代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)

操作規(guī)程

目—-錄

總則..................................................01

第一章基本操作流程.....................................01

第二章公共管理流程.....................................12

第三章單證管理......................................16轉(zhuǎn)

第四章營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程..........................20勢

第五章批量業(yè)務(wù)處理流程...............................3636

第六章事后監(jiān)督......................................41倏

第七章附則...........................................4940

總則...................................................1

第一章基本操作流程....................................1

第二章公共管理流程....................................2

第一節(jié)保險公司及產(chǎn)品管理.................................2

第二節(jié)參數(shù)設(shè)置..........................................6

第三節(jié)內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)...........................10

~~單證管理......................................16

第四章營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程...........................21

第一節(jié)營業(yè)前準(zhǔn)備.......................................21

第二節(jié)日間業(yè)務(wù)處理.....................................22

第三節(jié)日終處理.........................................35

第五章批量業(yè)務(wù)處理流程...............................36

第六章事后監(jiān)督.......................................41

第七章附則...........................................49

總貝IJ

第一條為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）代理保

險業(yè)務(wù)操作流程，提高管理質(zhì)量和服務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、合規(guī)

發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險

法》、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)

和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程包括郵儲銀行代理保險業(yè)務(wù)的公共管理、單

證管理、營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量業(yè)務(wù)處理和事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流

程與規(guī)定。

第三條本操作規(guī)程適用于辦理代理保險業(yè)務(wù)的郵儲銀行各級

管理機(jī)構(gòu)和營業(yè)機(jī)構(gòu)（含代理營業(yè)機(jī)構(gòu)）。

第一章基本操作流程

第四條代理保險業(yè)務(wù)流程分為售前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)處理和事后管理

三大部分。

第五條售前準(zhǔn)備包括：內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)，保險公司、

保險產(chǎn)品及保險險種信息維護(hù)，手續(xù)費(fèi)率設(shè)置，代理憑證出/入庫參

數(shù)管理和重要空白憑證的入庫、請領(lǐng)、下發(fā)及收到等。業(yè)務(wù)處理包

括：營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理和批量業(yè)務(wù)處理。事后管理包括：保費(fèi)及手

續(xù)費(fèi)的結(jié)算、差錯處理和事后監(jiān)督等。具體操作流程如下：

0

售前準(zhǔn)備業(yè)務(wù)處理

第二章公共管理流程

第一節(jié)保險公司及產(chǎn)品管理

第六條保險公司入網(wǎng)是指保險公司聯(lián)入代理保險系統(tǒng)辦理代

理保險業(yè)務(wù)。保險公司退出是指保險公司退出代理保險系統(tǒng)，停辦

代理保險業(yè)務(wù)。

第七條保險公司申請入網(wǎng)流程：

（一）提交材料，保險公司應(yīng)提交下列資料：

L合作意向書：擬全國性合作的保險公司，由該保險公司總公

司以書面形式向總行提出書面合作意向；擬區(qū)域性合作的保險公司，

由該保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作

意向。

Z合作可行性報告，內(nèi)容包括：

(1)合作內(nèi)容及契合點(diǎn);

(2)合作時間;

(3)合作區(qū)域;

(4)市場需求分析;

(5)近兩年合作規(guī)劃;

(6)銀保系統(tǒng)狀況;

(7)培訓(xùn)師資情況;

(8)其他能證明深入合作的文件。

￡保險公司介紹，內(nèi)容包括：

(1)股東背景;

(2)公司治理狀況;

(3)償付能力充足狀況;

(4)內(nèi)控制度的健全性和有效性;

(5)業(yè)務(wù)及財務(wù)信息系統(tǒng)情況;

(6)近兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況;

(7)擬合作產(chǎn)品信息;

(8)客戶投訴處理情況;

(9)在當(dāng)?shù)馗鞣种C(jī)構(gòu)配置情況等資料。

工要求提供的其他文件和材料。

（二）擬區(qū)域性合作保險公司,應(yīng)由一級分行在規(guī)定時間向總

行提交書面申請，內(nèi)容包括合作申請及合作可行性報告?？傂袘?yīng)在

收到分行申請后確認(rèn)申請資料是否完整，若不完整，須通知申請單

位補(bǔ)齊材料。

（三）對于予以準(zhǔn)入的合作保險公司,總行或一級分行應(yīng)與其

簽署相關(guān)協(xié)議。

（四）郵儲銀行應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中注冊準(zhǔn)入保險公司、建立

公司代碼、進(jìn)行保險公司業(yè)務(wù)范圍維護(hù)，設(shè)置保費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)

費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)。

第八條郵儲銀行總行應(yīng)每年對總對總合作的保險公司進(jìn)行盡

職調(diào)查，一級分行應(yīng)每年對區(qū)域性合作的保險公司進(jìn)行盡職調(diào)查，

盡職調(diào)查須請保險公司提交以下資料：

（一）保險公司上一年度財務(wù)報表;

（二）保險公司上一年度償付能力報告;

（三）保險公司的治理情況說明;

（四）保險公司銀保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度說明;

（五）保險公司上一年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況的說明;

（六）其他需要說明的情況。

第九條保險產(chǎn)品入網(wǎng)是指保險產(chǎn)品聯(lián)入代理保險系統(tǒng)進(jìn)行銷

售。保險產(chǎn)品退出是指保險產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)，停止銷售。

第十條保險產(chǎn)品入網(wǎng)流程：

（一）提交材料,保險公司應(yīng)提交下列資料：

L監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案證明文件；

區(qū)產(chǎn)品條款；

區(qū)產(chǎn)品說明書；

生宣傳材料；

■培訓(xùn)課件;

區(qū)管理費(fèi)用說明等。

（二）對于全國性合作保險公司的產(chǎn)品,應(yīng)由俁險公司總公司

向總行提供相關(guān)材料，由總行負(fù)責(zé)評估；對于區(qū)域性合作保險公司

的產(chǎn)品，應(yīng)由保險公司總公司或省公司向總行和一級分行分別提供

相關(guān)材料，由一級分行負(fù)責(zé)評估，對于評估合格的產(chǎn)品，一級分行

應(yīng)向總行提交書面申請，說明合作意向、產(chǎn)品特點(diǎn)及合作前景。

（三）對于予以準(zhǔn)入的保險產(chǎn)品,總行或一級分行應(yīng)與保險公

司簽署相關(guān)產(chǎn)品協(xié)議&L

（四）郵儲銀行應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中注冊保險產(chǎn)品、險種，建

立產(chǎn)品代碼、險種代碼，進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍維護(hù)，設(shè)置手續(xù)費(fèi)

參數(shù)。

第H—條保險公司退出代理保險系統(tǒng)應(yīng)至少符合以下條件之

--?

協(xié)議（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；

到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；

（二）協(xié)議未到期,保險公司正式提出退出意向時，經(jīng)雙方協(xié)

商一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統(tǒng)；

L）經(jīng)郵儲銀行評估認(rèn)為合作保險公司不再符合合作標(biāo)準(zhǔn),

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可正式函告保險公司擬終止合作，協(xié)商一致后，保險公司退出代理

保險系統(tǒng)］—

第十二條合作保險公司退出代理保險系統(tǒng)，需向總行或一級

分行提供以下資料：

（一）正式發(fā)函說明擬退出代理保險系統(tǒng)的意向;

（二）保險公司須提交退出報告,內(nèi)容包括：

L退出原因；

區(qū)退出起始時間；

或退出機(jī)構(gòu)名錄；

工退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；

工退出后的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；

區(qū)要求提供的其他文件和材料。

第十三條郵儲銀行各級管理機(jī)構(gòu)應(yīng)與計劃退出的保險公司商

定合適的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案，并在代理保險系統(tǒng)中對其退出機(jī)構(gòu)、

退出業(yè)務(wù)類型等進(jìn)行注銷處理。保險公司退出代理保險系統(tǒng)后，其

滿期給付、批量代收付等業(yè)務(wù)功能應(yīng)繼續(xù)保留。

第十四條保險公司產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)應(yīng)至少符合以下條

件之一：

（一）協(xié)議到期,雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；

（二）保險公司產(chǎn)品政策調(diào)整造成的產(chǎn)品停售;

（三）郵儲銀行評估產(chǎn)品不滿足市場需求、客戶投訴率較高，

并與保險公司協(xié)商一致后終止產(chǎn)品合作。

第十五條保險公司及產(chǎn)品退出處理需要業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門

5

在約定退出期限內(nèi)協(xié)同完成。

第二節(jié)參數(shù)設(shè)置

第十六條在營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)前，代理保險系統(tǒng)中需先

進(jìn)行保費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)參數(shù)和代理保險憑證

出/入庫參數(shù)的設(shè)置。該操作由總行或一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，同

級業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第十七條合作保險公司新增或修改結(jié)算賬戶時，應(yīng)向總行或

一級分行業(yè)務(wù)部門提供結(jié)算收支賬戶，相關(guān)賬戶信息由總行統(tǒng)一提

供給技術(shù)中心，由技術(shù)部門完成賬戶綁定。

（一）總對總結(jié)算

L總行代理托管部需收到保險公司總公司以正式函的形式提供

的活期結(jié)算賬戶信息并提供給會計結(jié)算部；

區(qū)辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時獲得保險公司總公司在郵儲銀行公

司系統(tǒng)辦理的“委托扣款簽約管理”協(xié)議號；

曳總行將賬戶信息和協(xié)議號提交技術(shù)部門做賬戶綁定。

（二）分對分結(jié)算

工一級分行業(yè)務(wù)部門需收到保險公司總公司或省公司以正式函

的形式提供的活期結(jié)算賬戶信息并提供給會計結(jié)算部；

區(qū)辦理批存業(yè)務(wù)的，須同時獲得保險公司總公司或省公司在郵

儲銀行公司系統(tǒng)辦理的“委托扣款簽約管理”協(xié)議號；

￡一級分行業(yè)務(wù)部門將賬戶信息和協(xié)議號提交總行代理托管

部，再由總行代理托管部提交技術(shù)部門做賬戶綁定。

第十八條保費(fèi)結(jié)算方式分為全國結(jié)算和省結(jié)算兩種方式。具

6

體結(jié)算方式以郵儲銀行與保險公司協(xié)議約定為準(zhǔn)。

（一）全國結(jié)算是指郵儲銀行與合作保險公司采用總對總的結(jié)

算方式，資金歸集結(jié)算行是總行機(jī)構(gòu)，保險公司開戶行是保險公司

開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)對應(yīng)的一級支行；

3r全國結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊

操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及全國結(jié)算方式；

餐二省結(jié)算為郵儲銀行與合作保險公司采用省對省的結(jié)算方

式，資金歸集結(jié)算行是一級分行機(jī)構(gòu)，保險公司開戶行是保險公司

開戶營業(yè)機(jī)構(gòu)對應(yīng)的一級支行；

3X省結(jié)算由一級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注

冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式；

（五）一級分行以下機(jī)構(gòu)（不含一級分行）無相應(yīng)操作權(quán)限。

第十九條手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式分為全國結(jié)算、省結(jié)算和地市結(jié)算

三種方式。具體結(jié)算方式由郵儲銀行與保險公司協(xié)議約定。

上工全國結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注冊

操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及全國結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機(jī)

構(gòu)代碼，結(jié)算行可指定為總行、一級分行或一級支行；

省結(jié)算由一級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行注

冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式并錄入結(jié)算行機(jī)

構(gòu)代碼，結(jié)算行可指定為一級分行或一級支行；

（三）地市結(jié)算由二級分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行

注冊操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險公司及省結(jié)算方式并錄入結(jié)算行

機(jī)構(gòu)代碼，結(jié)算行應(yīng)指定一級支行；

（四）手續(xù)費(fèi)結(jié)算層級可與保費(fèi)結(jié)算層級不同,但不能高于保

費(fèi)結(jié)算層級；

（五）二級分行以下機(jī)構(gòu)無相應(yīng)操作權(quán)限。

第二十條保費(fèi)與手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式在系統(tǒng)中設(shè)置成功后即時生

效，如需對結(jié)算方式進(jìn)行修改，需郵儲銀行與保險公司雙方協(xié)商，

簽署補(bǔ)充協(xié)議后，由總行或一級分行業(yè)務(wù)部門配合技術(shù)部門7個工

作日內(nèi)修改。

第二十一條手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置是代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)核算的基

礎(chǔ)，未維護(hù)手續(xù)費(fèi)參數(shù)的險種，營業(yè)機(jī)構(gòu)不能銷售。

第二十二條手續(xù)費(fèi)參數(shù)需按照郵儲銀行與保險公司所簽產(chǎn)品

協(xié)議維護(hù)。

第二十三條手續(xù)費(fèi)參數(shù)由固定手續(xù)費(fèi)及浮動手續(xù)費(fèi)兩部分組

成，固定手續(xù)費(fèi);交易筆數(shù)X手續(xù)費(fèi)率，浮動手續(xù)費(fèi):保費(fèi)金額X手

續(xù)費(fèi)率。

第二十四條手續(xù)費(fèi)參數(shù)的設(shè)置應(yīng)由相應(yīng)結(jié)算層級業(yè)務(wù)管理員

登陸代理保險系統(tǒng)進(jìn)行操作，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，按照系統(tǒng)交易類

別與交易渠道進(jìn)行設(shè)置。手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（一）交易類別包括新保承保、手工記賬和續(xù)期繳費(fèi)等交易類

型；

（二）交易渠道包括營業(yè)機(jī)構(gòu)柜面、保險公司批量、網(wǎng)上銀行

和電話銀行等交易途徑；

（三）三交保險產(chǎn)品浮動手續(xù)費(fèi)僅需設(shè)置首年浮動手續(xù)費(fèi)率,

期交產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議設(shè)置首年及續(xù)期浮動手續(xù)費(fèi)率;

8

工ML手續(xù)費(fèi)結(jié)算行須按照協(xié)議對每種代理產(chǎn)品設(shè)定生效日期、

截止日期、固定手續(xù)費(fèi)率、浮動手續(xù)費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)分配比例等項(xiàng)目，

其中生效日期最早為操作交易的次日；

（五）自新費(fèi)率生效日起舊費(fèi)率自動失效。

第三節(jié)內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)

第二十五條申請入網(wǎng)的各級內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列要求：

（一）具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件設(shè)備;

（二）開通的業(yè)務(wù)功能符合相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的要求;

（三）若入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和

工商管理部門的要求，獲得開辦代理保險業(yè)務(wù)的授權(quán)，持有《金融

業(yè)務(wù)許可證》，按當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)管部門要求層級辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)

務(wù)許可證》（或獲得相應(yīng)批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的文件），至少有一

名人員持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》，單證管理能力符合總行

及各家保險公司的要求。

第二十六條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請入網(wǎng)流程

上Z預(yù)聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)于申請入網(wǎng)前io個工

作日內(nèi)逐級向一級分行提交下列文件和資料：

L《代理保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》；

ZJ呆險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（或相關(guān)批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的

文件）復(fù)印件；

￡要求提供的其他文件和資料。

（二）對各級內(nèi)部機(jī)構(gòu)的入網(wǎng)申請,一級分行應(yīng)在接到申請之

日起3個工作日對不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行退回處理，對符合要

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求的機(jī)構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行注冊操作，并向總行提

交《代理保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》。

（三）總行在接到一級分行申請后進(jìn)行審批,對符合要求的內(nèi)

部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行通過處理，對不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)做拒絕處

理，并說明理由。

（四）營業(yè)機(jī)構(gòu)入網(wǎng)的,須由一級分行或二級分行將該營業(yè)機(jī)

構(gòu)代碼提供給擬合作的俁險公司對應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行機(jī)構(gòu)維護(hù)，方可開辦

業(yè)務(wù)。

第二十七條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請信息修改流程

（一）二級分行、各級支行或營業(yè)機(jī)構(gòu)的地域類型、機(jī)構(gòu)名稱、

持證情況聯(lián)系電話、負(fù)責(zé)人姓名及營業(yè)機(jī)構(gòu)屬性等信息發(fā)生變更時,

應(yīng)由二級分行業(yè)務(wù)管理部門向一級分行業(yè)務(wù)管理部門提交《代理保

險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》。

（二）一級分行應(yīng)在接到申請后予以批復(fù),對符合要求的內(nèi)部

機(jī)構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行修改，申請資料由一級分行

留存，不符合要求的，不予修改并說明原因。

第二十八條代理保險系統(tǒng)中營業(yè)機(jī)構(gòu)原則上不允許重復(fù)簽

到，對于當(dāng)日誤簽退的營業(yè)機(jī)構(gòu)需要再次簽到時，應(yīng)遵循下列規(guī)定:

（一）營業(yè)機(jī)構(gòu)須向上級行說明原因并填報《代理保險系統(tǒng)機(jī)

構(gòu)維護(hù)申請書》。

（二）一級支行業(yè)務(wù)管理員均可根據(jù)《代理保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)

申請書》，在業(yè)務(wù)主管授權(quán)下通過代理保險系統(tǒng)內(nèi)做“允許機(jī)構(gòu)再次

簽到"交易，交易完成后應(yīng)及時通知相關(guān)部門，并在《代理保險系

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統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》上詳細(xì)列明處理結(jié)果，由經(jīng)辦人員簽字留存。

第二十九條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請退網(wǎng)流程

(一)書面申請:由于機(jī)構(gòu)撤并或長期沒有交易發(fā)生等原因，

需要停辦代理保險業(yè)務(wù)并退出代理保險系統(tǒng)的，應(yīng)做好停辦代理保

險業(yè)務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備，以書面方式逐級向一級分行提出書

面申請，提交材料包括：

k《代理保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》；

區(qū)退出報告，內(nèi)容包括：

(1)退出原因;

(2)退出時間;

包退出機(jī)構(gòu)名錄(包括本級及所轄下級所有機(jī)構(gòu)名稱及代碼);

(4)退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；

(5)業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；

(6)要求提供的其他文件和資料。

(二)一級分行在接到申請之日起7個工作日內(nèi)回復(fù)申請機(jī)構(gòu)

資料是否完整，并在10個工作日內(nèi)給予批復(fù)。對符合退出要求的營

業(yè)機(jī)構(gòu)按申請資料在代理保險系統(tǒng)上進(jìn)行注銷操作，待總行審批；

非營業(yè)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)的，須向總行提交正式申請，由總行在代理保險系

統(tǒng)中注銷。申請資料由一級分行留存歸檔，不符合退出要求的，拒

絕處理，并說明原因。

(三)總行在接到一級分行申請后進(jìn)行審批,對符合要求的內(nèi)

部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行審批或注銷通過，對不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)拒

絕處理。

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(四)其他要求

上內(nèi)部機(jī)構(gòu)如若存在以下幾種情況，總行及一級分行有權(quán)強(qiáng)制

該機(jī)構(gòu)停辦代理保險業(yè)務(wù)：

qx未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定導(dǎo)致差錯率過高、造成重大

資金損失的；

今營業(yè)機(jī)構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證到期，未在規(guī)定時限內(nèi)

辦理新證的；

(3)發(fā)生群體投訴事件并造成重大社會影響的;

(4)監(jiān)管要求停辦業(yè)務(wù)的。

區(qū)退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須妥善處理因代理保險業(yè)務(wù)交易與其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的

資金清算、單證交接等所有遺留問題；各級郵儲銀行應(yīng)妥善處理已

投?？蛻舻挠嘘P(guān)事項(xiàng)，并做好客戶解釋工作。

第三十條內(nèi)部機(jī)構(gòu)的注冊、修改、注銷、查詢及審批功能均

通過系統(tǒng)中的“內(nèi)部機(jī)構(gòu)信息維護(hù)”交易完成。內(nèi)部機(jī)構(gòu)的注冊、

注銷由一級分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)，提交至總行審批,

總行業(yè)務(wù)管理員審批后第二天生效；修改功能由一級分行業(yè)務(wù)管理

員操作，業(yè)務(wù)主管授權(quán)；查詢功能可以由各級業(yè)務(wù)管理員操作，不

需要授權(quán)。

第三十一條各級機(jī)構(gòu)對人員進(jìn)行維護(hù)時，應(yīng)按以下流程辦理:

—人員維護(hù)包括各級管理機(jī)構(gòu)及營業(yè)機(jī)構(gòu)人員在代理保險

系統(tǒng)中的注冊、修改以及注銷。管理機(jī)構(gòu)人員身份包括業(yè)務(wù)主管、

業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員、營銷團(tuán)隊(duì)主管、會計主管、會計、憑證

主管、憑證管理員、事后監(jiān)督等，營業(yè)機(jī)構(gòu)人員身份包括支行長、

12

綜合柜員、普通柜員等。

（二）人員維護(hù)應(yīng)由申請機(jī)構(gòu)填寫《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申

請書》，蓋章后，提交上級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行維護(hù)。

（三）各級業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時根據(jù)《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申

請書》的內(nèi)容在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行人員維護(hù)。人員維護(hù)完成后經(jīng)辦人員應(yīng)

在《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申請書》上簽字、列明處理結(jié)果并通知

申請機(jī)構(gòu)。

（四）各級業(yè)務(wù)管理員在代理保險系統(tǒng)中進(jìn)行人員維護(hù)時,應(yīng)

遵循以下規(guī)定：

上一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維護(hù)營業(yè)機(jī)構(gòu)普

通柜員、綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)

主管外的所有人員、保險營銷員；

區(qū)總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下

可維護(hù)本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有人員及所轄直屬下級

機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管；

二總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)負(fù)責(zé)維護(hù)；

工修改柜員信息時，可以修改除柜員代碼以外的所有柜員信息;

■業(yè)務(wù)管理員在申請柜員已正式簽退的情況下方可進(jìn)行柜員維

護(hù)；

上柜員維護(hù)后即時生效；

乙各級憑證管理員由本級業(yè)務(wù)管理員維護(hù)，總行綁定尾箱。

第三十二條一級支行可根據(jù)需要建立營銷團(tuán)隊(duì)，流程如下：

（一）一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下通過代理保險

13

系統(tǒng)注冊營銷團(tuán)隊(duì)，并同時設(shè)定團(tuán)隊(duì)主管，營銷團(tuán)隊(duì)只能在一級支

行級別注冊建立。

（二）個人營銷員包括保險營銷員和理財經(jīng)理,營銷團(tuán)隊(duì)可根

據(jù)團(tuán)隊(duì)性質(zhì)分為理財經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與保險營銷員團(tuán)隊(duì)。

（三）營銷團(tuán)隊(duì)注冊成功后,由一級支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主

管的授權(quán)下將個人營銷員中的理財經(jīng)理（或保險營銷員）歸屬到某

個理財經(jīng)理團(tuán)隊(duì)（或保險營銷員團(tuán)隊(duì)）中。

（四）一個團(tuán)隊(duì)主管可以管理多個團(tuán)隊(duì),保險營銷員和理財經(jīng)

理不能進(jìn)入相同性質(zhì)的團(tuán)隊(duì)。

（五）各級業(yè)務(wù)管理員可查詢各類團(tuán)隊(duì)業(yè)績報表,團(tuán)隊(duì)主管可

查詢所管理團(tuán)隊(duì)業(yè)績報表，一級支行業(yè)務(wù)管理員、團(tuán)隊(duì)主管可按月

查詢個人營銷員業(yè)績報表。

第三十三條柜員及柜員密碼的管理應(yīng)遵循有效期的限制，有

效期在進(jìn)行柜員維護(hù)時設(shè)定，密碼有效期不得超過90天。柜員登錄

日期超過柜員有效期后，柜員不能進(jìn)入代理保險系統(tǒng)；密碼超過有

效期后，柜員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示立即修改密碼，否則不能進(jìn)行交易操

作。

第三十四條各級人員要妥善保管本人的柜員號和密碼，僅允

許本人使用，嚴(yán)禁他人使用。若密碼泄露，必須進(jìn)行密碼修改。新

增柜員首次登錄系統(tǒng)，必須修改密碼后方可進(jìn)行其他操作。

第三十五條若柜員遺忘密碼，應(yīng)向上級機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員申請

密碼重置。密碼重置應(yīng)遵循下列規(guī)定：

（一）綜合柜員可在支行（局）長的授權(quán)下重置普通柜員的密

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碼。

2一級支行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下重置營業(yè)機(jī)

構(gòu)綜合柜員、支行（局）長及一級支行除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外

的所有柜員的密碼。

（三）總行、一級分行和二級分行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管的

授權(quán)下，重置本級除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的所有柜員以及直屬

下級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管的密碼。

（四）總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)重置密碼。

qi遺忘密碼的柜員須填報《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申請書》。

（六）各級維護(hù)人員應(yīng)及時根據(jù)《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申請

書》的要求在系統(tǒng)內(nèi)做“密碼重置”交易。交易完成后要及時通知

相關(guān)柜員，并在《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申請書》上詳細(xì)列明處理

結(jié)果，由經(jīng)辦人員簽字備查。

（七）密碼重置將柜員密碼設(shè)置為缺省值,重置當(dāng)天柜員必須

修改密碼。

第三十六條對于不能正常簽到的支行（局）長、綜合柜員，

需向一級支行申請，由一級支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)，業(yè)務(wù)管理員操作，

對其進(jìn)行強(qiáng)行簽退；對于不能正常簽到的普通柜員，由綜合柜員操

作，支行（局）長授權(quán)，對其進(jìn)行強(qiáng)行簽退。

第三十七條各級機(jī)構(gòu)及柜員維護(hù)單位應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定妥善保

管《代理保險系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請書》和《代理保險系統(tǒng)柜員維護(hù)申

請書》，定期整理、裝訂、存檔。

第三章單證管理

第三十八條代理保險業(yè)務(wù)單證主要包括保險公司提供的保

單、批單、投保單、投保提示書和銀行提供的收費(fèi)憑證、通用憑證、

客戶風(fēng)險承受力評估報告等。保單和批單應(yīng)作為重要空白憑證進(jìn)行

管理，其他作為普通憑證管理。

第三十九條一級分行業(yè)務(wù)管理員按照本行代理憑證出/入庫

機(jī)構(gòu)級別進(jìn)行代理憑證出入庫參數(shù)維護(hù)。

第四十條入庫機(jī)構(gòu)的憑證庫管員從保險公司領(lǐng)入重要空白單

證，需與保險公司交接人員及憑證管理員認(rèn)真核實(shí)保險公司名稱、

單證種類、數(shù)量、起止號段等相符后，交接清單需由銀行方、保險公

司方加蓋雙方相關(guān)部門印章，簽字后各留存一份。憑證庫管員登記

“重要空白憑證登記簿”（重要空白憑證登記簿應(yīng)包含以下內(nèi)容：日

期、保險公司名稱、單證類別、起止號段、單證數(shù)量、事項(xiàng)（接收/

下發(fā)）、交接機(jī)構(gòu)等）。憑證管理員進(jìn)行憑證入庫操作，并打印“代

理保險重要空白憑證入庫單”一式兩聯(lián)，加蓋名章后，一聯(lián)自行留

存，一聯(lián)交憑證庫管員登記。

第四十一條重要空白憑證驗(yàn)收、登記、交接、保管工作，具

體標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）查驗(yàn)袋、箱（包）封裝是否完好無損；

（二）拆封后,要認(rèn)真查看各種重要空白憑證印制質(zhì)量、規(guī)格

是否符合標(biāo)準(zhǔn)，印制號碼是否連續(xù)，有無重號、缺號、污染等現(xiàn)象;

（三）核對單證數(shù)量與入庫單、上繳單和發(fā)放單填列數(shù)據(jù)是否

相符;

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（四）確認(rèn)無誤后,交接雙方簽字；

三上將重要空白憑證鎖存在指定的保險柜內(nèi)妥善保管。

第四十二條重要空白憑證在管理機(jī)構(gòu)的請領(lǐng)和發(fā)放流程如

下：

（一）各級管理機(jī)構(gòu)查詢本機(jī)構(gòu)可用憑證數(shù)量,如庫存不足，

向上級機(jī)構(gòu)請領(lǐng)；

（二）上級機(jī)構(gòu)收到所屬下級機(jī)構(gòu)的請領(lǐng)請求,核實(shí)后作憑證

下發(fā)操作，并打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián)，由

憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)憑證管理員留存，

另兩聯(lián)交憑證庫管員；

（三）憑證庫管員根據(jù)打印的“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”

上的憑證種類、數(shù)量及起止號碼，將實(shí)物隨“代理保險重要空白憑

證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機(jī)構(gòu)，并登記“重要空白憑證登記簿”，空

白憑證必須順號發(fā)放；

（四）請領(lǐng)機(jī)構(gòu)憑證庫管員收到實(shí)物憑證并核對相符后,立即

鎖入保險柜，在“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字蓋章，一

聯(lián)返回上級機(jī)構(gòu)憑證庫管員，一聯(lián)交本級憑證管理員進(jìn)行憑證入庫

操作。憑證管理員打印“代理保險重要空白憑證接收（發(fā)放）單”

一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，另一聯(lián)交憑證庫管員留存，并據(jù)以登記“重要

空白憑證登記簿”。

第四十三條重要空白憑證在營業(yè)機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)流程如下：

L營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員查詢本機(jī)構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫存不

足應(yīng)及時向所屬上級機(jī)構(gòu)請領(lǐng);

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上級機(jī)構(gòu)憑證管理員查詢所屬下級機(jī)構(gòu)的請領(lǐng)請求，核

實(shí)后作憑證下發(fā)，打印“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”一式三聯(lián),

由憑證管理員和憑證庫管員雙方簽字蓋章后，一聯(lián)由憑證管理員留

存，另兩聯(lián)交憑證庫管員；

（三）憑證庫管員根據(jù)憑證管理員打印的“代理保險重要空白

憑證發(fā)放單”上的憑證種類、數(shù)量及起始號碼，將實(shí)物隨“代理保

險重要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請領(lǐng)機(jī)構(gòu)，并登記“重要空白憑

證登記簿”；

工MZ營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員收到實(shí)物憑證進(jìn)行核對相符后，在“代

理保險重要空白憑證發(fā)放單”上簽字確認(rèn)，一聯(lián)返回上級機(jī)構(gòu)憑證

庫管員，另一聯(lián)留存。同時綜合柜員在系統(tǒng)進(jìn)行代理憑證收到交易，

并打印“代理保險重要空白憑證接收單”留存。

第四十四條普通柜員如需領(lǐng)用重要空白憑證，需進(jìn)行“柜員

領(lǐng)用與上繳”操作，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，綜合柜員將實(shí)物交與普通

柜員。

第四十五條日終，普通柜員應(yīng)做憑證日結(jié)，向綜合柜員上繳

尾箱。

第四十六條柜員之間因換班等原因需要交接時，應(yīng)填寫“交

接登記簿”當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)憑證并簽字確認(rèn)。各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行

交接制度，并在第三人當(dāng)面監(jiān)督下進(jìn)行，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任分明。

第四十七條各級重要空白憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管

領(lǐng)導(dǎo)在場監(jiān)督下交接，雙方核對、盤點(diǎn)，填寫交接清單，三方簽字

確認(rèn)，以便日后發(fā)生問題有據(jù)可查。

第四十八條重要空白憑證回收流轉(zhuǎn)流程如下：

（一）對于不再使用和上級機(jī)構(gòu)需要回收的重要空白憑證,憑

證管理員或綜合柜員在系統(tǒng)里進(jìn)行憑證上繳操作，打印“代理保險

重要空白憑證上繳單”一式三聯(lián)，上繳人簽字蓋章后，連同憑證實(shí)

物一并上繳所屬上級機(jī)構(gòu)憑證庫管員，上級機(jī)構(gòu)憑證庫管員簽字蓋

章后再返還一聯(lián)給上繳人。

上級憑證庫管員收到營業(yè)機(jī)構(gòu)上交的實(shí)物核對相符后，

登記“重要空白憑證分類登記簿”，在“代理保險重要空白憑證上繳

單”上簽字確認(rèn)，一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證管理員。憑證管理員進(jìn)行

代理憑證在途查詢，查詢結(jié)果與“代理保險重要空白憑證上繳單”

核對相符后，打印“代理保險空白憑證接收（上繳）單”一式兩聯(lián),

一聯(lián)留存，一聯(lián)交憑證庫管員留存。

（三）回收憑證需逐級上繳直至憑證出入庫機(jī)構(gòu),入庫機(jī)構(gòu)憑

證管理員做代理憑證退庫交易，打印“代理保險重要空白憑證退庫

單”一式兩聯(lián)，一份自己留存，一份簽章后交憑證庫管員。憑證庫

管員與保險公司人員交接憑證時，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)保險公司名稱、單證

種類、數(shù)量、起止號段等，雙方在交接清單上加蓋雙方相關(guān)部門印

章，簽字后各留存一份，憑證庫管員登記“重要空白憑證登記簿”。

“X同一重要空白憑證在代理保險系統(tǒng)中完成上繳流程后，

不能再由上級機(jī)構(gòu)重新下發(fā)至原上繳機(jī)構(gòu)或原上繳柜員尾箱。

第四十九條丟失/作廢重要憑證處理流程：

（一）對于丟失或已廢損的重要空白憑證,普通柜員需在系統(tǒng)

中操作“代理憑證的丟失/作廢”交易，系統(tǒng)打印“代理保險重要空

19

白憑證丟失/作廢單”。

（二）日終普通柜員將作廢單證及“代理保險重要空白憑證丟

失/作廢單”上繳綜合柜員，綜合柜員上繳事后監(jiān)督。

（三）重要空白憑證丟失處理交易可以由普通柜員、綜合柜員、

各級憑證管理員操作，作廢交易只能由普通柜員操作。

第五十條各級憑證管理員要定期［查庫時間參照《中國郵政儲

蓄銀行重要單證管理辦法》（郵銀發(fā)［2010）9號）執(zhí)行］與憑證庫管

員進(jìn)行重要空白憑證的賬實(shí)核對，通過代理憑證明細(xì)及匯總查詢，

與憑證庫管員進(jìn)行憑證的核對，做到帳實(shí)相符。

第四章營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程

第一節(jié)營業(yè)前準(zhǔn)備

第五十一條營業(yè)前，柜員應(yīng)執(zhí)行簽到制度。如果是首次簽到,

簽到后，柜員需先修改密碼后，才能進(jìn)行其他交易。

第五十二條綜合柜員簽到并聯(lián)動機(jī)構(gòu)簽到，綜合柜員領(lǐng)用主

尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。

第五十三條同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開，

可做臨時簽退。如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無法再次簽到的，普通

柜員由綜合柜員做強(qiáng)制簽退后再次簽到，綜合柜員由支行（局）長

或一級支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退后再次簽到。支行（局）長由一級

支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退后再次簽到。

第五十四條綜合柜員查詢代理重要憑證是否充足，不足時可

向一級支行請領(lǐng)，原則上按半個月的實(shí)際使用量請領(lǐng)。

20

第五十五條綜合柜員收到一級支行下發(fā)的重要空白憑證，將

實(shí)物與“代理保險重要空白憑證發(fā)放單”進(jìn)行核對。若相符，在系

統(tǒng)中做收到處理；若不符，及時與憑證管理人員進(jìn)行核實(shí)后再處理。

第五十六條普通柜員根據(jù)一天的實(shí)際使用量請領(lǐng)重要空白憑

證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號使用。

第二節(jié)日間業(yè)務(wù)處理

第五十七條代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂

相關(guān)協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成立

的行為。郵儲銀行需向保險公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，

保險公司核保通過后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

第五十八條投保人投保時需填寫投保單，投保投資連結(jié)保險

等復(fù)雜型保險產(chǎn)品還需填寫《客戶風(fēng)險承受力評估報告》，客戶和理

財經(jīng)理在《客戶風(fēng)險承受力評估報告》上簽字，投保一年期以上（不

含一年期）的個人人身保險保險產(chǎn)品還需根據(jù)保險公司要求填寫《人

身保險投保提示書》。

第五十九條代理保險銷售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進(jìn)

行審核。審核主要內(nèi)容如下：

（一）投保人所提供的證件是否為本人有效證件,有效證件包

括身份證、護(hù)照、軍官證和戶口本等保險公司認(rèn)可的證件。如投保

人和被保險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件

（二）投保人和被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件

一致牛J

（三）確定投保人、被保險人的有效證件類型和號碼，確定填

21

寫是否正確、完整

3X投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規(guī)定的范圍之

內(nèi)i-j

（五）投?？劭畹膫€人結(jié)算賬戶號碼是否填寫正確工

（六）投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫是否完整、

詳細(xì)■Tj

（七）投保人與被保險人同屬一人時,關(guān)系選擇“本人”；不是

同一人時，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確；如果被保險人是未成年人，其投

保人應(yīng)為被保險人的法定監(jiān)護(hù)人

（八）保險費(fèi)、保額是否符合條款規(guī)定

（九）受益份額填寫是否符合要求,受益人的資料填寫是否完

整個j

（十）保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求也

（十一）被保險人、投保人簽名是否是為本人簽名。

（十二）對于保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬

美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應(yīng)確

認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法

定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文

件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份

基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或

者影印件2份，一份交給保險公司，一份日終上交綜合柜員―

（十三）向個人銷售新型保險產(chǎn)品時,應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單

或投保提示書中親筆抄錄下列語句并簽名：“本人已閱讀保險條款、

22

產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定

性”。

第六十條投保人如需對投保單內(nèi)涉及保費(fèi)、保險金額和受益

人等項(xiàng)目進(jìn)行變動時，不得涂改，需由投保人重新填寫投保單。

第六十一條普通柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險種

在代理保險系統(tǒng)內(nèi)選擇“新保承保”、“卡式保單錄入”或“手工記

賬錄入”等操作。

（一）新保承保

L能夠?qū)崟r出單的保險產(chǎn)品，可選擇“新保承?！苯灰?。

2.普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時確保

與投保單填寫內(nèi)容一致。

3.保險公司核保通過后，在投保人提供的同名個人結(jié)算賬戶內(nèi)

扣款。代理保險系統(tǒng)實(shí)時打印保單、現(xiàn)金價值表和代理保險收費(fèi)憑

證等單證。

4.普通柜員在投保單和代理保險收費(fèi)憑證上加蓋章戳后，連同

保單、現(xiàn)金價值表和保險條款等單證放入專用封套內(nèi)交投保人。其

中，代理保險收費(fèi)憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交綜合

柜員。

5.按照部分保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達(dá)

回執(zhí)”上簽名，普通柜員加蓋章戳。

6.日終，普通柜員將投保單（保險公司聯(lián)），代理保險收費(fèi)憑證

（銀行聯(lián)）、一年期以上產(chǎn)品（不含一年期）“人身保險投保提示書”

（根據(jù)保險公司要求提供），“客戶風(fēng)險承受力評估報告”（購買投資

23

連結(jié)保險等復(fù)雜型產(chǎn)品時提供），“保險合同送達(dá)回執(zhí)”（根據(jù)保險公

司要求提供）和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件［2

份，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記

錄保存管理辦法》（郵銀發(fā)［2012）1326號）和投保要求確定是否留

存］上交綜合柜員。

7.新保承保信息綜合柜員可在“新保承保登記簿”中進(jìn)行查詢。

&新保承保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單”。

普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時確保與

投保單填寫內(nèi)容一致。

保險公司核保通過后，在投保人提供的同名個人結(jié)算賬戶內(nèi)扣

款。代理保險系統(tǒng)實(shí)時打印保單、現(xiàn)金價值表和代理保險收費(fèi)憑證

等單證。

普通柜員在投保單和代理保險收費(fèi)憑證上加蓋章戳后，連同保

單、現(xiàn)金價值表和保險條款等單證放入專用封套內(nèi)交投保人。其中，

代理保險收費(fèi)憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員。

按照部分保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達(dá)回

執(zhí)”上筌名，普通柜員加蓋章戳。

日終，普通柜員將投保單（保險公司朕），代理保險收費(fèi)憑證（銀

行聯(lián)）、一年期以上產(chǎn)品（不含一年期）“人身保險投保提示書”（根

據(jù)保險公司要求提供），“客戶風(fēng)險承受力評估報告”（購買投資連結(jié)

保險等復(fù)雜型產(chǎn)品時提供），“保險合同送達(dá)回執(zhí)”（根據(jù)保險公司要

求提供）和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件［2份，

根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保

24

存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號)和投保要求確定是否留存］

上交綜合柜員。

新保承保信息綜合柜員可在“新保承保登記簿”中進(jìn)行查洵。

新保承保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單”。

X1T投保人須持本人有效身份證件到原投保營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；

3普通柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證(投保單、

保單和代理保險收費(fèi)憑證等)，加蓋作廢章戳；

q普通柜員審核投保人交回單證無誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，

經(jīng)綜合柜員授權(quán)后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，

銀行聯(lián)上交綜合柜員，客戶聯(lián)投保人留存；

(4)交易成功后,保費(fèi)資金實(shí)時退回投保人原繳費(fèi)賬戶；

0“當(dāng)日撤單”交易成功后不能取消；

⑹日終,普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單客戶聯(lián)、保單、

當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證銀行聯(lián)、代收費(fèi)憑證銀行聯(lián)上交綜合

柜員；

(7)“當(dāng)日撤單”信息綜合柜員可在“當(dāng)日撤單登記簿”中進(jìn)

行查詢。

江若因投保人投保金額超出保險公司規(guī)定限額等原因，不能實(shí)

時出單的，需選擇“非實(shí)時保單錄入”交易。

(1)普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容,進(jìn)行投保信息錄入，錄入時確

保與投保單填寫內(nèi)容一致。

(2)待保險公司審核通過后,保險公司返回“非實(shí)時保單錄入”

確認(rèn)信息，投保金額以保險公司出單金額為準(zhǔn)。

25

其■非實(shí)時保單錄入信息綜合柜員可在“非實(shí)時保單登記簿”

中進(jìn)行查詢。

（二）卡式保單錄入

L投保人購買固定金額的卡式保單時，選擇“卡式保單錄入”

交易。

區(qū)普通柜員錄入購買件數(shù)、繳費(fèi)賬號等相關(guān)信息后，打印通用

憑證（一式兩聯(lián)），加蓋章戳后，客戶聯(lián)交客戶留存，銀行聯(lián)上交綜

合柜員。

￡“卡式保單錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做“卡式保單

錄入取消”交易，取消后打印代理保險通用憑證（一式兩聯(lián)），交客

戶簽字后，銀行聯(lián)上交綜合柜員，客戶聯(lián)客戶留存。日終，普通柜

員將加蓋作廢章戳的原交易通用憑證客戶聯(lián)和卡式保單錄入取消交

易使用的通用憑證銀行聯(lián)上交綜合柜員。

生卡式保單一經(jīng)售出，不再退回。"卡式保單錄入取消”交易僅

用于普通柜員操作“卡式保單錄入”交易錯誤時使用。

/綜合柜員可在“卡式保單登記簿”中對“卡式保單錄入”及

“卡式保單錄入取消”交易進(jìn)行查詢。

（三）手工記賬錄入

工投保人投保險種不能在郵政儲蓄代理保險系統(tǒng)實(shí)時出單，如

購買財產(chǎn)險等情況下，可選擇“手工記賬錄入”交易；

2.普通柜員錄入投保單及繳費(fèi)賬戶相關(guān)信息后，打印通用憑證、

代理保險收費(fèi)憑證（一式兩聯(lián)），投保人簽字，加蓋章戳，客戶聯(lián)交

投保人留存，銀行聯(lián)上交綜合柜員；

26

￡日終，普通柜員將投保書、《投保人風(fēng)險承受力評估報告》（購

買投資連結(jié)保險等復(fù)雜型產(chǎn)品時提供）、《人身投保提示書》（根據(jù)保

險公司要求），投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件［2

份，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記

錄保存管理辦法》（郵銀發(fā)［2012）1326號）和保險公司投保要求確

定是否留存］等投保資料連同通用憑證（銀行聯(lián)）、代理保險收費(fèi)憑

證（銀行聯(lián)）上交綜合柜員。

生綜合柜員日終將上述單證交事后監(jiān)督審核后，由事后監(jiān)督與

保險公司專人進(jìn)行資料交接。保險公司審核投保資料后在保險公司

系統(tǒng)出單，并根據(jù)客戶的要求由保險公司或銀行人員將保單送交至

客戶。

5^“手工記賬錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做“手工記賬

錄入取消”交易，打印手工記賬取消通用憑證（一式兩聯(lián)），交投保

人簽字后，客戶聯(lián)投保人留存，銀行聯(lián)連同加蓋作廢章戳的原通用

憑證客戶聯(lián)上交綜合柜員；

包綜合柜員可在“手工記賬登記簿”中對“手工記賬錄入”及

“手工錄入取消”交易進(jìn)行查詢。

第六十二條非實(shí)時保單錄入與手工記賬均不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時出

單。非實(shí)時保單錄入交易只記錄客戶投保信息，不扣收保險費(fèi)；手

工記賬交易記錄客戶投保信息，并實(shí)時扣收保險費(fèi)。

第六十三條柜臺辦理續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)時，應(yīng)按如下步驟操作：

（一）投保人到營業(yè)機(jī)構(gòu)前臺后,提供保險合同號碼或上期繳

費(fèi)憑證及繳費(fèi)卡（折）;

27

（二）普通柜員審核投保人繳費(fèi)卡（折）戶名和投保人戶名一

致后，錄入相關(guān)信息，繳費(fèi)成功后，打印代理保險業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，

一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)日終上交綜合柜員；

（三）續(xù)期繳費(fèi)成功后,當(dāng)日可在原繳費(fèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)取消，辦理

時，需收回繳費(fèi)時交投保人留存的代理保險業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，加蓋作

廢章戳；普通柜員錄入相關(guān)信息后，打印通用憑證（一式兩聯(lián)），投

保人簽字后，客戶聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)連同加蓋作廢章戳的原

代理保險業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證客戶聯(lián)上交綜合柜員。

第六十四條如投保人選擇入賬單繳費(fèi)方式，普通柜員應(yīng)先選

擇企業(yè)客戶投保登記交易，再操作新保承保、手工記賬或續(xù)期繳費(fèi)。

（一）個人業(yè)務(wù)普通柜員應(yīng)告知投保人郵儲銀行的企業(yè)客戶投

保資金內(nèi)部賬戶，該賬戶信息規(guī)則如下：

L賬戶名稱：中國郵政儲蓄銀行代理保險客戶資金戶。

區(qū)賬號：總共28位，縣機(jī)構(gòu)號前6位+000101+274003001（科

目號）+0000001（順序號）。

（二）客戶在郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理公司存款。流程如下：

L客戶將所知投保資金內(nèi)部賬戶信息告知公司業(yè)務(wù)普通柜員，

公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“活期存款支取“，并打印內(nèi)部通

用憑證。

區(qū)公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“保險憑證打印“，打印投

保資金入賬憑證，交投保客戶。

（三）客戶將投保資金入賬憑證交給個人業(yè)務(wù)普通柜員,個人

業(yè)務(wù)普通柜員根據(jù)投保資金入賬憑證，辦理“企業(yè)客戶資金狀態(tài)查

28

詢”，查詢?nèi)胭~單號及入賬信息后，將入賬憑證上交個人業(yè)務(wù)綜合柜

員。

（四）個人業(yè)務(wù)普通柜員辦理“企業(yè)客戶投保登記”對投保人

要投保的保險公司以及險種進(jìn)行預(yù)分配登記。所有記錄的分配金額

之和應(yīng)該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據(jù)需要

進(jìn)行相應(yīng)修改。交易成功后打印客戶支票詳細(xì)登記信息一份，普通

柜員加蓋章戳，日終上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。

（五）個人業(yè)務(wù)普通柜員選擇“新保承?！被颉笆止び涃~”或

“續(xù)期繳費(fèi)”交易，繳費(fèi)方式選擇入賬單。

（六）投保成功后,個人業(yè)務(wù)普通柜員操作企業(yè)投保人投保完

成確認(rèn)交易，打印投保人投保完成確認(rèn)單一式兩聯(lián)，交投保人簽字

確認(rèn)，加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交個人業(yè)務(wù)綜合柜

員。

（七）如投保人投保資金小于入賬單金額,個人業(yè)務(wù)普通柜員

在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請退回投保人資金”交易，公司業(yè)務(wù)普通柜員做

退款交易，打印付款憑證（一式兩聯(lián)），加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存,

一聯(lián)上交公司業(yè)務(wù)綜合柜員。

（八）日終,個人業(yè)務(wù)普通柜員將入賬憑證、投保人支票詳細(xì)

登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶在辦理新保承保、手工記

賬、續(xù)期繳費(fèi)時留存的單證一并上交個人業(yè)務(wù)綜合柜員。

（九）在企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易之前,投保交易可做取

消，即可操作“當(dāng)日撤單”交易，取消后可繼續(xù)操作“新保承?！?/p>

交易。

29

（十）支票繳費(fèi)后,剩余的可用余額可通過“申請退回客戶資

金”交易退回投保人在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬戶。

（十一）綜合柜員可在“新保承保登記簿”中查詢企業(yè)投保人

投保信息。

第六十五條保全業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司的委托，受

理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿期金給付等項(xiàng)目的申請。保全業(yè)

務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。

（一）猶豫期撤單/退保申請

L猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效

個人結(jié)算賬戶到原網(wǎng)點(diǎn)辦理，退保需投保人持本人有效身份證件、

保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到投保所在省份開辦退保業(yè)務(wù)的郵儲

銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。

區(qū)投保人填寫保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”、“退保申

請表”或其他類似申請表以及代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單（根

據(jù)保險公司要求，部分保險公司提供資料交接清單且清單中已包含

申請表的內(nèi)容）。

江普通柜員做“猶豫期撤單/退保申請代收單”交易，錄入相關(guān)

信息，打印“客戶資料代收清單”一式三聯(lián)，客戶簽字后，客戶聯(lián)

交客戶，銀行聯(lián)與保險公司聯(lián)日終上交綜合柜員，由綜合柜員上交

事后監(jiān)督。

生普通柜員收回投保成功時交給投保人的保單等重要憑證、投

保人填寫的申請表及資料交接清單，核對填寫內(nèi)容是否相符，審核

無誤后，資料交接清單一聯(lián)留存給客戶，另外兩聯(lián)隨其他單證日終

30

上交業(yè)務(wù)主管。

?若猶豫期撤單/退保申請能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，除上述

操作外，還應(yīng)在打印“客戶資料代收清單”后在代理保險系統(tǒng)中做

如下操作：

(1)普通柜員打印猶豫期撤單/退保確認(rèn)單,交投保人簽字確

認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員(根據(jù)保險公司要求打印，

部分公司不要求打印確認(rèn)單)。

(2)普通柜員打印保全批單,加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)

聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。

L日終，綜合柜員將投保單、保單、代理保險業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、

猶豫期撤保/退保申請表、猶豫期撤單/退保確認(rèn)單(根據(jù)保險公司

要求提供)、批單、客戶身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件、

代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單等資料上交縣支行事后監(jiān)督審核。

其中，批單及猶豫期撤單/退保確認(rèn)單僅與保險公司的實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)猶豫

期撤單/退保申請交易才會存在，否則不存在。

乙事后監(jiān)督審核無誤后，將上述資料交保險公司指定人員。

區(qū)保險公司審核投保人填寫的猶豫期撤單/退保申請、保單等資

料，審核無誤后，退回投保人保費(fèi)資金。

(1)猶豫期撤單成功后,將保費(fèi)資金扣除工本費(fèi)后，通過批存

交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費(fèi)賬戶。

(2)退保成功后,將保費(fèi)資金按保單現(xiàn)金價值，通過批存交易

退回投保人指定賬戶。

9.綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢猶豫期撤單

31

/退保信息；未在系統(tǒng)中錄入的猶豫期撤單/退保信息無法查詢，應(yīng)

仿照代理保險系統(tǒng)中“猶豫期撤單/退保登記簿”格式建立手工登記

簿。

（二）滿期給付申請

L滿期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則

上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護(hù)人代為申請，但須出

具申領(lǐng)人和監(jiān)護(hù)人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，

但必須填寫委托書，必須有一個資格人親自申請。

區(qū)保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份

證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡（折）及投保資料，受托人還

需提供授權(quán)委托書和委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營

業(yè)機(jī)構(gòu)辦理滿期給付申請。

。領(lǐng)取人按要求填寫滿期給付申請表及代理保險給付業(yè)務(wù)資料

交接清單。

生普通柜員收齊保單、客戶身份證件和郵政儲蓄卡（折）等資

料，與投保人填寫的申請表、資料交接清單進(jìn)行核對。

■在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額

為人民幣I萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)核對被保險

人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險

人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本

信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影

印件2份，一份交給保險公司，一份上交事后監(jiān)督。

L普通柜員做“滿期給付申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息，

32

打印“客戶資料代收清單”一式三聯(lián)，客戶簽字后，客戶聯(lián)交客戶，

銀行聯(lián)與保險公司聯(lián)日終上交綜合柜員，由綜合柜員上交事后監(jiān)督。

乙若滿期給付申請能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，應(yīng)在打印“客戶

資料代收清單”后在代理保險系統(tǒng)中如下操作：

（1）根據(jù)保險公司需求,普通柜員打印滿期給付申請確認(rèn)單，

交投保人簽字確認(rèn)留存，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員（根據(jù)

保險公司要求打印，部分公司不要求打印確認(rèn)單）。

（2）普通柜員打印批單,加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同

投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。

棄日終，綜合柜員將保單、滿期給付授權(quán)委托書（根據(jù)是否有

授權(quán)委托）、滿期給付申請表、代理保險給付業(yè)務(wù)資料交接清單、客

戶資料代收清單、滿期給付投保人確認(rèn)單（根據(jù)保險公司是否要求

提供、以及該交易是否聯(lián)機(jī)）、批單（根據(jù)該交易是否聯(lián)機(jī)）、客戶

（投保人或被保險人、受委托人）身份證復(fù)印件2份、客戶郵政儲

蓄賬戶復(fù)印件等資料上交事后監(jiān)督。

%事后監(jiān)督審核完畢后，將上述資料交保險公司指定人員。

電保險公司審核投保人填寫的滿期給付申請、“滿期給付授權(quán)

委托書”及投保單等資料，審核無誤后，滿期資金及紅利通過批存

交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶。

工綜合柜員可在“滿期給付登記簿”中查詢滿期給付信息。未

在系統(tǒng)中錄入的滿期給付信息無法查詢，應(yīng)仿照代理保險系統(tǒng)中“滿

期給付登記簿”格式建立手工登記簿。

L）信息變更

33

L在保險公司委托下，投保人如需對保險合同相關(guān)信息變更，

可以到郵儲銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，普通柜員可選擇保全交易，該交易

可實(shí)現(xiàn)投保人資料變更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、被保險人資料變

更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、繳費(fèi)信息變更（繳費(fèi)賬戶號）。

區(qū)投保人需持本人有效身份證件、保單正本等投保資料到郵儲

銀行開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。

區(qū)投保人或被保險人按要求填寫保全申請表。

工普通柜員審核客戶身份、保單與保全申請表，確保填寫無誤。

1普通柜員應(yīng)在代理保險系統(tǒng)中如下操作：

（1）普通柜員錄入投保人需變更信息,綜合柜員授權(quán)后辦理；

（2）根據(jù)保險公司需求,普通柜員操作保全申請交易并打印客

戶確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜

員；

（3）普通柜員打印批單,加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同

投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交綜合柜員。

量綜合柜員日終將客戶身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印

件、保全申請表、客戶確認(rèn)單（根據(jù)保險公司要求提供）和批單等

資料上交事后監(jiān)督。其中，客戶確認(rèn)單及批單僅與保險公司的實(shí)現(xiàn)

聯(lián)機(jī)保全（信息變更類）交易才會存在，否則不存在。

乙事后監(jiān)督審核無誤后，將上述資料與保險公司指定人員進(jìn)行

交接。

8.保險公司審核投保人填寫的保全申請表、《保全授權(quán)委托書》

等資料，審核無誤后辦理（限非聯(lián)機(jī)辦理該業(yè)務(wù)的保險公司）。

34

江綜合柜員可在“保全登記簿”中查詢保全信息。未在系統(tǒng)中

錄入的保全信息無法查詢，應(yīng)仿照代理保險系統(tǒng)中“保全登記簿”

格式建立手工登記簿。

第六十六條普通柜員對于因打印機(jī)故障等原因?qū)е卤?、?/p>

單和代理保險業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證等單據(jù)打印失敗的情況，可進(jìn)行單證重

打。

（一）重打單據(jù)交易必須在業(yè)務(wù)辦理成功而打印出現(xiàn)問題后立

即進(jìn)行，即只能重打上筆交易的單證，不得在進(jìn)行了除查詢交易外

的其他交易以后再重打。其中，重空憑證重打選擇“重打單據(jù)”交

易，非重空憑證重打選擇“收據(jù)重打”交易。

重打單據(jù)所使用的重要空白憑證的印刷號應(yīng)為當(dāng)前可用

憑證的最小號碼。

（三）普通柜員錄入相關(guān)信息,綜合柜員授權(quán)后進(jìn)行單證重打。

（四）重打單證交易完成后,在打印出的單證上加蓋名章和日

戳，按正常交易進(jìn)行單證管理。原打印失敗的單證作廢并加蓋作廢

章戳，按照作廢單證規(guī)定處理。

第三節(jié)日終處理

第六十七條普通柜員將當(dāng)日辦理的新契約投保、續(xù)期繳費(fèi)、

保全等業(yè)務(wù)的留存資料核對無誤后，日終上交綜合柜員，綜合柜員

日終按每筆交易順序整理，專夾上交事后監(jiān)督。

第六十八條日終，普通柜員憑證日結(jié)、將所有重要空白憑證

上交綜合柜員、上交尾箱、正式簽退。

第六十九條綜合柜員匯總普通柜員上交的所有有效單證和作

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廢單證，日結(jié)憑