資金方風(fēng)控流程

資金方風(fēng)控流程演講人：日期：目錄CATALOGUE01020304風(fēng)險控制基本概念與目標(biāo)貸前審查與評估流程貸中監(jiān)控與預(yù)警機制建立貸后管理與追償措施設(shè)計0506內(nèi)部控制與合規(guī)性審查要求持續(xù)改進與風(fēng)險文化建設(shè)01風(fēng)險控制基本概念與目標(biāo)CHAPTER風(fēng)險控制定義風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制的重要性風(fēng)險控制有助于企業(yè)在不確定的市場環(huán)境中保持穩(wěn)定，減少損失，提高競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險控制定義及重要性資金方風(fēng)控的目標(biāo)是降低投資風(fēng)險，保障資金安全，提高投資收益。風(fēng)控目標(biāo)全面性原則，要求資金方在投資前進行全面的風(fēng)險評估；適應(yīng)性原則，要求風(fēng)控措施與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、風(fēng)險水平等相適應(yīng)；制衡性原則，要求在風(fēng)險控制的各個環(huán)節(jié)中，各部門之間互相制約、互相監(jiān)督。風(fēng)控原則資金方風(fēng)控目標(biāo)與原則風(fēng)險評估方法包括定性和定量兩種方法。定性方法如專家打分法、德爾菲法等，主要用于評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度；定量方法如概率統(tǒng)計法、風(fēng)險價值法等，主要用于衡量風(fēng)險的大小和損失程度。風(fēng)險評估指標(biāo)體系包括風(fēng)險指標(biāo)、風(fēng)險權(quán)重、風(fēng)險限額等。風(fēng)險指標(biāo)是反映風(fēng)險大小、發(fā)生概率及損失程度的指標(biāo)；風(fēng)險權(quán)重是衡量各風(fēng)險指標(biāo)在總風(fēng)險中相對重要程度的系數(shù)；風(fēng)險限額是資金方能夠承受的最大風(fēng)險損失限額。風(fēng)險評估方法及指標(biāo)體系02貸前審查與評估流程CHAPTER身份證明收集并核實借款人的身份證明文件，確保其真實有效。財務(wù)狀況收集借款人的財務(wù)報表、銀行賬戶流水等資料，評估其還款能力。經(jīng)營狀況收集借款人的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證等證件，評估其合法經(jīng)營和盈利能力。信用記錄查詢借款人的信用記錄，了解其歷史還款情況，評估信用狀況?？蛻糍Y料收集與初步篩選利用先進的信用評分模型，對借款人的信用狀況進行評分。信用評分模型模型指標(biāo)包括還款歷史、負債狀況、信用記錄等多個方面。模型指標(biāo)根據(jù)模型輸出的分數(shù)，劃分不同的信用等級，對應(yīng)不同的信貸風(fēng)險。分數(shù)解讀信用評分模型應(yīng)用與解讀010203根據(jù)借款人的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，評估其未來的還款能力。還款能力分析對借款人提供的抵押物進行評估，確定其價值及變現(xiàn)能力。抵押物評估根據(jù)還款能力分析和抵押物評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。風(fēng)險控制措施還款能力分析及抵押物評估03貸中監(jiān)控與預(yù)警機制建立CHAPTER資金流向監(jiān)控策略實施監(jiān)控賬戶設(shè)置為借款人設(shè)立專門監(jiān)控賬戶，對資金流動進行實時追蹤和監(jiān)控。交易對手方監(jiān)控關(guān)注借款人交易對手方，確保資金流向合規(guī)、安全。大額資金異動監(jiān)控設(shè)置大額資金異動監(jiān)控機制，對異常資金流動進行及時預(yù)警。資金流向分析報告定期提供資金流向分析報告，揭示借款人資金運用情況。異常行為識別通過系統(tǒng)或人工識別借款人異常行為，如頻繁大額轉(zhuǎn)賬、異常消費等。內(nèi)部報告機制建立內(nèi)部報告機制，確保異常情況能夠及時上報至相關(guān)部門。外部信息共享與借款人及相關(guān)方保持溝通，共享異常信息，提高風(fēng)險識別能力。異常情況處理對異常情況采取相應(yīng)措施，如暫停貸款、要求借款人解釋等。異常情況識別與報告制度對達到或超過預(yù)警閾值的信號進行實時處理和分析。預(yù)警信號處理建立預(yù)警響應(yīng)機制，確保在風(fēng)險發(fā)生前采取相應(yīng)措施。預(yù)警響應(yīng)機制01020304根據(jù)借款人及行業(yè)特點，設(shè)定合理風(fēng)險預(yù)警信號及閾值。預(yù)警信號設(shè)定根據(jù)市場變化及借款人情況，及時調(diào)整預(yù)警信號及閾值。預(yù)警信號更新風(fēng)險預(yù)警信號設(shè)置及響應(yīng)04貸后管理與追償措施設(shè)計CHAPTER逾期貸款處理方案制定催收方式包括電話催收、信函催收、上門催收、委外催收等。催收頻率根據(jù)逾期天數(shù)和逾期金額，設(shè)定合理的催收頻率。催收策略針對不同逾期客戶，制定相應(yīng)的催收策略，包括減免罰息、調(diào)整還款計劃等。催收效果評估定期評估催收效果，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整催收策略。逾期時間、金額達到一定標(biāo)準(zhǔn)，且通過常規(guī)催收手段無法收回。包括立案、調(diào)解、開庭審理、判決等。在獲得勝訴判決后，向法院申請強制執(zhí)行，包括查封、拍賣等。評估訴訟成本，包括律師費、訴訟費等，并合理預(yù)算。法律手段追償途徑探討起訴條件訴訟程序強制執(zhí)行訴訟成本資產(chǎn)保全和壞賬核銷政策包括提前收回貸款、行使抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)等，以減少資產(chǎn)損失。資產(chǎn)保全措施根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對符合條件的壞賬進行核銷。對核銷后的資產(chǎn)進行清理和處置，如拍賣、轉(zhuǎn)讓等。壞賬核銷條件包括內(nèi)部審批、備案、核銷等環(huán)節(jié)，確保核銷的合規(guī)性。壞賬核銷程序01020403核銷后管理05內(nèi)部控制與合規(guī)性審查要求CHAPTER制定完善的內(nèi)部審計制度，確保內(nèi)部審計工作的獨立性和客觀性。內(nèi)部審計制度明確審計程序，包括審計計劃、審計實施、審計報告等環(huán)節(jié)，確保審計工作有序進行。內(nèi)部審計程序采用多元化的審計方法，包括現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計、突擊檢查等，提高審計效果。內(nèi)部審計方法內(nèi)部審計流程完善010203定期開展合規(guī)性風(fēng)險評估，識別潛在合規(guī)風(fēng)險，制定風(fēng)險防范措施。合規(guī)性風(fēng)險評估組織員工參加合規(guī)性培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力。合規(guī)性培訓(xùn)建立合規(guī)性監(jiān)測機制，對業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)測，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。合規(guī)性監(jiān)測合規(guī)性風(fēng)險識別及防范制定員工道德規(guī)范，明確員工應(yīng)遵守的道德標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)操守。員工道德規(guī)范員工道德風(fēng)險防范措施定期開展員工道德培訓(xùn)，提高員工道德素質(zhì)和職業(yè)操守水平。員工道德培訓(xùn)建立員工道德監(jiān)督機制，對員工進行定期考核和評價，及時發(fā)現(xiàn)和糾正不道德行為。員工道德監(jiān)督06持續(xù)改進與風(fēng)險文化建設(shè)CHAPTER提高模型準(zhǔn)確性優(yōu)化模型參數(shù)，增強模型的穩(wěn)定性，避免由于參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致風(fēng)險評估結(jié)果的大幅波動。強化模型穩(wěn)定性引入新技術(shù)如機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，提高風(fēng)險評估模型的自動化程度和智能化水平。通過數(shù)據(jù)清洗、特征選擇、算法優(yōu)化等方式，提高風(fēng)險評估模型的準(zhǔn)確性，降低誤判率。風(fēng)險評估模型優(yōu)化方向從業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)等源頭采集風(fēng)險數(shù)據(jù)，并進行清洗、整理和標(biāo)準(zhǔn)化處理。數(shù)據(jù)采集與整理根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險偏好，設(shè)計合理的風(fēng)險指標(biāo)，并持續(xù)監(jiān)測和分析指標(biāo)的變化趨勢。風(fēng)險指標(biāo)設(shè)計定期生成風(fēng)險數(shù)據(jù)監(jiān)測分析報告，并向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)層匯報，確保風(fēng)險信息及時傳遞和處理。報告生成與分發(fā)風(fēng)險數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析報告文化塑造與傳播通過內(nèi)部宣傳、文化活動等方式