銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷年真題和解析答案0409-93

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-93

1、銀行金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，或者其行為嚴重

危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益

的，經(jīng)中國保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情

形，采取的措施不包括（）?！締芜x題】

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制分配紅利和其他收入

D.禁止資金轉(zhuǎn)讓

正確答案:D

答案解析:銀行金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，或者其行

為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合

法權(quán)益的，經(jīng)中國保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)

別情形，采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)

務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資金轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股

權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制

其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

2、再貼現(xiàn)政策不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場利率

及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面

的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入

資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)

的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

3、以下不屬于自然災(zāi)害類事件的是（）?！締芜x題】

A.水旱災(zāi)害

B.氣象災(zāi)害

C.地震災(zāi)害

D.環(huán)境污染

正確答案:D

答案解析:突發(fā)事件分為4類，分別為：1.自然災(zāi)害類。包括水旱災(zāi)

害、氣象災(zāi)害、地震災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、海洋災(zāi)害、生物災(zāi)害、森林草

原火災(zāi)。2.事故災(zāi)難類。包括安全事故、環(huán)境污染和生態(tài)破壞事故。3.

公共衛(wèi)生事件類。包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。4.社會安全事件

類。包括群體性事件、金融突發(fā)事件、涉外突發(fā)事件、影響市場穩(wěn)定

的突發(fā)事件、恐怖襲擊事件、刑事案件。

4、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）?！径噙x題】

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、

投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履

行告知義務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行'業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行'也消費者的知情權(quán)和自主選擇

權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或

者進行強制性交易。

6、證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是()o【單選題】

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動管理信托

正確答案:A

答案解析:根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資

類信托和事務(wù)管理類信托。選項A正確。投資類信托業(yè)務(wù)是指以信托

資產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點，以實現(xiàn)信托財產(chǎn)

保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功

能，對信托財產(chǎn)進行投資運用的信托業(yè)務(wù)，包括證券投資信托、私募

股權(quán)投資信托等。

7、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原財’將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)

及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險的投資銀

行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

8、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）?！締芜x題】

A.正在建筑的建筑物，船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

正確答案:A

答案解析：《物權(quán)法》規(guī)定的抵押物范圍的變化是最受各界關(guān)注的問題

之一?！段餀?quán)法》第一百八十條在抵押物范圍的規(guī)定上有以下兒個變

化：⑴作為抵押物的“荒山、荒溝、荒丘、荒灘等土地使用權(quán)”改為“荒

地等土地承包經(jīng)營權(quán)”；（2）列舉的可抵押動產(chǎn)范圍拓展（生產(chǎn)設(shè)備、原

材料、半成品、產(chǎn)品），并且將半成品也納入；（3）正在建造的不動產(chǎn)和

船舶、航空器也歸人可抵押物；（4）確立了非常廣泛的可抵押的“其他財

產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒有禁止的財產(chǎn)均可抵押。

9、下列關(guān)于司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）o

【單選題】

A.允許司法工作人員復(fù)制、抄錄有關(guān)資料

B.允許司法工作人員隨時借取資料原件

C.司法工作人員憑縣級以上機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”即可查詢

D.司法工作人員憑身份證查詢即可

正確答案:A

答案解析:辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員

的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢

存款通知書。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實提供，有權(quán)機關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、

復(fù)制、照相，但不得帶走原件。金融機構(gòu)協(xié)助復(fù)制存款資料等支付了

成本費用的，可以按相關(guān)規(guī)定收取工本費