《國際貿易理論與實務(第二版)》第十五章-國際貨物運輸保險

TheoryandPracticeofInternationalTrade國際貿易理論與實務（第二版）

第十五章國際貨物運輸保險第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍第二節(jié)海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠第五節(jié)合同中的保險條款及其他運輸方式的貨物保險

一、風險在保險業(yè)務中，風險主要分為海上風險和外來風險兩類。海上風險自然災害惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等。意外事故擱淺、觸礁、沉沒、互撞、失火、爆炸等。第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（一）海洋運輸貨物保險保障的風險海上風險(PerilsofSea)外來風險(ExtraneousRisks)自然災(NaturalCalamity)意外事故(Accident)一般外來風險特殊外來風險第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（二）

外來風險一般原因：偷竊、雨淋、短量、銹損、沾污、滲漏、破碎、串味、受潮、鉤損、碰損等。特殊原因：戰(zhàn)爭、罷工、拒收、交貨不到、黃曲霉素、存?zhèn)}著火等。第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（三）

二、損失根據(jù)海上損失的程度不同，分為全部損失和部分損失。(一)全部損失實際全損：它是指保險標的物完全滅失，或標的物所有權喪失已無法挽回，或標的物已喪失商業(yè)價值或失去原有使用價值，或載貨船舶失蹤(4～6個月音訊全無)。推定全損：當被保險貨物受損后的實際全損已無法避免，或者為避免實際全損而支出的恢復、修理、施救、收回及運送貨物到原目的地的費用之和超過修復或收回貨物的價值，即可推定為全損。第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（四）(二)部分損失共同海損：它是指載貨的船舶在海運途中遭受自然災害或意外事故，船長為解除船與貨的共同危險或為使航程得以繼續(xù)，有意而合理地做出的特殊犧牲；或采取合理救難措施而引起的特殊損失和合理的額外費用。單獨海損：它是指由承保風險直接導致的船或貨的部分損失，是僅由各受損者單方面負擔的一種損失。第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（五）海洋運輸貨物保險保障的損失全部損失(TotalLoss)部分損失(ParticularTotalLoss)實際全損(ActualTotalLoss)推定全損(ConstructiveTotalLoss)共同海損(GeneralAverage)單獨海損(ParticularAverage)第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（六）比較項目單獨海損損失的內容致?lián)p原因損失的承擔者共同海損受損者自己承擔除保險標的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分攤保險標的物為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損共同海損與單獨海損的區(qū)別三、費用(一)施救費用

又稱單獨海損費用，是指保險貨物遭受保險責任范圍內的自然災害和意外事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人等為搶救、保護、清理被保險貨物，防止損失繼續(xù)擴大而采取措施所支付的合理費用。這種費用保險公司負責賠償。(二)救助費用是指保險標的在運輸途中，遭遇到承保范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的無契約關系的第三者采取救助行動，而向其支付的報酬。

第一節(jié)海上貨物運輸保險的范圍（七）第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（一）一、基本險別(一)平安險(freefromparticularaverage，F(xiàn)．P．A．)(二)水漬險(withparticularaverage，W．P．A．)除包括平安險的責任外，還負責被保險貨物由于各種自然災害所造成的部分損失。水漬險的責任范圍大于平安險。(三)一切險(allrisks，A．R．)除包括平安險和水漬險的各項責任外，還包括貨物在運輸途中由于一般外來風險所造成的被保險貨物的全部或部分損失。二、附加險(一)一般附加險：偷竊、提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜、玷污險、滲漏險、受熱受潮險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險等11種。(二)特別附加險：交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險和出口到港澳存?zhèn)}火險等6種。(三)特殊附加險：包括戰(zhàn)爭險和罷工險兩種。第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（二）

基本險險別

附加險平安險（負責全損/意外事故造成的部分損失/共同海損）水漬險（負責平安險責任及自然災害造成的部分損失）一般附加險特殊附加險（雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、串味、銹損）（戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收）一切險(負責水漬險及一般附加險的責任)特別附加險（交貨不到險進口關稅險艙面險拒收險黃曲霉素險出口貨物到香港包括九龍或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款）第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（三）風險、損失和險別的關系平安險風險和險別√意外事故一般外來風險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險損失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失三、除外責任對下列損失，海洋運輸貨物保險不負賠償責任：(一)被保險人的故意行為或過失所造成的損失。(二)屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。(三)在保險責任開始以前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。(四)被保險貨物本身的特性或缺點、潛在的缺點引起的損失。(五)被保險貨物的自然損耗引起的損失。(六)市價漲跌、運輸延遲所引起的損失和費用。(七)海洋貨物運輸戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的除外責任。第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（四）基本險的除外責任(1)被保險人的故意行為或過失所造成的損失(2)屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失。(3)在保險責任開始前，被保險貨物已經(jīng)存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。(4)被保險貨物自然途耗、本質缺陷、市價跌落和運輸延遲所引起的損失或費用。(5)屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。特殊險的除外責任(1)海運貨物戰(zhàn)爭險的除外責任是：對由于敵對行為使用原子或熱核武器所致的損失和費用不負責任；對根據(jù)執(zhí)政者、當權者或其他武器集團的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的索賠也不負責。(2)罷工險的除外責任是:因罷工造成勞動力不足或無法使用勞動力而使貨物無法正常運輸、裝卸以致?lián)p失，屬于間接損失，保險人不負責任。第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（五）四、承保責任的起訖期限(一)基本險責任的起訖期限1.在正常運輸情況下基本險責任起訖期限的規(guī)定“倉至倉條款”2.在非正常運輸情況下基本險責任起訖期限的規(guī)定(二)戰(zhàn)爭險、罷工險的責任起訖期限第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別（六）第三節(jié)倫敦保險協(xié)會

海運貨物保險條款（一）一、I.C.C.(A)條款的承保范圍和除外責任(一)承保范圍(二)除外責任1.一般除外責任2.不適航和不適宜的除外責任3.戰(zhàn)爭除外責任和罷工除外責任二、I.C.C.(B)條款的承包范圍和除外責任(一)承保范圍火災或爆炸；船舶或駁船遭受擱淺、觸礁、沉沒或傾覆；陸上運輸工具的傾覆或出軌；船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞；在避難港卸貨；地震、火山爆發(fā)或雷電；共同海損的犧牲；拋貨或浪擊落海；海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所；貨物在船舶或駁船裝卸時落?；虻湓斐扇魏握w的全損。(二)除外責任第三節(jié)倫敦保險協(xié)會

海運貨物保險條款（二）三、I.C.C.(C)條款的承保范圍與除外責任(一)承保范圍

I.C.C.(C)條款的承保范圍比I.C.C.(B)條款小，它只承保“重大意外事故”的風險，不承保I.C.C.(B)中的自然災害（如雷電、火山爆發(fā)等)和非重大事故(如裝卸過程中的整件滅失等)。(二)除外責任I.C.C.(C)條款的除外責任與I.C.C.(B)條款的除外責任相同。第三節(jié)倫敦保險協(xié)會

海運貨物保險條款（三）險別承保風險除外責任協(xié)會貨物(A)險除“除外責任”各條款規(guī)定以外的一切風險所造成保險標的的損失×

一般除外責任×不適航、不適貨除外責任×戰(zhàn)爭險除外責任×罷工險除外責任共同海損和救助費用根據(jù)運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款應由貨方償還船方的損失協(xié)會貨物(B)險歸因于火災、爆炸所造成的滅失和損害×(A)險除外責任+(A)險承保的“海盜行為”與“惡意損害險”歸因于船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆所造成的滅失和損害陸上運輸工具傾覆或出軌船舶、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物體碰撞在避難港卸貨所致?lián)p失地震、火山爆發(fā)、雷電所致?lián)p失共同海損的犧牲拋貨或浪擊入海所致?lián)p失海水、潮水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運或儲存處所貨物在裝卸時落?；虻湓斐烧娜珦p倫敦新條款承保風險和除外責任：

險別承保風險除外責任協(xié)會貨物(C)險火災、爆炸

×除外責任同B險船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆

陸上運輸工具傾覆或出軌

在避難港卸貨

共同海損的犧牲

拋貨

戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭、內戰(zhàn)、革命、叛亂、造反或由此引起的內亂或交戰(zhàn)國或針對交戰(zhàn)國的任何敵對行為

×與(A)險的除外責任基本相同

捕獲、拘留、扣留、管制或扣押，以及這些行動的后果或這方面的企圖

遺棄的水雷、魚雷、炸彈或其他遺棄的戰(zhàn)爭武器

共同海損和救助費用

罷工險罷工者、被迫停工工人或參與工潮、暴動或民變的人所致?lián)p失

×與(A)險的除外責任基本相同

恐怖主義者或任何出于政治目的采取行動的人所致?lián)p失

惡意損害險被保險人以外的其他人(如船長、船員)的故意破壞行為所致被保險貨物的滅失或損害

倫敦新條款承保風險和除外責任：

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（一）一、投保手續(xù)

(一)訂立正式保險合同1.必須遵循最大誠信原則。2.投保單上的投保險別應與貿易合同及信用證規(guī)定的險別相同。3.投保單填寫的內容如有遺漏、錯誤或變更，投保人應及時申請批改。(二)修改保險單(三)繳納保險費保險費=保險金額×保險費率

最大誠信原則對被保險人來說，堅持最大誠信原則主要涉及以下三方面的內容：告知告知（Disclosure）是指被保險人在投保時把其所知道的有關保險保的的重要事項告訴保險人。若投保時被保險人對重要事項故意隱瞞，即構成不告知（Non-disclosure）。不告知要承擔相應的法律后果。陳述陳述（Representation）是指被保險人在磋商保險合同或伙在合同訂立前對其所知道的有關保險保的的情況，向保險人所作的說明。如果所作的陳述不真實，即為錯誤陳述（Misrepresentation）。陳述的類型：對重要事實的陳述。對一般事實的陳述。對希望或相信發(fā)生的事實的陳述。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（二）選擇保險險別應考慮的因素：1．根據(jù)貨物的性質、特點選擇相應的險別。2．根據(jù)運途中可能遭受的風險和損失而定。3．根據(jù)船舶所走的航線和?？康母劭诓煌?。4．根據(jù)國際形勢的變化而定。對于政局不穩(wěn)定，有發(fā)生戰(zhàn)爭可能的，就要考慮加保戰(zhàn)爭險。5．根據(jù)以往的經(jīng)驗而定，指商人以自己的從商經(jīng)驗和根據(jù)保險公司每年總結的貨損資料可以確定應選擇何種險別投保。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（三）確定保險金額

保險金額(InsuredAmount)是被保險人向保險公司申報的保險標的價額，是保險公司賠償?shù)淖罡呦揞~，也是計算保險費的基礎。出口業(yè)務中保險金額的確定出口業(yè)務中保險金額為CIF×

(1+保險加成率)在實際業(yè)務中，投保加成率通常最低為CIF價的10％。保險加成率也可高于10%，取決于保險雙方協(xié)商的結果。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（四）若進口方報的是CFR價或CPT價，卻要求出口方代為辦理貨運保險，或是要求改報CIF價或CIP價，應先把CFR價或CPT價轉化為CIF價或CIP價，然后再計算保險金額。計算公式如下：CIF或CIP=CFR或CPT／[1-保險費率(1+保險加成率)]保險金額=CIF或CIPx(1+保險加成率)例題，某公司出口紡織品一批到歐洲某港口，原定價為歐洲港口每捫CFRl05美元，保險費率為0.8％，按加成10％作為保險金額，改報成CIF價格后的保險金額計算方法如下：CIF=105／1-0.8％x(1+10％)]=105．93美元保險金額=105.9322x(1+10％)=116美元(取整)

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（五）進口業(yè)務中保險金額的確定在進口業(yè)務中，如果以FOB、CFR條件成交，則需由買方自行投保，此時保險金額同樣以CIF價為基礎。如果客戶要求按CIF價的一定比例加成，保險金額為CIF×(1+保險加成率)；如果客戶沒有提出保險加成，CIF價即為保險金額。

進口業(yè)務中關于CIF的計算公式與出口中有所不同。目前有兩種計算方法（tobecontinued…）

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（六）

以貨價加上實際運費和保險費為CIF，保險金額需逐筆計算。第二種適用于與保險公司訂有預約保險合同、享有優(yōu)惠的保險費率的外貿企業(yè)，計算CIF時用平均運費率與特約保險費率代替實際運費率和保險費率。在實際業(yè)務中并不需逐筆計算保險金額，而是定期確定總的保險金額，這樣可極大地簡化計算過程。此時，總的CIF=FOB×(1+平均運費率+特約保險費率)=CFR×(1+特約保險費率)

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（七）例題：我某外貿公司與中保財產(chǎn)保險公司訂有進口預約保險合同，約定保險費率為0.27％，平均運費率為10％，該外貿公司1996年1月份以FOB價進口的貨物折合人民幣832700元，以CFR價進口的貨物折合人民幣568300元。問此月該外貿公司的進口商品的總保險金額為多少?計算方法如下：

CIF=832，700x(1+10％+0.27％)+568，300x(1+10％)

=1543348．29元保險金額=1543348．29x(1+10％)=1697683元(取整)

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（八）二、保險單證(一)保險單(insurancepolicy)(二)保險憑證(insurancecertificate)(三)聯(lián)合憑證(combinedcertificate)(四)預約保險單(openpolicy)

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（九）海運出口貨物投保單填制要求1．被保險人。2．發(fā)票號碼和合同號碼。3．標記。4．包裝數(shù)量。5．保險貨物項目。6．保險金額。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十）7．裝載運輸工具。8．開航日期。9．運輸路線。10．承保險別。11．賠款地。12．投保人簽章及公司名稱、電話、地址。13．投保日期。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十一）123 4出口投保中的有關注意事項

如果以信用證方式付款，投保險別、幣制及其他條件要與信用證所列保險條款一致，以免銀行拒收保險單或拒付貨款。投保險別及其他條件還應與貿易合同一致，以免因違反合同而致對方索賠。如果目的地在內陸，保險時應盡量保到內陸目的地，而不應只保到目的港。對方有特殊要求時，投保人應事先同保險公司商量是否接受，還應事先問清保險費，以便向買方收取。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十二）三、保險索賠(一)索賠的前提

1.可保權益

2.近因(二)索賠程序(三)索賠、理賠中應注意的幾個問題

1.索賠程度

2.代位追償權

3.推定全損賠償

4.索賠時效

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十三）可保利益可保利益是指投保人或被保險人對于保險標的因有利害關系而產(chǎn)生的為法律所承認、可以投保的經(jīng)濟利益。可保利益是保險合同生效的先決條件，也是向保險公司索賠的必備條件?？杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人必須對保險標的具有可保利益，才能同保險人訂立有效的合同，如果投保人或被保險人對保險標的沒有可保利益，則他們與保險人所簽訂的保險合同是非法的、無效的合同?？杀＠嬖瓌t必備的條件：可保利益必須是合法的利益，而不應是違反法律規(guī)定、通過不正當?shù)氖侄潍@得的可保利益必須是一種確定的、可實現(xiàn)的利益，而不是僅僅憑主觀臆斷、推斷可能獲得的利益可保利益必須是可以用貨幣計算的經(jīng)濟利益，而不是恢復原樣或物質補償當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人在對被保險人進行理賠時，主要掌握如下幾個方面：賠償金額及不能超過保險金額，也不能超過實際損失。被保險人必須對保險標的具有可保利益。被保險人不能通過保險賠償而得到額外利益。

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十四）代位追償代位追償構成的條件損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權行為或違法行為所造成的，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負有賠償責任。2.第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責任。如果第三者的損害或違約行為與保險無關，就構不成保險上的代位追償。3.保險人向第三方行使代位權所獲得的補償不能超過其賠付給被保險人的損失金額。定義代位補償（Subrogation）是指當保險標的物發(fā)生了保險責任范圍內的由第三者責任造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償?shù)呢熑魏?，有權在其已賠付的金額限度內的取得被保險人在該項損失中向第三責任方要求索賠的權利，保險人取得該權利后，即可站在被保險人的地位上向責任方進行追償。索賠時效

我國《海洋貨物運輸保險條款》規(guī)定，海運貨物保險的索賠時效為兩年，自被保險貨物全部卸離海輪起算。一旦過了索賠時效，被保險人就喪失了向保險人請求賠償?shù)臋嗬?/p>

第四節(jié)投保手續(xù)、單證和索賠（十八）第五節(jié)合同中的保險條款

及其他運輸方式的貨物保險（一）一、合同中的保險條款(一)投保責任的歸屬投保責任的歸屬是與買賣合同的貿易術語相聯(lián)系的。(二)保險條款的選擇我國對外出口CIF及CIP合同按照中國人民保險公司制定的有關貨物運輸保險條款來辦理投保。但有時國外商人要求采用倫敦保險協(xié)會條款時，一般也可接受。(三)保險險別的確定不同的險別，承保的責任范圍不同，保險費率也不同。(四)保險金額

CIF(或CIP)價=

CFR價（或CPT價）

1-保險費率×（1+投保加成率）第五節(jié)合同中的保險條款

及其他運輸方式的貨物保險（二）二、其他運輸方式的貨物保險(一)陸上貨物運輸保險(二)航空運輸貨物保險(三)郵包保險第五節(jié)合同中的保險條款

及其他運輸方式