銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0407-6

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合

能力（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0407-6

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）?！締芜x題】

A.限額管理

B.融資管理

C.現(xiàn)金流量管理

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

正確答案:D

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、

融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

2、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)

或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理財(cái)產(chǎn)品

持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈

資產(chǎn)的（）?！締芜x題】

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易

所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理

財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)

產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

3、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢

法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

責(zé)任?！締芜x題】

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例

正確答案:C

答案解析:金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)

采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的

客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)

任。

4、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()?！径噙x題】

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)約束

E.股權(quán)分置

正確答案:A、B、D

答案解析:考核《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱：最低資本要求、

監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束

5、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為()o【單選題】

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤

銷信用證和不可撤銷信用證。

6、銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理,

遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)

的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

7、客戶授信額度按照授信形式的不同，可分為()o【多選題】

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進(jìn)口押匯額度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照授信形式的不同，可分為貸款額度（選項(xiàng)A正確）、開

證額度（選項(xiàng)B正確）、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度（選項(xiàng)

C正確）、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度（選項(xiàng)D

正確）、進(jìn)口押匯額度（選項(xiàng)E正確）、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)

額度。

8、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)

費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）?！締芜x題】

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

正確答案:A

答案解析:中間'業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入

的業(yè)務(wù)。

9、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強(qiáng)貿(mào)

易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔(dān)主耍審查責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施

加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。

10、商業(yè)銀行代理證券業(yè)務(wù)一般是代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)

務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行代理證券業(yè)務(wù)一般是代理證券資金的清算、匯劃等

結(jié)算業(yè)務(wù)。

A.完善的信息披露制度

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

E.健全的組織架構(gòu)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、

清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效

的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

2、（）對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證?！締芜x題】

A.可撤銷的備用信用證

B.不可撤銷的備用信用證

C.可承諾的備用信用證

D.不可承諾的備用信用證

正確答案:B

答案解析:不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用

證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保

證（選項(xiàng)B正確）?？沙蜂N的備用信用證是指附有申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)

某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的信用證，這種信用證旨在保護(hù)開證行的

利益，開證行是根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求和指示開證的，沒有申請(qǐng)人的指示，

開證行是不會(huì)隨意撤銷信用證的。

3、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中商品所指不包括（）?！締芜x題】

A.石油

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.金屬

D.黃金

正確答案:D

答案解析:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)的某些實(shí)物產(chǎn)品，如

農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。

4、合同權(quán)利和義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移也可基于當(dāng)事人之間的合同行為而發(fā)生。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:合同權(quán)利和義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移也可基于當(dāng)事人之間的合同行為

而發(fā)生。

5、我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年?！締芜x

題】

A.3

B.2

C.4

D.1

正確答案:B

答案解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而

開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)

構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩

年（選項(xiàng)B正確）。

6、下列行為屬于公平競(jìng)爭(zhēng)的是（）。【單選題】

A.銀行在媒體上播出金融創(chuàng)新產(chǎn)品廣告

B.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

C.提高利率，如貼息等

D.給客戶的主管人員回扣

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)從?業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以

達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)問

以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入

賬。

7、我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少將公司分為有（）?！径噙x題】

A.資合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.人合兼資合公司

E.人合公司

正確答案:B、C

答案解析:我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人

數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)

有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

8、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)

展的是（）?！締芜x題】

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

正確答案舊

答案解析:區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特

征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。選項(xiàng)B：“政治制度”不是區(qū)域

分析的重點(diǎn)。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)（），將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式

理財(cái)產(chǎn)品?！締芜x題】

A.募集方式

B.運(yùn)作方式

C.投資性質(zhì)

D.投資種類

正確答案:B

答案解析:商業(yè)