押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題A卷含答案

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)押題練

習(xí)試題A卷含答案

單選題（共45題）

1、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，：）是

信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答窠】A

2、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

3、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利

終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

4、中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定

的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保

監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時(shí)間

【答案】D

5、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，人人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型

投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定

收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)

用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

【答案】B

6、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每

年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬

需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2%折

現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

7、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B,整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】D

8、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是

（）O

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

9、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

10、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】A

11、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認(rèn)可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)

【答案】D

12、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正

確的有（）O

A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動(dòng)產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對(duì)限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管轄

D.對(duì)責(zé)令停產(chǎn)停'業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行

為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

【答案】A

13、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是

（）O

A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型

投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定

收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)

用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

【答案】B

14、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為O元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

15、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任

【答案】B

16、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上

B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

【答案】A

17、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

19、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金

【答案】A

20、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要

收益率是既，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

21、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

【答案】D

22、（2019年真題）三先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元,

其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，則

王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

23、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處

理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

24、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

25、（）是指國家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪

失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償

的一種社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】A

26、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.房貸

C.房租

D.生活費(fèi)

【答案】B

27、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四

種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析，、投資建議

【答案】B

28、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

29、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計(jì)多少金額()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

30、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是

()O

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QF1I基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

31、(2019年真題)一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作()的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】A

32、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金

價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

33、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

34、（2018年真題）英農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波

動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

【答案】B

35、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集

團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為

6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、(2021年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為()。

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

37、上市開放式基金L0F的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

38、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

39、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是0。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

40、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D.市場(chǎng)商品的特殊性

【答案】C

41、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

42、下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？()

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對(duì)較好

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資K期性

【答案】C

43、(2018年真題)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】C

44、下列()不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B,客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

【答案】B

45、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動(dòng)性及高杠杠特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

多選題（共20題〉

1、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括（）。

A.公開宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對(duì)象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

2、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

【答案】CD

3、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

【答案】ABC

4、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有0。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】ABCD

5、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一

投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，以下說法正確的是（）

A.混合類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于50萬元

C.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬

D.風(fēng)險(xiǎn)收益類理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于30萬元

E.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元

【答案】A

6、導(dǎo)致傷亡事故發(fā)生的機(jī)械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

7、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（

A.期限短

B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動(dòng)性高

【答案】ABCD

8、理財(cái)規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABD

9、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額

以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證

件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效

身份證件在銀行或外E兌換機(jī)構(gòu)辦埋

E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核

準(zhǔn)

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資

格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

【答案】A

11、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及安裝使用說

明書的有關(guān)要求對(duì)建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗(yàn)、調(diào)試和試運(yùn)轉(zhuǎn)。

A.有資質(zhì)的檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)

B.使用單位

C.安裝單位

D.監(jiān)理單位

【答案】