銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0418-82

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-82

1、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務

人的動產(chǎn)，但無權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析：

2、【單選題】

A.20世紀70年代

B.20世紀70年代到90年代

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀90年代末

正確答案:C

答案解析:

3、商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對

客戶評估報告或投資顧問建議重新評估，并向客戶說明有關評估情

況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十八

條商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客

戶評估報告或投資顧問建議重新評估，并向客戶說明有關評估情況。

4、理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，

所遵循的原則是（）。【單選題】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原貝J

D.誠信原則

正確答案:A

答案解析:選項A：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應向客戶提供持

續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見；同時，要為客戶建立完整的客

戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的

理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金

融服務；選項氏了解原則：應以充分了解客戶真實需求為基礎，選

擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務；

選項D：誠信原則：理財師應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的

調(diào)查和恰當?shù)脑u估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選

擇和確定相應的金融產(chǎn)品和服務。

5、下列關于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）?！径噙x

題】

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二條規(guī)定，本法

所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設

立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)（選項A說法正確）；普通合伙企

業(yè)山普通合伙人組成（選項B說法正確），合伙人對合伙企業(yè)債務承

擔尢限連帶責任；本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規(guī)定的，

從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成（選項C說

法正確），普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任（選項D說

法正確），有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企'也債務承擔責

任（選項E說法正確）。

6、家庭衰老期的投資應以固定收益工具為主?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標，資

產(chǎn)特征是變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用，投資以固定收益類為主。

7、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有

（）o【多選題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些

風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及

因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機。所以人們需要對自己的家庭及

個人進行風險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風

險進行轉移（選項A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；

對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險（選項B做法正確）；通過法律

手段對信用風險進行保全（選項C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師

來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等（選項DE做法正

確）。

8、【多選題】

A.身體協(xié)調(diào)

B.姿勢優(yōu)美

C.步速均勻

D.步伐從容

E.女不扭腰，男不晃臀

正確答案:A、B、C、D

答案解析：

9、以下關于二八定律的說法正確的是（）?！締芜x題】

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理

想

正確答案:C

答案解析:選項C說法正確：成功者花最多時間在做最重要，而不

是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效

甚微；選項A說法錯誤：二八定律適用于生活工作中的很多事情；選

項B說法錯誤：在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨

的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上；選項D說法錯

誤：生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，

如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理

想，整日忙亂。

10、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于()范圍?！締芜x

題】

A.再保險