押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)考

試題庫帶答案解析

單選題（共40題）

1、目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在（）的基礎(chǔ)上將重點開

展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。

A.市場細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答窠】A

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢資、

風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定

和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

【答案】A

3、銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險報告

B.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險識別

【答案】A

4、（2018年真題）風(fēng)險經(jīng)理小王需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行評估，他

被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進(jìn)行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信

用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險

C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險

【答案】A

5、消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不

合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

6、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤

【答案】C

7、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及

時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】C

8、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】D

9、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】C

10、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

C.合規(guī)風(fēng)險報告

D.合規(guī)風(fēng)險的治理

【答案】D

11、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

12、銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

13、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

【答案】B

14、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

15、常備借貸便利的特點不包括（）o

A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

16、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)

定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

17、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇不包括（）。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)

【答案】A

18、以下關(guān)丁銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】C

19、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

20、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號一一套期保值》的主耍內(nèi)容不包括（)O

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計量

【答案】A

21、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核

心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風(fēng)險決策機(jī)制

B.保險決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】C

22、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】A

23、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主

要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

24、下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可

【答案】B

25、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提

供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.銷售者及生產(chǎn)者

B.購買者及銷售者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

【答案】B

26、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

【答案】C

27、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進(jìn)價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投

資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

【答案】B

28、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的()o

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】B

29、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是()o

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且己滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策

不熟悉

【答案】C

30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

31、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現(xiàn)期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

32、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時也告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支

變現(xiàn)買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

【答案】B

33、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

34、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)

展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏

的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貨目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明

確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)

展情況，并及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨

部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告、監(jiān)

督、評估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】C

35、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為（）。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險期

【答案】C

36、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于

交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

37、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現(xiàn)期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D,零存整取

【答案】B

38、（）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作

風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】C

39、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

【答案】A

40、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

多選題（共20題）

1、離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接

責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】BCD

2、（2019年真題）期貨交易所負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）聘任。

A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.財政部

C.期貨交易所

D.期貨業(yè)協(xié)會

【答案】A

3、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，于大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、

操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)

險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

【答案】ABD

5、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

【答案】CD

7、（2019年真題）以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是

（）O

A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無

重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)

C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

8、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括（）。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

【答案】AB

9、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)

規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

【答案】ABCD

10、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

【答案】ABC

n、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)溝的日常運(yùn)營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

12、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）o

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機(jī)閡進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評價結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準(zhǔn)，于

每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)

【答案】ABCD

13、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

14、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

15、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括（）。

A.持