北京xx小額貸款公司各項(xiàng)管理制度

北京xx小額貸款公司各項(xiàng)管理制度

?北京xx小額貸款有限公司財(cái)務(wù)管理制度?依據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》（1999年），國(guó)務(wù)院《現(xiàn)金管理暫行條例》及相關(guān)管理制度，本公司制定如下財(cái)務(wù)管理制度：?一、財(cái)務(wù)部工作內(nèi)容

1、管理公司的資產(chǎn)和負(fù)債；

2、管理公司的資本金；

3、管理公司的財(cái)務(wù)收支、利潤(rùn)分配；

4、監(jiān)督基建資金的使用；

5、監(jiān)督財(cái)產(chǎn)的購(gòu)建、維修和管理；

6、處理資金和財(cái)產(chǎn)的多缺。?二、財(cái)務(wù)管理工作的職責(zé)?1、遵守國(guó)家有關(guān)法令、法規(guī)，遵守財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，組織、指導(dǎo)本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作和出納工作，合理設(shè)置財(cái)務(wù)工作崗位，明確工作職責(zé)，保證財(cái)會(huì)工作有序進(jìn)行；?2、負(fù)責(zé)制訂并組織實(shí)施本單位辦理會(huì)計(jì)事務(wù)的具體制度，包括本單位內(nèi)部會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)務(wù)管理制度及內(nèi)部控制制度等；編制財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行定期考核、分析，及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告財(cái)務(wù)情況；?3、參與單位經(jīng)營(yíng)管理和決策，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，向公司總辦會(huì)、董事會(huì)、股東會(huì)報(bào)告；實(shí)施財(cái)務(wù)檢查和監(jiān)督，并對(duì)存在問(wèn)題提出改進(jìn)意見；

?4、負(fù)責(zé)全公司資金的籌措及調(diào)度工作，保證企業(yè)正常業(yè)務(wù)的資金需要；?5、負(fù)責(zé)審查對(duì)外提供的財(cái)務(wù)資料；?6、管理會(huì)計(jì)憑證和賬表，整理、保管會(huì)計(jì)檔案；辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)保管好庫(kù)存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券保管好有關(guān)印章，空白收據(jù)和空白支票；?7、負(fù)責(zé)日常辦公開支和差旅費(fèi)審核，經(jīng)過(guò)總經(jīng)理簽字后，予以報(bào)銷；?8、負(fù)責(zé)向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)稅及營(yíng)業(yè)執(zhí)照工商年檢；?9、負(fù)責(zé)工資發(fā)放及個(gè)人所得稅代扣代繳；?10、定期進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查工作，保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全，保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)正確?11、注重會(huì)計(jì)人員政治思想教育、職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)技術(shù)水平的提高，組織會(huì)計(jì)人員的繼續(xù)教育工作，加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，提高會(huì)計(jì)人員素質(zhì)；?12、認(rèn)真完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他有關(guān)工作。?

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北京xx小額貸款有限公司?

20XX年10月09日北京xx小額貸款有限公司信貸管理制度

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一、信貸管理制度的總體要求

信貸經(jīng)營(yíng)管理實(shí)行審貸分離制度。本著審貸、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)各司其責(zé)，做到相互制約和相互配合。

貸款按照“誰(shuí)經(jīng)手，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，貸款從發(fā)放到收回由客戶經(jīng)理承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。在責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，填寫責(zé)任移交表，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。?二、借款申請(qǐng)人

借款申請(qǐng)人是指經(jīng)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。

客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

(一)自然人應(yīng)當(dāng)具備以下條件并（或）提交相關(guān)書面證明或文件以供審核：?（1）具有完全民事行為能力；?（2）本人戶籍證明、身份證原件及復(fù)印件；?（3）收入證明或合法收入來(lái)源，如土地使用權(quán)收益及來(lái)源于地上物（農(nóng)作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款農(nóng)作物、牲畜已投保，須提交該保險(xiǎn)單據(jù)；

?（4）以不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保的，須提交不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證明或購(gòu)房合同及發(fā)票，并聲明該不動(dòng)產(chǎn)是否設(shè)立擔(dān)保物權(quán)及其他所有權(quán)受限制的狀況；以鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)（小產(chǎn)權(quán)）房屋做擔(dān)保的，須要提交相關(guān)證明；?（5）以機(jī)動(dòng)車輛及（或）農(nóng)機(jī)具做擔(dān)保的，須提交機(jī)動(dòng)車輛及（或）農(nóng)機(jī)具權(quán)屬證明、行使證照、保險(xiǎn)單據(jù)；?（6）以上市公司股票或非上市公司股份或票據(jù)、債券、存款單（人民幣本幣或外幣）、倉(cāng)單、提單出質(zhì)，須提交相關(guān)權(quán)利憑證；?（7）以無(wú)形資產(chǎn)做擔(dān)保的，須提交專利權(quán)、專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)等權(quán)利憑證；?（8）以未來(lái)收益或買賣合同、租賃合同或勞務(wù)合同或未到期之債權(quán)等擔(dān)保的，經(jīng)審查通過(guò)后，也可作為債權(quán)擔(dān)保；?（9）以其他自然人或擔(dān)保公司做擔(dān)保的，須證明該保證人具備相應(yīng)的嘗債能力及保證人與被保證人簽署的書面協(xié)議；公司的董事、經(jīng)理可以本公司資產(chǎn)以外的資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保；?上述（1）至（3）項(xiàng)為自然人申請(qǐng)貸款的必要條件。

?(二)企業(yè)法人須具備以下條件并提交相關(guān)書面證明或文件：?（1）須提交工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；?（2）已持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，須提交該貸款卡；?（3）以不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保的，參照前（一）款第（4）項(xiàng)辦理；?（4）如申請(qǐng)無(wú)抵押或質(zhì)押貸款的，該公司法人須提供擔(dān)保公司或其他公司法人作保證人，或以合理的形式做擔(dān)保；?（5）其他擔(dān)保形式，參照前款（5）至（9）項(xiàng)；?（三）個(gè)體工商戶提交經(jīng)年檢的工商執(zhí)照外，參照前（一）款的相關(guān)規(guī)定辦理。?

本公司自接到借款申請(qǐng)人提交書面申請(qǐng)報(bào)告及相關(guān)資料之日起7個(gè)工作日內(nèi)，決定借款申請(qǐng)人是否通過(guò)資質(zhì)審核，并通知借款申請(qǐng)人。?三、主要信貸業(yè)務(wù)?貸款業(yè)務(wù)主要包括：信用貸款、抵押、質(zhì)押擔(dān)保貸款，保證人擔(dān)保貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、個(gè)體工商戶或農(nóng)戶聯(lián)保貸款等。?四、授信額度、貸款限額、貸款利率和貸款期限?經(jīng)過(guò)對(duì)借款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核、評(píng)估后，本公司可以核準(zhǔn)借款申請(qǐng)人的授信限額，在已核定的授信額度內(nèi)，借款申請(qǐng)人可以在協(xié)議的期限內(nèi)，連續(xù)發(fā)生借款。?依據(jù)《北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法》，本公司單筆貸款最高限額不得超過(guò)注冊(cè)資本金的3%，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)本公司資本凈額的3%。?本公司貸款利率上下限為同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率的4—0.9倍，并在此區(qū)間內(nèi)，不斷調(diào)整貸款利率。提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的期限計(jì)收利息，如合同另有約定，則按約定；借款人未能如期嘗付本息，本公司可以加收復(fù)利。?貸款期限依據(jù)雙方協(xié)商決定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。?五、信貸業(yè)務(wù)品種?依據(jù)本地區(qū)市場(chǎng)需求主體的不同，本公司自主決定貸款品種，面向中小企業(yè)、個(gè)人及農(nóng)戶推出多種套餐式信貸產(chǎn)品及增值服務(wù)。?

六、借貸業(yè)務(wù)的基本流程及運(yùn)行?借貸業(yè)務(wù)遵循客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查→審查→審批(報(bào)備)→與客戶簽訂合同→提供貸款→貸后管理→本金收回及收息的運(yùn)行模式。

實(shí)行信貸業(yè)務(wù)“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查

?七、信貸業(yè)務(wù)貸后管理

信貸部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的的問(wèn)題要形成書面報(bào)告向公司報(bào)告。

不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日之前一個(gè)月內(nèi)，向公司提出貸款展期申請(qǐng)。有保證人的貸款申請(qǐng)展期，還應(yīng)由貸款人、借款人、擔(dān)保人簽署展期協(xié)議。貸款展期不得低于原貸款條件。

短期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月以至1年。

客戶未申請(qǐng)或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。貸款展期董事會(huì)審批。

信貸部要建立健全信貸檔案制度。信貸檔案是管理、收回信用全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人的資料檔案和信貸運(yùn)作檔案。

北京xx小額貸款有限公司

20XX年10月09日?北京xx小額貸款有限公司基本制度?總則?《公司章程》?《股東會(huì)議事規(guī)則》?《董事會(huì)議事規(guī)則》?《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》?《內(nèi)部控制制度》?《人事管理制度》

總

則?第一條

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)[2008]137號(hào)）和市金融辦、市工商局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部《北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法》的要求，按照中共北京市委《關(guān)于率先形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化新格局的意見》的指示精神，經(jīng)股東會(huì)會(huì)議認(rèn)真討論，組織成立北京xx小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小額貸款公司）。?第二條xx小額貸款公司是在北京市房山區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

?第三條

xx小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。?第四條

xx小額貸款公司以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，主要面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計(jì)放貸金額的70%。?第五條

xx小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”的原則，向同一借款人發(fā)放的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的3%，從而著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

?第六條

xx小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率依市場(chǎng)條件確定，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。?第七條

xx小額貸款公司采取規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)，組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置要體現(xiàn)簡(jiǎn)潔、高效和靈活，完善議事制度、決策程序、業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。?第八條

xx小額貸款公司建立和實(shí)施科學(xué)的內(nèi)控體系，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上開展金融服務(wù)的創(chuàng)新。?第九條

xx小額貸款公司主動(dòng)接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理，按月向市、區(qū)縣主管部門提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款統(tǒng)計(jì)表，及時(shí)進(jìn)行信息披露和事項(xiàng)報(bào)告，自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查，并接受其他相關(guān)部門和社會(huì)的監(jiān)督。北京xx小額貸款有限公司信貸人員工作紀(jì)律?一、信貸部經(jīng)理?1.貫徹執(zhí)行公司的決定、決議；?2.在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，部署、安排本部門的日常工作并對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)；?3.對(duì)本部門員工進(jìn)行指導(dǎo)，提高其業(yè)務(wù)水平和技能；?4.出席本公司貸款審批委員會(huì)會(huì)議，并提出建議或意見；?5.制定并完善貸款手續(xù)，對(duì)每筆貸款的發(fā)放、催收、展期、收回等環(huán)節(jié)，都要按公司規(guī)定辦理；?6.建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)估體系，制定并不斷完善聯(lián)保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等新的貸款制度；根據(jù)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品及增值服務(wù)；

?7.嚴(yán)格審核信貸部的每筆貸款的信用和調(diào)查資料，并作出相關(guān)借款人信用評(píng)估報(bào)告，轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并報(bào)請(qǐng)總經(jīng)理審閱；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)回的借款人申請(qǐng)資料進(jìn)行補(bǔ)充或部署本部門人員重新補(bǔ)充、修改；在收到風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過(guò)的借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告后，草擬貸款合同，并報(bào)請(qǐng)總經(jīng)理審閱批示，同時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理部；?8.負(fù)責(zé)貸款本息的催收、展期；確定逾期貸款利息的復(fù)利；在借款人嘗付能力出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，催告借款人提供新的擔(dān)保、重新簽定借款合同，同時(shí)將該擔(dān)保的相關(guān)資料轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；逾期貸款的展期須向總經(jīng)理匯報(bào)；?9.與大客戶保持密切聯(lián)系，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；?10.建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)估體系，制定并不斷完善聯(lián)保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等貸款制度；?11.與其他部門緊密溝通，相互配合，協(xié)同工作；要與商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、抵押登記機(jī)關(guān)、公證機(jī)關(guān)建立合作伙伴關(guān)系；?12.其他需要履行的職責(zé)。

?二、信貸工作人員?1.在部門經(jīng)理指導(dǎo)下，開展日常工作；?2.負(fù)責(zé)接待客戶，耐心細(xì)致地答復(fù)客戶咨詢；?3.指導(dǎo)客戶填寫貸款申請(qǐng)書，審核借款人提供的相關(guān)信用資料；對(duì)資料不完備的，通知借款人補(bǔ)充；?4.調(diào)查客戶信用狀況和嘗債能力，搜集資料，并據(jù)草擬借款人信用評(píng)估報(bào)告，提交本部門經(jīng)理；?5.根據(jù)本部門經(jīng)理的意見，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)回重新審核的借款人評(píng)估報(bào)告或補(bǔ)充調(diào)查資料的，及時(shí)草擬新報(bào)告或修改或補(bǔ)充、完善調(diào)查資料；?6.根據(jù)本部門經(jīng)理的意見，對(duì)貸款后的客戶進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)掌握借款人信用狀況；對(duì)逾期貸款，催收本息，并計(jì)算利息復(fù)利；?7.其他需要履行的職責(zé)。

北京xx小額貸款有限公司

20XX年10月09日北京xx小額貸款有限公司貸款條件暫行規(guī)定?第一、貸款對(duì)象?貸款對(duì)象是指經(jīng)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款對(duì)象為農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)從事種植、養(yǎng)殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業(yè)。?第二、貸款條件?(一)自然人應(yīng)當(dāng)具備以下條件并（或）提交相關(guān)書面證明或文件以供審核：?（1）具有完全民事行為能力；?（2）本人戶籍證明、身份證原件及復(fù)印件；?（3）收入證明或合法收入來(lái)源，如土地使用權(quán)收益及來(lái)源于地上物（農(nóng)作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款農(nóng)作物、牲畜已投保，須提交該保險(xiǎn)單據(jù)；?（4）以不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保的，須提交不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證明或購(gòu)房合同及發(fā)票，并聲明該不動(dòng)產(chǎn)是否設(shè)立擔(dān)保物權(quán)及其他所有權(quán)受限制的狀況；以鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)（小產(chǎn)權(quán)）房屋做擔(dān)保的，須要提交相關(guān)證明；?（5）以機(jī)動(dòng)車輛及（或）農(nóng)機(jī)具做擔(dān)保的，須提交機(jī)動(dòng)車輛及（或）農(nóng)機(jī)具權(quán)屬證明、行使證照、保險(xiǎn)單據(jù)；?（6）以上市公司股票或非上市公司股份或票據(jù)、債券、存款單（人民幣本幣或外幣）、倉(cāng)單、提單出質(zhì)，須提交相關(guān)權(quán)利憑證；

?（7）以無(wú)形資產(chǎn)做擔(dān)保的，須提交專利權(quán)、專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)等權(quán)利憑證；?（8）以未來(lái)收益或買賣合同、租賃合同或勞務(wù)合同或未到期之債權(quán)等擔(dān)保的，經(jīng)審查通過(guò)后，也可作為債權(quán)擔(dān)保