北京xx小額貸款公司各項管理制度

北京xx小額貸款公司各項管理制度

?北京xx小額貸款有限公司財務管理制度?依據(jù)《中華人民共和國會計法》（1999年），國務院《現(xiàn)金管理暫行條例》及相關(guān)管理制度，本公司制定如下財務管理制度：?一、財務部工作內(nèi)容

1、管理公司的資產(chǎn)和負債；

2、管理公司的資本金；

3、管理公司的財務收支、利潤分配；

4、監(jiān)督基建資金的使用；

5、監(jiān)督財產(chǎn)的購建、維修和管理；

6、處理資金和財產(chǎn)的多缺。?二、財務管理工作的職責?1、遵守國家有關(guān)法令、法規(guī)，遵守財務會計制度，組織、指導本公司的財務會計工作和出納工作，合理設置財務工作崗位，明確工作職責，保證財會工作有序進行；?2、負責制訂并組織實施本單位辦理會計事務的具體制度，包括本單位內(nèi)部會計核算制度、財務管理制度及內(nèi)部控制制度等；編制財務收支計劃，并對其執(zhí)行情況進行定期考核、分析，及時向單位領(lǐng)導報告財務情況；?3、參與單位經(jīng)營管理和決策，定期進行財務分析，向公司總辦會、董事會、股東會報告；實施財務檢查和監(jiān)督，并對存在問題提出改進意見；

?4、負責全公司資金的籌措及調(diào)度工作，保證企業(yè)正常業(yè)務的資金需要；?5、負責審查對外提供的財務資料；?6、管理會計憑證和賬表，整理、保管會計檔案；辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務；負責保管好庫存現(xiàn)金和各種有價證券保管好有關(guān)印章，空白收據(jù)和空白支票；?7、負責日常辦公開支和差旅費審核，經(jīng)過總經(jīng)理簽字后，予以報銷；?8、負責向稅務機關(guān)報稅及營業(yè)執(zhí)照工商年檢；?9、負責工資發(fā)放及個人所得稅代扣代繳；?10、定期進行財產(chǎn)清查工作，保護國家財產(chǎn)安全，保證會計資料真實正確?11、注重會計人員政治思想教育、職業(yè)道德教育和業(yè)務技術(shù)水平的提高，組織會計人員的繼續(xù)教育工作，加強會計隊伍建設，提高會計人員素質(zhì)；?12、認真完成公司領(lǐng)導交辦的其他有關(guān)工作。?

?

北京xx小額貸款有限公司?

20XX年10月09日北京xx小額貸款有限公司信貸管理制度

?

一、信貸管理制度的總體要求

信貸經(jīng)營管理實行審貸分離制度。本著審貸、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔各司其責，做到相互制約和相互配合。

貸款按照“誰經(jīng)手，誰負責”的原則，貸款從發(fā)放到收回由客戶經(jīng)理承擔相應責任。在責任人工作崗位變動時，填寫責任移交表，由原責任人、接手責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接手責任人對接手后的信貸業(yè)務負相應的責任。?二、借款申請人

借款申請人是指經(jīng)核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。

客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：

(一)自然人應當具備以下條件并（或）提交相關(guān)書面證明或文件以供審核：?（1）具有完全民事行為能力；?（2）本人戶籍證明、身份證原件及復印件；?（3）收入證明或合法收入來源，如土地使用權(quán)收益及來源于地上物（農(nóng)作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款農(nóng)作物、牲畜已投保，須提交該保險單據(jù)；

?（4）以不動產(chǎn)做擔保的，須提交不動產(chǎn)權(quán)屬證明或購房合同及發(fā)票，并聲明該不動產(chǎn)是否設立擔保物權(quán)及其他所有權(quán)受限制的狀況；以鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)（小產(chǎn)權(quán)）房屋做擔保的，須要提交相關(guān)證明；?（5）以機動車輛及（或）農(nóng)機具做擔保的，須提交機動車輛及（或）農(nóng)機具權(quán)屬證明、行使證照、保險單據(jù)；?（6）以上市公司股票或非上市公司股份或票據(jù)、債券、存款單（人民幣本幣或外幣）、倉單、提單出質(zhì)，須提交相關(guān)權(quán)利憑證；?（7）以無形資產(chǎn)做擔保的，須提交專利權(quán)、專有技術(shù)、商標權(quán)、著作權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)等權(quán)利憑證；?（8）以未來收益或買賣合同、租賃合同或勞務合同或未到期之債權(quán)等擔保的，經(jīng)審查通過后，也可作為債權(quán)擔保；?（9）以其他自然人或擔保公司做擔保的，須證明該保證人具備相應的嘗債能力及保證人與被保證人簽署的書面協(xié)議；公司的董事、經(jīng)理可以本公司資產(chǎn)以外的資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保；?上述（1）至（3）項為自然人申請貸款的必要條件。

?(二)企業(yè)法人須具備以下條件并提交相關(guān)書面證明或文件：?（1）須提交工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼；?（2）已持有人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，須提交該貸款卡；?（3）以不動產(chǎn)做擔保的，參照前（一）款第（4）項辦理；?（4）如申請無抵押或質(zhì)押貸款的，該公司法人須提供擔保公司或其他公司法人作保證人，或以合理的形式做擔保；?（5）其他擔保形式，參照前款（5）至（9）項；?（三）個體工商戶提交經(jīng)年檢的工商執(zhí)照外，參照前（一）款的相關(guān)規(guī)定辦理。?

本公司自接到借款申請人提交書面申請報告及相關(guān)資料之日起7個工作日內(nèi)，決定借款申請人是否通過資質(zhì)審核，并通知借款申請人。?三、主要信貸業(yè)務?貸款業(yè)務主要包括：信用貸款、抵押、質(zhì)押擔保貸款，保證人擔保貸款、擔保公司擔保貸款、個體工商戶或農(nóng)戶聯(lián)保貸款等。?四、授信額度、貸款限額、貸款利率和貸款期限?經(jīng)過對借款申請人的資質(zhì)審核、評估后，本公司可以核準借款申請人的授信限額，在已核定的授信額度內(nèi)，借款申請人可以在協(xié)議的期限內(nèi)，連續(xù)發(fā)生借款。?依據(jù)《北京市小額貸款公司試點實施辦法》，本公司單筆貸款最高限額不得超過注冊資本金的3%，同一借款人的貸款余額不得超過本公司資本凈額的3%。?本公司貸款利率上下限為同期人民銀行貸款基準利率的4—0.9倍，并在此區(qū)間內(nèi)，不斷調(diào)整貸款利率。提前歸還貸款，應當按實際借款的期限計收利息，如合同另有約定，則按約定；借款人未能如期嘗付本息，本公司可以加收復利。?貸款期限依據(jù)雙方協(xié)商決定，但最長不得超過1年。?五、信貸業(yè)務品種?依據(jù)本地區(qū)市場需求主體的不同，本公司自主決定貸款品種，面向中小企業(yè)、個人及農(nóng)戶推出多種套餐式信貸產(chǎn)品及增值服務。?

六、借貸業(yè)務的基本流程及運行?借貸業(yè)務遵循客戶申請→受理→調(diào)查→審查→審批(報備)→與客戶簽訂合同→提供貸款→貸后管理→本金收回及收息的運行模式。

實行信貸業(yè)務“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時審查

?七、信貸業(yè)務貸后管理

信貸部門負責對客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等方面情況進行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的的問題要形成書面報告向公司報告。

不能按期歸還貸款的客戶應在貸款到期日之前一個月內(nèi)，向公司提出貸款展期申請。有保證人的貸款申請展期，還應由貸款人、借款人、擔保人簽署展期協(xié)議。貸款展期不得低于原貸款條件。

短期貸款展期累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過6個月以至1年。

客戶未申請或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。貸款展期董事會審批。

信貸部要建立健全信貸檔案制度。信貸檔案是管理、收回信用全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人的資料檔案和信貸運作檔案。

北京xx小額貸款有限公司

20XX年10月09日?北京xx小額貸款有限公司基本制度?總則?《公司章程》?《股東會議事規(guī)則》?《董事會議事規(guī)則》?《監(jiān)事會議事規(guī)則》?《內(nèi)部控制制度》?《人事管理制度》

總

則?第一條

根據(jù)中國銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），人民銀行、中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)[2008]137號）和市金融辦、市工商局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部《北京市小額貸款公司試點實施辦法》的要求，按照中共北京市委《關(guān)于率先形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局的意見》的指示精神，經(jīng)股東會會議認真討論，組織成立北京xx小額貸款有限公司（以下簡稱xx小額貸款公司）。?第二條xx小額貸款公司是在北京市房山區(qū)內(nèi)依法設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

?第三條

xx小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。?第四條

xx小額貸款公司以服務“三農(nóng)”為宗旨，主要面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計放貸金額的70%。?第五條

xx小額貸款公司發(fā)放貸款堅持“小額、分散”的原則，向同一借款人發(fā)放的貸款余額不得超過公司資本凈額的3%，從而著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

?第六條

xx小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率依市場條件確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。?第七條

xx小額貸款公司采取規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)，組織機構(gòu)的設置要體現(xiàn)簡潔、高效和靈活，完善議事制度、決策程序、業(yè)務流程和操作規(guī)范。?第八條

xx小額貸款公司建立和實施科學的內(nèi)控體系，在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎上開展金融服務的創(chuàng)新。?第九條

xx小額貸款公司主動接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理，按月向市、區(qū)縣主管部門提供財務報表和貸款統(tǒng)計表，及時進行信息披露和事項報告，自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場檢查，并接受其他相關(guān)部門和社會的監(jiān)督。北京xx小額貸款有限公司信貸人員工作紀律?一、信貸部經(jīng)理?1.貫徹執(zhí)行公司的決定、決議；?2.在總經(jīng)理的領(lǐng)導下，部署、安排本部門的日常工作并對總經(jīng)理負責；?3.對本部門員工進行指導，提高其業(yè)務水平和技能；?4.出席本公司貸款審批委員會會議，并提出建議或意見；?5.制定并完善貸款手續(xù)，對每筆貸款的發(fā)放、催收、展期、收回等環(huán)節(jié)，都要按公司規(guī)定辦理；?6.建立農(nóng)戶信用等級評估體系，制定并不斷完善聯(lián)保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等新的貸款制度；根據(jù)市場需求，設計貸款產(chǎn)品及增值服務；

?7.嚴格審核信貸部的每筆貸款的信用和調(diào)查資料，并作出相關(guān)借款人信用評估報告，轉(zhuǎn)發(fā)風險管理部門，并報請總經(jīng)理審閱；對風險管理部發(fā)回的借款人申請資料進行補充或部署本部門人員重新補充、修改；在收到風險管理部門通過的借款人風險評估報告后，草擬貸款合同，并報請總經(jīng)理審閱批示，同時轉(zhuǎn)發(fā)風險管理部；?8.負責貸款本息的催收、展期；確定逾期貸款利息的復利；在借款人嘗付能力出現(xiàn)問題時，催告借款人提供新的擔保、重新簽定借款合同，同時將該擔保的相關(guān)資料轉(zhuǎn)發(fā)風險管理部進行風險評估；逾期貸款的展期須向總經(jīng)理匯報；?9.與大客戶保持密切聯(lián)系，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營狀況；?10.建立農(nóng)戶信用等級評估體系，制定并不斷完善聯(lián)保貸款、收益抵押貸款、小額授信貸款等貸款制度；?11.與其他部門緊密溝通，相互配合，協(xié)同工作；要與商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、抵押登記機關(guān)、公證機關(guān)建立合作伙伴關(guān)系；?12.其他需要履行的職責。

?二、信貸工作人員?1.在部門經(jīng)理指導下，開展日常工作；?2.負責接待客戶，耐心細致地答復客戶咨詢；?3.指導客戶填寫貸款申請書，審核借款人提供的相關(guān)信用資料；對資料不完備的，通知借款人補充；?4.調(diào)查客戶信用狀況和嘗債能力，搜集資料，并據(jù)草擬借款人信用評估報告，提交本部門經(jīng)理；?5.根據(jù)本部門經(jīng)理的意見，對風險管理部門發(fā)回重新審核的借款人評估報告或補充調(diào)查資料的，及時草擬新報告或修改或補充、完善調(diào)查資料；?6.根據(jù)本部門經(jīng)理的意見，對貸款后的客戶進行跟蹤調(diào)查，及時掌握借款人信用狀況；對逾期貸款，催收本息，并計算利息復利；?7.其他需要履行的職責。

北京xx小額貸款有限公司

20XX年10月09日北京xx小額貸款有限公司貸款條件暫行規(guī)定?第一、貸款對象?貸款對象是指經(jīng)核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款對象為農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)從事種植、養(yǎng)殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業(yè)。?第二、貸款條件?(一)自然人應當具備以下條件并（或）提交相關(guān)書面證明或文件以供審核：?（1）具有完全民事行為能力；?（2）本人戶籍證明、身份證原件及復印件；?（3）收入證明或合法收入來源，如土地使用權(quán)收益及來源于地上物（農(nóng)作物）、建筑物之收益和牲畜之收益，如前款農(nóng)作物、牲畜已投保，須提交該保險單據(jù)；?（4）以不動產(chǎn)做擔保的，須提交不動產(chǎn)權(quán)屬證明或購房合同及發(fā)票，并聲明該不動產(chǎn)是否設立擔保物權(quán)及其他所有權(quán)受限制的狀況；以鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)（小產(chǎn)權(quán)）房屋做擔保的，須要提交相關(guān)證明；?（5）以機動車輛及（或）農(nóng)機具做擔保的，須提交機動車輛及（或）農(nóng)機具權(quán)屬證明、行使證照、保險單據(jù)；?（6）以上市公司股票或非上市公司股份或票據(jù)、債券、存款單（人民幣本幣或外幣）、倉單、提單出質(zhì)，須提交相關(guān)權(quán)利憑證；

?（7）以無形資產(chǎn)做擔保的，須提交專利權(quán)、專有技術(shù)、商標權(quán)、著作權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)等權(quán)利憑證；?（8）以未來收益或買賣合同、租賃合同或勞務合同或未到期之債權(quán)等擔保的，經(jīng)審查通過后，也可作為債權(quán)擔保