2025年中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》沖刺試卷三

2025年中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》沖刺試卷三[單選題]1.根據(jù)表外業(yè)務(wù)的特征和法律關(guān)系，下列不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是()。A.中介服務(wù)B.擔(dān)保承諾C.證券投資D.代理投融資服務(wù)正確答案：（江南博哥）C參考解析：表外業(yè)務(wù)包括但不限于擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)、其他類。[單選題]2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險主管部門的職責(zé)，表述錯誤的是()。A.對外包風(fēng)險進(jìn)行識別，評估與風(fēng)險提示B.實施信息科技外包戰(zhàn)略C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平正確答案：B參考解析：B項，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實施。[單選題]3.下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)管B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動會議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會、外部審計機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動和溝通C.政策性銀行必須設(shè)立股東大會、董事會及監(jiān)事會，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)D.政策性銀行的績效考核指標(biāo)類型至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類正確答案：C參考解析：A項說法正確，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)管。B項說法正確，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動會議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會、外部審計機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動和溝通。C項說法錯誤，政策性銀行不設(shè)股東大會。D項說法正確，政策性銀行的績效考核指標(biāo)類型至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類。[單選題]4.限額管理是商業(yè)銀行對市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段。以下不屬于常用的市場風(fēng)險限額的是()。A.交易限額B.最低限額C.止損限額D.風(fēng)險限額正確答案：B參考解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。[單選題]5.商業(yè)銀行開展保證金存款業(yè)務(wù)時，以下處理不合規(guī)的是()。A.對保證金存款約定不予計息B.保證金專戶實行封閉管理C.嚴(yán)禁保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用D.對保證金實行集中管理正確答案：A參考解析：各商業(yè)銀行的有關(guān)信用風(fēng)險業(yè)務(wù)管理辦法都從會計核算、日常管理、扣款等方面作出了"保證金管理"若干操作性規(guī)定，一是保證金專戶必須實行封閉管理（B項正確），用于支付對應(yīng)到期的銀行承兌匯票。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用（C項正確）、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。二是基層行可根據(jù)具體情況確定保證金存放行與承兌行相分離的適當(dāng)方式，對保證金實行集中管理（D項正確）。[單選題]6.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)嚴(yán)格落實出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：C參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)嚴(yán)格落實出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。[單選題]7.“利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理”描述的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價模式是()。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.綜合模式正確答案：C參考解析：期限匹配模式的優(yōu)點之一：實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益。[單選題]8.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。A.不高于B.等于C.大于D.小于正確答案：C參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的()。A.2%B.1%C.5%D.3%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。[單選題]10.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：A參考解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。[單選題]11.相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項目貸款應(yīng)重點關(guān)注的風(fēng)險是()。A.政策性風(fēng)險及合法性風(fēng)險B.過度融資風(fēng)險和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險C.信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險和集中度風(fēng)險正確答案：A參考解析：固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點關(guān)注政策性風(fēng)險及合法性風(fēng)險，如固定資產(chǎn)項目是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，是否按照國家規(guī)定進(jìn)行了審批、核準(zhǔn)或備案，是否符合國家規(guī)定的最低資本金比例和環(huán)保要求。[單選題]12.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A.市場風(fēng)險管理能力和資本實力B.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。[單選題]13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是()。A.董(理)事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》的要求，董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任，制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。[單選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的()倍以內(nèi)確定。A.8B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。[單選題]15.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤正確答案：D參考解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于補(bǔ)充一級資本最常用的方式。[單選題]16.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和()。A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法正確答案：A參考解析：一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動。[單選題]17.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是()。A.有效控制資本來源成本B.保持全行凈利差空間C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)D.降低和化解期限錯配風(fēng)險正確答案：D參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯配風(fēng)險。[單選題]18.債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)，應(yīng)至少歸為()。A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類正確答案：C參考解析：可疑類對應(yīng)的情形包括：（1）本金、利息或收益逾期超過270天；（2）債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)；（3）金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上。[單選題]19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則正確答案：D參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。[單選題]20.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由()兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險D.法人和集團(tuán)正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》第五條的要求，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。各監(jiān)管評級要素的評價結(jié)果通過對評級指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。[單選題]21.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.保理C.信用證D.出口押匯正確答案：A參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。[單選題]22.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以()為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以()為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。[單選題]23.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出()的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)正確答案：D參考解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。[單選題]24.下列關(guān)于商業(yè)銀行接管問題的說法，正確的是()。A.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期但延期不得超過兩次，每次不得超過一年B.接管由中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定并組織實施C.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力D.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該銀行實行接管正確答案：D參考解析：A項錯誤，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。B項錯誤，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組織實施。C項錯誤，接管自接管決定實施之日起開始。[單選題]25.下列說法錯誤的是()。A.內(nèi)部審計人員原則上不得少于員工總?cè)藬?shù)的1%B.內(nèi)部審計人員的薪酬水平應(yīng)高于本機(jī)構(gòu)其他部門同職級人員平均水平C.內(nèi)部審計人員可列席或參加與內(nèi)部審計職責(zé)有關(guān)的會議D.內(nèi)部審計可以檢查經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和管理活動正確答案：B參考解析：B項錯誤，內(nèi)部審計人員的薪酬水平應(yīng)“不低于”本機(jī)構(gòu)其他部門同職級人員平均水平。[單選題]26.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率，資本充足率分別是()。A.5%，8%B.4.5%，8%C.6%，8%D.9%，10%正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[單選題]27.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。A.董事會B.高級管理層C.股東會D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[單選題]28.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯誤的是()。A.補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本正確答案：C參考解析：C項，普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。[單選題]29.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的()。A.10%B.100%C.50%D.20%正確答案：D參考解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。[單選題]30.下列說法錯誤的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累積不超過三年B.監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿，連選可以連任C.獨立董事每年在商業(yè)銀行工作時間不少于15個工作日D.股東大會對每位候選人逐一表決正確答案：A參考解析：獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計不得超過六年。[單選題]31.融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為()。A.聯(lián)合租賃B.售后回租C.轉(zhuǎn)租賃D.直接租賃正確答案：B參考解析：售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。[單選題]32.下列經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式中，表述正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤－經(jīng)濟(jì)資本占用B.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤＋經(jīng)濟(jì)資本占用C.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤＋經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率D.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤－經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率。[單選題]33.資產(chǎn)使用率是指()。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額正確答案：C參考解析：資產(chǎn)使用率的計算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻(xiàn)情況。[單選題]34.下列選項中，()不是商業(yè)銀行的盈利性監(jiān)測指標(biāo)。A.資本利潤率B.資產(chǎn)利潤率C.中間業(yè)務(wù)收入比D.凈利息收入下降比率正確答案：D參考解析：盈利性監(jiān)測指標(biāo)包括資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比、中間業(yè)務(wù)收入比。D項是市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。[單選題]35.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)的主要操作環(huán)節(jié)不包括()。A.合并B.處置C.收購D.管理正確答案：A參考解析：對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對賬面原值進(jìn)行打折收購并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。[單選題]36.原銀監(jiān)會成立后，在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，其中()注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控D.提高透明度正確答案：A參考解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。所謂“管風(fēng)險”，就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。所謂“提高透明度”，是指要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露相關(guān)信息，提高信息披露質(zhì)量，讓公眾方便地獲取有關(guān)資本充足率、風(fēng)險狀況等重要信息，以加大市場約束力度。[單選題]37.關(guān)于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管理，以下說法錯誤的是()。A.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》將信息科技風(fēng)險作為評級要素之一，并賦予其與盈利狀況一樣的權(quán)重B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》將信息科技風(fēng)險列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險C.信息科技已成為銀行業(yè)的重要基石，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險常常可能演變?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險，對銀行業(yè)的穩(wěn)健運行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響D.如果承載大量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風(fēng)險“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的9項評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15％）、資產(chǎn)質(zhì)量（15％）、公司治理與管理質(zhì)量（20％）、盈利狀況（5％）、流動性風(fēng)險（15％）、市場風(fēng)險（10％）、數(shù)據(jù)治理（5％）、信息科技風(fēng)險（10％）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5％）。[單選題]38.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在自受理之日起()內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.45日正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。[單選題]39.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向被評為()的董事本人提出限期改進(jìn)要求。A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職正確答案：B參考解析：被評為基本稱職的董事和監(jiān)事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事、監(jiān)事本人提出限期改進(jìn)要求。[單選題]40.《行政處罰辦法》要求行政處罰應(yīng)當(dāng)堅持公平、公正、公開原則，其中公平原則最初來源于()。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域正確答案：A參考解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等，《行政處罰辦法》對公平原則的規(guī)定充分彰顯了對行政處罰相對人的利益保護(hù)，體現(xiàn)了對市場主體的尊重。[單選題]41.銀行作為實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)當(dāng)履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。以下哪項不是銀行對消費者的主要義務(wù)？()A.妥善處理客戶交易請求B.遵守相關(guān)法律C.交易公開透明D.保護(hù)消費者信息正確答案：C參考解析：銀行對消費者的主要義務(wù)有：一、遵守相關(guān)法律。二、交易信息公開。三、妥善處理客戶交易請求。四、交易有憑有據(jù)。五、保護(hù)消費者信息。六、妥善處理投訴。[單選題]42.()作為短期資金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。A.外匯市場B.貨幣市場C.債券市場D.衍生品交易市場正確答案：B參考解析：貨幣市場作為短期資金融通最主要的平臺，在全球金融市場中一直發(fā)揮著重要的基礎(chǔ)性作用。[單選題]43.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為()。A.20%B.25%C.33.3%D.80%正確答案：C參考解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%。所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%=33.3%。[單選題]44.由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.銀行匯票B.銀行本票C.支票D.商業(yè)匯票正確答案：A參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。[單選題]45.金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)處置有三種方式，下列哪項是其對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)姆绞剑?)A.直接催收B.以物抵債C.資產(chǎn)置換D.拍賣競標(biāo)正確答案：A參考解析：對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟（仲裁）追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞?。[單選題]46.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。A.行政裁決B.行政訴訟C.行政處罰D.行政復(fù)議正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章明確賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行政處罰的職能，行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。[單選題]47.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于()管理范疇。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.國家風(fēng)險正確答案：C參考解析：在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇，相應(yīng)控制手段可以參照操作風(fēng)險部分內(nèi)容。[單選題]48.關(guān)于汽車金融公司的購車貸款，以下說法錯誤的是()。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.發(fā)放商用新能源汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的75％D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～5年，最長不得超過6年正確答案：D參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年，其中二手車貸款的貸款期限不得超過3年。[單選題]49.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理()原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實質(zhì)性B.及時性C.可控性D.相關(guān)性正確答案：A參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理實質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。[單選題]50.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》的規(guī)定，代表()以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20正確答案：B參考解析：代表1/10以上表決權(quán)的股東、1/3以上董事或者監(jiān)事會，2以上獨立董事，可以提議召開董事會臨時會議。[單選題]51.下列選項中，()是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。[單選題]52.下列選項中，商業(yè)銀行常用的存款定價方法不包括()。A.逆向倒推法B.行業(yè)價格法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價法。（D項是信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量方法）[單選題]53.非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)主要是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，其主要風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險和集中度風(fēng)險D.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險正確答案：B參考解析：非標(biāo)債權(quán)投資在給銀行帶來顯著收益的同時，其風(fēng)險也不容忽視，主要是信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。[單選題]54.商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。A.一年B.三年C.五年D.十年正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。[單選題]55.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)，則區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括()。A.利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險收益屬性C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D.銀行區(qū)域市場競爭地位正確答案：A參考解析：區(qū)域信貸資源配置的考慮因素主要有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險收益屬性，保持和加大對風(fēng)險收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強(qiáng)在國內(nèi)市場重點區(qū)域的市場地位。[單選題]56.下列有關(guān)政策性銀行的表述，說法錯誤的是()。A.政策性銀行必須設(shè)立股東大會、董事會及監(jiān)事會，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動會議、信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會、外部審計機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動和溝通C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)管D.政策性銀行的績效考核指標(biāo)類型至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類正確答案：A參考解析：政策性銀行不設(shè)股東大會，故A項說法錯誤。[單選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行()以上股份或表決權(quán)，或不滿足前述比例但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東。A.1%B.5%C.10%D.15%正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東。[單選題]58.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的表述，說法錯誤的是()。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。[單選題]59.()是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：D參考解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。[單選題]60.()是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報。A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B.合規(guī)問責(zé)機(jī)制C.合規(guī)績效考核機(jī)制D.誠信舉報機(jī)制正確答案：D參考解析：誠信舉報機(jī)制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認(rèn)為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報。[單選題]61.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測正確答案：A參考解析：合規(guī)風(fēng)險識別，是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。[單選題]62.消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的()。A.100％B.90％C.80％D.70％正確答案：A參考解析：消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100％。[單選題]63.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列說法不正確的是()。A.投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)B.投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計通過境內(nèi)外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復(fù)，有效期為六個月C.投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應(yīng)當(dāng)在取得相應(yīng)股權(quán)后十個工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告D.持有商業(yè)銀行資本總額或股份不足百分之一但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有較大影響的股東，應(yīng)當(dāng)在取得相應(yīng)股權(quán)后十個工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的規(guī)定，投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。對通過境內(nèi)外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復(fù)，有效期為六個月。審批的具體要求和程序按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)行政許可事項實施辦法的規(guī)定執(zhí)行。按照《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之一(含)以上、百分之五(不含)以下的，應(yīng)當(dāng)在取得相應(yīng)股權(quán)后十個工作日內(nèi)通過商業(yè)銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。上市商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)在知道或應(yīng)知道單獨或合計持有商業(yè)銀行股份總額百分之一(含)以上、百分之五(不含)以下之日起十個工作日內(nèi)通過商業(yè)銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。[單選題]64.商業(yè)銀行高級管理人員績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。[單選題]65.《關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》規(guī)定，凡新入市的信托產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前()天逐筆向監(jiān)管部門報告。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：信托產(chǎn)品事先報告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報告。[單選題]66.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《金融租賃公司管理辦法》和《金融租賃公司項目公司管理辦法》分別屬于()。A.規(guī)范性文件、部門規(guī)章、法律B.法律、規(guī)范性文件、部門規(guī)章C.部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律D.法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件正確答案：D參考解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。法律層面主要有《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《民法典》等。部門規(guī)章層面主要有《金融租賃公司管理辦法》《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》等。規(guī)范性文件層面主要有《金融租賃公司項目公司管理辦法》等。[單選題]67.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，()審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。[單選題]68.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的定期檢查，原則上每()至少安排一次。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：D參考解析：對機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的定期檢查，原則上每5年至少安排一次；新成立的機(jī)構(gòu)，原則上在1年以上2年以內(nèi)應(yīng)實施全面檢查。[單選題]69.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述錯誤的是()。A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定，到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。[單選題]70.對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險和()的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：B參考解析：對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的監(jiān)管。[單選題]71.下列選項中，()不是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)維護(hù)市場信心的手段。A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度C.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險D.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的信心正確答案：D參考解析：監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。[單選題]72.根據(jù)《金融資產(chǎn)投資公司管理辦法（試行）》，以下不得作為債轉(zhuǎn)股企業(yè)的是()。A.因高負(fù)債而財務(wù)負(fù)擔(dān)過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成長型企業(yè)B.高負(fù)債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關(guān)鍵性企業(yè)以及關(guān)系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)C.因行業(yè)周期性波動導(dǎo)致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)D.金融業(yè)企業(yè)正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)投資公司禁止對扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的"僵尸企業(yè)"、有惡意逃廢債行為的失信企業(yè)、債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)以及金融企業(yè)等實施債轉(zhuǎn)股。[單選題]73.巴塞爾委員會為流動性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過渡期，到2015年1月1日，流動性覆蓋率要達(dá)到()。A.60%B.70%C.90%D.100%正確答案：A參考解析：巴塞爾委員會為流動性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。[單選題]74.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)()。A.半年一次B.一年一次C.每季度一次D.兩年一次正確答案：B參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營計劃、資本規(guī)劃、績效考評和薪酬機(jī)制銜接，在全行傳達(dá)并執(zhí)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對風(fēng)險偏好進(jìn)行至少一次評估。[單選題]75.關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，以下說法錯誤的是()。A.未獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開立信用證及保函時，不得向客戶收取人民幣保證金B(yǎng).保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理C.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自對外出具保函D.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度正確答案：D參考解析：D項，銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等“表外業(yè)務(wù)”在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度。[單選題]76.汽車金融公司的資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)，其中核心資本充足率應(yīng)不小于()。A.8％B.7.5％C.6％D.5％正確答案：B參考解析：汽車金融公司的資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10.5%；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于7.5%。[單選題]77.下列不屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.資本充足率正確答案：D參考解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。（D項是資本充足監(jiān)管指標(biāo)）[單選題]78.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素不包括()。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[單選題]79.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第一支柱”是指()。A.運作規(guī)范B.市場紀(jì)律C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查正確答案：C參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了"三大支柱"的監(jiān)管框架，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場紀(jì)律。[單選題]80.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取相關(guān)現(xiàn)場檢查措施，下列說法錯誤的是()。A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)B.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以凍結(jié)正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。D項正確的表述是：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。[多選題]1.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有()。A.承兌匯票B.委托債權(quán)C.國債D.信貸資產(chǎn)E.信托貸款正確答案：ABDE參考解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)（D項）、信托貸款（E項）、委托債權(quán)（B項）、承兌匯票（A項）、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。[多選題]2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的()等事項實施行政許可。A.董事和高級管理人員任職資格B.業(yè)務(wù)范圍C.機(jī)構(gòu)終止D.機(jī)構(gòu)變更E.機(jī)構(gòu)設(shè)立正確答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍以及董事和高級管理人員任職資格等事項實施行政許可。[多選題]3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心一級資本的有()。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.實收資本或普通股正確答案：ADE參考解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股（E項）、資本公積（A項）、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備（D項）、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。[多選題]4.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括()。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信息科技風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：ABCDE參考解析：隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。[多選題]5.下列影響商業(yè)銀行利息收入的因素有()。A.銀行收益資產(chǎn)規(guī)模B.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.法定準(zhǔn)備金率D.銀行的傭金收入E.銀行資產(chǎn)利率水平正確答案：ABCE參考解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。[多選題]6.以下事項須經(jīng)行政許可審批的有()。A.A銀行取得信貸資產(chǎn)證券化資格后，擬發(fā)行證券化產(chǎn)品B.E銀行某分行開業(yè)C.某企業(yè)購買C上市銀行10%的股份D.B銀行擬發(fā)行理財直接融資工具E.D銀行行長缺位，該行任命具備任職資格的人員履職正確答案：BCE參考解析：AD兩項，目前銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)主要實施備案登記管理。C項，根據(jù)我國商業(yè)銀行法，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。BE兩項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。[多選題]7.商業(yè)銀行常用的存款定價方法有()。A.逆向倒推法B.綜合評價法C.行業(yè)價格法D.成本加成法E.基準(zhǔn)利率法正確答案：ABCE參考解析：貸款定價方法包括：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括：行業(yè)價格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價法。[多選題]8.金融資產(chǎn)管理公司需遵循處置回避原則，不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？()。A.國家公務(wù)員B.政法干警C.銀行工作人員D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層正確答案：ABDE參考解析：金融資產(chǎn)管理公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。[多選題]9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資的資產(chǎn)包括()。A.地方政府債券B.中央銀行票據(jù)C.政府機(jī)構(gòu)債券D.其他債權(quán)類資產(chǎn)E.公募證券投資基金正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。[多選題]10.關(guān)于銀團(tuán)貸款的收費，下列表述正確的有()。A.安排費一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付B.費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，可在利率基礎(chǔ)上加點確定C.代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.應(yīng)遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付E.承諾費一般按全部貸款額度的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收費正確答案：ACD參考解析：銀團(tuán)貸款收費應(yīng)當(dāng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的原則由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定（B項說法錯誤），并在銀團(tuán)貸款合同或費用函中載明。銀團(tuán)收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。安排費一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取（E項說法錯誤）；代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。銀團(tuán)貸款的收費應(yīng)遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付。[多選題]11.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價提出了具體要求，下列表述正確的有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每半年開展一次B.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)高級管理層審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由董事會指定的部門組織實施，一般為內(nèi)部控制牽頭管理部門E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)正確答案：CDE參考解析：A項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少“每年”開展一次。B項說法錯誤，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告“董事會”經(jīng)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。[多選題]12.除資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)外，不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的表外業(yè)務(wù)也是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。下列關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的特點，說法正確的有()。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).絕大部分以收取手續(xù)費的方式獲得收益C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險D.種類多，范圍廣E.不接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)正確答案：ABCD參考解析：表外業(yè)務(wù)具有以下特點：一是不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金。二是接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)。三是不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險。四是絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益。五是種類多，范圍廣。[多選題]13.2019年4月，某品牌汽車4S店向消費者銷售了一臺價值60萬元的自用車，另因消費者通過該4S店向汽車金融公司申請個人汽車貸款購車又向其收取了1萬元左右的“金融服務(wù)費”，后引發(fā)消費者投訴和媒體廣泛關(guān)注，下列關(guān)于金融服務(wù)費問題，說法正確的有()。A.如果查實該4S店對收取的金融服務(wù)費不開具發(fā)票、不入公司賬戶問題，則應(yīng)由相關(guān)行政機(jī)關(guān)予以糾正和實施行政處罰，構(gòu)成逃稅、稅務(wù)侵占等犯罪的應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于確實存在問題的產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取措施進(jìn)行補(bǔ)償或者糾正，造成損失的，可以通過和解、調(diào)解、仲裁、投訴等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或者合同約定向銀行業(yè)消費者進(jìn)行賠償或者補(bǔ)償C.該4S店員與其合作的汽車金融公司原則上不應(yīng)收取相關(guān)的金融服務(wù)費，如若收取至少事先制定收費項目名錄，做到合理收費，以質(zhì)定價，公開透明D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格，優(yōu)惠措施（含生效和終止日期），客戶確認(rèn)接受該服務(wù)的價格后，方可提供相關(guān)服務(wù)，客戶在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)E.如果認(rèn)定該4S店具有市場支配地位則允許其自主設(shè)置交易條件，盡管購買者認(rèn)為該4S店的銷售行為屬于濫用市場支配地位的銷售行為或者在汽車銷售時附加了其他不合理條件正確答案：ABCD參考解析：E項，對于不具有市場支配地位的經(jīng)營者，應(yīng)允許其自主設(shè)置交易條件，購買者如不愿接受該條件，可以選擇與其他經(jīng)營者進(jìn)行交易，這屬于正常的市場交易活動，不宜予以干預(yù)。[多選題]14.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬，期限1年，用于原料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行進(jìn)行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有()。A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)C.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)正確答案：ACDE參考解析：A項，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。B項，貼現(xiàn)不是銀行的表外業(yè)務(wù)。C項，短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，原料采購屬于企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營。E項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外業(yè)務(wù)。[多選題]15.下列關(guān)于成員單位作為財務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，說法正確的有()。A.最近1年無重大違法違規(guī)行為B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式C.具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄D.入股資金為自有資金E.具有法人資格正確答案：BCDE參考解析：成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法設(shè)立，具有法人資格。（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。（3）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。（4）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)行為。（5）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為財務(wù)公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。（6）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為財務(wù)公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（8）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%(含本次投資金額)；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。（9）該項投資符合國家法律法規(guī)規(guī)定。（10）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[多選題]16.財務(wù)公司業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負(fù)債類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。以下屬于財務(wù)公司資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的是()。A.對成員單位辦理貸款B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)E.資產(chǎn)證券化正確答案：ABCD參考解析：財務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)：1.對成員單位辦理貸款。2.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸。3.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)。4.同業(yè)業(yè)務(wù)（同業(yè)拆出和買入返售）。5.投資業(yè)務(wù)。[多選題]17.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營銷目的？()A.低成本策略B.大眾營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.交叉營銷策略E.情感營銷策略正確答案：ABCDE參考解析：銀行營銷策略包括：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略。[多選題]18.下列哪些措施有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善消費者投訴管理？()A.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制B.公示消費者投訴的具體途徑和方法，認(rèn)真受理投訴和建議C.為提高銀行整體的工作效率，定期處理消費者投訴情況D.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴E.制定消費者投訴受理程序和時限，妥善處理消費者投訴，提高投訴處理滿意度正確答案：ABDE參考解析：完善消費者投訴管理的措施包括：1.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。2.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。3.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴。4.公示消費者投訴的具體途徑和方法，認(rèn)真受理投訴和建議。提供便捷的客戶服務(wù)電話語音流程，方便客戶投訴。5.制定消費者投訴受理程序和時限，妥善處理消費者投訴，提高投訴處理滿意度。[多選題]19.下列哪些金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類？()A.本金、利息或收益逾期超過270天B.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值C.債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)D.債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序E.同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過20%正確答案：BE參考解析：符合下列情況之一的金融資產(chǎn)應(yīng)至少歸為次級類：（1）本金、利息或收益逾期超過90天。（2）金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值。（3）債務(wù)人或金融資產(chǎn)的外部評級大幅下調(diào)，導(dǎo)致債務(wù)人的履約能力顯著下降。（4）同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過20%。AC兩項應(yīng)至少歸為可疑類，D項應(yīng)至少歸為損失類。[多選題]20.商業(yè)銀行為了確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求，應(yīng)適當(dāng)()。A.設(shè)置現(xiàn)金流缺口限額B.設(shè)置負(fù)債集中度限額C.加強(qiáng)融資抵押品管理D.加強(qiáng)融資渠道管理E.設(shè)置集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額等表內(nèi)外限額正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)設(shè)置現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額等表內(nèi)外限額，加強(qiáng)融資渠道管理和融資抵押品管理，確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求。[判斷題]1.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)的目的是完全消除期限錯配風(fēng)險。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)的目的是降低和化解期限錯配風(fēng)險。[判斷題]2.如果商業(yè)匯票無真實、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，會將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：如果商業(yè)匯票無真實、合法的商品交易基礎(chǔ)，或是偽造的假票，商業(yè)銀行由于技術(shù)手段的限制，或貼現(xiàn)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，會將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。[判斷題]3.商業(yè)銀行通過多計提撥備的方式能夠增加資本的數(shù)量。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本。[判斷題]4.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)，并可結(jié)合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現(xiàn)有的“部門銀行”，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“流程銀行”，實現(xiàn)前臺、中臺、后臺的相互分離與有效的協(xié)調(diào)配合。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)，并可結(jié)合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現(xiàn)有的“部門銀行”，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“流程銀行”，實現(xiàn)前臺、中臺、后臺的相互分離與有效的協(xié)調(diào)配合。[判斷題]5.貸款撥備率和撥備覆蓋率，兩項標(biāo)準(zhǔn)中較低者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管指標(biāo)。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：貸款撥備率和撥備覆蓋率，該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[判斷題]6.儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯，實際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯，實際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。[判斷題]7.在委托貸款業(yè)務(wù)中，由于商業(yè)銀行收取了手續(xù)費，則委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，銀行需要同自營信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不承擔(dān)委托貸款本身的信用風(fēng)險，但是委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險敞口擴(kuò)大對本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險管控措施。[判斷題]8.對于代收付出現(xiàn)的錯漏，消費者應(yīng)首先向委托單位進(jìn)行查詢、主張相關(guān)權(quán)利。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：對于代收付出現(xiàn)的錯漏，消費者應(yīng)首先向委托單位進(jìn)行查詢、主張相關(guān)權(quán)利，銀行配合提供相關(guān)查詢；確屬銀行執(zhí)行收付指令錯漏的，銀行應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定進(jìn)行糾正。[判斷題]9.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。[判斷題]10.某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時，員工小王認(rèn)為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。故小王的說法錯誤。[判斷題]11.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，承擔(dān)著信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造的職能，其主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，承擔(dān)著信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造的職能，其主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。[判斷題]12.黨的十八屆五中全會在深刻總結(jié)國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)、分析國內(nèi)外發(fā)展大勢的基礎(chǔ)上，針對我國發(fā)展中的突出矛盾和問題，提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：黨的十八屆五中全會在深刻總結(jié)國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)、分析國內(nèi)外發(fā)展大勢的基礎(chǔ)上，針對我國發(fā)展中的突出矛盾和問題，提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。[判斷題]13.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度，結(jié)合開發(fā)性金融和政策性金融機(jī)構(gòu)特點，遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機(jī)制。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度，結(jié)合開發(fā)性金融和政策性金融機(jī)構(gòu)特點，遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，構(gòu)建決策科學(xué)