應(yīng)根據(jù)甲方發(fā)送的有效電子指令處理甲方已提交的業(yè)務(wù)請求，對于以下任一情況，乙方不承擔責任：（一）乙方接收到的電子指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；（二）甲方賬戶可用余額或信用額度不足；（三）甲方賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；（四）甲方未能按照乙方的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；（五）甲方的行為出于欺詐或其他非法目的；（六）法律法規(guī)或有權(quán)機關(guān)認定乙方不承擔責任的。3.4乙方可基于執(zhí)行國家法律法規(guī)、政策、外部監(jiān)管規(guī)定、維護客戶權(quán)益、保障交易安全、進行系統(tǒng)升級、提升服務(wù)質(zhì)量等原因變更本協(xié)議、暫?；蚪K止網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)，并通過營業(yè)場所和銀行門戶網(wǎng)站公示通知甲方。甲方不同意的，可以在履行本協(xié)議項下應(yīng)盡義務(wù)后終止服務(wù)、解除本協(xié)議；各方協(xié)商一致的，也可變更相關(guān)服務(wù)和對應(yīng)協(xié)議內(nèi)容。3.5甲方注銷全部網(wǎng)絡(luò)金融注冊賬戶的，乙方有權(quán)主動注銷其相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。3.6乙方負責為甲方辦理網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，并按甲方注冊方式的不同為甲方提供相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。3.7在乙方系統(tǒng)正常運行情況下，乙方負責及時準確地處理甲方發(fā)送的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)指令，并及時向甲方提供查詢交易記錄、資金余額、賬戶狀態(tài)等服務(wù)。乙方可根據(jù)法律法規(guī)要求對甲方賬戶注冊及交易活動進行監(jiān)測，如發(fā)現(xiàn)存在開戶異?；蛄腥肟梢山灰踪~戶的，乙方有權(quán)向甲方進行客戶身份盡職調(diào)查及核實交易情況；經(jīng)核實后仍然認定賬戶可疑的，乙方有權(quán)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并按照法律法規(guī)向有權(quán)機關(guān)報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告。3.8乙方對于網(wǎng)絡(luò)金融所使用的相關(guān)軟件的合法性承擔責任。3.9乙方有義務(wù)為甲方提供網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，并在乙方網(wǎng)站公布服務(wù)功能介紹、服務(wù)操作指南等內(nèi)容。3.10因乙方過失造成甲方支付指令處理延誤，導(dǎo)致甲方損失的，乙方按人民銀行《支付結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定賠償。3.11基于維護和提升客戶體驗?zāi)康?，乙方?jīng)甲方授權(quán)許可可通過手機短信、電話等方式向甲方發(fā)送與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品及服務(wù)信息，甲方可通過撥打乙方客服熱線等方式退訂上述服務(wù)。第四條協(xié)議的中止和解除4.1發(fā)生以下情況時，本協(xié)議中止：（一）甲方未按時支付網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)服務(wù)費用的；（二）一方喪失相應(yīng)民事行為能力的；（三）其他導(dǎo)致協(xié)議中止情況的。待上述情況消除后，本協(xié)議自動恢復(fù)執(zhí)行。4.2發(fā)生以下情況之一時，乙方有權(quán)解除本協(xié)議：（一）甲方未按時支付網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)服務(wù)費用，歷時一年以上的；（二）甲方注銷全部網(wǎng)絡(luò)金融注冊賬戶的；（三）甲方惡意操作、詆毀、損害乙方聲譽的；（四）甲方利用乙方網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)從事違法犯罪活動的。4.3甲方有權(quán)注銷網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)、解除本協(xié)議，并應(yīng)到經(jīng)辦行辦理解除手續(xù)。4.4雙方解除協(xié)議的，并不影響此前協(xié)議履行帶來的法律后果。第五條費用和增值稅5.1銀行的服務(wù)價格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的程序制定和調(diào)整，并在營業(yè)場所和門戶網(wǎng)站公示。銀行將嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)制定和調(diào)整的服務(wù)價格收取費用。銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合同的，甲方可以在履行本協(xié)議項下應(yīng)盡義務(wù)后終止服務(wù)，解除本協(xié)議；雙方協(xié)商一致的，也可以變更相關(guān)服務(wù)和對應(yīng)協(xié)議內(nèi)容。銀行因增值稅等國家稅收相關(guān)法律法規(guī)調(diào)整而調(diào)整服務(wù)價格的，不受本條前述內(nèi)容約束。甲方欠費的，乙方可直接從甲方在銀行各機構(gòu)開立的賬戶中劃收，依據(jù)法律法規(guī)和雙方約定不得劃收的賬戶除外。扣收的甲方應(yīng)付款項或采取其他保全措施獲得的款項不足以清償全部債務(wù)的，乙方有權(quán)決定所清償?shù)膫鶆?wù)及抵充順序。5.2本協(xié)議項下銀行向客戶收取的符合國家稅務(wù)征收相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的應(yīng)稅事項的款項中均已包含增值稅。增值稅稅率依據(jù)國家法律法規(guī)的規(guī)定確定。在協(xié)議履行期間，如遇國家稅務(wù)管理法律法規(guī)進行調(diào)整，銀行將相應(yīng)調(diào)整相關(guān)的稅率等相關(guān)內(nèi)容。5.3銀行將根據(jù)國家法律法規(guī)的規(guī)定向甲方開具增值稅專用發(fā)票或增值稅普通發(fā)票。5.4在乙方收到甲方應(yīng)稅款項后360日內(nèi)，甲方有權(quán)要求開具發(fā)票。發(fā)票由乙方或乙方指定的開票機構(gòu)開具。甲方逾期未索取增值稅發(fā)票的，乙方可不再提供增值稅發(fā)票。5.5因甲方的原因?qū)е乱曳较蚣追介_具增值稅專用發(fā)票或增值稅普通發(fā)票錯誤的，由甲方自行承擔責任，且乙方有權(quán)要求甲方承擔因此給乙方造成的損失或其他不利后果。對于需要進行作廢處理或開具紅字發(fā)票的情況，甲方有義務(wù)配合乙方完成相關(guān)發(fā)票的處理事宜。5.6因乙方的原因向甲方開具增值稅專用發(fā)票或增值稅普通發(fā)票錯誤的，甲方有權(quán)要求乙方重新提供，由此給甲方造成的損失,由乙方承擔，對于需要進行作廢處理或開具紅字發(fā)票的情況，甲方有義務(wù)配合乙方完成相關(guān)發(fā)票的處理事宜。第六條客戶信息保護6.1甲方授權(quán)銀行可基于業(yè)務(wù)辦理、履行合同及開展風險管理的需要，自本授權(quán)簽署之日起，收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息（包括身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與甲方建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他信息）。雙方業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，銀行將嚴格依照法律法規(guī)的規(guī)定和與甲方的約定，保存和處理甲方信息。6.2銀行承諾將嚴格遵守法律法規(guī)規(guī)定，在收集、使用甲方信息時，遵循合法、正當、必要的原則，并在甲方授權(quán)的范圍和內(nèi)容內(nèi)收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息，不出售或者非法向他人提供甲方信息，不收集、查詢、使用與所提供服務(wù)或辦理業(yè)務(wù)無關(guān)的甲方信息，不違反法律法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、查詢、使用甲方信息。6.3銀行將依法承擔客戶信息安全保護的法律責任。違反法律法規(guī)的規(guī)定及與甲方的約定，超出甲方授權(quán)范圍收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息的法律責任由銀行承擔。6.4乙方承諾將使用符合法律法規(guī)要求以及業(yè)界標準的安全防護措施保護甲方提供的個人信息，防止數(shù)據(jù)遭到未經(jīng)授權(quán)的訪問、公開披露、使用、修改、損壞或丟失。6.5乙方恪守對甲方信息的保密義務(wù)，并嚴格按照法律法規(guī)規(guī)定及雙方約定的范圍和用途采集、處理、傳遞、應(yīng)用及披露其信息。若不幸發(fā)生個人信息泄露事件，乙方將按照法律法規(guī)要求及時采取有效補救措施，并及時將事件相關(guān)情況以電子郵件、信函、電話或推送通知等方式告知甲方，難以逐一告知的，乙方將通過公告告知。業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，乙方將嚴格依照法律法規(guī)的規(guī)定和與甲方的約定，保存和處理甲方信息，并依法承擔違規(guī)責任。6.6乙方在中華人民共和國境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息，將存儲在境內(nèi)。但為處理跨境業(yè)務(wù)并在獲得甲方的授權(quán)同意后，甲方個人信息可能會被轉(zhuǎn)移到境外。此種情況下，乙方會按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行，并采取有效措施保護乙方個人信息的安全。6.7基于履行本合約的目的，乙方在符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求的情況下將甲方的個人信息提供給第三方合作機構(gòu)，或從第三方合作機構(gòu)獲取甲方的個人信息，須履行合法合規(guī)的程序（如甲方的同意或授權(quán)）。乙方及第三方合作機構(gòu)將根據(jù)業(yè)務(wù)需要在必要范圍內(nèi)使用甲方個人信息，乙方承諾將向第三方合作機構(gòu)明確其保護甲方個人信息的職責，并要求第三方合作機構(gòu)承擔相應(yīng)保密義務(wù)。6.8在不違反法