金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理指南

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理指南TOC\o"1-2"\h\u13172第一章風(fēng)險(xiǎn)管理概述 3254641.1風(fēng)險(xiǎn)管理定義與目標(biāo) 371211.2風(fēng)險(xiǎn)管理原則與框架 3166511.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理原則 3123461.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理框架 310505第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 46952.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 491612.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系 417742.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 522624第三章風(fēng)險(xiǎn)分類與度量 5188433.1風(fēng)險(xiǎn)分類方法 56783.2風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo) 6145883.3風(fēng)險(xiǎn)度量方法 66794第四章風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋 7116184.1風(fēng)險(xiǎn)控制策略 7160704.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 770454.3風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的實(shí)施 818036第五章信用風(fēng)險(xiǎn)管理 8261985.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 8143585.2信用風(fēng)險(xiǎn)控制 9133975.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋 96666第六章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 932646.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 9285566.1.1目的與意義 9253656.1.2評(píng)估方法 937456.1.3評(píng)估流程 10111926.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制 1078566.2.1控制原則 10109456.2.2控制措施 10196026.2.3控制流程 10302686.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋 11267156.3.1緩釋原則 11121256.3.2緩釋措施 115526.3.3緩釋流程 1121120第七章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 1117267.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 11153327.1.1目的與原則 1186377.1.2評(píng)估方法 12121657.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制 1268237.2.1控制目標(biāo) 12257307.2.2控制措施 12192317.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩釋 12227657.3.1緩釋策略 1207.3.2緩釋工具 126402第八章操作風(fēng)險(xiǎn)管理 13256578.1操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 13156308.1.1概述 13193528.1.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 13152428.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 1394558.1.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 13228538.2操作風(fēng)險(xiǎn)控制 13220558.2.1概述 1439748.2.2控制措施 1467298.2.3控制流程 14165248.3操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋 14308608.3.1概述 1453468.3.2緩釋措施 14258128.3.3緩釋流程 1528751第九章法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 15238969.1法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1590849.1.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 15138939.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 15264929.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 1529609.2法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制 15232579.2.1建立法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 16210889.2.2制定法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制措施 16132749.3法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)緩釋 1637599.3.1建立法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制 16148719.3.2法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 165912第十章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與制度 172703510.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) 172455510.1.1組織架構(gòu)設(shè)計(jì) 172973010.1.2決策層 172047210.1.3執(zhí)行層 171464410.1.4監(jiān)督層 172988110.2風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè) 172154710.2.1制度體系構(gòu)建 172272110.2.2制度制定與修訂 17599610.2.3制度執(zhí)行與監(jiān)督 17577910.3風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 171800610.3.1系統(tǒng)建設(shè) 172133310.3.2系統(tǒng)管理與維護(hù) 171118710.3.3系統(tǒng)安全與保密 182661710.4風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)與文化建設(shè) 182270710.4.1培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施 182990710.4.2培訓(xùn)效果評(píng)估 183090210.4.3企業(yè)文化建設(shè) 181503010.4.4激勵(lì)與約束機(jī)制 18第一章風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.1風(fēng)險(xiǎn)管理定義與目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)，作為一種不確定性事件，可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生負(fù)面影響。風(fēng)險(xiǎn)管理，是指在識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程中，采取一系列有針對(duì)性的措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能造成的損失。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)基本環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是保證金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。具體目標(biāo)包括：（1）保證金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全，避免因風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致資產(chǎn)損失。（2）提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的影響。（3）提升金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為投資者創(chuàng)造穩(wěn)定的投資回報(bào)。（4）維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。1.2風(fēng)險(xiǎn)管理原則與框架1.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理原則風(fēng)險(xiǎn)管理原則是指在開展風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本原則。以下為幾項(xiàng)核心原則：（1）全面性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（2）前瞻性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)，提前采取應(yīng)對(duì)措施，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。（3）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施。（4）合規(guī)性原則：金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范。1.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理框架風(fēng)險(xiǎn)管理框架是金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施，包括以下四個(gè)方面：（1）組織架構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效實(shí)施。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理制度：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則、程序和方法。（3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作，全面了解風(fēng)險(xiǎn)狀況，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息。同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和外部評(píng)估，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作符合預(yù)期目標(biāo)。第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，旨在發(fā)覺和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。以下為幾種常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：（1）文檔審查：通過審查金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部文件、政策、程序和操作手冊(cè)，了解業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，發(fā)覺潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，觀察業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（3）數(shù)據(jù)分析：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)覺異常波動(dòng)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。（4）專家咨詢：邀請(qǐng)行業(yè)專家、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專家進(jìn)行咨詢，借鑒其經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，識(shí)別金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（5）內(nèi)部舉報(bào)：鼓勵(lì)員工積極舉報(bào)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題和不當(dāng)行為，以便及時(shí)識(shí)別和處理風(fēng)險(xiǎn)。2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系是衡量金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度的重要工具，以下為幾個(gè)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)：包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、凈息差等，用于衡量金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（2）非財(cái)務(wù)指標(biāo)：包括管理能力、內(nèi)部控制、合規(guī)性、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：包括市場(chǎng)波動(dòng)率、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，用于衡量金融機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（4）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：包括借款人信用評(píng)級(jí)、違約概率、信用損失等，用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：包括操作失誤、內(nèi)部欺詐、外部欺詐等，用于衡量金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)。2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程包括以下幾個(gè)步驟：（1）明確評(píng)估目標(biāo)：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)需求和監(jiān)管要求，明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目標(biāo)和范圍。（2）收集數(shù)據(jù)：通過多種途徑收集與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。（3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，發(fā)覺和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。（6）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)。（7）報(bào)告與溝通：將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果向決策層報(bào)告，與相關(guān)部門進(jìn)行溝通，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施的協(xié)調(diào)和有效性。第三章風(fēng)險(xiǎn)分類與度量3.1風(fēng)險(xiǎn)分類方法金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，首先需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分類。風(fēng)險(xiǎn)分類方法主要包括以下幾種：（1）按照風(fēng)險(xiǎn)來源分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，將風(fēng)險(xiǎn)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。（2）按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（3）按照風(fēng)險(xiǎn)影響范圍分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍的大小，將風(fēng)險(xiǎn)分為全局風(fēng)險(xiǎn)和局部風(fēng)險(xiǎn)。（4）按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，將風(fēng)險(xiǎn)分為高頻風(fēng)險(xiǎn)和低頻風(fēng)險(xiǎn)。3.2風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)是衡量風(fēng)險(xiǎn)大小的量化工具。以下是一些常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)：（1）預(yù)期損失（ExpectedLoss,EL）：預(yù)期損失是指在一定時(shí)期內(nèi)，由于風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的平均損失。（2）非預(yù)期損失（UnexpectedLoss,UL）：非預(yù)期損失是指超出預(yù)期損失的部分，通常表示為標(biāo)準(zhǔn)差。（3）ValueatRisk（VaR）：VaR是指在一定置信水平下，投資組合在特定時(shí)間段內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。（4）ConditionalValueatRisk（CVaR）：CVaR是指在給定置信水平下，超過VaR的損失的平均值。（5）CreditEquivalent（CE）：信用等價(jià)是指將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種度量方法。3.3風(fēng)險(xiǎn)度量方法風(fēng)險(xiǎn)度量方法主要包括以下幾種：（1）歷史模擬法：通過歷史數(shù)據(jù)，分析風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率和損失程度，從而估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小。（2）方差協(xié)方差法：通過計(jì)算投資組合的方差和協(xié)方差，估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小。（3）蒙特卡洛模擬法：利用隨機(jī)抽樣方法，模擬風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生過程，從而估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小。（4）Copula函數(shù)法：通過構(gòu)建Copula函數(shù)，描述不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，從而估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小。（5）壓力測(cè)試法：通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行極端情景分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（6）情景分析法：通過設(shè)定一系列可能的風(fēng)險(xiǎn)情景，分析風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。（7）敏感性分析：通過分析風(fēng)險(xiǎn)因素變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)的影響，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小。（8）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型（VaR模型）：利用VaR模型，計(jì)算投資組合在特定置信水平下的最大損失。（9）信用風(fēng)險(xiǎn)模型：如信用評(píng)分模型、違約概率模型等，用于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。（10）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)模型：通過分析金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性需求與供給，評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。、第四章風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋4.1風(fēng)險(xiǎn)控制策略風(fēng)險(xiǎn)控制策略是金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通過一系列措施降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度的過程。以下為風(fēng)險(xiǎn)控制策略的幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，全面梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，為制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施提供依據(jù)。（3）風(fēng)險(xiǎn)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將風(fēng)險(xiǎn)分為可控風(fēng)險(xiǎn)和不可控風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括制度、流程、技術(shù)、人員等方面的措施。4.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是指金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，通過一系列手段減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的過程。以下為風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的幾個(gè)方面：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多種投資渠道、業(yè)務(wù)類型和市場(chǎng)地域的分散，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過購買保險(xiǎn)、簽訂合同等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至其他主體。（3）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：利用金融衍生品等工具，對(duì)沖特定風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（4）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，通過計(jì)提撥備、利潤(rùn)留存等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。4.3風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的實(shí)施需要金融機(jī)構(gòu)從以下幾個(gè)方面著手：（1）完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、制度體系和流程，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)：培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。（3）提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和緩釋的能力。（4）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任：明確各級(jí)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作落到實(shí)處。（5）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理工具：運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工具的精確性和有效性。（6）加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)：嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，保證風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋措施符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第五章信用風(fēng)險(xiǎn)管理5.1信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，其目的是通過對(duì)借款人信用狀況的全面分析，評(píng)估其償債能力和償債意愿，為金融機(jī)構(gòu)決策提供依據(jù)。信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下內(nèi)容：（1）財(cái)務(wù)狀況分析：通過對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，了解其資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出等財(cái)務(wù)指標(biāo)，評(píng)估借款人的財(cái)務(wù)狀況。（2）非財(cái)務(wù)因素分析：包括借款人的行業(yè)地位、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)前景等方面，以全面了解借款人的綜合實(shí)力。（3）信用歷史分析：查閱借款人過去的信用記錄，了解其信用狀況，判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）擔(dān)保分析：對(duì)借款人提供的擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估，分析其價(jià)值、變現(xiàn)能力等因素，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。5.2信用風(fēng)險(xiǎn)控制信用風(fēng)險(xiǎn)控制是指金融機(jī)構(gòu)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，采取一系列措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)的過程。以下為幾種常見的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法：（1）信用額度控制：根據(jù)借款人的信用等級(jí)和財(cái)務(wù)狀況，合理設(shè)定信用額度，避免過度授信。（2）擔(dān)保措施：要求借款人提供擔(dān)保，以增加借款人的還款意愿和還款能力。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過將信用風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)借款人和行業(yè)，降低單一借款人或行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)覺和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。5.3信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指金融機(jī)構(gòu)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，采取一系列措施減輕信用風(fēng)險(xiǎn)的過程。以下為幾種常見的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法：（1）信用衍生品：通過信用衍生品交易，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（2）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：與第三方合作，共同承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：提高借款人的信用等級(jí)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)程度，計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以應(yīng)對(duì)可能的信用損失。通過以上措施，金融機(jī)構(gòu)可以有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第六章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理6.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估6.1.1目的與意義市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、度量和評(píng)價(jià)的過程。其目的是為了識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源，合理估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)水平，為風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋提供依據(jù)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)決策具有重要意義。6.1.2評(píng)估方法市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括定量評(píng)估和定性評(píng)估。定量評(píng)估方法包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、預(yù)期損失（ES）等，而定性評(píng)估則側(cè)重于分析風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面。6.1.3評(píng)估流程市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程一般包括以下步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過分析市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部管理等因素，識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源。（2）風(fēng)險(xiǎn)度量：采用定量和定性方法，對(duì)識(shí)別出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度量結(jié)果，評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（4）評(píng)估報(bào)告：編制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋提供依據(jù)。6.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制6.2.1控制原則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：保證市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）有效性原則：采取切實(shí)有效的措施，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。（3）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。6.2.2控制措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)限額管理：設(shè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，限制風(fēng)險(xiǎn)敞口。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多元化投資，降低單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。（3）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：利用金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（4）內(nèi)部控制：加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)化。6.2.3控制流程市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制流程一般包括以下步驟：（1）制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略：根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施：執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。（3）監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)。（4）調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略：根據(jù)監(jiān)控結(jié)果，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。6.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋6.3.1緩釋原則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）有效性原則：保證風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施能夠有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。（2）經(jīng)濟(jì)性原則：在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)充分考慮成本效益。（3）適應(yīng)性原則：根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略。6.3.2緩釋措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施主要包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過保險(xiǎn)、期權(quán)等金融工具，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多元化投資，降低單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。（3）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：利用金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備：根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平，提取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。6.3.3緩釋流程市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋流程一般包括以下步驟：（1）制定風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略：根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略。（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施：執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。（3）監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的實(shí)施效果進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)。（4）調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略：根據(jù)監(jiān)控結(jié)果，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略。第七章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理7.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估7.1.1目的與原則流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估旨在識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)構(gòu)在面臨市場(chǎng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠維持正常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位、多角度的評(píng)估。（2）動(dòng)態(tài)性原則：定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，關(guān)注市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。（3）可操作性原則：評(píng)估結(jié)果應(yīng)具有實(shí)際操作意義，便于金融機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。7.1.2評(píng)估方法流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括定量評(píng)估和定性評(píng)估。（1）定量評(píng)估：通過流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率、流動(dòng)性缺口等指標(biāo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。（2）定性評(píng)估：分析金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性管理策略、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、市場(chǎng)地位、聲譽(yù)等因素，以評(píng)價(jià)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制7.2.1控制目標(biāo)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是保證金融機(jī)構(gòu)在面臨市場(chǎng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。7.2.2控制措施流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下幾個(gè)方面：（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：合理配置資產(chǎn)和負(fù)債，降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。（2）加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制。（3）流動(dòng)性緩沖：保持一定水平的流動(dòng)性緩沖，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）市場(chǎng)融資能力：提高金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)融資能力，保證在緊急情況下能夠獲得足夠的流動(dòng)性支持。7.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩釋7.3.1緩釋策略流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略包括以下幾種：（1）多元化融資渠道：拓展融資渠道，降低對(duì)單一融資來源的依賴。（2）提高資產(chǎn)流動(dòng)性：優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資產(chǎn)流動(dòng)性。（3）信用衍生品應(yīng)用：運(yùn)用信用衍生品對(duì)沖流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過風(fēng)險(xiǎn)分散策略降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.3.2緩釋工具流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括：（1）流動(dòng)性互換：與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性互換，提高流動(dòng)性。（2）債券回購：通過債券回購市場(chǎng)調(diào)節(jié)流動(dòng)性。（3）銀行流動(dòng)性支持：在緊急情況下，向銀行申請(qǐng)流動(dòng)性支持。（4）流動(dòng)性互助：與其他金融機(jī)構(gòu)建立流動(dòng)性互助機(jī)制，共同應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第八章操作風(fēng)險(xiǎn)管理8.1操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估8.1.1概述操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，旨在識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)在日常運(yùn)營(yíng)過程中可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循科學(xué)、規(guī)范、全面的原則，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。8.1.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于以下方面：（1）內(nèi)部流程：如業(yè)務(wù)流程、管理流程、決策流程等；（2）人員因素：如員工素質(zhì)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作失誤等；（3）系統(tǒng)因素：如信息系統(tǒng)、技術(shù)設(shè)施等；（4）外部環(huán)境：如法律法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)信用等。8.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括定量方法和定性方法。定量方法主要包括統(tǒng)計(jì)分析、模型預(yù)測(cè)等；定性方法主要包括專家評(píng)估、實(shí)地調(diào)查等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，選擇合適的評(píng)估方法。8.1.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程包括以下步驟：（1）確定評(píng)估目標(biāo)；（2）收集相關(guān)數(shù)據(jù)和信息；（3）分析風(fēng)險(xiǎn)因素；（4）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（5）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。8.2操作風(fēng)險(xiǎn)控制8.2.1概述操作風(fēng)險(xiǎn)控制是指金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過程。操作風(fēng)險(xiǎn)控制旨在保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。8.2.2控制措施操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括以下方面：（1）完善內(nèi)部管理制度：建立權(quán)責(zé)明確、相互制衡的管理體系；（2）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程：簡(jiǎn)化流程、提高效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)；（3）加強(qiáng)人員培訓(xùn)：提高員工素質(zhì)，降低操作失誤；（4）強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)：保證信息系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行；（5）加強(qiáng)外部合作與監(jiān)管：與外部機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，遵守法律法規(guī)。8.2.3控制流程操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程包括以下步驟：（1）制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略；（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（3）監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制效果；（4）調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。8.3操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋8.3.1概述操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指金融機(jī)構(gòu)在采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施的基礎(chǔ)上，通過一定手段降低操作風(fēng)險(xiǎn)的過程。操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋旨在減輕風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。8.3.2緩釋措施操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施主要包括以下方面：（1）建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制：通過業(yè)務(wù)多元化、資產(chǎn)配置等手段降低風(fēng)險(xiǎn)；（2）利用保險(xiǎn)工具：購買保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移部分操作風(fēng)險(xiǎn)；（3）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制：對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償；（4）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：定期開展內(nèi)部審計(jì)，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。8.3.3緩釋流程操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋流程包括以下步驟：（1）確定緩釋目標(biāo)；（2）選擇緩釋措施；（3）實(shí)施緩釋措施；（4）監(jiān)測(cè)緩釋效果；（5）調(diào)整緩釋策略。第九章法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理9.1法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估9.1.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)識(shí)別可能存在的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。這包括但不限于合同管理、公司治理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、反洗錢、反腐敗、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等方面的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。9.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）定性評(píng)估：通過專家評(píng)審、問卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)訪談等方式，對(duì)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別和評(píng)估。（2）定量評(píng)估：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)、概率等數(shù)學(xué)方法，對(duì)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)程度。（3）綜合評(píng)估：結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估，對(duì)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，以確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。9.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）收集相關(guān)法律法規(guī)、政策文件、行業(yè)規(guī)范等資料，了解金融機(jī)構(gòu)面臨的合規(guī)要求。（2）根據(jù)法律法規(guī)、政策文件等，分析金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，識(shí)別潛在的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（3）采用定性、定量、綜合評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（4）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略。9.2法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制9.2.1建立法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括以下方面：（1）制定法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，明確管理目標(biāo)、原則、責(zé)任主體等。（2）設(shè)立專門的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督。（3）建立法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制，保證及時(shí)發(fā)覺和應(yīng)對(duì)法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。9.2.2制定法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）完善內(nèi)部管理制度，保證業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)、政策文件和行業(yè)規(guī)范。（2）加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律合規(guī)意識(shí)，保證員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中遵守法律法規(guī)。（3）建立健全法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)制，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策、合同簽訂等事項(xiàng)進(jìn)行法律合規(guī)審查。（4）建立法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，保證在法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。9.3