2024年中國工商銀行河南商丘支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國工商銀行河南商丘支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于中國工商銀行企業(yè)文化價值觀的是（）A.工于至誠B.行以致遠(yuǎn)C.穩(wěn)健合規(guī)D.價值卓越答案：C。中國工商銀行企業(yè)文化價值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”，企業(yè)愿景是“打造‘價值卓越、堅守本源、客戶首選、創(chuàng)新領(lǐng)跑、安全穩(wěn)健、以人為本’的具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)”，C選項穩(wěn)健合規(guī)不屬于企業(yè)文化價值觀。2.2024年政府工作報告提出，2023年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值增長（）A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A。2024年政府工作報告提出，2023年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5.2%。3.以下哪種金融工具屬于間接融資工具（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易。銀行貸款是資金通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融通，屬于間接融資工具。股票、債券、商業(yè)票據(jù)是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的工具，屬于直接融資工具。4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)銀行開展各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。向中央銀行借款、同業(yè)拆借和發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行的其他資金來源渠道，但規(guī)模相對存款較小。5.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)行債券C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)等。吸收存款和發(fā)行債券屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。6.金融市場按交易工具的期限可分為（）A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.場內(nèi)市場和場外市場答案：A。按交易工具的期限，金融市場可分為貨幣市場（短期資金市場）和資本市場（長期資金市場）。一級市場和二級市場是按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分的；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間劃分的；場內(nèi)市場和場外市場是按交易場所劃分的。7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列說法錯誤的是（）A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B.市場需求旺盛，產(chǎn)品供不應(yīng)求C.銀行的貸款規(guī)模和利潤會下降D.失業(yè)率下降答案：C。在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，投資增加，市場需求旺盛，產(chǎn)品供不應(yīng)求，失業(yè)率下降。此時企業(yè)盈利能力強(qiáng)，還款能力有保障，銀行的貸款規(guī)模和利潤通常會上升，而不是下降。8.以下屬于貨幣政策工具中的一般性貨幣政策工具的是（）A.消費(fèi)者信用控制B.法定存款準(zhǔn)備金率C.優(yōu)惠利率D.預(yù)繳進(jìn)口保證金答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。消費(fèi)者信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金屬于選擇性貨幣政策工具。9.某企業(yè)向工商銀行商丘支行申請貸款，銀行在對其進(jìn)行信用評估時，不需要考慮的因素是（）A.企業(yè)的財務(wù)狀況B.企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展前景C.企業(yè)的員工數(shù)量D.企業(yè)的信用記錄答案：C。銀行對企業(yè)進(jìn)行信用評估時，主要考慮企業(yè)的財務(wù)狀況、所處行業(yè)的發(fā)展前景、信用記錄等因素。企業(yè)的員工數(shù)量與企業(yè)的還款能力和信用狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，不是信用評估的關(guān)鍵因素。10.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A.金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，導(dǎo)致其資產(chǎn)和收益遭受損失的可能性B.信用風(fēng)險是最主要的金融風(fēng)險之一C.金融風(fēng)險具有不可控性，金融機(jī)構(gòu)無法采取措施進(jìn)行防范D.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等答案：C。金融風(fēng)險雖然具有不確定性，但金融機(jī)構(gòu)可以通過多種措施進(jìn)行防范和管理，如風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。A、B、D選項關(guān)于金融風(fēng)險的定義、主要類型的描述都是正確的。11.中國工商銀行的英文縮寫是（）A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國工商銀行的英文全稱是IndustrialandCommercialBankofChina，縮寫為ICBC；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；BOC是中國銀行（BankofChina）的縮寫；CCB是中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。12.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.貸款承諾D.匯兌業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。貸款承諾屬于或有資產(chǎn)，是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。13.若市場利率上升，債券價格將（）A.上升B.下降C.不變D.無法確定答案：B。債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，新發(fā)行債券的利率也會上升，使得原來發(fā)行的債券的相對收益率下降，投資者會更傾向于購買新債券，從而導(dǎo)致原來債券的需求減少，價格下降。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保商業(yè)銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求B.內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和業(yè)務(wù)C.內(nèi)部控制主要是為了防范外部風(fēng)險，對內(nèi)部人員的行為控制作用不大D.有效的內(nèi)部控制可以提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和安全性答案：C。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。它不僅要防范外部風(fēng)險，更要對內(nèi)部人員的行為進(jìn)行有效控制，以防止內(nèi)部欺詐等風(fēng)險。A、B、D選項關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)、覆蓋范圍和作用的描述都是正確的。15.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。16.以下哪種情況會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加（）A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率B.中央銀行在公開市場上賣出債券C.商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放D.中央銀行降低再貼現(xiàn)率答案：D。中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會鼓勵商業(yè)銀行向中央銀行借款，從而增加商業(yè)銀行的可貸資金，進(jìn)而增加貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率會使商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；中央銀行在公開市場上賣出債券會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量；商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放也會使貨幣供應(yīng)量減少。17.某客戶在工商銀行商丘支行辦理了一張信用卡，該信用卡的最長免息期為56天，客戶在3月1日消費(fèi)了一筆款項，賬單日為每月10日，還款日為每月25日，那么該客戶的免息還款期為（）A.25天B.45天C.56天D.35天答案：B。3月1日消費(fèi)，3月10日賬單日，3月25日還款日。從3月1日到3月10日為9天，從3月10日到3月25日為15天，所以免息還款期為9+31+5=45天（3月有31天）。18.金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場是（）A.票據(jù)市場B.回購市場C.同業(yè)拆借市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：C。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺調(diào)劑問題。票據(jù)市場是交易票據(jù)的市場；回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是發(fā)行和交易大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的市場。19.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理措施的是（）A.流動性管理B.資產(chǎn)證券化C.利率風(fēng)險管理D.外匯風(fēng)險管理答案：B。資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的一種重要措施，它可以將銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券在市場上出售，從而分散信用風(fēng)險。流動性管理主要針對流動性風(fēng)險；利率風(fēng)險管理針對利率風(fēng)險；外匯風(fēng)險管理針對外匯風(fēng)險。20.當(dāng)通貨膨脹率較高時，政府通常會采?。ǎ┑呢泿耪?。A.寬松B.緊縮C.中性D.無法確定答案：B。當(dāng)通貨膨脹率較高時，意味著市場上貨幣供應(yīng)量過多，物價持續(xù)上漲。政府通常會采取緊縮的貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量，抑制通貨膨脹，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出債券等。21.中國工商銀行的使命是（）A.提供卓越金融服務(wù)B.服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會C.工于至誠，行以致遠(yuǎn)D.打造具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)答案：B。中國工商銀行的使命是“服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會”；“提供卓越金融服務(wù)”是一種常見的金融服務(wù)理念表述；“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”是價值觀；“打造具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)”是愿景。22.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.信用違約D.系統(tǒng)故障答案：C。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等。信用違約屬于信用風(fēng)險，不屬于操作風(fēng)險。23.金融創(chuàng)新的主要原因不包括（）A.規(guī)避金融管制B.技術(shù)進(jìn)步C.降低金融風(fēng)險D.滿足客戶需求答案：C。金融創(chuàng)新的主要原因包括規(guī)避金融管制、技術(shù)進(jìn)步、滿足客戶需求等。雖然金融創(chuàng)新在某些情況下可能有助于管理風(fēng)險，但它并不能從根本上降低金融風(fēng)險，有時還可能帶來新的風(fēng)險。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法，正確的是（）A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.資本充足率越高越好，沒有上限要求C.商業(yè)銀行的附屬資本不能計入資本充足率的計算D.我國商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求低于國際標(biāo)準(zhǔn)答案：A。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下；附屬資本可以計入資本充足率的計算；我國商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌且在某些方面更為嚴(yán)格。25.銀行在進(jìn)行貸款定價時，不需要考慮的因素是（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險C.客戶的性別D.目標(biāo)利潤答案：C。銀行在進(jìn)行貸款定價時，需要考慮資金成本、貸款風(fēng)險、目標(biāo)利潤、市場競爭等因素?？蛻舻男詣e與貸款的成本、風(fēng)險和收益沒有直接關(guān)系，不是貸款定價需要考慮的因素。26.以下屬于資本市場工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.國庫券C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C。資本市場是長期資金市場，股票是典型的資本市場工具，其期限通常是長期的。商業(yè)票據(jù)、國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于貨幣市場工具，期限較短。27.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案：C。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險。28.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）A.金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)投資者和存款人的利益B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行全面監(jiān)管C.金融監(jiān)管會限制金融創(chuàng)新，不利于金融市場的發(fā)展D.有效的金融監(jiān)管可以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險答案：C。金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)投資者和存款人的利益，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行全面監(jiān)管。合理的金融監(jiān)管不僅不會限制金融創(chuàng)新，反而可以為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。29.某銀行推出一款理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4%，客戶購買了10萬元該理財產(chǎn)品，期限為1年，到期后客戶可獲得的收益為（）A.400元B.4000元C.40000元D.104000元答案：B。根據(jù)利息計算公式：利息=本金×年化收益率×期限，本金為10萬元即100000元，年化收益率為4%，期限為1年，所以收益=100000×4%×1=4000元。30.以下關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)報表的說法，正確的是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表反映了商業(yè)銀行在某一特定時期的經(jīng)營成果B.利潤表反映了商業(yè)銀行在某一特定日期的財務(wù)狀況C.現(xiàn)金流量表反映了商業(yè)銀行在一定會計期間的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的情況D.所有者權(quán)益變動表對商業(yè)銀行的財務(wù)分析沒有實(shí)際意義答案：C。資產(chǎn)負(fù)債表反映了商業(yè)銀行在某一特定日期的財務(wù)狀況；利潤表反映了商業(yè)銀行在某一特定時期的經(jīng)營成果；現(xiàn)金流量表反映了商業(yè)銀行在一定會計期間的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的情況；所有者權(quán)益變動表可以反映所有者權(quán)益各組成部分的增減變動情況，對商業(yè)銀行的財務(wù)分析具有重要意義。二、多項選擇題（每題2分，共20題）1.中國工商銀行的企業(yè)文化包括（）A.使命B.愿景C.價值觀D.企業(yè)精神答案：ABCD。中國工商銀行的企業(yè)文化包括使命（服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會）、愿景（打造具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)）、價值觀（工于至誠，行以致遠(yuǎn)）和企業(yè)精神等方面。2.2024年政府工作報告提出的重點(diǎn)工作任務(wù)包括（）A.著力擴(kuò)大國內(nèi)需求B.加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系C.全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興D.持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革答案：ABCD。2024年政府工作報告提出了一系列重點(diǎn)工作任務(wù)，包括著力擴(kuò)大國內(nèi)需求、加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革等多個方面。3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。4.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險分散與管理功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能，能夠?qū)崿F(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門的轉(zhuǎn)移；價格發(fā)現(xiàn)功能，通過交易形成金融資產(chǎn)的價格；風(fēng)險分散與管理功能，投資者可以通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過金融市場進(jìn)行貨幣政策和財政政策的實(shí)施。5.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。這四個目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，中央銀行需要在不同目標(biāo)之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險相對較低D.以接受客戶委托為前提答案：ABCD。中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。由于不涉及銀行的資金運(yùn)用和負(fù)債增加，風(fēng)險相對較低。并且中間業(yè)務(wù)通常是以接受客戶委托為前提，為客戶提供各種服務(wù)。7.金融風(fēng)險的特征包括（）A.不確定性B.客觀性C.傳染性D.可控性答案：ABCD。金融風(fēng)險具有不確定性，其發(fā)生的時間、程度等難以準(zhǔn)確預(yù)測；客觀性，金融活動中風(fēng)險是客觀存在的；傳染性，一個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險可能會傳染給其他金融機(jī)構(gòu)和整個金融體系；可控性，金融機(jī)構(gòu)可以通過各種措施對風(fēng)險進(jìn)行管理和控制。8.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險管理的方法有（）A.信用評級B.貸款擔(dān)保C.貸款分散化D.提取貸款損失準(zhǔn)備金答案：ABCD。商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險管理的方法包括信用評級，對借款人的信用狀況進(jìn)行評估；貸款擔(dān)保，要求借款人提供擔(dān)保物或保證人；貸款分散化，將貸款分散到不同的借款人、行業(yè)和地區(qū)；提取貸款損失準(zhǔn)備金，以應(yīng)對可能的貸款損失。9.以下屬于中國工商銀行的業(yè)務(wù)品牌的有（）A.工銀理財B.工銀信用卡C.工銀e支付D.融e行答案：ABCD。工銀理財是工商銀行的理財業(yè)務(wù)品牌；工銀信用卡是信用卡業(yè)務(wù)品牌；工銀e支付是便捷支付品牌；融e行是工商銀行的手機(jī)銀行品牌。10.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的影響包括（）A.收入再分配效應(yīng)B.財富分配效應(yīng)C.影響經(jīng)濟(jì)增長D.影響就業(yè)答案：ABCD。通貨膨脹會產(chǎn)生收入再分配效應(yīng)，使不同收入群體的實(shí)際收入發(fā)生變化；財富分配效應(yīng)，影響不同資產(chǎn)持有者的財富價值；通貨膨脹如果過高或不穩(wěn)定，會影響經(jīng)濟(jì)增長；在一定程度上，通貨膨脹與就業(yè)存在著菲利普斯曲線所描述的關(guān)系，會對就業(yè)產(chǎn)生影響。11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通答案：ABCD。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險評估是識別和分析風(fēng)險的過程；控制活動是采取的控制措施；信息與溝通確保信息的及時傳遞和有效溝通。12.金融創(chuàng)新的類型包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新答案：ABCD。金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出新的理財產(chǎn)品、金融衍生工具等；金融技術(shù)創(chuàng)新，如利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)改進(jìn)金融服務(wù)；金融制度創(chuàng)新，如金融監(jiān)管制度、金融機(jī)構(gòu)組織制度的創(chuàng)新；金融市場創(chuàng)新，如開辟新的金融交易市場。13.以下哪些因素會影響債券的價格（）A.市場利率B.債券的票面利率C.債券的期限D(zhuǎn).債券的信用等級答案：ABCD。市場利率與債券價格呈反向變動關(guān)系；債券的票面利率越高，債券的吸引力越大，價格可能越高；債券的期限越長，利率風(fēng)險越大，價格波動可能越大；債券的信用等級越高，風(fēng)險越低，價格通常越高。14.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理措施包括（）A.建立流動性預(yù)警機(jī)制B.保持資產(chǎn)的流動性C.合理安排負(fù)債結(jié)構(gòu)D.進(jìn)行流動性壓力測試答案：ABCD。商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理措施包括建立流動性預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險；保持資產(chǎn)的流動性，如持有一定比例的現(xiàn)金、短期證券等；合理安排負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保有穩(wěn)定的資金來源；進(jìn)行流動性壓力測試，評估在極端情況下的流動性狀況。15.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有（）A.員工操作失誤B.系統(tǒng)故障C.外部欺詐D.內(nèi)部欺詐答案：ABCD。操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括員工操作失誤，如錯誤的交易指令；系統(tǒng)故障，如計算機(jī)系統(tǒng)崩潰；外部欺詐，如詐騙分子騙取銀行資金；內(nèi)部欺詐，如銀行員工的違規(guī)操作和貪污行為。16.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行答案：ABC。中央銀行具有發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)）、銀行的銀行（為商業(yè)銀行提供服務(wù)和監(jiān)管）、政府的銀行（為政府提供金融服務(wù)和管理國家金融事務(wù)）的職能。雖然中央銀行也有一定的金融監(jiān)管職責(zé)，但“監(jiān)管的銀行”不是其標(biāo)準(zhǔn)職能表述。17.以下關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）A.金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者B.金融機(jī)構(gòu)可以分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行是最典型的銀行金融機(jī)構(gòu)D.證券公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者，在資金融通等方面發(fā)揮著重要作用。金融機(jī)構(gòu)可以分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行是最典型的銀行金融機(jī)構(gòu)，證券公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。18.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款審批時，通常會考慮的因素有（）A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.貸款的用途D.擔(dān)保情況答案：ABCD。商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款審批時，會綜合考慮借款人的信用狀況，了解其信用記錄和信用評級；借款人的還款能力，如收入水平、資產(chǎn)狀況等；貸款的用途是否合理合法；以及擔(dān)保情況，評估擔(dān)保物的價值和可靠性。19.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度監(jiān)管原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，監(jiān)管活動必須依法進(jìn)行；公開、公平、公正原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本；適度監(jiān)管原則，避免過度監(jiān)管或監(jiān)管不足。20.以下屬于中國工商銀行的社會責(zé)任的有（）A.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展B.推動綠色金融發(fā)展C.開展金融知識普及活動D.助力鄉(xiāng)村振興答案：ABCD。中國工商銀行積極履行社會責(zé)任，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為企業(yè)提供融資等金融服務(wù)；推動綠色金融發(fā)展，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)等；開展金融知識普及活動，提高公眾的金融素養(yǎng)；助力鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)村地區(qū)提供金融支持和服務(wù)。三、判斷題（每題1分，共10題）1.中國工商銀行是我國第一家國有股份制商業(yè)銀行。（）答案：錯誤。交通銀行是我國第一家國有股份制商業(yè)銀行，中國工商銀行于1984年1月1日正式成立，后進(jìn)行股份制改革。2.貨幣政策的三大法寶是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。（）答案：正確。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的主要貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的三大法寶。3.金融市場按交易場所可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤。金融市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場；按交易工具的期限可分為貨幣市場和資本市場。4.商業(yè)銀行的資本充足率越高，說明其經(jīng)營越穩(wěn)健，因此資本充足率越高越好。（）答案：錯誤。資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下，未能充分利用資金進(jìn)行盈利活動。銀行需要在資本充足率和資金運(yùn)用效率之間找到一個平衡點(diǎn)。5.操作風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤。操作風(fēng)險存在于商業(yè)銀行的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，不僅僅局限于柜臺業(yè)務(wù)，如信貸業(yè)務(wù)、金融市場交易業(yè)務(wù)等也可能存在操作風(fēng)險。6.當(dāng)市場利率上升時，固定利率債券的價值會上升。（）答案：錯誤。當(dāng)市場利率上升時，固定利率債券的相對收益率下降，其價值會下降。因為投資者可以在市場上獲得更高的收益率，對固定利率債券的需求減少。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤。雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險較低，但并不是不承擔(dān)任何風(fēng)險。例如，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，如果被擔(dān)保人違約，銀行可能需要承擔(dān)賠償責(zé)任；在代理業(yè)務(wù)中，可能存在操作風(fēng)險和信用風(fēng)險等。8.金融創(chuàng)新一定會降低金融風(fēng)險。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新在一定程度上可以幫助金融機(jī)構(gòu)管理和分散風(fēng)險，但同時也可能帶來新的風(fēng)險，如金融衍生工具的復(fù)雜性可能導(dǎo)致風(fēng)險難以識別和控制，金融創(chuàng)新過度還可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。9.中央銀行可以通過降低法定存款準(zhǔn)備金率來增加貨幣供應(yīng)量。（）答案：正確。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上繳的準(zhǔn)備金減少，可貸資金增加，從而會增加貨幣供應(yīng)量。10.信用風(fēng)險是指因市場價格變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）答案：錯誤。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性；因市場價格變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是市場風(fēng)險。四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述中國工商銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。中國工商銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵豐富，主要包括使命、愿景、價值觀和企業(yè)精神等方面。使命是“服務(wù)客戶、回報股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會”，體現(xiàn)了銀行對不同利益相關(guān)者的責(zé)任和承諾。愿景是打造“價值卓越、堅守本源、客戶首選、創(chuàng)新領(lǐng)跑、安全穩(wěn)健、以人為本”的具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)，明確了銀行的發(fā)展目標(biāo)和方向。價值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”，強(qiáng)調(diào)真誠做事、追求長遠(yuǎn)發(fā)展的理念。企業(yè)精神則激勵著全體員工積極進(jìn)取、團(tuán)結(jié)協(xié)作，為實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)而努力奮斗。2.簡要說明貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。這些目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系。穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間可能存在短期的菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系，即降低失業(yè)率可能會導(dǎo)致通貨膨脹上升，反之亦然。穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長之間在一定程度上相互促進(jìn)，但如果為了追求經(jīng)濟(jì)增長而過度擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量，可能會引發(fā)通貨膨脹。經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)通常是正相關(guān)的，經(jīng)濟(jì)增長可以創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會。國際收支平衡與其他目標(biāo)之間也存在著相互影響，例如，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長過快可能導(dǎo)致進(jìn)口增加，影響國際收支平衡；而匯率政策的調(diào)整可能會影響物價水平和經(jīng)濟(jì)增長。3.簡述商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的主要措施。商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的主要措施包括：一是信用評級，通過對借款人的信用狀況進(jìn)行評估，確定其信用等級，為貸款決策提供依據(jù)。二是貸款擔(dān)保，要求借款人提供擔(dān)保物或保證人，以降低貸款違約風(fēng)險。三是貸款分散化，將貸款分散到不同的借款人、行業(yè)和地區(qū)，避免過度集中風(fēng)險。四是提取貸款損失準(zhǔn)備金，根據(jù)貸款的風(fēng)險狀況提取一定比例的準(zhǔn)備金，以應(yīng)對可能的貸款損失。五是貸后管理，對借款人的經(jīng)營狀況和還款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施。4.金融市場有哪些功能？金融市場具有以下功能：一是資金融通功能，能夠?qū)崿F(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門的轉(zhuǎn)移，提高資金的配置效率。二是價格發(fā)現(xiàn)功能，通過交易形成金融資產(chǎn)的價格，反映市場供求關(guān)系和資產(chǎn)的價值。三是風(fēng)險分散與管理功能，投資者可以通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)也可以通過金融衍生工具等進(jìn)行風(fēng)險管理。四是宏觀調(diào)控功能，政府可以通過金融市場進(jìn)行貨幣政策和財政政策的實(shí)施，影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。五是提供流動性功能，金融市場為金融資產(chǎn)提供了交易場所，使投資者能夠方便地買賣金融資產(chǎn)，提高資產(chǎn)的流動性。5.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有重要意義。首先，它有助于確保商業(yè)銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)行為而遭受處罰和損失。其次，有效的內(nèi)部控制可以防范各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，保障銀行資產(chǎn)的安全和穩(wěn)健運(yùn)營。再次，內(nèi)部控制可以提高銀行的經(jīng)營效率，通過規(guī)范業(yè)務(wù)流程、明確職責(zé)分工，減少不必要的環(huán)節(jié)和浪費(fèi)。最后，良好的內(nèi)部控制有助于提升銀行的信譽(yù)和形象，增強(qiáng)投資者和客戶的信心，促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。五、論述題（每題10分，共5題）1.論述金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響。積極影響方面：拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和收入來源。金融創(chuàng)新推出了新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財產(chǎn)品、金融衍生工具等，使商業(yè)銀行能夠滿足不同客戶的需求，吸引更多客戶，從而增加中間業(yè)務(wù)收入和利息收入。提高風(fēng)險管理能力。一些金融創(chuàng)新工具，如套期保值工具，可以幫助商業(yè)銀行對沖市場風(fēng)險、利率風(fēng)險等，降低風(fēng)險敞口，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。提升競爭力。通過金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行可以在產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)等方面進(jìn)行差異化競爭，提高自身的市場競爭力。促進(jìn)金融市場發(fā)展。金融創(chuàng)新推動了金融市場的深化和發(fā)展，為商業(yè)銀行提供了更廣闊的市場空間和更豐富的交易機(jī)會。消極影響方面：帶來新的風(fēng)險。金融創(chuàng)新產(chǎn)品往往具有復(fù)雜性和高杠桿性，可能會引發(fā)新的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。例如，一些金融衍生工具的濫用可能導(dǎo)致風(fēng)險的快速傳播和放大。增加監(jiān)管難度。金融創(chuàng)新使得金融業(yè)務(wù)和交易更加復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以對其進(jìn)行全面、有效的監(jiān)管，可能導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和監(jiān)管套利現(xiàn)象的出現(xiàn)。對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成沖擊。一些新興金融科技公司通過創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如支付結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)等構(gòu)成了競爭威脅。2.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，論述商業(yè)銀行應(yīng)如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，可從以下幾個方面入手：優(yōu)化信貸資源配置。商業(yè)銀行應(yīng)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，如制造業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)等。根據(jù)不同行業(yè)和企業(yè)的特點(diǎn)，制定差異化的信貸政策，合理確定貸款額度、期限和利率，提高信貸資金的使用效率。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的多樣化需求，商業(yè)銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供融資支持；開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展；利用金融科技手段，提供線上化、智能化的金融服務(wù)，提高服務(wù)效率和便捷性。降低企業(yè)融資成本。商業(yè)銀行應(yīng)合理確定利率水平，減少中間環(huán)節(jié)收費(fèi)，降低企業(yè)的融資成本。同時，通過優(yōu)化內(nèi)部管理流程，提高運(yùn)營效率，降低自身運(yùn)營成本，為降低企業(yè)融資成本創(chuàng)造條件。加強(qiáng)風(fēng)險管理。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行要加強(qiáng)風(fēng)險管理，確保信貸資金的安全。建立健全風(fēng)險評估和預(yù)警機(jī)制，對企業(yè)的經(jīng)營狀況和還款能力進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險。加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。商業(yè)銀行可以與證券公司、保險公司等其他金融機(jī)構(gòu)合作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。例如，通過銀保合作，為企業(yè)提供貸款保證保險，降低貸款風(fēng)險；通過銀證合作，為企業(yè)提供股權(quán)融資等服務(wù)。3.論述貨幣政策工具的種類及其作用機(jī)制。貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括：法定存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上繳的準(zhǔn)備金增加，可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量下降；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量上升。再貼現(xiàn)政策。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會減少借款，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本降低，會增加借款，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行在金融市場上買賣有價證券，如國債。當(dāng)中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；當(dāng)中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。選擇性貨幣政策工具包括：消費(fèi)者信用控制。中央銀行對消費(fèi)者的分期付款購買耐用消費(fèi)品的貸款進(jìn)行控制，如規(guī)定首付比例、還款期限等，影響消費(fèi)者的購買力和消費(fèi)信貸規(guī)模。證券市場信用控制。中央銀行對證券交易的保證金比率進(jìn)行規(guī)定，控制證券市場的信用規(guī)模，防止過度投機(jī)。不動產(chǎn)信用控制。中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款進(jìn)行控制，如規(guī)定貸款額度、利率等，影響房地產(chǎn)市場的供求和價格。其他貨幣政策工具包括：直接信用控制。中央銀行通過規(guī)定利率限額、信用配額、流動性比率等直接對商業(yè)銀行的信用活動進(jìn)行控制。間接信用指導(dǎo)。中央銀行通過道義勸