互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務影響分析

在互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中，很多行業(yè)都在不同程度上受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，在交易物品、交易平臺、營銷方式、交易渠道、交易類型、交易方式、支付方式等都是在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下產(chǎn)生的。對內(nèi)在的聯(lián)系和外在的表現(xiàn)進行深入分析，明確互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務的發(fā)展趨勢，才能使兩者得到更好的發(fā)展。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成果互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上來說就是金融機構(gòu)開展的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務或者非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的金融業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從狹義上來講就是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的金融業(yè)務。本文所分析的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務就是這種狹義的概念，其主要存在以下發(fā)展成果。（一）實現(xiàn)了個人與個人之間的網(wǎng)絡借貸只有以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎才能完成這種交易方式。在交易的過程中平臺只提供溝通服務并完成平臺費用的收取，并不需要為借貸者提供擔保，資金借出的風險需要借出者自身承擔。根據(jù)國家統(tǒng)計局相關(guān)調(diào)查報告結(jié)果顯示，這種p2p網(wǎng)絡借貸業(yè)務在近年來每年都有3000億元左右的成交額。（二）互聯(lián)網(wǎng)眾籌現(xiàn)階段這種眾籌包含多種形式。股權(quán)眾籌：出資人根據(jù)出資額完成相應股權(quán)的獲取，能夠獲取眾籌項目的部分收益。債權(quán)眾籌：出資人只能完成利息收益和借貸利益的獲取，無法參與眾籌項目經(jīng)營管理成果的分配。捐贈眾籌：這種眾籌形式屬于社會救濟的范疇，出于幫助他人的目的出資者進行無償捐贈，在這種形式中水滴籌就是典型代表。（三）互聯(lián)網(wǎng)銀行主要分為純互聯(lián)網(wǎng)銀行和混合互聯(lián)網(wǎng)銀行，前者只擁有較少的數(shù)量，這種銀行并不存在實體營業(yè)網(wǎng)點，只是以互聯(lián)網(wǎng)平臺為依托滿足客戶資金管理與服務的需求?；旌匣ヂ?lián)網(wǎng)銀行就是實體銀行，通過自身的網(wǎng)站和移動客戶端建設來將網(wǎng)絡銀行服務提供給客戶。（四）第三方支付第三方交易平臺通過得到銀行授權(quán)，來完成相關(guān)交易權(quán)限的獲取。消費者能夠較為信任第三方交易平臺，認為通過這些平臺的利用能夠在很大程度上保證自身的安全性?，F(xiàn)階段，我國存在三個擁有較大影響力的第三方支付平臺，分別為百度錢包、微信以及支付寶。這些平臺能夠有效連接商家和消費者。二、互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務的影響（一）對消費者的影響從消費者消費能力方面進行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠使消費者的消費能力得到明顯提升，進而實現(xiàn)經(jīng)濟效益的提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融中衍生出了各種各樣的金融產(chǎn)品，能夠滿足不同消費群體的需求，能夠?qū)οM者的消費積極性進行有效激發(fā)，消費者可以在任何時間、任何地點完成自主選擇消費，并且在不斷發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時，能夠有效實現(xiàn)送貨上門，進一步提升了網(wǎng)絡消費的便利性。利用數(shù)字化的消費支付方式能夠使消費復雜度得到有效降低，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的等價交換，有效結(jié)合了虛擬消費與實體消費，這些因素都能夠在很大程度上激發(fā)消費者的消費欲望。而在出現(xiàn)各種網(wǎng)絡借貸后又進一步增強了消費者的消費能力，消費者通過利用互聯(lián)網(wǎng)金融服務，能夠在短時間內(nèi)完成大量資金的獲取，使消費者擁有了更強的消費能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)信用體系越來越成熟，促進了信用借貸發(fā)展速度的進一步提升，不但能夠使消費者的消費需求得到滿足，還能夠有效規(guī)范消費者的行為，加快了發(fā)展市場經(jīng)濟的步伐。從消費者支付方式方面進行分析。隨著我國不斷完善互聯(lián)網(wǎng)信用制度和互聯(lián)網(wǎng)金融體系，日常消費中，新的支付方式已經(jīng)基本取代傳統(tǒng)的支付方式，也就是第三方消費。這種新的支付方式都是通過手機等移動端進行，這種消費能夠使消費者的滿意度得到有效提升，在實際消費的過程中消費者還可以選擇延時支付或者超前支付的類型，能夠使消費者的消費需求得到更好的滿足，在一定程度上完成了消費面和消費渠道的拓展。其次，快捷性也是消費過程中的重要因素，人們傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付漸漸被支付寶和微信支付所取代，人們不再通過手中的貨幣完成有限的消費，實現(xiàn)了消費方式的現(xiàn)代化、數(shù)字化。隨著相關(guān)企業(yè)不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融支付的可靠性，第三方支付方式已經(jīng)變得非?？煽?、安全，再加上有效的應用網(wǎng)絡技術(shù)，消費者能夠?qū)γ抗P資金的來源和去向進行明確，擁有非常高的安全性。（二）對供貨商的影響首先，為中小型企業(yè)融資提供了方便。在電子商務中商家和消費者永遠都是主要矛盾。與以上分析相結(jié)合，在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下已經(jīng)有效提升了消費者的消費水平，這就需要商家完成更多消費物品的提供，從而有效平衡消費行為的供需關(guān)系。由于在實際消費過程中無法有效滿足消費者的所有消費需求，促進了中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資越來越成熟。物流行業(yè)和信息行業(yè)快速發(fā)展，使商家供貨需求可以通過多個微型企業(yè)完成，能夠使消費過程中供需不平衡的問題得到有效解決。其次，有效拓展了營銷渠道。隨著互聯(lián)網(wǎng)消費的不斷發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)平臺中擁有越來越多的供應商，在這種市場競爭下消費渠道的安全性、快捷性、新穎性是決定勝負的關(guān)鍵。在持續(xù)滿足商品供應的前提下，需要借助合理的營銷方式提升銷售速度和資金流動速度，促使企業(yè)擁有更強的發(fā)展動力。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，很多營銷模式利用了物流便捷、網(wǎng)絡信息迅速傳播的優(yōu)勢，他們幾乎能夠?qū)崿F(xiàn)對個人的覆蓋，將專屬的消費模式提供給消費者，能夠使消費者的滿意度得到有效提升，當然這是借助先進的信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)的。這種營銷模式能夠有效補充線下銷售的不足，從而使消費需求得到有效滿足。（三）對電商企業(yè)的影響首先，促進產(chǎn)業(yè)鏈不斷更新。在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融狂潮中，企業(yè)想要更好生存與發(fā)展，必須不斷進行產(chǎn)業(yè)鏈的更新。隨著消費者不斷提高消費能力和消費需求，這種新型的消費者以及無法通過傳統(tǒng)的營銷模式和產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)得到滿足，而電商企業(yè)想要發(fā)展，必須積極開展產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，從而在售后服務、營銷方式、貨源渠道等方面更好滿足消費者的需求。例如京東、阿里巴巴等企業(yè)，雖然他們擁有非常明顯的營銷優(yōu)勢，但是他們高質(zhì)量的售后服務也發(fā)揮了非常重要的作用。其次，能夠擁有更高的顧客回頭率。隨著消費需求的不斷增長，企業(yè)不但能夠利用互聯(lián)網(wǎng)金融有效解決這個問題，由于互聯(lián)網(wǎng)金融服務的特殊性，還能夠使消費者的回頭率得到有效提升。一是借助便捷可靠的消費服務能夠使消費者擁有很高的滿意度，二是新型的消費售后、消費流程、消費支付能夠使消費者再次購買的欲望得到極大程度的提高。例如，在消費者消費的過程中分期付款的方式能夠有效激發(fā)消費者的欲望，免除其消費的后顧之憂，使其擁有良好的消費心態(tài)，能夠有效地提升消費者對于這一消費行為的印象。在多次使用某種消費平臺后，消費者會有一定的依賴感產(chǎn)生，一旦相關(guān)的習慣養(yǎng)成就不會輕易更改。最后，推動營銷方式的優(yōu)化。在不斷發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，也在很大程度上改變了電商企業(yè)的營銷方式和宣傳方式。通過分析可以發(fā)現(xiàn)，在現(xiàn)階段的電子商務市場中存在非常激烈的競爭，某一企業(yè)很難實現(xiàn)壟斷市場的目標。電商企業(yè)想要在激烈的市場競爭中占據(jù)更大的優(yōu)勢，必須進行營銷方式和宣傳方式的創(chuàng)新，保證營銷工作更具針對性。在這樣的背景下，電商企業(yè)通過對互聯(lián)網(wǎng)金融進行有效利用，能夠?qū)ψ陨淼哪繕丝蛻羧巳哼M行明確。與有效的金融數(shù)據(jù)分析相結(jié)合，電商企業(yè)能夠客觀、準確的分析現(xiàn)階段的營銷和銷售方案，從而選擇更加科學合理的投入產(chǎn)出比。例如，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，可以與電商企業(yè)的不同客戶群體相結(jié)合，有效分析凈資產(chǎn)。如長江證券的電子商務平臺，通過對自身海量數(shù)據(jù)資源進行利用，能夠有效的構(gòu)建理財產(chǎn)品銷售參數(shù)模型。通過這種信息的購買，電子商務企業(yè)能夠更加充分了解消費者的消費歷史，從而能夠保證相關(guān)營銷活動和宣傳活動得到更加精準的開展。若是消費群體對價格較為敏感，電商企業(yè)可以通過發(fā)放相應的優(yōu)惠券來降低消費者的負擔。若是消費群體對身份較為敏感，電商企業(yè)可以借助加強消費體驗的方式，使消費者想象消費場景的需求得到滿足。利用營銷設計的多樣化，能夠在很大程度上提升電商企業(yè)的營銷效果。三、互聯(lián)網(wǎng)金融下電子商務的發(fā)展前景（一）金融行業(yè)壟斷逐步提升互聯(lián)網(wǎng)金融不但能夠構(gòu)建更適合中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，而且能夠在很大程度上提升大型企業(yè)的競爭優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融化的不斷發(fā)展，將會在很大程度上改變消費者的需求以及相關(guān)的銷售、生產(chǎn)，與時代發(fā)展的速度相比，大部分微型企業(yè)無法有效滿足相關(guān)的人力和資金需求，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代將無法有效的生存和發(fā)展，而對于大型的電商平臺，隨著各種新型項目產(chǎn)品的推出將占據(jù)市場的主流地位，并且積累越來越大的優(yōu)勢。根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)分析，在電商平臺中京東、天貓等大型平臺占據(jù)了約四分之三的市場銷售額。大型企業(yè)有吞并小型企業(yè)主打銷售領(lǐng)域的趨勢，在金融行業(yè)出現(xiàn)了越來越明顯的壟斷現(xiàn)象。在今后，很多小型電商平臺將在大型電商平臺的羽翼下生存，從而逐步提升這種壟斷趨勢。（二）電商雜化越來越明顯在不斷發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，與市場預期相比商品的流通將大大超出，在市場中部分電商很難通過某項知名商品保持自身的地位，將會出現(xiàn)越來越快的商品更新速度，導致各種商品被替代，電商平臺將越來越重視商品的實時性，并且積極進行商品的優(yōu)化和創(chuàng)新。這種現(xiàn)象表明，電商很難決定商品的市場壽命，在商品營銷中需要結(jié)合多種衍生方向來完成新鮮血液的注入?，F(xiàn)實中，將會漸漸模糊各行各業(yè)的界限，導致行業(yè)混交的現(xiàn)象出現(xiàn)，并且混交程度會不斷增強。物聯(lián)網(wǎng)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)會不斷進步，各個大型電商將開始入侵各行各業(yè)的領(lǐng)域，利用微型電商數(shù)量多和分布范圍廣的優(yōu)勢使引領(lǐng)全球的目標得以實現(xiàn)。未來，他們將更加頻繁地出現(xiàn)在人們的生活中。（三）盛行以顧客為賣點在大數(shù)據(jù)背景下，再加上不斷的發(fā)展各種科學技術(shù)，將會不斷提升信息全球化的程度。消費者不但能夠在各種客戶端選擇自己滿意的商家和商品，同時消費者還具有投訴、退貨等權(quán)利，這種現(xiàn)象會導致在電商銷售商品的過程中越來越重視顧客的感受。在形成以顧客為中心的消費模式后，將會不斷提升消費者的權(quán)益意識，在各種電商平臺林立的情況下，在電商企業(yè)中將盛行以顧客為賣點。四、互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務的啟發(fā)電商企業(yè)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下更好的發(fā)展，應該樹立混合經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)發(fā)展意識，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，將更多的人力、物力投入到創(chuàng)新技術(shù)、優(yōu)化平臺、提升服務方面，對自身電商平臺的優(yōu)勢進行有效增強。同時，電商企業(yè)應該借助移動物聯(lián)、云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等保證自身的平臺優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，不斷完善自身的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，從而將便利的消費服務提供給更多的消費者，實現(xiàn)自身經(jīng)營收入模式的拓展。在這個過程中，電商企業(yè)應該結(jié)合市場發(fā)展情況和消費觀念的轉(zhuǎn)變，適當調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和營銷模式，提升產(chǎn)品和營銷的針對性，在市場競爭中占據(jù)更加優(yōu)勢的地位。另外，電商企業(yè)應該對新零售的經(jīng)濟發(fā)展方向形成正確認識，有效融合線上、線下以及物流，完成一體化消費生態(tài)系統(tǒng)的建立，具體來說就是對線上的信息流、資金流、客戶流進行有效整合，在配合線下物流和實體店完成整個產(chǎn)品銷售過程。以阿里巴巴旗下的盒馬生鮮超市為例，消費者可以在相關(guān)的實體店了解和接觸商品，如果對商品較為滿意消費者可以在任何時間任何地點利用客戶端購買商品，最后物流人員會將相應的