銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0418-75

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0418-75

1、（），處于國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期?！締芜x題】

A.20世紀(jì)30年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

正確答案:C

答案解析：

選項(xiàng)C：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

的形成與發(fā)展時(shí)期；

選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽

階段；

選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨

成熟。

2、投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要()年可使

本金達(dá)到40萬(wàn)元?！締芜x題】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正確答案:B

答案解析:求復(fù)利終值期數(shù)的問(wèn)題。已知現(xiàn)值PV=20萬(wàn)元，終值

FV=40萬(wàn)元，利率已5.5%,求n。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：

FV=PVx(1+r)』20x(1+5.5%)n=40

3、金融互換包括()。【多選題】

A.外匯互換

B.股票互換

C.債券互換

D.利率互換

E.貨幣互換

正確答案:D、E

答案解析:金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)DE正

確）。

4、編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)

平均股票價(jià)格為（）?！締芜x題】

A.50

B.75

C.100

D.125

正確答案C

答案解析:編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)

或加權(quán)平均股票價(jià)格為100（選項(xiàng)C正確），用以后各時(shí)期的算術(shù)或加

權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

5、商業(yè)銀行不得銷售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，但是可以銷

售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃。（）【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合

理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。

商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)

劃。

6、信托公司在銀信合作中應(yīng)()【多選題】

A.堅(jiān)持自主管理原則

B.謀取個(gè)人利益

C.提高核心資產(chǎn)管理能力

D.打造專屬產(chǎn)品品牌

E.打造多種產(chǎn)品品牌

正確答案:A、C、D

答案解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》一、信托

公司在銀信合作中應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打

造專屬產(chǎn)品品牌(選項(xiàng)ACD正確)。自主管理是指信托公司作為受托

人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投

資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責(zé)。

7、下列會(huì)影響項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的因素有()?！径噙x題】

A.項(xiàng)目的投資期限

B.原始投資

C.同期銀行貸款利率

D.項(xiàng)目的現(xiàn)金流入

E.項(xiàng)目建設(shè)期

正確答案:A、B、D、E

答案解析：

8、客戶信息的整理主要針對(duì)的是()?！締芜x題】

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業(yè)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：定量信息即客戶財(cái)務(wù)方面的信息，客戶信息的

整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表；

選項(xiàng)A：定性信息，即非財(cái)務(wù)信息，包括客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)

好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等;選項(xiàng)C：家庭基本信息屬于定性信息

的內(nèi)容;選項(xiàng)D：客戶職業(yè)屬于定性信息的內(nèi)容。

9、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，（）

【單選題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年

度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映年度個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情

況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。年度報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表（一式三份），應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)。

10、不屬于合同中的免責(zé)條款無(wú)效的是（）?！径噙x題】

A.造成對(duì)方人身傷害的

B.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

C.損害社會(huì)公共利益

D.因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

E.因重大誤解訂立的

正確答案:C、E

答案解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)

效：

（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)