銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人理財》第三次復(fù)習(xí)與鞏固卷（附答案及解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人理財》第三次復(fù)習(xí)與

鞏固卷(附答案及解析)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是()O

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以

辦大事

B、間接性

C、相對的分散性

【參考答案】：C

【解析】：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的

小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機(jī)構(gòu)擁有較

多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的

優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①

間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的

主動權(quán)掌握在金融中介手中。

2、西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己

的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是OO

A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B、西方人對自己的隱私并不在意

C、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并

掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

【參考答案】：B

【解析】：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有

共性的.甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。

3、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，

與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型的理

財產(chǎn)品。

4、下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是()o

A、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

C、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。外匯期權(quán)也稱為貨幣期權(quán)，指合約購買方在向出售

方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)。按照規(guī)定匯

率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。期權(quán)買方在支付一定數(shù)頷的期

權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在約定的到期日按照雙方事先約定的協(xié)定匯率和金額同期權(quán)賣

方買賣約定的貨幣，同時權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。

5、受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會利益

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)

遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

6、證券投資基金的財產(chǎn)可以用于0。

A、向他人貸款

B、向他人提供擔(dān)保

C、投資上市交易的無擔(dān)保債券

【參考答案】：C

【解析】：新修訂的《證券投資基金法》第73條規(guī)定，基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用

于下列投資：（1）上市交易的股票、債券：（2）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定

的其他證券及其衍生品種。第74條規(guī)定，基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活

動：（1）承銷證券；（2）違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔(dān)保；（3）從事承擔(dān)無限

責(zé)任的投資；（4）買賣其他基金份額,但是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定

的除外；（5）向基金管理人、基金托管人出資；（6）從事內(nèi)幕交易、操縱證券

交易價格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動；（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院證券監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的箕他活動

7、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）o

A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

C、國際經(jīng)濟(jì)形勢

【參考答案】：A

【解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因

素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走

勢。

8、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶

的收入結(jié)余比例是OO

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【參考答案】：B

【解析】：收入結(jié)余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%0

9、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格

不包括()O

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國家理財規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資

格。

10、買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上講其()0

A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

B、風(fēng)險是有限的，收益是無限的

C、風(fēng)險是無限的，收益是有限的

【參考答案】：B

【解析】：如果金融資產(chǎn)的市場價格上漲，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者可以

選擇執(zhí)行期權(quán)。從理論上來說，基礎(chǔ)金融工具的市場價格上漲的幅度是無限

的，因此，購入看漲期權(quán)的收益也是無限的。相反，如果市場價格下跌且跌

至協(xié)議價格之下，那么，可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)，交易者的損失僅僅是支付

的期權(quán)費(fèi)。因此，理論上，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，風(fēng)險是有限的，收益是

無限的。

11、期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A、期貨保證金存管銀行

B、期貨公司

C、期貨交易所

【參考答案】：C

【解析】：《期貨交易管理條例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)

包括：①提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計合約，安排合約上市；③組

織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤按照章程

和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職

責(zé)。

12、()是指在民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)

利和義務(wù)。

A、誠實信用原則

B、勤勉盡職原則

C、專業(yè)勝任原則

【參考答案】：A

13、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和

四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A、5

B、15

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險

評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民

幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10

萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于

20萬元人民幣。

14、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000

元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年

末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【參考答案】：B

【解析】：普通年金A=PV：｛(1/r)X[1-1/(1+r)t]]=

[100000+500004-(1+10%)]：｛(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]｝"58489(元)w

15、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()o

A、同種商品在不同市場將遵循一價原則

B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的

C、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資

金的需求者

【參考答案】：B

【解析】：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的

交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易

平臺。

16、投資規(guī)劃的第一步是()o

A、讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力

B、確定客戶的投資目標(biāo)

C、確定投資計劃

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】投資規(guī)劃的第一步是確定客戶的投資目標(biāo)。

17、若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)

定的觸及點，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率，則該合約屬于OO

A、看跌期權(quán)

B、累計期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在

投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)

定的回報率。

18、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)口無法提供理財服務(wù)的是()o

A、銀行

B、信托公司

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：C

【解析】：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險公司、投資

公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個人理財業(yè)務(wù)。

19、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和

授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動是Oo

A、投資顧問服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：

在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向,

進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式

承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

20、不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看.股票型基金一

般為或到賬。()

A、T+l；T+2

B、T+3；T+4

C、T+4；T+5

【參考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，股票

型基金一般為T+4或T+5到賬。

21、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說

法錯誤的是()O

A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)策行法》和銀行章程的規(guī)定向

分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀

行總行資本金總額的60%o

22、國際上，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()、國債和公

司債券。

A、LIBOR

B、SH1B0R

C、NIB0R

【參考答案】：A

【解析】：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放

利率(UBOR)、國債和公司債券。

23、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的說法中，正確的是()。

A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、

收益安全性高等，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

24、下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是()o

A、根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股

票

B、按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

C、根據(jù)我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、

S股等

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股

票和優(yōu)先股股票。

25、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利

率和匯率等主要金融政甕的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()o[2010年10月真題]

A、壓力測試

B、風(fēng)險測試

C、性能測試

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和

匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)

營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。

26、下列債券不可二市流通的是()o[2010年10月真題]

A、記賬式國債

B、實物式國債

C、憑證式國債

【參考答案】：C

【解析】：D項，憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑

證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。

27、下列關(guān)于保險人特征不正確的是()o[2009年10月真題]

A、保險人可以是保險公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)

C、保險人有給付保險金的義務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者洽付保

險金責(zé)任的保險公司。保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的

保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險人有權(quán)收取保

險費(fèi)；③保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。

28、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每

季度付息一次，則該投資項目有效年利率為Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】投資期滿后獲得的本利和二10000X(1+12%4-4)3X4=14258

(元)，有效年利率。

29、下列關(guān)于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是()o

A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價格越低

B、生長周期越長。價格越低

C、受到追捧的收藏品價格高

【參考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生

資源，價格也很高。

30、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是()o

A、綜合理財服務(wù)中.銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險

B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)。

31、《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是()o

A、只適用于中國公民

B、適用于中國公民、外國公民和無國籍人

C、不適用于無國籍人

【參考答案】：B

【解析】：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、

外國公民和無國籍人。

32、下列統(tǒng)計指標(biāo)穴能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()o

A、期望收益率

B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

C、收益率的離散系數(shù)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。期望收益率，又稱為持有期收益率(HPR),指投資

者持有一種理財產(chǎn)品或投資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率。這僅

僅是一種期望值，實際收益很可能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的

風(fēng)險。

33、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()o

A、風(fēng)險和收益的平衡

B、效用最大化

C、收益最大化

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低

與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)

投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的

投資組合。

34、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都

申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【解析】：

35、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A、短期資金；長期資金

B、長期資金；長期資金

C、短期資金；短期資金

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易

期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一

年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投

資基金市場。

36、下列選項中，不屬于債券投資風(fēng)險因素的是()o

A、價格風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、購買風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、

贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

37、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他組織。

A、5%

B、15%

C、20%

【參考答案】：A

【解析】：證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他組織。

38、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書

面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。［2014年11月真題］

A、3級

B、2級

C、4級

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條的規(guī)定,

商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定,

否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。

39、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固

定收益為年收益率3.00吼客戶小王購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，

該投資者連本帶利共可獲得()元。

A、30000

B、30225

C、30450

【參考答案】：C

【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X(1+3.00%/2)=30450

(元)。

40、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇()o

[2013年6月真題]

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

C、1000元的確定收益

【參考答案】：c

【解析】：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承

擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的錯蓄、

國債、保險等為主。D項相對于其他三項而言具有確定收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)

險，風(fēng)險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險。

41、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為()o

A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理

財服務(wù)。

42、基金募集不得超過證監(jiān)會核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般

從()開始計算。

A、基金份額發(fā)售當(dāng)日

B、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日

C、證監(jiān)會批準(zhǔn)當(dāng)日

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)

文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過六個月開始募集，原核準(zhǔn)的事項未

發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)性變化

的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)重新提交申請?；鹉技坏贸^國務(wù)

院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發(fā)售之

日起計算。

43、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是()。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C、QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投

資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行

票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法

規(guī)允許投資的其他金融二具。這些金融工具的市場價格與利率高度相關(guān)，因

此屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用

級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)

健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自所選擇掛鉤的

44、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，

境外理財資金匯回后，()O

A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理

財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定

的金融產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的,

商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回

投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

45、投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()0

A、國際黃金現(xiàn)貨價格

B、銀行公布的價格

C、銀行和客戶的協(xié)議價格

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄

只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取?？?/p>

戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。

46、某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價

格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分

派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()o

A、10.1%

B、30.2%

C、40.5%

【參考答案】：A

【解析】：持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲

得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股

票價格上漲的收益為（1170）X1000=1000（元），現(xiàn)金紅利收益為

C1000H-10）X0.1=10（元）。當(dāng)期總收益=1000+10=1010（元）,持有期

收益率二1010：（10X1000）X100%=10.1%o

47、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（）o

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

C、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

【參考答案】：C

【解析】：美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更

多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因為國際市場上的黃金

價格是以美元來標(biāo)價的。

48、在經(jīng)濟(jì)增長較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭可考慮（）o

r買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入固定收益類資產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增

持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)

的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

49、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書

面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。

A、4級

B、2級

C、3級

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為4級(含)以上的理財產(chǎn)品時，除

非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。

50、下列關(guān)于增長型年金的計算公式中，錯誤的是()o

A、當(dāng)r>g時，PV=C/(r-g)X[l-(l+g)t!(1+r)t]

B、當(dāng)r=g時,PV=C(l+r)t-l

C、當(dāng)rVg時，F(xiàn)V=CX(l+r)tX[l-(l+g)t/(l+r)t]/(r-g)

【參考答案】：B

【解析】:當(dāng)r二g時。FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)o

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()O

A、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?/p>

銷售起點金額

C、如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

【參考答案】：C

【解析】：D項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條

規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并

以醒目、通俗的文字表達(dá)。

2、貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險，流動性風(fēng)險。()［2011年10

月真題］

A、低；大

B、高；小

C、低；小

【參考答案】：C

【解析】：由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期

金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

3、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。［2014年11月真

題］

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

C、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

【參考答案】：C

【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其功能

有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍

生品的重要功能就是管理風(fēng)險，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可大大提高理財

的效率。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險但不可以規(guī)避風(fēng)險。

4、如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元,

希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為()o

A、8%

B、9%

C、10%

【參考答案】：A

【解析】：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。

5、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財

產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)

品

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技

術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股

票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債卷的方式組合而成的

各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，

如自動贖回、價幅累積等。

6、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()o

A、道義責(zé)任

B、民事責(zé)任

C、行政責(zé)任

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事

賁任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

7、()的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退

出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A、接管

B、重組

C、依法宣告破產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風(fēng)險的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法

人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通

過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),

合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)

營。重組是對被重組的釵行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對根行業(yè)體系沖擊較小的市場退

出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

8、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易

程度的指標(biāo)是()O

A、償還性

B、流動性

C、安全性

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場

的實際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決干市場對轉(zhuǎn)讓所提

供的便利程度。

9、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實際利率為().

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【參考答案】：C

【解析】:根據(jù)復(fù)利計算公式,實際利率二(1+12%xl/4)4-1,計算得,

實際利率=I2.55%o

10、為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，()能達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能。

A、信用卡賬戶

B、定期投資賬戶

C、交易賬戶

【參考答案】：B

【解析】：為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在

銀行開設(shè)三種類型的賬戶，①定期投資賬戶；②扣款賬戶；③信用卡賬戶。

定期投資賬戶能達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的目的。

11、目前世界上最大的外匯交易中心是()O

A、東京

B、倫敦

C、新加坡

【參考答案】：B

【解析】：交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加

坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫敦是世界最大的外匯

交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的

外匯市場。

12、考慮經(jīng)濟(jì)增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)

增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是()o

A、減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置,

增加房產(chǎn)配置

B、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置,

減少房產(chǎn)配置

C、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置,

增加房產(chǎn)配置

【參考答案】：A

【解析】：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期時，應(yīng)減少錯蓄和

債券的配置，因為其收益較低。

13、下列選項中，不屬于法定代理或者指定代理終止的情形的是()o

A、被代理人沒有取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、代理人喪失民事行為能力

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

【參考答案】：A

【解析】：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理

人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失

民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原

因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

14、下列關(guān)于理財師的工作的說法中，錯誤的是()o

A、理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B、理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標(biāo)

C、理財師的工作是一個動態(tài)過程

【參考答案】：B

【解析】：理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財師

運(yùn)用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財目標(biāo)，

并為客戶提供合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客

戶需求、實現(xiàn)其人生目標(biāo)的動態(tài)過程。

15、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()o

A、事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

C、謹(jǐn)慎原則

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十一條規(guī)定,

商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)

銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的

操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問

服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原

貝1。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，

或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

2、長期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險。

（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但卻面臨較高的再投

資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險,

因此依據(jù)債券的這種價值特性再結(jié)合市場環(huán)境的變動，投資者可以制定相應(yīng)

的債券投資策略。

3、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀

行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

4、人們對埋財?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財務(wù)缺口的彌補(bǔ)。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：人們對理財?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對財務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括

家庭風(fēng)險管理、稅收安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。

5、對代理銷售的產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員必須以明確的、足以讓客戶注意的

方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)

者、本行在產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

【參考答案】：正確

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在

機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客

戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終

責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

6、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。()

【參考答案】：正確

7、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、在建工程、林木等

地上附著物。

【參考答案】：正確

8、為切實保護(hù)投資者利益，各國(地區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格

監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時的信息披露，如開放式基

金每月公布凈值。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：為切實保護(hù)投資者利益，各國(地區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對基金業(yè)

實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時的信息披露。比

如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。

9、私募股權(quán)投資屬于高風(fēng)險投資方式，實踐中往往采用“否定性約束”

的方式，以達(dá)到控制投資風(fēng)險的目的。()

【參考答案】：正確

【解析】：私募股權(quán)投資屬于高風(fēng)險投資方式，因此約束投資范圍、投

資方式以及每個項目的投資比例就顯得尤為重要。但是，由于投資范圍、投

資方式的復(fù)雜和無法窮盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式，以達(dá)到

控制投資風(fēng)險的目的。

10、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客

戶做最終決策。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

11、信托公司買斷銀行的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)的，不得委托銀行代為管

理所買斷的信貸