銀行業(yè)保險業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作要點

———銀行業(yè)保險業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作要點為深入貫徹中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議和金融監(jiān)管總局工作會議精神，認(rèn)真落實《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號），按照國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局及市委市政府有關(guān)部署安排，圍繞做好普惠金融大文章部署要求，引導(dǎo)金融機構(gòu)為小微企業(yè)、個體工商戶等群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，現(xiàn)就2024年有關(guān)工作事項通知如下：一、總體要求立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，實現(xiàn)2024年小微企業(yè)信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，保險保障逐步完善，更好滿足小微企業(yè)、個體工商戶及重點幫扶群體多樣化的金融需求。二、整體實現(xiàn)信貸保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)（一）保持信貸支持力度。各銀行機構(gòu)要聚焦小微企業(yè)經(jīng)營性資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標(biāo)。大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機構(gòu)要完成上級行信貸計劃目標(biāo)。法人銀行機構(gòu)要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標(biāo)。（二）穩(wěn)定信貸價格。各銀行機構(gòu)要加強小微企業(yè)貸款定價管理，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR），合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平。規(guī)范與第三方合作，認(rèn)真評估合作必要性、服務(wù)貢獻(xiàn)度與收費合理性，引導(dǎo)降低收費水平。對于收費過高的，要及時采取有效措施，必要時終止合作。加強服務(wù)價格披露，做好充分告知，確保小微企業(yè)、個體工商戶等主體了解其實際承擔(dān)的融資成本。（三）優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)。各銀行機構(gòu)要增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放，擴大服務(wù)覆蓋面。加強小微企業(yè)、個體工商戶專屬產(chǎn)品開發(fā)，打造特色品牌，提升服務(wù)專業(yè)性。積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式，靈活便捷地滿足小微企業(yè)、個體工商戶等群體的資金需求。三、夯實銀行金融服務(wù)基礎(chǔ)（四）完善服務(wù)體制機制。各銀行機構(gòu)要通過單列信貸計劃、績效考核傾斜、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式，保持小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資源投入力度。政策性銀行要立足職能定位，強化對小微企業(yè)融資支持。大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)要認(rèn)真按照上級行發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)深化普惠信貸專業(yè)化機制建設(shè)，有效提升服務(wù)效率，增強服務(wù)能力。地方法人銀行機構(gòu)要堅守服務(wù)當(dāng)?shù)氐亩ㄎ?，在服?wù)半徑內(nèi)深耕小微企業(yè)客群，加強營銷獲客、授信審批、風(fēng)險管理等能力建設(shè)，探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式。（五）提升數(shù)字化服務(wù)能力。各銀行機構(gòu)要強化科技賦能，通過數(shù)據(jù)積累、人工校驗、線上線下交互等方式，深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，優(yōu)化服務(wù)模式，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型。構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，結(jié)合小微企業(yè)需要，提供結(jié)算、財務(wù)咨詢、匯率避險等綜合服務(wù)。鼓勵研發(fā)針對殘疾人、退伍軍人、婦女、老年人等特定群體的專屬金融產(chǎn)品，提高其享受金融服務(wù)的便利性，完善無障礙服務(wù)設(shè)施，加強遠(yuǎn)程服務(wù)、上門服務(wù)。（六）落實落細(xì)盡職免責(zé)制度。各銀行機構(gòu)要細(xì)化對小微企業(yè)金融服務(wù)條線不同崗位、不同貸款產(chǎn)品的盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)及程序，提高可操作性。將不良容忍與績效考核、盡職免責(zé)有機結(jié)合，對在不良容忍度內(nèi)、未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的機構(gòu)和人員，減輕或免予追責(zé)。明確盡職免責(zé)各環(huán)節(jié)機制流程，暢通異議申訴渠道，提升責(zé)任認(rèn)定效率，注重免責(zé)實效，解除盡責(zé)人員的后顧之憂，努力實現(xiàn)“應(yīng)免盡免”。四、滿足重點領(lǐng)域信貸需求（七）促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。各銀行機構(gòu)要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務(wù)機制。針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務(wù)方案，增強金融服務(wù)獲得感。優(yōu)化制造業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)，加大對設(shè)備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持，提升資金供給與經(jīng)濟活動的適配性。強化對流通領(lǐng)域小微企業(yè)的金融支持，根據(jù)批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通物流等行業(yè)小微企業(yè)特點，優(yōu)化服務(wù)方式，強化對經(jīng)營流水、交易數(shù)據(jù)的分析運用，助力消費提質(zhì)升級。（八）積極支持地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。按照分局金融支持“數(shù)智新城”建設(shè)工作方案，進(jìn)一步提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和數(shù)字轉(zhuǎn)型力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)全力推進(jìn)全市數(shù)智新城建設(shè)，塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。推動金融助力富硒產(chǎn)業(yè)做大做強，推動共建常態(tài)化富硒產(chǎn)業(yè)融資對接機制，針對富硒產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，豐富產(chǎn)品供給，提升服務(wù)質(zhì)效。推動金融積極助力賦能育新，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)符合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點和需求的金融產(chǎn)品，合理確定融資期限和貸款利率，為企業(yè)提供差異化、綜合化金融服務(wù)。深入落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資模式，促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。五、嚴(yán)格規(guī)范信貸業(yè)務(wù)發(fā)展（九）規(guī)范信貸流程管理。各銀行機構(gòu)要加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機制，嚴(yán)禁套取、挪用貸款資金。規(guī)范分支機構(gòu)與第三方合作行為，嚴(yán)禁與不法貸款中介開展合作。合理確定授信額度，防止過度授信。加強風(fēng)險監(jiān)測管理，提升不良資產(chǎn)處置效率。各監(jiān)管分局要關(guān)注轄內(nèi)小微企業(yè)貸款質(zhì)量，做好資金流向問題線索篩查分析，及時提示風(fēng)險。（十）加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。為確保監(jiān)管評價、差異化風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重計量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，各銀行機構(gòu)要高度重視并切實加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展內(nèi)部抽查和審計，確保數(shù)據(jù)真實可靠。各監(jiān)管分局要充分運用現(xiàn)場檢查、調(diào)查、數(shù)據(jù)治理等方式，建立健全數(shù)據(jù)抽查復(fù)核機制，加強持續(xù)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋。六、努力拓展保險保障渠道（十一）構(gòu)建完善服務(wù)機制。各保險公司要按照總公司發(fā)展戰(zhàn)略，樹立為小微企業(yè)提供全面、系統(tǒng)風(fēng)險保障的理念。明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險工作，梳理服務(wù)小微企業(yè)的各類保險業(yè)務(wù)，在內(nèi)部系統(tǒng)中明確小微企業(yè)、個體工商戶客戶身份標(biāo)識，夯實小微企業(yè)保險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。要加大對外貿(mào)小微企業(yè)的支持力度。支持保險公司與政府、銀行等圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)開展多元化合作。（十二）豐富產(chǎn)品服務(wù)供給。保險公司要積極發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展，積極拓寬保險覆蓋面，為富硒專業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。鼓勵各保險公司按照商業(yè)可持續(xù)、保費合理的原則，針對不同行業(yè)、不同生產(chǎn)經(jīng)營特點的小微企業(yè)、個體工商戶需求，豐富產(chǎn)品種類，設(shè)計專屬保險方案。鼓勵創(chuàng)新靈活繳費服務(wù)方式，探索簡易化定損理賠模式。推廣服務(wù)小微企業(yè)的工程建設(shè)、技術(shù)裝備、物流運輸、知識產(chǎn)權(quán)、災(zāi)害應(yīng)對、營業(yè)中斷、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任等財產(chǎn)保險產(chǎn)品，拓展面向小微企業(yè)的出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用險、海外投資險等。積極發(fā)展面向個體工商戶、小微企業(yè)主及殘疾人、退伍軍人、婦女、老年人等特定群體的普惠型人身保險業(yè)務(wù)，擴大覆蓋面。鼓勵開發(fā)各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。七、強化部門協(xié)同聯(lián)動（十三）深化信用信息共享。深入貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)〈統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案〉的通知》（國辦發(fā)〔2024〕15號）及全市融資信用服務(wù)平臺建設(shè)有關(guān)要求，積極配合有關(guān)部門強化信用信息共享機制建設(shè)，推動擴大平臺數(shù)據(jù)維度、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，歸集共享更多與信貸業(yè)務(wù)緊密關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)，提升信息共享的及時性、準(zhǔn)確性。各銀行保險機構(gòu)要積極參與信用信息共享平臺建設(shè)和運用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，主動對接涉企信息主管部門，注重內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合，為小微企業(yè)等主體精準(zhǔn)畫像，提升產(chǎn)品匹配性，拓寬服務(wù)場景。（十四）加大融資對接力度。各銀行保險機構(gòu)要用好專精特新中小企業(yè)名單、納稅評級名單、專業(yè)鎮(zhèn)名單等機制，提升對接精準(zhǔn)度。鼓勵面向重點小微企業(yè)建立服務(wù)專員機制，專門負(fù)責(zé)融資需求對接、金融政策解讀、服務(wù)方案制定等工作，積極助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。分局普惠金融科、各監(jiān)管支局要加強與行業(yè)主管部門的聯(lián)動，完善名單共享機制，協(xié)助篩