安全風(fēng)險(xiǎn)公告制度

安全風(fēng)險(xiǎn)公告制度

安全風(fēng)險(xiǎn)公告制度1

A公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定報(bào)告

一、基本情況

1、歷史情況介紹。A公司，成立于20__年_月，住所注

冊(cè)資本—萬(wàn)元，實(shí)收資本—萬(wàn)元，企業(yè)類(lèi)型為有限責(zé)任公司，

法定代表人—o其前身….

2、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)：股東—出資—萬(wàn)元，占比股東—出資

—萬(wàn)元，占比公司經(jīng)營(yíng)范圍：_。具備—資質(zhì)證書(shū)。該公司

基本存款賬戶(hù)在一行開(kāi)立，賬號(hào)___。各主要股東及其主要高管人

員簡(jiǎn)介：

3、高管人員介紹。某人，男，生于19—年一月，本科文化程

度。19—年至19—年在—工作；19—年至19—年在現(xiàn)任—

會(huì)長(zhǎng)，曾先后被評(píng)為西安市優(yōu)秀青年企業(yè)家、。

4、公司組織機(jī)構(gòu)、管理體系和管理制度情況

該公司實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的。董事會(huì)為公司的最高權(quán)力

機(jī)構(gòu).....。公司現(xiàn)設(shè)立……部門(mén)?，F(xiàn)有管理人員一名，其中……

建立了完善的….制度，制度健全，管理到位。

二、經(jīng)營(yíng)狀況

1、所處行業(yè)及發(fā)展?fàn)顩r。

2、業(yè)務(wù)情況。該公司是以_、—為主的企業(yè)。該公司成立以

來(lái)，先后投資—公司、—公司等，積極開(kāi)拓市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，

現(xiàn)該公司擁有—,經(jīng)營(yíng)規(guī)模發(fā)展到;銷(xiāo)售收入連續(xù)三年穩(wěn)

定增加，20_年實(shí)現(xiàn)收入一萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)一萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)規(guī)模、

企業(yè)實(shí)力逐漸提升。公司主導(dǎo)產(chǎn)品,市場(chǎng)占有率年生產(chǎn)

能力,年銷(xiāo)售銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)預(yù)期市場(chǎng)前景

公司發(fā)展規(guī)劃：_o未來(lái)三年投資計(jì)劃。

三、信用狀況。

1、自身信用狀況

經(jīng)過(guò)人民銀行信貸咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)，結(jié)合我們對(duì)—公司實(shí)地調(diào)

查的情況，該公司貸款余額共計(jì)一萬(wàn)元，其中：⑴在交行一支行

貸款余額—萬(wàn)元，擔(dān)保方式未到期，不欠息。⑵在建行一支

行貸款余額—萬(wàn)元，擔(dān)保方式未到期，不欠息。該公司對(duì)外

擔(dān)保共計(jì)一萬(wàn)元，其中：⑴在中行—支行為—公司提供保證擔(dān)保

貸款—萬(wàn)元，未到期，不欠息。⑵在一行—支行為—公司提供抵

押擔(dān)保貸款—萬(wàn)元，抵押物為—,未到期，不欠息。

2、關(guān)聯(lián)企業(yè)信用狀況

其關(guān)聯(lián)企業(yè)—公司，注冊(cè)資本—萬(wàn)元，經(jīng)人民銀行征信系統(tǒng)

查詢(xún)，該公司借款—萬(wàn)元，是在—行，擔(dān)保方式擔(dān)保人形

態(tài)。

對(duì)外擔(dān)?！f(wàn)元：是為—公司在—行，擔(dān)保方式—，形態(tài)。

四、財(cái)務(wù)狀況分析

我們對(duì)該公司出具的，并由—會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司審

計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析，結(jié)合該公司經(jīng)

營(yíng)情況，認(rèn)為所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)可信。

1、償債能力指標(biāo)分析。

2、獲利能力指標(biāo)分析。

3、經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)分析°

4、發(fā)展能力和潛力分析。

5、..........

該公司審計(jì)報(bào)表中，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)付、預(yù)收賬款、存貨、固

定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)短期投資、借款、實(shí)收資本、資本公積具體

情況…….，增加原因……

根據(jù)企業(yè)連續(xù)三年的'財(cái)務(wù)指標(biāo)分析：該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合

理，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率較低，是由于該公司固定資產(chǎn)主要是

,占據(jù)了總資產(chǎn)的較大比例；企業(yè)現(xiàn)金流充裕，債務(wù)償還能

較強(qiáng)；總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、銷(xiāo)售凈利率、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)

率保持平穩(wěn)，表明該公司獲利能力較強(qiáng)，盈利水平穩(wěn)定；該公司

經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)保持穩(wěn)定，表明其管理到位，管理水平較高；其固

定資產(chǎn)凈值率較高，表明該公司發(fā)展前景較好、潛力較大。

五、本次擬申請(qǐng)貸款情況。

本次擬申請(qǐng)貸款—萬(wàn)元，用途為擔(dān)保方式為—o

六、客戶(hù)評(píng)級(jí)指標(biāo)分析

以客戶(hù)20_年度財(cái)務(wù)報(bào)表為測(cè)算依據(jù)，結(jié)合客戶(hù)所處行業(yè)及

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，采用—信用等級(jí)測(cè)評(píng)模型，通過(guò)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管

理系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)算，該客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)項(xiàng)合計(jì)得分.分；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

指標(biāo)項(xiàng)合計(jì)得分一分；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力指標(biāo)項(xiàng)合計(jì)得分一分；財(cái)務(wù)情

況指標(biāo)合計(jì)得分一分：無(wú)限定性指標(biāo)項(xiàng)；不使用信用等級(jí)修正指標(biāo)。

綜上可得該客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)指標(biāo)合計(jì)得分一分。

七、綜合評(píng)價(jià)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果。

該公司20_年12月31日總資產(chǎn)為一萬(wàn)元，總負(fù)債為一萬(wàn)元，

行業(yè)系數(shù)L0,信用等級(jí)系數(shù)1.1,基層聯(lián)社級(jí)別系數(shù)L0,農(nóng)村

信用社貸款余額一萬(wàn)元，或有負(fù)債余額—萬(wàn)元，已抵押和已質(zhì)押

資產(chǎn)余額—萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)控制比率—虬采用資產(chǎn)負(fù)債表模型測(cè)算法

進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)額度測(cè)算，得出該客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)額度為一萬(wàn)元。

四、法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的：“十審十看”

4.1.審查上投材料，看資料是否齊全完善；

4.2、審查法定代表人，看能力、人品是否稱(chēng)職，是否有劣跡

行為；

4.3、審查資質(zhì)，看證照、手續(xù)是否齊備;

4.4、審查開(kāi)戶(hù)，看是否在信用社開(kāi)立基本賬戶(hù)；

4.5、審查盈利，看第一還款來(lái)源是否充足；

4.6、審查信用狀況，看是否存在不良貸款；

4.7、審查存量貸款，看是否存在多頭貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款,

是否提出整合方案？

4.8,審查財(cái)務(wù)報(bào)表，看數(shù)據(jù)反映是否真實(shí)，是否經(jīng)過(guò)審計(jì),

財(cái)務(wù)指標(biāo)是否合理；

4.9.審查評(píng)級(jí)模板，看模版使用是否準(zhǔn)確；

4.10,審查風(fēng)險(xiǎn)額度，看額度計(jì)算是否準(zhǔn)確。安全風(fēng)險(xiǎn)公告

制度2

—聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部：本人為—信用社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，現(xiàn)將—信用社_

月風(fēng)險(xiǎn)情況分析報(bào)告如下：

一、履職情況

（一）貸款審查情況?！庞蒙绫驹滦略鲑J款？萬(wàn)元，其中

農(nóng)戶(hù)貸款？萬(wàn)元，抵押貸款？萬(wàn)元，其他貸款？萬(wàn)元。具體審查

情況為：

（二）銀企對(duì)賬核實(shí)情況。—信用社重點(diǎn)賬戶(hù)一個(gè)，非重點(diǎn)賬

戶(hù)一個(gè)。經(jīng)檢查核實(shí)，本月重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬率為？％,非重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)

賬率？％。本人對(duì)一個(gè)賬戶(hù)對(duì)賬真實(shí)性進(jìn)行了核對(duì)，核對(duì)情況為：

（三）查庫(kù)情況。本月分別于—日、一日與—共同進(jìn)行查庫(kù),

具體情況為:

（四）其他工作

包括本人落實(shí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部安排，參與其他方面工作、學(xué)習(xí)、

會(huì)議等具體情況。

二、—信用社總體風(fēng)險(xiǎn)情況（重點(diǎn)匯報(bào)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，主要

指新增貸款風(fēng)險(xiǎn)情況，存在的問(wèn)題；同時(shí)要簡(jiǎn)要匯報(bào)操作風(fēng)險(xiǎn)、

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等整體風(fēng)險(xiǎn)情況）

三、存在的問(wèn)題

四、工作建議

附件2：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員請(qǐng)假報(bào)告單

駐地社：

日期：20_年_月_日

姓名

請(qǐng)假性質(zhì)

請(qǐng)假時(shí)間

備注

起~訖

合計(jì)

風(fēng)險(xiǎn)部綜合員：

風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理：

說(shuō)明：1、請(qǐng)假性質(zhì)：A婚假

B事假

C病假

D其他

2、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部審批通過(guò)后，方可離崗。

附件3：

聯(lián)社審查中心審查貸款登記簿

審杳員：20_年_月_日

序號(hào)

借款人

貸款社

借款金額

期限

貸款方式

審查結(jié)論安全風(fēng)險(xiǎn)公告制度3

第一章總則

第一條

為強(qiáng)化重要崗位相互監(jiān)督制約，突出信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)

險(xiǎn)控制，在基層信用社設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗位，將抑制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)

口前移，提高基層信用社經(jīng)營(yíng)管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社持續(xù)健康快

速發(fā)展。

第二條

本意見(jiàn)所稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員是指縣級(jí)聯(lián)社派駐到基層信用社，根

據(jù)授權(quán)權(quán)限要求獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的專(zhuān)業(yè)人

員。

第三條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要合理配置，原則上每個(gè)基層信

用社派駐1名，派駐基層信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員由縣級(jí)聯(lián)社公開(kāi)選

拔、聘任，人員編制在縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，接受風(fēng)險(xiǎn)管理部的

領(lǐng)導(dǎo)、管理和考核。信用社原委派會(huì)計(jì)不再由縣級(jí)聯(lián)社派駐，變

更為基層信用社坐班主任。

縣聯(lián)社要設(shè)置備用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，原則上10個(gè)（含）以下基層

社的縣聯(lián)社設(shè)置2名，10個(gè)以上基層社的設(shè)置3-4名，旺季期間，

可向業(yè)務(wù)量及工作壓力較大的基層社臨時(shí)增派兼職風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員，

必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部全員承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員職責(zé)；無(wú)貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)

不設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員。

第四條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員依法依規(guī)獨(dú)立開(kāi)展工作，不受其他任何人指使和

干預(yù)，派駐地信用社不得對(duì)其個(gè)人下達(dá)存貸款等業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，

但工作作息時(shí)間要嚴(yán)格遵守信用社的相關(guān)規(guī)定?；鶎有庞蒙缫?/p>

持配合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作，包括列席基層信用社會(huì)議，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員

具有文件知情權(quán)和傳票調(diào)閱權(quán)。

第二章任職條件

第五條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員不但要有豐富的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而且要有良好的職業(yè)

操守。具體應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：

（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持

原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。

（二）掌握金融、經(jīng)濟(jì)、法律領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)和各項(xiàng)信貸、會(huì)計(jì)

結(jié)算基本制度、管理辦法及操作規(guī)程。

（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，熟悉各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)

別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)方法。

（四）有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和獨(dú)立判斷能力。

（五）在前任崗位業(yè)績(jī)優(yōu)良。

（六）具有大學(xué)專(zhuān)科（含）以上學(xué)歷。

（七）在信用社工作1年以上。

第六條

縣級(jí)聯(lián)社要堅(jiān)持德才兼?zhèn)?、以德為先的選人首要原則，嚴(yán)把

人員準(zhǔn)入關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員采取公開(kāi)考試競(jìng)聘方式，原則上從優(yōu)秀

的委派會(huì)計(jì)及參加農(nóng)信社工作時(shí)間一年以上優(yōu)秀的女大學(xué)生中選

拔產(chǎn)生。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員產(chǎn)生后，要經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)后，方可上崗工作。

第三章崗位職責(zé)

第七條

信貸業(yè)務(wù)操作流程：借款申請(qǐng)一受理與調(diào)查一貸款審查（審

查崗）一審議與審批（超權(quán)限的上報(bào)官批或咨詢(xún)）一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員

操作重點(diǎn)環(huán)節(jié)f貸款發(fā)放一貸后管理一貸款收回。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員主要負(fù)責(zé)對(duì)完成信貸盲議審批、進(jìn)入放款環(huán)節(jié)，

進(jìn)行放款前重要環(huán)節(jié)的審查和操作，概括為“一審三操作”，審

查要點(diǎn)為：

“一審”：主要是審核申請(qǐng)、承諾、合同是否成立。審核的

要件包括：借款申請(qǐng)審批表、借款合同、“三證”、有缺席的要

出具缺席原因證明、抵押貸款的他項(xiàng)權(quán)利證、抵押貸款的止付通

知書(shū)。

借款申請(qǐng)審批表：主要審核借款人姓名和身份證號(hào)是否一致;

借款金額、期限、利率及用途是否填寫(xiě)；調(diào)查人、審查人、審批人

是否簽署意見(jiàn)。

借款合同；主要審核借款人和擔(dān)保人“三證”是否齊全，重

點(diǎn)看身份證號(hào)和夫妻關(guān)系是否與三證一致；是否有承諾書(shū)，財(cái)產(chǎn)

共有人是否作出承諾；借款金額、期限、利率、用途是否填寫(xiě)；調(diào)

查人、審查人、審批人是否簽字同意；合同要素有無(wú)空白、填寫(xiě)

是否正確。

“三證”：主要審核是否為本人二代身份證；民政部門(mén)出具

的婚姻狀況證明。

“三操作”：主要是進(jìn)行影像聲系統(tǒng)采集、打印放款通知書(shū)、

審核授權(quán)柜員放款。

影像聲系統(tǒng)采集：主要操作標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)答；視頻下《借款申請(qǐng)

審批表》面談面簽記錄欄內(nèi)的申請(qǐng)人及配偶和借款合同中的借款

人欄內(nèi)簽字處簽章并按手印；存儲(chǔ)和回放檢驗(yàn)影像聲系統(tǒng)信息采

集的質(zhì)量。

打印放款通知書(shū)：監(jiān)管員打印放款通知書(shū)，暫在“信貸員”

欄處簽字。

審核授權(quán)柜員放款：監(jiān)督借款人在借據(jù)上簽字，審核是否為

借款人本人領(lǐng)款，是否轉(zhuǎn)入本人存款賬戶(hù)（卡），受托支付的還要

監(jiān)督是否轉(zhuǎn)入受托賬戶(hù)，審核無(wú)誤后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員進(jìn)行授權(quán)。

貸款檔案的轉(zhuǎn)移順序：客戶(hù)經(jīng)理f審查人f客戶(hù)經(jīng)理f審批

人f客戶(hù)經(jīng)理f風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員f客戶(hù)經(jīng)理f掃描上傳后交貸款檔案

保管人。

在歸檔前貸款檔案的完整性由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)，歸檔后由保管

人負(fù)責(zé)。

第八條

關(guān)于幾個(gè)具體問(wèn)題的明確

1、關(guān)于面談面簽一方不能到場(chǎng)的問(wèn)題

農(nóng)戶(hù)貸款因夫妻一方因故無(wú)法錄制影像聲信息的，必須由借

款人本人提交《影像聲信息采集缺席原因證明》?！队跋衤曅畔⒉?/p>

集缺席原因證明》須由村委會(huì)主任簽字并加蓋村委會(huì)公章，客戶(hù)

經(jīng)理簽字確認(rèn)，此類(lèi)情況可由借款人獨(dú)自進(jìn)行影像聲信息錄制，

但是《影像聲信息采集缺席原因證明》必須做為信貸檔案要件管

理。稽核部門(mén)將對(duì)此類(lèi)貸款進(jìn)行重點(diǎn)檢查。對(duì)于城鎮(zhèn)居民貸款，

必須雙方到場(chǎng)采集。

2、關(guān)于借款人單身或結(jié)婚證缺失的問(wèn)題

借款人為單身、已婚、無(wú)結(jié)婚證或結(jié)婚證丟失的，應(yīng)提供鄉(xiāng)

鎮(zhèn)以上民政部門(mén)出具的婚姻狀況證明。

第九條

按月8日前向縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)派駐社風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告,

全面分析派駐社風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控提出針對(duì)性的化解意

見(jiàn)并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)，重大事項(xiàng)要隨時(shí)報(bào)告。

第十條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員每月8前要對(duì)銀企對(duì)賬情況進(jìn)行核對(duì)，保證對(duì)賬

真實(shí)有效。重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬率按月達(dá)到100%,非重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬率按

季達(dá)到80%。同時(shí)要抽查10%賬戶(hù)進(jìn)行真實(shí)性核對(duì)，查看對(duì)賬單蓋

章與企業(yè)預(yù)留印鑒是否一致，對(duì)賬單余額與客戶(hù)實(shí)際余額是否相

符。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員要在檢查核對(duì)的對(duì)賬單上簽字。

第十一條

定期（兩周一次）參加派駐信用社的現(xiàn)金、重要空白憑證、

有價(jià)單證檢查，要在查庫(kù)登記簿上簽字。查庫(kù)的主要內(nèi)容包括：

（一）檢查庫(kù)存現(xiàn)金、實(shí)物保管狀況，賬款、賬實(shí)是否相符；

（二）檢查金庫(kù)鑰匙、轉(zhuǎn)字密碼鎖使用、交接、保管情況；

（三）檢查出入庫(kù)手續(xù)、結(jié)庫(kù)規(guī)定執(zhí)行情況；

（四）檢查金庫(kù)賬、表、憑證的記載、核對(duì)及保管情況；

第四章管理與考核

第十二條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員聘任期為1年，到期根據(jù)其工作實(shí)際履職情況決

定續(xù)聘或者解聘。續(xù)聘的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員要實(shí)行異地輪換，但不能兩

個(gè)社對(duì)調(diào)，且同一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員三年內(nèi)所輪換的信用社不重復(fù)。任

職期滿(mǎn)后續(xù)聘的'，可不再進(jìn)行資格認(rèn)定。各聯(lián)社必須堅(jiān)決執(zhí)行

“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員異地任職”和定期崗位交流制度。

第十三條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，其按規(guī)定履

行職責(zé)與工作內(nèi)容，信用社主任無(wú)權(quán)干涉，風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同人力

資源部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，每半年至少考核一次，年末

進(jìn)行總評(píng)分確定相應(yīng)履職等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部要按月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員

上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告進(jìn)行整理分析，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員工作開(kāi)展

情況進(jìn)行檢查，作為年末考核監(jiān)管員的基礎(chǔ)。各縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部要

于每月10日前將監(jiān)管員工作開(kāi)展情況及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的管理考

核情況向市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部報(bào)告。

第十四條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的薪酬待遇：

原委派會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)崗的，基本薪酬待遇月薪系數(shù)按2.0執(zhí)行，由

其他崗位選聘的，基本薪酬待遇月薪系數(shù)按L8執(zhí)行，連續(xù)三年

工作表現(xiàn)良好，評(píng)為優(yōu)秀的月薪系數(shù)可調(diào)升至2.0執(zhí)行；績(jī)效薪

酬根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員的業(yè)務(wù)量確定，具體可在所在信用社信貸客戶(hù)

經(jīng)理績(jī)效薪酬的平均標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)上浮一定比例執(zhí)行。

第十五條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員因故不能到崗上班，應(yīng)提前向風(fēng)險(xiǎn)管理部請(qǐng)假，

由風(fēng)險(xiǎn)管理部另行派人臨時(shí)頂替，并做好交接工作，不得由所在

信用社人員頂崗。

第十六條

發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)立即解聘風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員：在年度工作

考核中被評(píng)為不稱(chēng)職的；在上級(jí)審計(jì)、信貸檢查中發(fā)現(xiàn)因個(gè)人履

職不力致使違規(guī)問(wèn)題頻發(fā)的；在貸款操作、監(jiān)督中把關(guān)不嚴(yán)，或

在明知風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制的情況下同意發(fā)放貸款，致使發(fā)生較

大風(fēng)險(xiǎn)損失的。

第十七條

因工作中出現(xiàn)重大過(guò)失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)而被解聘的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

員，解聘后不得再聘任風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員崗位。

第十八條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管員對(duì)所操作的重要環(huán)節(jié)承擔(dān)經(jīng)辦責(zé)任，如在履行職

責(zé)過(guò)程中出