2024年中國(guó)工商銀行北京密云縣支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國(guó)工商銀行北京密云縣支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國(guó)工商銀行的核心價(jià)值觀是（）A.工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)B.客戶至上，服務(wù)實(shí)體C.誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越D.提供卓越金融服務(wù)答案：A。中國(guó)工商銀行的核心價(jià)值觀是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”，強(qiáng)調(diào)真誠(chéng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的理念。2.以下不屬于中國(guó)工商銀行企業(yè)文化體系構(gòu)成部分的是（）A.使命B.愿景C.發(fā)展戰(zhàn)略D.核心價(jià)值觀答案：C。企業(yè)文化體系主要包括使命、愿景、核心價(jià)值觀等，發(fā)展戰(zhàn)略不屬于企業(yè)文化體系構(gòu)成部分。3.2024年政府工作報(bào)告指出，過(guò)去一年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)（）A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A。2024年政府工作報(bào)告指出過(guò)去一年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)5.2%。4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是實(shí)現(xiàn)貨幣資金的融通，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方。5.以下屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C。間接融資是通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，銀行貸款是典型的間接融資工具，而企業(yè)債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。6.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，為銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)資金。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.正常類貸款指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.可疑類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分答案：D。可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）A.4%B.4.5%C.5%D.6%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%。9.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.貿(mào)易順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，貿(mào)易順差不屬于貨幣政策的最終目標(biāo)。10.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量將會(huì)（）A.增加B.減少C.不變D.無(wú)法確定答案：B。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可用于放貸的資金減少，從而使市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。11.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的是（）A.金融衍生品交易的主要目的是為了獲得較高的投資收益B.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.金融衍生品交易一般不需要繳納保證金D.金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)較小答案：B。金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)；金融衍生品交易的主要目的包括風(fēng)險(xiǎn)管理等，并非主要為了獲得較高投資收益；交易一般需要繳納保證金；其交易風(fēng)險(xiǎn)通常較大。12.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）A.自營(yíng)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：D。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是中間業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)客戶理財(cái)資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，主要為客戶提供資產(chǎn)管理等服務(wù)。13.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性答案：C。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等，并不保證盈利水平持續(xù)提高，盈利受多種因素影響。15.下列關(guān)于銀行結(jié)算賬戶的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C.專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付，也可以辦理現(xiàn)金收付D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年答案：C。專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付，除特殊規(guī)定外，不得辦理現(xiàn)金收付。16.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。17.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。18.以下哪種情況可能導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加（）A.大量存款客戶提前支取存款B.貸款客戶按時(shí)還款C.銀行增加超額準(zhǔn)備金D.銀行發(fā)行金融債券補(bǔ)充資金答案：A。大量存款客戶提前支取存款會(huì)使銀行資金流出增加，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加；貸款客戶按時(shí)還款、銀行增加超額準(zhǔn)備金和發(fā)行金融債券補(bǔ)充資金一般會(huì)增強(qiáng)銀行的流動(dòng)性。19.下列關(guān)于金融科技對(duì)商業(yè)銀行影響的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.金融科技有助于提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率B.金融科技會(huì)增加商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本C.金融科技可以提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.金融科技推動(dòng)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式答案：B。金融科技通常會(huì)降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本，通過(guò)自動(dòng)化、數(shù)字化等手段提高效率，減少人力等成本支出。同時(shí)，它有助于提高服務(wù)效率、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。20.中國(guó)工商銀行的品牌定位是（）A.您身邊的銀行，可信賴的銀行B.因您而變C.大行德廣，伴您成長(zhǎng)D.與客戶同發(fā)展，與社會(huì)共繁榮答案：A。“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是中國(guó)工商銀行的品牌定位；“因您而變”是招商銀行的理念；“大行德廣，伴您成長(zhǎng)”是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的宣傳語(yǔ)；“與客戶同發(fā)展，與社會(huì)共繁榮”是中信銀行的理念。21.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，主要考慮的因素不包括（）A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的信用記錄C.客戶所在行業(yè)的發(fā)展前景D.客戶的宗教信仰答案：D。商業(yè)銀行進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)主要考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、所在行業(yè)的發(fā)展前景等因素，客戶的宗教信仰與信用評(píng)級(jí)無(wú)關(guān)。22.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.票據(jù)貼現(xiàn)B.代收代付業(yè)務(wù)C.發(fā)放貸款D.吸收存款答案：B。代收代付業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。23.下列關(guān)于貨幣需求的說(shuō)法，正確的是（）A.貨幣需求是一種主觀需求B.貨幣需求是一種客觀需求C.貨幣需求與收入水平無(wú)關(guān)D.貨幣需求與利率水平無(wú)關(guān)答案：B。貨幣需求是一種客觀需求，它受到收入水平、利率水平等多種因素的影響。一般來(lái)說(shuō)，收入水平越高，貨幣需求越大；利率水平越高，貨幣需求越小。24.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘J款等業(yè)務(wù)中借款人可能違約導(dǎo)致銀行損失。25.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的階段，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)D.按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按照交割時(shí)間，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。26.中國(guó)工商銀行的客服電話是（）A.95588B.95566C.95533D.95599答案：A。95588是中國(guó)工商銀行的客服電話；95566是中國(guó)銀行的客服電話；95533是中國(guó)建設(shè)銀行的客服電話；95599是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的客服電話。27.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，不需要考慮的因素是（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.客戶的性別D.目標(biāo)利潤(rùn)答案：C。商業(yè)銀行貸款定價(jià)需要考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)利潤(rùn)等因素，客戶的性別與貸款定價(jià)無(wú)關(guān)。28.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）A.貸款證券化B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.備用信用證D.票據(jù)發(fā)行便利答案：B?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種；貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；備用信用證和票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。29.下列關(guān)于通貨膨脹的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平持續(xù)、普遍、明顯的上漲B.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值C.通貨膨脹對(duì)債務(wù)人有利，對(duì)債權(quán)人不利D.通貨膨脹一定會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D。通貨膨脹并不一定會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，適度的通貨膨脹可能在一定程度上刺激經(jīng)濟(jì)，但嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。30.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：A。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.中國(guó)工商銀行的企業(yè)文化理念包括（）A.使命：提供卓越金融服務(wù)B.愿景：打造“你身邊的銀行，可信賴的銀行”C.核心價(jià)值觀：工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)D.經(jīng)營(yíng)理念：以客戶為中心，服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值答案：ACD。中國(guó)工商銀行的愿景是“打造‘價(jià)值卓越、堅(jiān)守本源、客戶首選、創(chuàng)新領(lǐng)跑、安全穩(wěn)健、以人為本’的具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)”，“你身邊的銀行，可信賴的銀行”是品牌定位，故B錯(cuò)誤，A、C、D正確。2.以下屬于金融市場(chǎng)功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：ABCD。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)等功能。3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)（如存款、借款等）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款、債券投資等）、中間業(yè)務(wù)（如代收代付、結(jié)算等）和表外業(yè)務(wù)（如擔(dān)保、承諾等）。4.貨幣政策的三大法寶包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABC。貨幣政策的三大法寶是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，窗口指導(dǎo)不屬于三大法寶。5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益答案：ABCD。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)、以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益等特點(diǎn)。7.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，通常會(huì)考慮的因素有（）A.借款人的信用狀況B.借款人的財(cái)務(wù)狀況C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的用途答案：ABCD。商業(yè)銀行貸款審批會(huì)綜合考慮借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、貸款的擔(dān)保情況以及貸款的用途等因素。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行資本監(jiān)管的要求包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管。9.金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用場(chǎng)景包括（）A.智能客服B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控C.區(qū)塊鏈跨境支付D.智能投顧答案：ABCD。金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，包括智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈跨境支付、智能投顧等。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，正確的有（）A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制答案：ABCD。以上關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法均正確，體現(xiàn)了內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)、全面性和制衡性等特點(diǎn)。11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）A.建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制B.提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備C.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.開展融資渠道多元化答案：ABCD。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制、提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備、合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、開展融資渠道多元化等。12.以下屬于金融衍生品的有（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：ABCD。金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約等。13.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)，通常會(huì)考慮的因素有（）A.客戶的年齡B.客戶的收入水平C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的職業(yè)答案：ABCD。商業(yè)銀行客戶細(xì)分會(huì)考慮客戶的年齡、收入水平、風(fēng)險(xiǎn)偏好、職業(yè)等多種因素。14.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾的有（）A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)穩(wěn)定C.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定D.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡答案：BCD。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)通常具有一致性；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能會(huì)帶來(lái)物價(jià)上漲，存在與物價(jià)穩(wěn)定的矛盾；充分就業(yè)時(shí)可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，與物價(jià)穩(wěn)定有矛盾；物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡之間也可能存在矛盾，如為了穩(wěn)定物價(jià)采取的貨幣政策可能影響國(guó)際收支。15.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）A.貸款證券化B.可轉(zhuǎn)換債券C.浮動(dòng)利率貸款D.票據(jù)發(fā)行便利答案：AC。貸款證券化和浮動(dòng)利率貸款屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；可轉(zhuǎn)換債券是一種金融工具，票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國(guó)工商銀行是我國(guó)第一家國(guó)有股份制商業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤。交通銀行是我國(guó)第一家國(guó)有股份制商業(yè)銀行。2.金融市場(chǎng)的參與者僅包括政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的參與者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民個(gè)人等。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：正確。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要是靠客戶主動(dòng)存款，銀行處于相對(duì)被動(dòng)的地位，所以是被動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。4.貨幣政策目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)穩(wěn)定是完全一致的，不存在矛盾。（）答案：錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能會(huì)帶來(lái)物價(jià)上漲，兩者之間存在一定的矛盾。5.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的構(gòu)成內(nèi)容。6.金融衍生品交易的杠桿效應(yīng)意味著交易風(fēng)險(xiǎn)較小。（）答案：錯(cuò)誤。金融衍生品交易的杠桿效應(yīng)會(huì)放大交易風(fēng)險(xiǎn)，而不是減小風(fēng)險(xiǎn)。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)雖然不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要關(guān)注商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注較少。（）答案：錯(cuò)誤。巴塞爾協(xié)議Ⅲ全面關(guān)注商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，并且引入了更嚴(yán)格的監(jiān)管要求。9.金融科技的發(fā)展會(huì)使商業(yè)銀行完全失去競(jìng)爭(zhēng)力。（）答案：錯(cuò)誤。金融科技的發(fā)展雖然給商業(yè)銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)，但也為其提供了機(jī)遇，商業(yè)銀行可以通過(guò)應(yīng)用金融科技提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，與負(fù)債的流動(dòng)性無(wú)關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，也與負(fù)債的流動(dòng)性有關(guān)，資產(chǎn)變現(xiàn)困難或負(fù)債流失都可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，只需要考慮資金成本和目標(biāo)利潤(rùn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行貸款定價(jià)需要考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)利潤(rùn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等多種因素。12.貨幣需求是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（）答案：正確。這是貨幣需求的正確定義。13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度一旦制定，就不需要再進(jìn)行調(diào)整和完善。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度需要根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷進(jìn)行調(diào)整和完善。14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)只包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。15.中國(guó)工商銀行的使命是“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”。（）答案：錯(cuò)誤。中國(guó)工商銀行的使命是“提供卓越金融服務(wù)”，“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”是核心價(jià)值觀。四、文字題（每題10分，共5題）1.請(qǐng)闡述金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響。金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響是多方面的：積極影響提高服務(wù)效率：利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能客服，能快速響應(yīng)客戶咨詢，節(jié)省客戶等待時(shí)間；自動(dòng)化流程處理可以提高業(yè)務(wù)辦理速度，如開戶、貸款審批等流程，減少人工操作的繁瑣和錯(cuò)誤。創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式：推動(dòng)了線上金融服務(wù)的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，讓客戶可以隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)；開展智能投顧業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)狀況提供個(gè)性化的投資建議。提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力：大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以收集和分析大量的客戶數(shù)據(jù)，更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低違約率；實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，防范金融欺詐。降低運(yùn)營(yíng)成本：自動(dòng)化和數(shù)字化的業(yè)務(wù)流程減少了對(duì)人工的依賴，降低了人力成本；線上服務(wù)減少了物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本。消極影響競(jìng)爭(zhēng)加劇：金融科技公司憑借其技術(shù)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)入金融領(lǐng)域，與商業(yè)銀行在支付、信貸等業(yè)務(wù)上展開競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)增加：商業(yè)銀行依賴金融科技系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，如果系統(tǒng)出現(xiàn)故障、遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊等，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、客戶信息泄露等問(wèn)題，影響銀行的正常運(yùn)營(yíng)和聲譽(yù)。人才競(jìng)爭(zhēng)壓力增大：金融科技的發(fā)展需要既懂金融又懂技術(shù)的復(fù)合型人才，商業(yè)銀行在吸引和留住這類人才方面面臨著來(lái)自金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)壓力。2.分析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及主要措施。重要性：維持正常運(yùn)營(yíng)：充足的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足客戶提現(xiàn)、貸款需求等日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。如果流動(dòng)性不足，無(wú)法及時(shí)滿足客戶需求，可能導(dǎo)致客戶擠兌，引發(fā)銀行危機(jī)。增強(qiáng)信譽(yù)和市場(chǎng)信心：良好的流動(dòng)性管理能向市場(chǎng)表明銀行有能力應(yīng)對(duì)各種資金需求，有助于增強(qiáng)客戶、投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的信心，維護(hù)銀行的聲譽(yù)。適應(yīng)監(jiān)管要求：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有明確的監(jiān)管指標(biāo)和要求，如流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等，銀行必須滿足這些要求以確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。主要措施：建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制：設(shè)定合理的流動(dòng)性指標(biāo)，如流動(dòng)性比率、資金缺口等，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行的流動(dòng)性狀況。當(dāng)指標(biāo)接近或超過(guò)預(yù)警線時(shí)，及時(shí)采取措施。提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備：持有一定比例的現(xiàn)金、國(guó)債等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，以便在需要時(shí)能夠迅速變現(xiàn)，滿足資金需求。合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)：使資產(chǎn)和負(fù)債的期限相匹配，避免出現(xiàn)資產(chǎn)期限過(guò)長(zhǎng)而負(fù)債期限過(guò)短的情況，減少期限錯(cuò)配帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。開展融資渠道多元化：除了傳統(tǒng)的存款融資外，積極開拓同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等融資渠道，確保在需要資金時(shí)有多種來(lái)源。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的目標(biāo)及其相互關(guān)系。貨幣政策的目標(biāo)包括：穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。充分就業(yè)：使勞動(dòng)力市場(chǎng)上的大部分勞動(dòng)力能夠找到合適的工作崗位，降低失業(yè)率，實(shí)現(xiàn)人力資源的充分利用。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)，提高國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人民的生活水平。國(guó)際收支平衡：使一國(guó)的國(guó)際收支在一定時(shí)期內(nèi)保持基本平衡，避免出現(xiàn)過(guò)大的順差或逆差，維持匯率的穩(wěn)定。相互關(guān)系：一致性：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)通常具有一致性。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，從而降低失業(yè)率，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)；而充分就業(yè)又能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步增長(zhǎng)。矛盾性：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)穩(wěn)定之間可能存在矛盾。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能會(huì)導(dǎo)致總需求增加，從而引發(fā)物價(jià)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹；物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間也存在一定的矛盾。為了實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)，可能需要采取擴(kuò)張性的貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)，但這可能會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲；物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間也可能存在沖突。例如，為了穩(wěn)定物價(jià)，可能會(huì)采取緊縮性的貨幣政策，導(dǎo)致利率上升，吸引外資流入，使國(guó)際收支出現(xiàn)順差。4.請(qǐng)說(shuō)明商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容及意義。五級(jí)分類內(nèi)容：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，貸款損失的概率為0。關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化、財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)波動(dòng)等，貸款損失的概率不超過(guò)5%。次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，貸款損失的概率在30%50%?？梢深愘J款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，貸款損失的概率在50%75%。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分，貸款損失的概率在75%100%。意義：準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)：五級(jí)分類能夠更準(zhǔn)確地反映貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，使銀行管理層和監(jiān)管部門