押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模考模擬試題

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模考模

擬試題（全優(yōu)）.

單選題（共40題）

1、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其

轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是

（）O

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

2、經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能

力，包括（）等。

A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)

B.利澗指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)

【答案】C

3、個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

4、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

5、《金融企、業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)（）

戶/項(xiàng)以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

6、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

7、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行

業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則（試行）》的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機(jī)構(gòu)

【答案】B

8、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】C

9、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的

原因等進(jìn)行分析判斷，并旦通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

【答案】B

10、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)

B.未按規(guī)定對(duì)抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款

【答案】B

11、還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署口

D.合同成立日

【答案】A

12、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】A

13、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險(xiǎn)分散及管理

【答案】C

14、下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息

【答案】B

15、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)

C.專項(xiàng)檢查

D.制定監(jiān)管計(jì)劃

【答案】C

16、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為

（）O

A.法人股

B,優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

【答案】B

17、銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包拈

()O

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系

【答案】C

18、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗線培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】A

19、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可采取的措施是

()o

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表

【答案】D

20、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關(guān)性

【答案】C

21、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】A

22、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉(zhuǎn)移性支出

【答案】A

23、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績效考評(píng)指

標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份

額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

24、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)（）及貿(mào)

易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對(duì)手、交易商品

B.交易金額、交易對(duì)手

C.交易時(shí)間、交易商品

D.交易行為、交易對(duì)手

【答案】A

25、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少

每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績

效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

【答案】A

26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

27、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信

托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

28、一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是

（）V

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】D

29、（）融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權(quán)眾籌

【答案】D

30、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成

（）O

A.電子檔案

B.書面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】B

31、通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因

素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.消減風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

32、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】D

33、以下關(guān)于董事會(huì)的職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.審批高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員

會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】D

34、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

【答案】D

35、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請(qǐng)理財(cái)產(chǎn)品投資顧

問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用

B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準(zhǔn)

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】D

36、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

B.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

37、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.-一級(jí)市場和二級(jí)市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】B

38、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括（）。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】A

39、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。

A.通過“稅收一國庫一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從方錢移到另?方

B.通過“財(cái)政收入一國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財(cái)政收入一國庫一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入一國庫一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一

方

【答案】C

40、信息與溝通的基本要求不包括（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2018年真題）上市公司在1年內(nèi)購買、出售豆大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公

司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決

權(quán)的（）以上通過。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

2、C0S0委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制

的要素包括（）o

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

3、COSO委員會(huì)在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動(dòng)

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

【答案】BC

4^（2017年真題）甲公司持有乙公司90%的股權(quán)，丙公司是甲公司的分公

司，下列關(guān)于公司種類的表述中，不正確的是（）。

A.乙公司是甲公司的子公司

氏內(nèi)公司是甲公司的分公司

C.乙公司具有法人資格

D.丙公司可以領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

【答案】D

5、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002,輸送空氣溫度

（）80℃的風(fēng)管，應(yīng)演設(shè)計(jì)規(guī)定采取防護(hù)措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

6、對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸

款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款'業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

【答案】ACD

7、擔(dān)保貸款包括（）o

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

【答案】ABC

8、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法，正確的有（:)O

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場秩序

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】ABCD

9、（2018年真題）下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公開募集基金應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)

B.公開募集基金應(yīng)當(dāng)由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公開募集基金應(yīng)當(dāng)由基金托管人托管

D.私募投資基金可以進(jìn)行公開宣傳

【答案】D

10、2004年C0S0委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框

架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】ABCD

11、按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

【答案】CD

12、身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份證號(hào)

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

【答案】ABCD

13、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

14、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭

E.不計(jì)成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

15、針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)

制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸

款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸