2024年銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)個(gè)人理財(cái)習(xí)題與答案

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)《個(gè)人理財(cái)》習(xí)題與答案1．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具備實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（）。A．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增加B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C．國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D．在股市低迷時(shí)期，提升印花稅能夠刺激股市反彈2．貨幣政策工具不包括（）。A．存款準(zhǔn)備金率B．財(cái)政支出C．再貼現(xiàn)率D．公開市場(chǎng)操作3．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則（）A．該銀行依照約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B．該銀行依照約定條件確保客戶的收益C．該銀行依照約定條件確?？蛻舻氖找媛蔇．該銀行依照約定條件確?？蛻舻谋窘鸢踩?．在通貨膨脹條件下，（）。A．名義利率才能真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的投資收益率B．實(shí)際利率高于名義利率C．個(gè)人和家庭的購(gòu)置力增加D．固定利率資產(chǎn)貶值5．證券投資基金能夠通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大程度地（）。A．躲避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B．減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c．減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D．減少不可分散風(fēng)險(xiǎn)6．遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參考利率為5．37％。協(xié)議利率為5．36％。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。A．246．7B．308．6C．123．5D．403．37．如下有關(guān)債券的分類不正確的是（）。A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、企業(yè)債券和國(guó)際債券等B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等c．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)8．金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。A．集聚功效，資源配備功效B．財(cái)富功效，資源配備功效c．集聚功效，反應(yīng)功效D．財(cái)富功效，反應(yīng)功效9．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％。則實(shí)際的到期收益率也許為（）。A．7．5％B．8％C．9．1％D．以上均不也許10．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有也許是一只（）。A．開放式基金B(yǎng)．公募基金C．國(guó)際基金D．成長(zhǎng)型基金參考答案：ABADBACCCD?1．如下有關(guān)外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（）。A．目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位B．為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)連續(xù)不小于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D．國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月2．一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。A．高于股票B．低于一般債券C．高于國(guó)債D．低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品3．房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)置的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購(gòu)置成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A．價(jià)值升值效應(yīng)B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)4．金融市場(chǎng)能夠按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性B．金融產(chǎn)品的期限C．金融產(chǎn)品交易的交割方式D．金融工具發(fā)行和流通特性5．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般情況下的排序。則下列說(shuō)法正確的是（）。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單c．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款6.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是（）。A．收入型基金B(yǎng)．指數(shù)型基金C．成長(zhǎng)型基金D．平衡型基金7．某投資者購(gòu)置了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按．360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議要求，當(dāng)LIBOR處在2％一2．75％區(qū)間時(shí)。予以高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2％。2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。A．750B．1500C．2500D．30008．下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具備可變性②在證券交易所按市價(jià)買賣③所募集到的資金可所有用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)企業(yè)法組建，并依據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理企業(yè)或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一個(gè)渠道．A．3．3B．3．2C．2．4D．2．39．下列有關(guān)黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B．具備內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性c．存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D．收益和股票市場(chǎng)的收益正有關(guān)10．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A．人壽保險(xiǎn)B．意外傷害保險(xiǎn)c．健康保險(xiǎn)D．責(zé)任保險(xiǎn)參考答案：DCBDDCBBDD?1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A．投資功效B．套利功效c．保障功效D．儲(chǔ)蓄功效2．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）A．138B．128．4C．140D．142．63．（）是指假準(zhǔn)期權(quán)立即執(zhí)行，買方具備正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)原因)。A．溢價(jià)期權(quán)B．平價(jià)期權(quán)C．折價(jià)期權(quán)D．貨幣期權(quán)4．我國(guó)《企業(yè)法》要求，企業(yè)本次發(fā)行債券后累計(jì)企業(yè)債券余額不超出最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）。A．30％B．40％C．50％D．60％5．金融中介能夠分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所B．投資顧問(wèn)咨詢企業(yè)C．律師事務(wù)所D．有價(jià)證券承銷人6．下列有關(guān)債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限c．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人能夠行使贖回權(quán)D．發(fā)行人能夠通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金7．一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)取得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A．10％B．12．3％C．26．3％D．20％8．在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)類投資工具B．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C．實(shí)盤外匯買賣D．期權(quán)類產(chǎn)品9．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％。協(xié)議要求的利率區(qū)間為0～3％，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0—3％之間，60天的利率在3％一4％之間。其他時(shí)間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）A．0．83％B．4．17％C．3．33％D．5％10．一般而言，按收益率從小到大次序排列正確的是（）。A．一般債券，一般股票，國(guó)債B．國(guó)債，一般債券，一般股票c．一般股票，國(guó)債，一般債券D．一般股票，一般債券，國(guó)債參考答案：CDABDCCACB?1．下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A．居民個(gè)人B．金融機(jī)構(gòu)C．貨幣頭寸D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所2．下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A．外匯期權(quán)B．利率期權(quán)C．股指期權(quán)D．股指期貨期權(quán)3．下列有關(guān)可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享受利息B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為企業(yè)股東C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不一樣收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者4．假定年利率為10％，某投資者欲在5年后取得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行(）元。(不考慮利息稅。)A．10000B．12210C．1l100D．75825．用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)置資產(chǎn)反應(yīng)在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（）。A．總資產(chǎn)都不變B．凈資產(chǎn)都不變c．資產(chǎn)負(fù)債率都不變D．都不變化資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目6．一般來(lái)說(shuō)，處在（）的投資人的理財(cái)理念是防止財(cái)富的迅速流失，負(fù)擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)取得有保障的收益。A．少年成長(zhǎng)期B．青年成長(zhǎng)期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期7．張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還100000元，貸款利率為10％，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A．500000B．454545C．410000D．3790798．某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為（）。A．0．33B．0．67C．1．0D．1．339．企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。A．支付供應(yīng)商的貨款B．支付雇員的工資c．支付的股利D．支付的稅款10．各資產(chǎn)收益的有關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A．不會(huì)，不會(huì)B．不會(huì)，會(huì)C．會(huì)，不會(huì)D．會(huì)，會(huì)參考答案：CDCABDDCCB?1．李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）A．2．0l％B．12．5％C．10．38％D．10．20％2．下列有關(guān)等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是（）。A．按照等額本息還款法，月供金額中本金百分比逐期下降B．按照等額本金還款法，月供金額中利息百分比逐期下降c．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等3．某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。A．1047．86B．1036．05C．1082．43D．1080．004．下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A．股票B．房地產(chǎn)c．保險(xiǎn)費(fèi)D．定期存款5．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C．當(dāng)期收入情況D．財(cái)務(wù)情況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)6．同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不一樣的，這是因?yàn)楦髯杂胁灰粯拥模ǎ．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B．風(fēng)險(xiǎn)偏好c．風(fēng)險(xiǎn)分散D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知7．為了填補(bǔ)客戶暫時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)提議客戶開立（）。A．信用卡賬戶B．扣款賬戶C．定期存款賬戶D．交易賬戶8．下列有關(guān)客戶信息搜集的說(shuō)法，不正確的是（）。A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C．假如客戶出于個(gè)人原因不樂(lè)意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息能夠從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中取得9．下列有關(guān)退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。A．計(jì)劃開始不宜太遲B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右c．投資應(yīng)當(dāng)極其保守D．對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂(lè)觀10．面對(duì)不一樣客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．對(duì)緘默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡也許地多說(shuō)B．對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，布滿自信地利用公關(guān)語(yǔ)言，不停地向他提出積極性的提議，多用肯定性用語(yǔ)C．對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D．對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視參考答案：CBCDAAAAAA?1．下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開放性問(wèn)題的是（）。A．您的將來(lái)職業(yè)發(fā)展情況怎樣B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么c．您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎D．您一般怎樣安排自己的充裕資金2．孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）標(biāo)準(zhǔn)的要求相同。A．老實(shí)信用B．守法合規(guī)c．專業(yè)勝任D．勤勉盡職3．下列做法中，違背了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A．某銀行工作人員依照在為上市企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)取得的非公開信息進(jìn)行股票投資B．某銀行工作人員因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理c．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算的貸款利率4．依照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”標(biāo)準(zhǔn)的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）A．與本行教授討論股票走勢(shì)B．利用本行電腦操作股票買賣c．利用為客戶服務(wù)取得的未公開信息指引他人買賣股票D．在本行上網(wǎng)查看股票信息5．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。A．為朋友提供擔(dān)保B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c．利用客戶名義為自己買賣證券D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并6．下列有關(guān)協(xié)議簽訂的說(shuō)法，不正確的是（）。A．當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)應(yīng)的民事權(quán)